第二章保险合同概述PPT课件

文献：“保险合同—从要式性向不要式性之立法发展” 樊启荣 《现代保险》1996年第5期
原《保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并 就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签 发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当 事人双方约定的合同内容。
险。现该钟表店承担的责任是补偿因钟表失窃而导致的损失，实际上是 承担了盗窃危险，已超出了钟表店的经营范围，是变相的经营保险业务。 钟表店虽未额外收取费用，但保险费实际上已包含在顾客所付的钟表货 款中，因此法院判决，该钟表店未经特别许可不得经营保险业务。
2、投保人
我国《保险法》第10条第2款定义：“投保人是指与保险 人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的 人。” (1)投保人的行为能力 我国《合同法》第9条规定：“当事人订立合同，应当具 有相应的民事权利能力和民事行为能力。”
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的 效力约定附条件或者附期限。
二、保险合同的法律特点
6、保险合同是双务合同
保险合同当事人履行义务的不同时性 保险人履行其赔偿或给付保险金义务的不确定性；
二、保险合同的法律特点
7、保险合同是有偿合同
保险人对某些特定被保险人的赠与保单行为是否有效？ 对于无偿合同，合同当事人的权利义务的界定及其履
2、保险合同是一种特殊的消费合同
商事合同与消费合同的区别之一：合同的撤销权与解除权 商事合同与消费合同的区别之二：合同的解释权
3、保险合同中保险人承担的“损失赔偿责任”与民法中的 “损害赔偿责任”有本质区别。
二、保险合同的法律特点
1、保险合同是典型的保障型合同 思考：是否是射性合同？
2、保险合同是一种双方民事法律行为 双方协商一致，平等自愿
2、投保人
(2)无行为能力人和限制行为能力人所订立的保险合同的 效力
我国《合同法》第47条规定：“限制民事行为能力人订立的合同， 经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、 智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。
相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人 未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的 权利。撤销应当以通知的方式作出。” －无效合同 －可撤销合同 －效力待定合同
3、保险合同是最大诚信合同 4、保险合同是属人合同
保险标的的转让与合同效力的变化 被保险人在人身保险合同中的特殊地位和权利
二、保险合同的法律特点
5、保险合同是诺成性合同
－合同的成立条件：当事人意思表示一致（诺成性）与实 际交付标的物（实践性） －（首期）保险费的交付是否为合同成立之必要条件？ 保险合同是非要式合同 --合同的成立是否须以履行特定方式为条件 --所谓“特定方式”是否以保险单或暂保单的签发为唯一 标准
1987年我国某省某县民政局擅自将原代理的中国人民保 险公司的业务，作为自己的业务，并以“民政社会保险公 司”的名义，承保了该县的有关保险业务。
作为当时的保险业的主管机关，中国人民银行该省分行发 现后，即根据当时的《保险企业管理暂行条例》的规定， 宣布该“保险公司”所签订的保险合同，承保的业务全部 划归中国人民保险公司办理。
保险合同在民法中的定位
1、保险合同是一种特殊的债权合同
我国《民法通则》第85条规定：“合同是当事人之间设立、变更、 终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。”
我国《合同法》第二条规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、 法人、其他组织之间设立变更、终止民事权利义务关系的协议。”
人寿保险合同的物权特征：有价证券的转Biblioteka 和质押。第二节保险合同的构成
一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人
我国《保险法》第10条第3款定义：“保险人是指与投保 人订立保险合同，并（按照合同约定）承担赔偿或者给付 保险金责任的保险公司。” －依法成立的经营保险事业的组织； －收取保险费的权利； －在保险事故发生时，承担保险责任；
案例1
经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协 议形式订立保险合同。
新《保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保 险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的保险合同内容。 当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
行的要求不同；
二、保险合同的法律特点
8、保险合同是附合合同
－立法规制：保险人对合同的说明义务（17条） －司法规制：不利解释原则（30条） －行政规制：条款和费率的制定与审批制度
二、保险合同的法律特点
9、保险合同是继续性合同
合同的部分履行和全部履行 损失补偿性合同的续效条件 寿险合同效力的中止和恢复
(3)无行为能力人和限制行为能力人的法律界定
我国《民法通则》第11－14条规定： “十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民
事活动，是完全民事行为能力人。 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，
视为完全民事行为能力人。 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力
第二章 保险合同概述
1、保险合同的概念和法律特点 2、保险合同的构成 3、保险合同的种类
第一节保险合同的概念和法律特点
一、保险合同的概念 《保险法》中关于保险与保险合同的定义 我国《保险法》第2条规定：“本法所称保险，……的
商业保险行为。” 我国《保险法》第10条第1款规定：“保险合同是投
保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”
因为该县的所谓“民政社会保险公司”未经国家有关机关 批准，违反了《保险企业管理暂行条例》的规定，不具备 法人资格，无权经营保险业务，自然也不能成为保险合同 当事人——保险人。
案例2
美国某一钟表店出售钟表，在保修单中载明，出售后钟表如在一年内被 盗窃者，该店可以免费补偿同类同质量的新钟表。
保险监督官认为该钟表店非法经营保险业务而向法院提起诉讼。 法院认为，保修单应为出售钟表的质量的担保，不应涉及质量以外的危