第一讲商业银行导论及发展趋势.pptx

• 贷款的集中程度（资产asset）
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政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段：中国人民银行对银行业的监管
• （1）金融机构的设置及业务范围的审批； （2）稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段：中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管（2003年4月28日
•
（一）当前跨国银行的新变化： 设在发达国家的网络银行增加； 设在发展中国家的银行增加； 发展中国家的海外分行和办事处增加。
早期银行业
• 代表性的第一家银行： 1171年 意大利的威尼 斯银行。
• 16世纪末开始，银行 普及到欧洲其它国家。 如1609年成立的阿姆 斯特丹银行，1619年 成立的汉堡银行， 1621年成立纽伦堡银 行等都是欧洲早期著 名的银行。
早期银行业
• 早期的银行业虽已具备了银行的本质特征， 但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。
商业银行经营与管理
主讲人：魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的，它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心，并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
内部组织结构
• 决策系统=股东大会和董事会 • 执行系统=行长+副行长+业务部门 • 监督系统=监事会+稽核部门
政府对商业银行的监督与管理
• 政府对银行业实施监管的原因 • 政府对银行业实施监管的主要内容 • 存款保险制度（存款准备金率
19.5%）
政府对银行业实施监管的原因
• 其原因在于银行业自有的经营特点。 • 1、为了保护储户的利益 • 2、银行是信用货币的创造者 • 3、金融全球化，导致全球性金融危机也恰
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原始状态的西方银行
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早期银行业
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现代银行业
原始状态的西方银行
• 西方银行的原始状态，可以追溯到公元前 的古巴比伦以及文明古国时期。
• 公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴 时期的意大利。"银行"一词英文称之为 "Bank"，是由意大利文"Banca" 演变而来的 在意大利文中，"Banca"是指"长凳"的意思。
2、商业银行的发展
• ②自90年代以来，美国、日本等国的商业 银行也开始朝着综合银行的方向发展 。
• ③优点：有利于银行展开全方位的业务经 营活动，充分发挥商业银行在国民经济活 动中的作用
• 缺点：会加大银行的经营风险，对银行经 营管理提出了更高要求。
2、商业银行的发展
• （3）发展趋势 • ①合并与扩张（资本集中） • ②银行业务全能化 • ③银行机构全球化 • ④金融工具创新化（资产证券化） • ⑤“混业经营”成为国际银行业的主流
• 特点：高利贷
现代商业银行
• 现代商业银行的最 初形式是资本主义 商业银行，它是资 本主义生产方式的 产物。
• 第一家股份制银行 代表：1694年英国 英格兰银行（现在 英国的中央银行）
现代商业银行
• 现代商业银行主要是通过两种途径产 生：
• 一是从旧的高利贷银行转变过来的； • 二是根据资本主义经济发展，按照资 • 本主义原则，以股份公司形式组建而 • 成。 • 股份制银行迅速的发展
行经营的安全性较好 • 缺点：银行业务的发展受到限制
2、商业银行的发展
• （2）德国式综合银行传统 • ①“金融超市” • 依据这一传统发展的商业银行，除了提供
短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚 至投资于企业的股票和债券，替公司包销 证券，参与企业的决策和发展，并为企业 并购提供财务支持和财务咨询的投资银行 服务。
（二）银行机构国际化的方式
• 直接在海外设置分支机构 • 建立或收购外国银行作为附属机构 • 设立合资银行 • 空壳银行 • 特殊形式
埃奇法案公司（ Edge Act Subsidiaries）
大部分业务是国外业务，可不受当地法律监管
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.11.1220.11.12Thursday, November 12, 2020
商业银行的定义
• 商业银行是以利润最大化为经营目 标，以经营存款、放款、转账结算 和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性 金融企业。
2、商业银行的发展
• （1）英国式单一融通短期资金的传统 • ①英美国家的商业银行的贷款仍以短期商
业性贷款为主。 • ②优点：能较好地保持银行清偿能力，银
二、 商业银行的性质及职能
• 1、性质 • （1）“特殊”的企业 • 经营对象特殊：货币 • 承受风险特殊：汇率风险、国家风
险、信用风险、利率风险、流动性 风险 • （2）“特殊”的金融机构
• （2）商业银行的职能 • 信用中介 • 支付中介 • 信用创造 • 金融服务
三、商业银行的经营目标
• 安全性（风险） • 流动性（挤兑） • 盈利性（利润最大化） • 商业银行经营目标的矛盾及其相互
协调
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制（美国居多） • 银行控股公司制（光大集团） • 总分行制（我国）
总分行的架构
① 本系统业务管理模式： 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
• 二、 商业银行的性质及职能
• 三、商业银行的经营目标
• 四、现代商业银行的组织结构及政府对
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银行业的监督与管理
重点内容
• 1、掌握商业银行的性质与基本职能 • 2、理解并掌握商业银行经营的“三性” • 目标 • 3、掌握政府对商业银行监管的主要内 •容
一、商业银行的起源与发展
• 1、商业银行的产生
恰证明了加强政府对银行业监管仍然有着 重要的意义，这也要求各国在银行业监管 领域进一步加强合作。
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政府对银行业实施监管的主要内容
• “CAMELS（原则）”。
• 银行业的准入
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• 银行资本capital的充足性
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A
• 银行的清偿能力 liquidity
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• 银行业务活动的范围（收益earning） M E