ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版

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招商银行ECDS系统框架介绍
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（二）参与者
1、ECDS的参与者分为系统参与者和业务参与者两类
第一种：系统参与者：是指我行具有大额支付系统行号和组织机构代码的分支 机构。共用一个大额支付号的分支机构，为一个系统参与者。 第二种：业务参与者：是指我行所有有权办理票据业务的分支机构，以及通过 我行接入NPC的客户，包括企业、财务公司、被代理行。业务参与者涵盖系统参 与者。 通过我行接入人行ECDS的企业和被代理行及被代理财务公司须拥有组织机构代 码，并我行开立人民币银行结算账户。
（三）系统运行时间及时序
营业前准备阶段 日终处理阶段
业务截止阶段 日间处理阶段
若 ECDS 收到大 额系统的“业 务截止”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务关 闭通知
若 ECDS 收到大 额系统的“营 业开始”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务开 启通知
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1、电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现、提示付款可选择 票款对付方式或其他方式清算资金。 2、票款对付（DVP）
指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。 票款对付分为人行DVP和我行DVP两种。
3、线下清算（非DVP）
指票据交付行为在先，资金交割在后的一种交易方式。
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（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
财务公司
商票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
企业
出票 商票承兑 保证 贴现申请 质押 背书转让 提示付款 追索 … …
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（二）参与者
3、票据当事人对票据信息的查看权限：
1、此表的背书包括转让背书、质押背书等各类背书 2、保证人可查询被保证人及其前手的所有信息，不能查询被保证人后手的信 息。保证人在追索阶段可以查询票据所有信息。 3、票据结清时，NPC是否通知票据链条上所有当事人，待人行确定。有可能 不采取广播通知的方式，而是允许所有票据当事人在票据结清后发送报文查 询票据的情况。
（三）系统运行时间及时序
电子商业汇票系按照7×14模式运行，每周运行7天，每天8:00—22：00 为系统运行时间。 电子商业汇票系统每个工作日分为营业前准备阶段、日间处理阶段、业 务截止阶段和日终处理阶段4个阶段。 日间处理阶段从早晨8点开始，到晚上22点截止；在日间处理阶段，电子 商业汇票系统受理所有的业务处理；大额支付系统营业期间电子商业汇 票系统会打开线上清算功能，支持票款对付方式的线上资金清算；大额 支付系统关闭以后而电子商业汇票系统日间处理阶段可以处理除线上清 算意外的所有业务。
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招商银行ECDS系统框架介绍 电子商业汇票业务处理 功能模块
———功能模块 纸质商业汇票登记查 询功能模块 商业汇票公开报价功 能模块
电子商业汇票 （含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索 ……
纸质商业汇票 （含银票与商票）
•信息登记与查询平 台 •纸质商业汇票信息 登记 •纸质商业汇票信息 查询 •银票强制登记，商 票鼓励登记 •商业银行负责登记
ECDS 组成结 构
3、信贷系统：
负责处理我行自营的票据承兑、到 期兑付、接受质押、对外保证、追 索、逾期处理等业务。
4、票据资产管理系统：
负责处理我行自营的票据贴现、转 贴现、再贴现、对外出质、追索等 业务，包括业务处理和打印客户申 请供我行内部审批。
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（三）加入范围：ECDS全部功能模块
电子、纸质商业汇票 （含银票与商票）
•转贴现报价渠道与 信息查询平台 •定向与非定向报价 •只允许商业银行 （含财务公司）参 与
三个功能模块的业务均为独立业务，不存在联动关系
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三、系统框架
（一）中国人民银行ECDS组成结构分为三层
第一层为ECDS国家处理中心（简称NPC）：NPC是ECDS业务数据的唯一记 载和处理中心，一切数据均以NPC记载为准，一切指令均已NPC处理为准 第二层为ECDS城市处理中心（简称CCPC）：CCPC是商业银行接入ECDS的 物理接入点，是商业银行与NPC之间的通道，不负责处理数据，可短暂储 存过路信息，但数据和处理信息仍以NPC为准 第三层是商业银行前置机（简称MBFE）： MBFE是中国人民银行设在商业 银行接入点的关卡，连通商业银行内部系统与CCPC，其功能与CCPC类似
纸质商业汇票登记查询模块 转贴现公开报价模块 电子商业汇票处理模块
（四）接入方式：
以法人为单位对接系统、以分行为单位清算资金的方式 即“一点接入，多点清算”的方式
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四、基本规定
（一）电子商业汇票
1、定义：
电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司 承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织 承兑（暂不能操作） 。 电子商业汇票的付款人为承兑人。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流
任何业务申请。 赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购 式转贴现赎回业务。 若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期 日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由 行使票据权利。 到期日之后，原贴入人只能提示付款。
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（五）清算方式
（二）我行ECDS组成
1、CMB-ECDS：
CMB-ECDS类似于NPC的镜像库，并 且是连接行内各系统与NPC的枢纽， 集中处理和转发电票、纸票登记和查询、 报价报文。包括两大功能模块，一是 ECDS业务处理模块，二是代客业务服 我行 务模块。
2、网银系统：
分为企业版和同业版，是企业客户 和同业客户办理ECDS电票等业务 的渠道。该系统可供我行客户和我 行分支机构用户使用。
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（四）回购式业务
1、封闭期和开放期
回购式转贴现、再贴现的交易中引入了期权的封闭期和开放期概念， 重新界定了双方的权利义务关系。使各交易主体在做回购式业务时有了 更大的灵活性，丰富了银行间融资业务品种。
2、其他规定
票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期 间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出
ICBC-ECDS （工总行）
网银系统
信 贷 系 统
会计处理模块 放款处理模块
票据资产管 理系统
工行票据系统
Байду номын сангаас
工行网银系统
企业（我 行开户的 客户）
被代理行及财务 公司（我行开户 的客户）
企业客户（工 行客户）
被代理行及财 务公司（工行 客户）
被代理行及财务公司的企业 （不在我行开户，2期再议）
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（六）人民银行电子商业汇票相关规章制度
1、电子商业汇票系统业务管理办法——行长令 2、纸质商业汇票登记查询管理办法 3、商业汇票公开报价业务管理办法 4、电子商业汇票系统管理办法 5、电子商业汇票系统运行管理办法 6、电子商业汇票业务处理手续 7、再贴现业务处理手续 8、电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行） 9、电子商业汇票系统危机处置预案（试行） 10、电子商业汇票业务服务协议指引
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术， 接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票 货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查 询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 强化票据业务内部管理、减少票据操作风险
推动区域性和全国性票据市场的建立
满足网银企业客户需要、促进票据业务创新 票据价格发现以及满足管理和交易需要
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（二）我行实施ECDS项目的重要举措
为实现票据活动无纸化，促进票据市场更好更快地发展，中国人民银行 经过充分调研论证，决定建设全国性的电子商业汇票系统。 计划于2009年10月28日正式上线运行。
转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
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（一）电子商业汇票
2、电子商业汇票号码的组成规则：
出票登记成功，NPC自动生成唯一的电子票据号码。 电子票据号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体 结构如下：
票据种类标识 （1位） 支付系统行号 （12位） 出票信息登记日 期（8位） 当天流水号 （8位） 校验码 （1位）
★总行ECDS项目工作小组，由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、
信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长， 统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展 具体工作。
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二、系统概述
业务种类：商业汇票
系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），
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电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC） 电票模块
深圳处理中心 (深圳CCPC)
纸票模块
报价模块
北京处理中心 (北京CCPC)
央行设在招行的前置 机MBFE CMB-ECDS 代客业务服 务模块 ECDS业务处理 模块
央行设在工行的前 置机MBFE
即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇
票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行
系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监
测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足
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（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
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3、其他规定：
电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。 票样见后。
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查询人 出票人 承兑人 收款人、被背书人 背书人 提示付款前 收到提示付款报文 追索
收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）
收款人以及之前的信息（即： 票据所有信息 票据正面信息）
前手以及之前的信息（若持票人尚未背书转让，后手信 息空白） 后一手以及之前的信息
票据所 有信息
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（二）参与者 2、各类业务参与者的权限
人民银行
质押 再贴现 提示付款 追索 背书保证申 请、撤回 … …
商业银行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
被代理行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
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招商银行南京分行
2009.10.23
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主要内容
一、项目背景 二、系统概述 三、系统框架 四、基本规定 五、电子商业汇票系统业务处理 六、纸票登记和公开报价
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一、项目背景
（一）推出电子商业汇票的重要意义
降低票据交易成本、提高票据交易效率