浅谈我国电子商务下的第三方网上支付

第25卷　第3期2009年2月

甘肃科技

G a n s u S c i e n c e a n d T e c h n o l o g y

V o l.25　N o.3

F e b.　2009

浅谈我国电子商务下的第三方网上支付

殷淑娥,田　伟

(兰州商学院陇桥学院,甘肃兰州730101)

摘　要:电子商务发展到今天,已成为最流行的一种商务模式。电子商务包含信息流、资金流、物流之间的互相转化,而作为中间环节的网络支付成了电子商务流程中交易双方最为关心的问题,也是电子商务发展的瓶颈。第三方支付平台的出现,是解决电子商务中支付问题的一种方案,并且它已逐渐成为当今网上支付的主流,与此同时也存在很多的问题,制约了它的发展。首先介绍了电子商务的第三方支付模式的定义及在我国的发展形势。然后,着重分析了电子商务第三方网上支付的优势。最后,提出了第三方支付模式所存在的一些问题及对策。

关键词:第三方支付;电子商务;支付平台;网络安全

中图分类号:F252

随着电子商务的蓬勃发展,网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分。电子商务运作模型和业务流程中的三个环节———信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键。作为中间环节的网上支付,越来越成为制约电子商务发展的“瓶颈”。因此,网上支付平台在这种需求下逐步诞生。网上支付做为电子商务的重要组成之一,成为网络商务发展的必然趋势。

作为中间环节的网上支付,是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的,而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的,这种没有信用保证的信息不对称导致了商家与消费者之间的博弈:商家不愿先发货.怕货发出后不能收回货款;消费者不愿先支付,担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险,网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的,可以信任的中介。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求,它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。

1　电子商务下的第三方支付的定义

所谓第三方支付,就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。

2　我国第三方支付的发展状况

2.1　我国电子支付的发展

中国最早的第三方支付企业是成立于1999年的北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司。他们主要为B2C网站服务,在电子商务交易当中银行若是逐一地给数十万家中小商户开设网关接口,成本过高,第三方支付企业的作用就相当于插线板,把银行和商家连接起来,从中收取手续费。2004年下半年,第三方支付开始受到市场的极大关注,国内各商家纷纷涉足第三方支付平台的服务领域, 2005年初,阿里巴巴推出支付宝,根据阿里巴巴提供的资料显示,2006年全年,淘宝网的交易总额突破169亿元人民币,超过沃尔玛当年(99.3亿元)在华的全年营业额。淘宝网的“支付宝”也因此成为中国最引人注目的电子支付工具。2005年下半年全球最大的第三方支付公司P a y P a l进入中国,在上海建立了全球第14个本地化网站“贝宝”,直接挑战阿里巴巴旗下的“支付宝”。与此同时,快钱、易宝、石同等在内的一大批国内专门经营第三方支付平台的公司纷纷出现。

据艾瑞的数据显示,我国在网上支付的金额在逐年增加。中国个人网上支付的市场规模发展迅速。2001年中国网上支付的市场规模为9亿元, 2004年该规模增长为75亿元,年均复合增长率(C A G R)为102.7%,2007年第三方电子支付市场交易额规模突破1000亿元,预计2008年仍将保持

100%以上的增长,有望达到2100亿元。i R e s e a r c h 预测,未来几年我国网上支付的市场规模继续扩大。

第三方支付凭借以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域,并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。

2.2　国内第三方支付服务商

根据易观国际最新发布的《2008年第1季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示,中国第三方电子支付市场交易额总规模在2008年第1季度已达到454.67亿元。其中互联网支付达417.59亿元,第三方手机支付达35.2亿元,第三方电话支付达1.88亿元。据易观国际对中国第三方支付市场的研究,在互联网支付细分市场中,支付宝继续保持增长趋势,以240.5亿的交易规模排名市场第一位,占据了57.6%的市场份额。财付通以64.5亿的交易规模排名市场第二,且占据了15.4%的份额。

C h i n a p a y以13.3%的市场份额位居第三。

2.2.1　支付宝

支付宝是阿里巴巴针对网上交易而特别推出的安全付款服务,自2003年10月18日在淘宝网推出以来,迅速成为会员网上交易不可缺少的支付方式,支付宝作为淘宝网站的内置性支付工具,目前担负着处理淘宝网站8000万注册用户交易金额的重任。根据易观国际最新发布的《2008年第1季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示,在互联网支付细分市场中,支付宝以240.5亿的交易规模排名市场第一位。这一交易额甚至大大超过了之前2007年第四季度整个第三方支付市场的总交易量。按照当前的发展速度,2008年支付宝的会员数有望翻倍增长,突破1亿。艾瑞分析师张艳平表示。在她看来,第三方支付市场强者越强的`马太效应'已经显现,由此带来的市场份额的提升也是情理之中。分析师普遍认为,以支付宝为代表的第三方支付平台的应用越来越广泛。第三方支付的应用范围已由网络购物、逐渐延伸到网络预订、网络游戏、网络理财等多重个人消费市场,并且在航空、直销、广告等领域的B2B企业间结算也有成熟应用。

2.2.2　财付通

财付通是腾讯公司创办的中国领先的在线支付平台,财付通构建全新的综合支付平台,业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域,提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户,财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能;针对企业用户,财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的Q Q营销资源支持。腾讯财付通给自己的定位是在线娱乐生活,在腾讯的产品线中,除了拍拍网,腾讯Q Q、Q Q l i v e、腾讯游戏等都是属于娱乐类。

2.2.3　C h i n a p a y

银联电子支付有限公司(简称C h i n a P a y),于2002年6月正式揭牌成立,总部设在上海,在北京设有办事处。公司前身为上海腾欣科技有限公司(C H I N A P A Y),早在2000年6月即已成立,是电子商务领域中从事专业网上支付服务的先行者。公司拥有面向全国的统一支付网关,专业从事网上电子支付服务,是中国银联旗下的网络方面军。银联电子支付的最大优势,是它被看做是银联嫡系的支付企业,因此造就了它最广泛的用户基础以及最卓著的信誉。

2.3　第三方支付服务商业务模式

通过分析国内现存的几种支付业务模式,鉴别一些所谓“第三方支付服务”的真伪,归纳出第三方支付服务商的必要条件。

第一种业务模式:卖方企业“自营+支付中介”模式

首先,这种业务模式存在着挪用其他商家的资金用于自营业务的风险,与合作商家争夺最终消费者的问题,达不到业务“中立”的标准。其次,卖方企业所建立的支付平台在技术安全、业务及风险控制、对商家服务水平上有明显的欠缺,其“专业性”、“安全性”、“开放性”无法与真正的第三方支付服务商相比。第三,支付业务并非卖方企业的核心业务,一般没有经营压力。更有一批势大财雄厚的企业实行免费或低价策略,不求支付业务赢利,只追求市场份额,已经严重冲击了支付市场,危及第三方支付服务商的生存,影响电子商务的健康发展,政府应该及时制止,严格规范。

第二种业务模式:第三方交易平台

第三方交易平台,业务形态为向买卖双方提供交易场所,自身不负责商品销售,但是提供支付、物流等方面的支持。例如:e B a y易趣、淘宝网、新浪商城、当当网等,分别属于C t o C交易平台或B t o C商城。严格意义上,在C t o C交易平台或B t o C商城内提供支付服务,已经具备第三方支付的大部分特征,但是在“专业性”、“开放性”上有一定的欠缺,而且支付业务未必属于主营业务,故第三方交易平台不应纳入“第三方支付服务商”范围。

3　第三方支付的优势

第三方支付是通过与银行的商业合作,以银行

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