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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
储蓄银行以吸收储蓄存款为主要资金来源，将 分散在居民手中的待用和节余的货币收入汇集 起来，用于购买政府债券、企业股票和公司债 券，以获得投资收益；或转存商业银行，以赚 取利息差额；也有的储蓄银行以抵押放款形式 办理消费信贷业务，或向市政机构发放市政建 设项目贷款。
储蓄银行因其机构性质或业务性质的差 别，名称各异，有互助储蓄银行、住房 储蓄银行、国民储蓄银行、信托储蓄银 行，有储蓄贷款协会、邮政储汇局，等 等。
提供金融服务的机构。
二、金融机构体系的形成过程
早期的金融机构(银行)是由铸币兑换业演变 而来的。 现代银行业的产生主要通过两条途径： 一条途径是旧的高利贷性质的银行逐步适应 新条件，最后转变为现代银行；另一条途径 是根据股份制原则，以股份公司的形式创建。
三、金融机构的性质与职能
1．金融机构的性质 从金融机构产生的历史过程来看，
就其经济性质而言，有公营的，wk.baidu.com有私营 的。其中一部分私营储蓄银行随其业务规 模的扩展和业务种类的多样化而逐渐发展 成为商业银行；
3、专业性银行
❖ 专业性银行是专门经营某种信用业务的银 行机构。
❖ 有按服务对象设置的，如农业银行、外贸 银行、储蓄银行等；
❖ 有按资产用途或业务方式设置的，如外汇 银行等。
❖ 目前，专业性银行的分类有分化的趋势： 一部分发展为商业银行，一部分归并入非 银行金融机构。
⑴ 储蓄银行
是专门吸收居民的小额储蓄存款，又投资于国 债和工商企业的股票、债券，并为居民提供其 它金融服务的专业性银行机构。
二、商业银行
商业银行是以经营工商企业的存、放款业务 为主要业务的金融机构，它们是典型的银行 机构，是当代各国银行体系的主体，在一国 金融体系中发挥主导作用。
这类金融机构之所以称为“商业银行”，是 由于它们在创立初期以吸收活期存款、办理 商业票据贴现和短期性“商业放款”业务为 主的缘故。
就性质而言，商业银行是特殊的金融企业， 其与其它金融机构的区别主要在于：
(1) 有效降低交易成本 (2) 通过多样化经营降低风险 (3) 可以实现借贷期限的转换
第二节 银行性金融机构
一、中央银行
中央银行是居于一国金融体系的领导和核心 地位，负责制定和实施国家的货币政策，代 表国家对金融业实行管理和监督，调控信用 与货币流通的特殊的金融机构。
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是实施金融监管，维护金融业的 稳健运行。
第五章
金融机构体系
金融机构体系概述 银行性金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
自股份制性质的现代银行创立以来，顺应 市场经济的发展和货币信用关系的深化，历 经数百年的竞争与创新，在各国先后形成了 以中央银行为核心、商业银行为主体、多种 性质的银行及多样化的非银行金融机构并存 的现代金融体系。各类银行及其它金融机构 在经营上各具特点，分工各异，共同为发展 现代商品经济提供有效的融资服务。
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
中央银行的特殊职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
中央银行是银行的银行 中央银行一般不 直接办理对工商企业和居民个人的货币信 用业务，而是作为商业银行及其它金融机 构的银行。在这一方面，中央银行的主要 职能是：集中全国商业银行的存款准备金， 组织全国银行系统的票据清算，并作为 “最后贷款人”而向商业银行及其它金融 机构提供信用支持。
它是一种以追逐利润为目标的金融企 业。
金融机构与普通企业的不同：
（1）它的业务活动领域是货币信用 领域，信用业务是其经营活动的主要特征；
（2）它和普通企业取得利润的方式 不同，不是直接从生产和销售过程中取得， 而是通过金融活动来取得。
2．金融机构的功能 金融机构在促进经济发展中方面具有以
下几方面的作用：
中央银行是政府的银行 中央银行作为国家 机器的一个重要组成部分，与政府部门有着 密切的联系。在这一方面，中央银行的主要 职能是：代理国库，为政府筹措资金，并代 表国家管理和监督全国金融业。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。