中国人寿保险股份有限公司的SWOT分析

中国人寿保险股份有限公司的SWOT分析

1.S—优势分析

（1）中国人寿保险股份有限公司是国内最大的专业寿险公司，其注册资本282.65亿人民币，且作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心子公司，拥有雄厚的经济实力。为公司的发展提供更有力的支持。截止2019年6月30日，中国人寿保险股份有限公司总资产达人民币3.48万亿元，位居国内寿险行业榜首，综合偿付能力充足率为269.09%。2014年公司市场份额约20.4%，继续占据寿险市场主导地位；2019年公司总市值达7840.63亿美元，位居全球上市保险公司第二位。

（2）中国人寿前身是国内最早经营寿险业务的企业，肩负中国寿险业探险者和开拓者的重任。在长期发展历史中，积累了丰富的经营管理经营，拥有一支稳定的专业化管理团队，深谙国内寿险市场经营之道。

（3）中国人寿一直致力于打造世界一流的金融保险品牌，通过长期持续的品牌建设，中国人寿跻身世界知名强势品牌行列，品牌价值的品牌影响力不断提升。根据世界品牌实验室发布的2018年《中国500最具价值品牌》排行榜中国人寿蝉联第五位，品牌价值达人民币3253.72亿元，在保险业中继续蝉联第一。

（4）中国人寿历史悠久和专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，拥有良好的企业形象。

（5）中国人寿拥有由保险营销员、团队销售人员以及专业的兼业代理机构组成的中国最广泛的分销网络。

（6）中国人寿拥有强大产品研发和创新能力，不断丰富保险产品和服务的内涵，其次依托先进的IT技术培训公司一流的经营管理能力、风险管控能力和客户服务能力。

（7）该公司是中国领先的个人和团队人寿保险与产品、意外险和健康险供应商，可以全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。

2.W—劣势分析

（1）公司运营的成本相对过高，影响公司的盈利收入。

（2）没有建立新的综合业务管理系统，影响公司的运营管理水平的进一步提高，从保险销售到后期保险，服务流程工作效率过低。

（3）销售人才流失，销售人才队伍质量仍需提高。

（4）缺乏创新得营销模式。

（5）业务结构不合理，缺乏高端的医疗保险业务。

（6）制度层面上管理不够灵活设计操作中大多依靠地区负责人的管理能力予以弥补，仍然存在忽视制度建设的情况存在发生管理事故隐患。

3.O—机会分析

（1）随着互联网技术的快速发展，大多数消费者群体在日常生活中以及普遍接触到互联网，互联网对于保险业而言还是个新兴的领域，一系列互联网保险服务平台才刚兴起。

（2）国家越来越重视保险业的发展，不断出台相应的政策支持保险业的发展。监管部门不断完善相应的法律法规，规范保险行业的发展。

（3）伴随着市场化改革不断深化、新“国十条”配套措施和相关政策红利的持续释放，寿险行业仍将保持较快发展势头。

（4）随着公民文化水平和风险意识的提高，价值随着社会的发展带来的不确定风险、疾病增多，人们的潜在的保险需求也在不断地提高，我国潜在的寿险市场前景非常广阔。

（5）政府和行业协会通过央视等进行保险的宣传，重塑保险行业形象。

（6）进入新世纪，人们的物质水平不断提高，人们有更充足的资金用于更高层次的生活需要，高端的保险业务的发展应与时俱进。

（7）中国正处于老龄化社会阶段，在一定程序上也促进了寿险，养老保险需求增加。

4、T—威胁

（1）随着保险市场开发，保险市场竞争加大，本土企业和外资企业相继进入市场，人寿保险市场份额受到影响。

（2）世界经济弱势复苏，我国经济增长新动力不足的旧动力减弱的结构性矛盾依然突出，经济下行压力依然较大。

（3）国内股票市场震荡加剧，可能对寿险投资收益带来影响。

（4）随着寿险保险行业竞争越来越激烈，中国人寿同样面临着人力成本上升，管理成本加大，理赔、保全等服务成本增加，品牌维护成本提高等各方面的挑战。

根据SWOT矩阵制定战略计划

1.SO—利用外部机会发展内部优势：

（1）充分利用互联网的功能，建立和完善一系统的互联网保险平台，实现保险业务线上和线下的整合，稳固本公司的寿险市场份额；

（2）面对市场，针对不同的消费群体，发挥公司的创新能力开发不同层次的保险产品服务，满足消费者的需求；

（3）利用国家重塑保险行业的契机，发挥本公司在寿险业专业领先的能力，提高对客户的服务水平，树立良好的公司品牌形象。

2.ST—利用内部优势减轻外部威胁：

（1）发挥公司自身在寿险行业独到的经营能力和经验，提高更低的成本和更多样化的产品，提高市场竞争力；

（2）依靠中国人寿公司的经营能力和范围，主动应对资本市场环境，持续推动投资品种和渠道多样化。投资组合方面，加大了权益类资产和其他金融产品的配置力度；投资管理方面，继续开展境内外市场化委托投资，推动投资风格和投资策略的多元化；减轻股票市场震荡带来的不利影响。

3.WO—利用外部机会和服内部弱点：

（1）通过推出一系列互联网服务平台，实现线上线下的服务衔接与整合，有力地支援了市场销售，提供了多渠道的客户服务，改善了客户体验。通过业务处理自动化、保单电子化、业务流程优化等工作的推动，降低了运营成本，提高了运营管理水平和效率，同时也增加了销售渠道；

（2）不断创新寿险险种的开发，优化和挖掘新渠道。

4 . WT—减轻内部弱点回避外部威胁：

（1）重视人才的关注和培养，提高员工的工作效率和能力，提高公司的经营管理能力。从而提高公司的整体竞争力；

（2）建立新的综合业务管理系统，减少管理成本压力；

（3）优化寿险产品结构保持寿险业务在经济下行背景下稳步增长；

（4）简化寿险业务流程，注重和客户关系的培养，提高服务水平，提高公司竞争力。