我国国有四大商业银行分析PPT课件
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国有资本比重较大的银行出现的不良贷款率 较高,说明政府对银行的过多干涉、一些产权 制度不明晰是造成国有银行资产质量低下的 主要原因。
盈利和管理状况
四大银行的经营方针没有明确的盈利性目标, 却被附加了稳定金融环境、协助落实金融政 策等应该由企业承担的政策性任务, 影响了国 有银行对加强盈利能力的应有重视。
工作舒适度 ： 工作宽松环境来说也有相的地差距。
中国工商银行
薪酬福利： 工商银行以前工资低几乎是人所共知的事实，月工资5000（税
前）左右加年终奖金，在四大中银行中最差。而且非常多工商 银行的员工反映，工商银行职工工资分配极其不合理：没有具 体模式；不按工龄只按岗位定薪；行长等高级岗位与底层员工 的工资差距非常大。但是最近有工资改革的苗头，所以前路还 是非常光明，据说改革后的北京地区做柜台的也拿到了将近8 万的年薪。
清算固定资产贷款代理咨询（房地产金 融）、融资、存款、人民币结算和代理 、人民币清算、电子银行、咨询业务、 银行卡
市场实力分析
四大银行具体指标分析
资本充足状况 资产质量状况 管理状况 盈利状况
资产质量状况
过高的不良贷款率使国有商业银行的真实资 产规模大打折扣, 要提高盈利能力, 首要的问 题还是提高用于创造利润的资产的质量。
国有四大商业银行
国贸易114第五组
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析 5.薪资待遇
中国工商银行
1984年 成立，成立董事会 1986年 国务院取消其董事会 2005年 启动以现代产权制度和公司治理制
度建设为核心的股份制改革 2006年 上海和香港两地同步上市
新
专业银行时期业务定位
国有控股商业银行时期主要业务
负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外 汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。
资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷 款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有 专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大 额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定 贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同 业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等 。
阶段一： 恢复四大专业银行，开始企业化改革探索
阶段二： “商业银行”概念提出及商业化改革的开始
阶段三： 股份制改造启动，产权改革破局
四大国有商业银行的经营现状
成绩： 2008年，中国建设银行、中国银行和中国工商银行的
市值位列全球银行前三甲 资本充足率超过8％ 不足： 不良资产额和不良贷款率“双高” 资本充足率不足、盈利能力不够 业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创
四大银行的优势业务对比
中国银行
核心业务能力 外汇
核心产品
国际金融、存款、国际结算、国际收付 清算、外汇资金等方面具有雄厚的实力
中国农业银行 暂无 中国工商银行 人民币业务、电子银行
源自文库暂无
核心产品：存款、融资、结算、清算、 代理、银行卡
中国建设银行
（固定资产投资贷款专业化 经营）基础设施建设、房地 产金融 先进的本币清算体系
国有控股商业银行时期主要业务
中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理 业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证 券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、 实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代 理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物 品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业 务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务；外汇 中间业务；融资类和履约类担保业务；；个人理财服务； 投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理； 企业资信评级及其它中间业务等。
中国银行
同工商银行一样，中国银行具有比较完善的培训体 制，而且做外币业务方面中国银行具有一定优势。
职业发展： 虽然说工行薪资不高，但这里绝对是一个学习的平台，有心
人会学到很多东西，也为你跳槽到外资银行和商业银行增加了 有力的筹码。不过工行的对流程的控制特别严格，所以有时候 你要费些精力来给领导写请示。 工作舒适度： 工作时间跟部门有关，有些部门上班时间比较忙但不需要加班 ，有些部门忙起来需要天天加班，而且加班费还不是太可观也 不是那么容易拿到，因为需要经过层层审批，所以基本上你可 以把它看作是无偿加班。
总局职能，负责统一经营和集中管理全国外汇业务 1994年，由外汇外贸专业银行转变为国有商业银行 2002年 股份制改革，上市
中国建设银行
1954年 中国人民建设银行成立 1994年 将财政职能和政策性基本建设贷款
业务移交财政部和国家开发银行，向现代商 业银行转轨 2005年 在香港交易所上市
股份制银行相对较为明确的目标是股东财富 最大化, 更加注重对股东的回报, 资本收益率 近两年都保持在较高的水平。
薪资待遇
一.中国人民银行
薪酬待遇： 新进来的员工，一个月到手的工资2500、2600（不包括其他小 福利），过节有点小钱发，工资还有一块，多少保密，保持神 秘感，但第一块占绝对大多数；待遇自宫后：新来的员工，一 个月1000出头，过节没钱，另外一块保留，无比凄惨，转正后 到手的只多600、700。每年涨很多工资哦--一个月多30块这可 能是大家最关注的一点。我在这里不可能说得很直白，但是我 告诉你，人行在所在地城市待遇时中上等的。越到不发达地区 ，人行优势越明显，感觉也就越好。人行有很好的福利保障， 住房公积金扣的数目算是较高的（比它搞得又有几家那？）， 我是有比较才说这话的。当转成主任科员后，薪资还会有一定 幅度变化。在人行你不要过分担心房子的问题。
中国农业银行
1951年
成立
1951-1979年 “四起三落”
1983年 确立为国务院直属的局级经济实体
2009年 由国有独资商业银行改制为股份有 限公司
2010年 上市
中国银行
1912年 成立 履行中央银行职能 1928年 专业银行 经营国际汇兑、兑换业务 1949年 唯一指定的外汇外贸专业银行 1979年 从中国人民银行中分设，行使国家外汇管理
盈利和管理状况
四大银行的经营方针没有明确的盈利性目标, 却被附加了稳定金融环境、协助落实金融政 策等应该由企业承担的政策性任务, 影响了国 有银行对加强盈利能力的应有重视。
工作舒适度 ： 工作宽松环境来说也有相的地差距。
中国工商银行
薪酬福利： 工商银行以前工资低几乎是人所共知的事实，月工资5000（税
前）左右加年终奖金，在四大中银行中最差。而且非常多工商 银行的员工反映，工商银行职工工资分配极其不合理：没有具 体模式；不按工龄只按岗位定薪；行长等高级岗位与底层员工 的工资差距非常大。但是最近有工资改革的苗头，所以前路还 是非常光明，据说改革后的北京地区做柜台的也拿到了将近8 万的年薪。
清算固定资产贷款代理咨询（房地产金 融）、融资、存款、人民币结算和代理 、人民币清算、电子银行、咨询业务、 银行卡
市场实力分析
四大银行具体指标分析
资本充足状况 资产质量状况 管理状况 盈利状况
资产质量状况
过高的不良贷款率使国有商业银行的真实资 产规模大打折扣, 要提高盈利能力, 首要的问 题还是提高用于创造利润的资产的质量。
国有四大商业银行
国贸易114第五组
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析 5.薪资待遇
中国工商银行
1984年 成立，成立董事会 1986年 国务院取消其董事会 2005年 启动以现代产权制度和公司治理制
度建设为核心的股份制改革 2006年 上海和香港两地同步上市
新
专业银行时期业务定位
国有控股商业银行时期主要业务
负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外 汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。
资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷 款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有 专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大 额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定 贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同 业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等 。
阶段一： 恢复四大专业银行，开始企业化改革探索
阶段二： “商业银行”概念提出及商业化改革的开始
阶段三： 股份制改造启动，产权改革破局
四大国有商业银行的经营现状
成绩： 2008年，中国建设银行、中国银行和中国工商银行的
市值位列全球银行前三甲 资本充足率超过8％ 不足： 不良资产额和不良贷款率“双高” 资本充足率不足、盈利能力不够 业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创
四大银行的优势业务对比
中国银行
核心业务能力 外汇
核心产品
国际金融、存款、国际结算、国际收付 清算、外汇资金等方面具有雄厚的实力
中国农业银行 暂无 中国工商银行 人民币业务、电子银行
源自文库暂无
核心产品：存款、融资、结算、清算、 代理、银行卡
中国建设银行
（固定资产投资贷款专业化 经营）基础设施建设、房地 产金融 先进的本币清算体系
国有控股商业银行时期主要业务
中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理 业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证 券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、 实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代 理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物 品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业 务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务；外汇 中间业务；融资类和履约类担保业务；；个人理财服务； 投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理； 企业资信评级及其它中间业务等。
中国银行
同工商银行一样，中国银行具有比较完善的培训体 制，而且做外币业务方面中国银行具有一定优势。
职业发展： 虽然说工行薪资不高，但这里绝对是一个学习的平台，有心
人会学到很多东西，也为你跳槽到外资银行和商业银行增加了 有力的筹码。不过工行的对流程的控制特别严格，所以有时候 你要费些精力来给领导写请示。 工作舒适度： 工作时间跟部门有关，有些部门上班时间比较忙但不需要加班 ，有些部门忙起来需要天天加班，而且加班费还不是太可观也 不是那么容易拿到，因为需要经过层层审批，所以基本上你可 以把它看作是无偿加班。
总局职能，负责统一经营和集中管理全国外汇业务 1994年，由外汇外贸专业银行转变为国有商业银行 2002年 股份制改革，上市
中国建设银行
1954年 中国人民建设银行成立 1994年 将财政职能和政策性基本建设贷款
业务移交财政部和国家开发银行，向现代商 业银行转轨 2005年 在香港交易所上市
股份制银行相对较为明确的目标是股东财富 最大化, 更加注重对股东的回报, 资本收益率 近两年都保持在较高的水平。
薪资待遇
一.中国人民银行
薪酬待遇： 新进来的员工，一个月到手的工资2500、2600（不包括其他小 福利），过节有点小钱发，工资还有一块，多少保密，保持神 秘感，但第一块占绝对大多数；待遇自宫后：新来的员工，一 个月1000出头，过节没钱，另外一块保留，无比凄惨，转正后 到手的只多600、700。每年涨很多工资哦--一个月多30块这可 能是大家最关注的一点。我在这里不可能说得很直白，但是我 告诉你，人行在所在地城市待遇时中上等的。越到不发达地区 ，人行优势越明显，感觉也就越好。人行有很好的福利保障， 住房公积金扣的数目算是较高的（比它搞得又有几家那？）， 我是有比较才说这话的。当转成主任科员后，薪资还会有一定 幅度变化。在人行你不要过分担心房子的问题。
中国农业银行
1951年
成立
1951-1979年 “四起三落”
1983年 确立为国务院直属的局级经济实体
2009年 由国有独资商业银行改制为股份有 限公司
2010年 上市
中国银行
1912年 成立 履行中央银行职能 1928年 专业银行 经营国际汇兑、兑换业务 1949年 唯一指定的外汇外贸专业银行 1979年 从中国人民银行中分设，行使国家外汇管理