企业论文：浅谈中小企业融资问题

企业论文：浅谈中小企业融资问题

摘要：随着我国社会主义经济体制的改革与完善，我国的中小企业发展迅速，如今已成为国民经济的重要组成部分，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。然而，融资难的问题一直阻碍着中小企业的发展壮大。本文从中小企业自身、银行等金融机构和国家产业政策等各方面分析了中小企业融资难的相关问题，提出了完善我国中小企业融资体系的建议。

关键词：企业；融资；资金

中小企业由于其自身资金总量较少，面对企业发展，融资是企业发展的必然途径，但是如果企业不改变其自身制度不健全，管理不规范等问题，也就无法得到银行方面或其他贷款机构的信任和认可。其融资目的无法实现，而这种现象的改变需要多方面的支持，但是主要还是取决于企业自身的完善。

一、中小企业融资现状

1.融资渠道狭窄是中小企业融资困难的主要因素

我国由于经济体系特点，大量的中小型企业林立，并且不断的发展壮大。相对于这种情况和中小型企业本身资金储备问题，融资需求也就越来越来。而融资方式也不再单一化。中小型企业的主要融资方式主要是：民间借贷、发行股票或债券、银行贷款、金融租赁等。然而，虽然当今我国中小企

业的融资方式众多，但是融资审批资格要求较高，在实际操作中，是实际能通过上市或者风险投资方式而取得企业运营资本的知识少数；我国目前的民间借贷由于管理难度仍不够规范，信誉程度较低，缺乏长期自己来源。无法安全实现中小企业融资目的。因此，中小企业仍是以银行贷款为主要融资方式。

2.融资成本高使中小企业再融资过程中处于一种尴尬

的局面

目前，中小企业面对商业贷款利率不断上调，同时，还要承担担保费、评估费、登记费、公证费等附加费用处在一种进退两难的地步。错略统计，中小型企业融资性比较于大型企业6%的融资成本高出一到数倍。这个数字表明，企业至少要有12%的利润空间才能承担融资风险。可从实际情况考虑，中小企业能达到12%的利润谈何容易。实际操作性极低。

3.银行方面对于中小企业的融资态度是极其消极的

具有关数据显示，实际获得银行贷款的中小企业只占银行贷款总额的10%，短期贷款也只是占短期贷款总额的

14.4%。中小企业在一定程度上具有不稳定性，银行在处理贷款过程中，需考虑申报企业的发展空间，企业资本、企业信誉等多方面因素。相对的，中小企业在这几方面大都欠缺，这也造成对于中小企业来说，取得银行贷款是很困难的。

二、我国中小企业融资难成因分析

1.我国中小型企业本身特点就是规模小，不具备自身抵押担保能力

多数企业杂成立之初，并没有多数的自己储备，而且大都成立时间极短，跟本没有扩大再生产的能力。目前，我国中小企业的主要融资方式依然还是银行贷款，然而想要从银行顺利融资，必须具备一定的条件，而中小型企业，缺乏足够担保物，自身资产总量极少，信誉度较低的特点，致使中小企业无法在银行方面获得贷款资格。而且，中小企业也无法通过协作或者合作的方式得到其他具有一定实力的企业

支持，融资前景并不好。

2.中小企业本身的不健全不规范的财务制度也造成融

资困难的问题

我国的中小企业大多具有家族性，也就是说其中企业管理人员的业务能力参差不齐，相对于大型企业来看，中小企业的对于管理人员的资本所致要求更高，直接影响企业今后发展趋向。特别是大多数的企业对于财务制度与财务管理重视不够，忽视其企业发展的核心地位。对财务管理漠不关心，“黑箱”现象时有发生。并且，私库与公库之间界定不规范，会计出纳不分，财务管理混乱。不完全建账，账务不清晰，企业资金状况不透明都是中小企业贷款难的一个重要原因。

三、解决我国中小企业融资难的对策

(一)加强中小企业自身建设

1.加强内部管理，建立科学的经营管理机制。企业要解决融资难的问题，改善内部管理，提高自身的素质是关键。中小企业要努力克服自身的缺陷，提高部门的管理，规范运作，根据现代企业制度的要求，挖掘内部潜力，遵循市场经济规律发展，重视科技研发和产品升级，提高产品的质量和相应科学和技术，增强企业的竞争力，重视信贷资金，逐步提高吸引力。目前，在我国许多中小企业也具有明显的家族特征，采用家庭成员任人唯亲，占有重要地位，管理、决策上独断专行。鉴于此，我们应该积极促进中小企业制度的多元化和社会化，实现治理结构的合理化。中小国有企业实施积极引进战略重组之路，走民营企业；指导方向的变化，资本社会化，家庭管理模式，吸收现代企业制度和管理体系的要素；促进集体企业的产权改革，产权关系。此外，每一个在建立之初就中小企业要建立自己的中长期发展规划。长期的发展规划和中小企业做一个明确的发展方向，不能因为最近的利润和停摆。虽然详细具体的中长期发展规划可以使贷款机构，提高中小企业的信心，改善信用环境。在市场经济条件下，企业生产的产品没有市场是企业兴衰成败的关键。因此，中小企业走出融资困境的根本途径是生产适销对路的产品，加强企业内部管理，把有限的资金用活，使外源性和内源性的金融支持，金融支持。企业的发展，重要的是增强企业自主开发能力，不完全依赖外援思想。

2.加强财务制度建设，增加透明度的财务信息，提高自身的信用。中小企业应充分利用所有可用的资金，加强财务管理，确定合理的现金持有量，对企业现金管理，建立健全严格的销售，现金日记账，但也进行成本核算，完善基础财务信息；管理好应收账款，企业信用交易时，必须加强客户信用管理，信用保护由于应付不当的财务危机。中小企业获得银行的信任和支持，我们应该完善的规章制度，保证会计信息的真实性和合法性。真正、全面、准确的财务信息是银行对企业贷款能力评价的主要依据，完善金融体系也向银行表明了企业的健康发展，诚实守信，保持良好的形象，帮助企业申请银行贷款。此外，企业应加强财务知识和管理，强化信用观念，必须根据实际情况，考虑必要的资金，认真分析计算融资成本和效益；融资应专用，应明确的还款计划，根据项目的盈利，及时贷款还款计划的修改，争取贷款到期偿还。建立良好的银企关系，提高中小企业自身信用等级有很大的促进作用。

(二)建立健全中小企业信用担保体系

目前中小企业融资难，关键在于贷款担保难。中小企业在向银行申请贷款时，由信用担保机构提供担保。然而我国目前的信贷管理制度还不尽完善，所以进一步完善和细化支持中小企业的信贷管理制度是解决中小企业融资难的重要举措。具体说来，要建立适应中小企业特点的信用评估、授