安徽大学出版社金融学第十章课件

第一节 国际银行的经营目标与组织结构
• 国际业务的经营目标 • 国际业务的组织结构
经营目标
银行的经营目标是流动性、安全性、盈利 性，国际业务是银行的重要业务之一，其 经营目标应与银行的经营目标一致。但由 于国际业务的特殊性，银行国际业务经营 目标在具体表述上应有别与国内业务。
盈利性
第一，维护和扩大其在国际银行业市场中的份额， 积极增加国际贸易金融、外汇买卖以及国际借贷 活动，促使其资产规模的迅速增大。 第二，努力获取最大限额的垄断利润，全面开拓各 种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获 得较高的或有利的信贷利润率。 第三，在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系， 既与其他同行携手协作，互相融通，彼此代理， 又必须认真应对其他竞争者的挑战。
第十章
国 际 业 务
概念： 银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币 或外国客户的活动，包括银行在国外的业务 活动以及在国内所从事的有关国际业务。 目前，国际银行业务已成为各国商业银行逃 避管制、分散风险、追求高利润的途径。银 行业务国际化已成为各国商业银行寻求自身 发展的手段。 目前，商业银行的国际业务主要有三类，即 国际贸易金融，外汇买卖和国际借贷。
Hale Waihona Puke Baidu
组织结构
商业银行的国际业务必须通过一定的组织 才能完成。目前，中、小型银行直接通过 总部的国际业务部开展有关的业务，而大 型银行乃至跨国银行则大多通过其国外分 行和分支结构或国外代理行等来经营业务。 组织结构包括国际业务部、国际分行、国 外代表处、国外代理行、国外子银行、国 际联合银行、银行俱乐部。
谢谢观赏
国外代表处
通常，在不允许开设分行的国家，或认为有 必要建立分行但尚没有条件建立的国家和地 区，银行可先设立代表处。这是商业银行在 国外设立分行，从事国际业务经营的第一步。 作用：扩大总行在该地区的声誉和影响，为 总行招揽生意，宣传和解释总行所在国政府 的经济政策，调查和分析东道国的政治、经 济信息以及东道国客户的信用状况和环境。 为总行是否在该地开设分行以及今后在该地 区所采用的经营战略提供决策依据。
银行俱乐部
银行俱乐部是一种松散的组织形式，俱乐部成 员银行间仅仅是一种国际合作关系。由于俱乐 部成员大多来自欧洲，它也称欧洲银行集团。 目的：为了协调和促进各成员行间的国际业务， 分散各自经营风险，适应欧洲货币联盟的发展 前景，与美、日等跨国银行抗衡等。 一些银行俱乐部：欧洲银行国际公司、阿尔法 集团、欧洲联营银行公司、欧洲联合合作金库 等。
银行在国际业务经营中，其基本的经营目标 应体现出经营战略。每个银行的国际业务， 其总体的发展方向、范围和经营方式并不相 同，为此，它们或采用面向特区型战略，或 采用面向特定业务型战略，或采用面向特定 部门型战略。可以肯定，银行在国际业务中 采用的不同战略直接影响其具体的经营目标， 即他们在盈利性、安全性及流动性的要求往 往视其战略而定。
国外代理行
银行国际业务的广泛性与其国外分行数量的有限性往 往形成矛盾。为拓展自身在海外的国际业务，银行必 须在海外寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约， 相互委托业务。 代理行按是否开有账户分成两类：一是互有账户关系 的代理行，建立这种关系的代理行间可直接划拨头寸； 二是无账户但有印压关系的代理行，这些代理行间的 头寸需通过有有账户关系的第三家银行来进行。 银行国际业务的处理在很大程度上依赖于国外代理行， 它们是银行国际业务的重要组织机构，从这类机构的 数量而言，它远远多于国外分行。
国外子银行
商业银行国外子银行与国外分行不同，前者的财务独立于总 行，其资产、负债和信用政策并非是总行（母行）的完整的 组成部分。国外子银行与其在国内的母行之间的富人系是控 股与被控股的关系。国外子银行经营的国际业务以国际借贷 为主，也包括融资租赁、提供信息咨询等。随着投资银行与 商业银行之间的相互渗透，许多跨国银行在海外组建具有投 资银行或商业银行性质的子银行，从事证券买卖业务等。
安全性与流动性
首先，建立银行内部风险评估系统，确立防范风险的措施， 减少由于国家风险造成损失的可能性。对国家风险的分析 和防范应贯穿于整个国际业务中。 其次，加强信用管理，降低银行国际业务的信用风险。银行 国际业务的信用管理应充分考虑国家风险的影响。 最后，加强外汇业务风险管理。外汇交易风险除了利率风险、 信用风险和流动性风险外，还包括汇率风险。作为银行而 言，其经营国际业务而存在的外汇风险是客观现实，有些 风险属系统性风险，很难防范，为此，银行应采取外汇风 险防范措施，尽量减少外汇风险。
国际联合银行
国际联合银行是由几个跨国银行一起投资组建的 银行，其中任何一家银行都不能持有国际联合银 行50%以上的股权。该类银行的组建是跨国银行 国际性银行贷款面广量大的特征对跨国银行组织 形式提出的必然要求，其主要目的是有利于经营 辛迪加贷款。目前，该类银行主要以国际货币市 场为依托从事欧洲货币贷款。
经营环境及经营策略
经营环境的变化：1.资本的国际流动随着金融自由化而大大加强。 2.国际结算和资金融通的需求因国际贸易的迅速发展而提高。
经营策略的改变：1.跨国银行的垄断和集中度大大加强。
2.形成了全球化的国际银行网络，提高了银行国际化程度。 3.银行业务因竞争需要呈多样化和全能化态势。 4.更加注重对货币市场的利用，尤其是加强与欧洲货币市场 与 日渐成长的亚洲货币市场的联系。 5.加强与第三世界国家和外国银行的资本渗透。 为了与这些变化了的环境相适应，银行花大力气设计国际业务的组织结构，在国 际业务组织结构的法律规范、利益的定位、地理位置的选择、组织形式的选择及 业务选择上做足文章。
国际业务部
国际业务部设在总行，它负责经营 和管理所有国际业务，包括国际信 贷、融资租赁和国际市场上的证券 买卖等。行内其他国际业务机构的 经营情况通过国际业务部上划总行 汇报
国外分行
银行的国外分行从法律上讲是总行的一个组成部分，俗称国 外联行。它不是独立法人，是从属于总行的能 独立经营 业务的分行，其资产、负债等均为总行的一部分。国外分 行首东道国法规的约束，国外分行可以在当地法律允许的 范围内从事存款放款业务、国际结算、贸易融资、证券买 卖业务以及个性咨询业务等。国外分行多设在国际金融中 心，其有广泛的市场，有机会更迅速地得知在银行间和货 币市场上吸收更多的存款。国外分行的出现时银行业务国 际化的产物，其数量的多少也是跨国银行规模大小的标志 之一。跨国银行将国际分行作为其国际业务组织机构的首 选。