城市商业银行市场定位的经验及启示——以浙江稠州商业银行为例

２３２甘肃社会科学２０１１年第１期

率起着基础性的制约作用，区域经济发展不仅在规模上制约着地方金融的发展，也商接影响着地方金融的融资效率。同时，不同的经济区域具有不同的经济特征，一定的经济特征决定了区域金融的基本结构。改革开放以来，义乌经济的快速发展为稠州商行的诞生与快速发展奠定了坚实的基础。另一方面，稠州商行之所以在激烈的市场竞争中脱颖而出，就是以服务地方经济社会发展为己任，始终关注义乌经济发展和金融服务需求的区域特色，坚持“市场银行”的市场定位，并在此基础上，逐步扩大服务范围，实现跨区域经营。

（一）践行宗旨：与地方经济共生共荣

稠州商行的“市场银行”定位总结出一条基本经验：城市商业银行因地方经济需要而生，与地方经济互动发展。城市商业银行只有充分融入地方经济，把握地方经济的发展方向，敏锐．捕捉地方经济的脉搏．寻找地方经济新的增长点，才能在地方经济的极化与扩散中，扩大自身金融资源的支配范围，实现共生共荣。

一是以个私经济为主的经济结构为稠州商行的发展奠定了良好的基础。改革开放以来，义乌坚持“兴商建市”、“以商促工、工贸联运”的发展战略，从传统农业小县跃升为市场大市、经济强市。个私企业、民营经济表现出强劲、快速、稳健的发展势头，绝大多数企业走上了“通过商贸流通完成原始积累，通过贸Ｔ联动实现发展壮大”的发展路径。特别是上世纪９０年代中后期以来，义乌现代工业得到大规模发展，许多知名企业也是在此后才崭露头角。个私经济的快速发展在融资需求及融资机制等方面对金融机构提出了新的要求，对传统的国有银行产生了有力的挑战，迫切需要与中小企业相适应的中小金融机构。义乌经济的快速发展为稠州商行的发展创造了良好的外部条件，提供了优越的发展环境。市场是义乌的龙头，抓住了市场就抓住了义乌的主流产业，就抓住了义乌的本质，就能够在区域经济的发展中发挥金融的支持作用。稠州商行就是因抓住了义乌的本质，而将市场定位于“市场银行”。因此，以个私经济为主的经济结构是稠州商行成长的土壤，稠州商行因市场而诞生，在与市场的互动发展中，实现厂双赢。

二是稠州商行与地方经济的主流资本相瓦支持，共同发展。中小金融机构与个私经济具有天然的相似性，个私经济是义乌的主流资本，稠州商行始终把个私经济作为自己的服务对象。稠州商行在股权变动中，坚持国退民进战略，在２００５年６月完成新一轮的增资扩股后，成为１００％的民营银行。民营银行与个私经济的联系更为紧密。一方面，民营银行通过对中小企业提供金融支持以及其他金融服务，促使个私经济的进一步发展壮大。另一方面，发展壮大的个私企业反哺为其提供服务的民营银行。还有的企业为寻找新的投资渠道，直接入股。在稠州商行的每一轮增资扩股中，都有诸多的民营企业要求入股，为银行的发展直接提供资本金。

三是稠州商行通过对市场提供金融支持，并通过市场的传导，推进区域经济发展。稠州商行因市场发展的需要而诞生，在成立之后就围绕着市场开设网点，做中小企业的成长伙伴、个体工商户的创业朋友；在发展过程中。按照“依托市场、跟随市场、服务市场”优化网点布局，并开发出中小企业和个体工商户需要的金融产品，完善了服务体系，在为中小企业和个体工商户服务上形成了核心竞争力。稠州商行通过对市场个体工商户的支持，促进了市场的繁荣；通过对中小企业的支持，孵化

了梦娜袜业、生力拉链、新光饰品等一大批知名企业，促进了市场与产业的联动发展；通过对市场提供金融支持，促进了市场的发展，市场的发展带动了相关产业的兴起，同时，产业发展又支撑了市场的成长与升级，最终实现金融、市场、产业与义乌经济的持续发展。义乌市的同民生产总值、义乌中国小商品城年总成交额和稠州商行的历年贷款总额数相互影响，逐年提高。

２０ｔ１）－－２００８年义乌ＧＤＰ、中国小商品城交易额和稠州商行贷款变化情况

数据来源：又鸟统计年鉴、稠州商行内部资料

（二）准确定位：为中小企业和个体工商户服务

在银行业竞争日益激烈的今天，市场定位事关城市商业银行的成败，城市商业银行定位准确，就能够实现风险、效益、速度协调发展。稠州商行从城市商业银行的宗旨出发，紧密结合地方经济发展特色与自身实际，２０多年来，将市场定位于市场银行，一直为中小企业和个体工商户服务。

一是从城市商业银行的宗旨出发。城市商业银行在成立之初，监管部门就确立－『“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的政策性市场定位。虽然有的城市商业银行能将监管部门的市场定位与本地的经济特点有效结合．形成独特的市场定位，但仍有相当数量的城市商业银行表现出巾．场定位摇摆不定的现象，主要表现在盲目性与雷同性。表现在与国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目。城市商业银行应该遵循小金融小服务的一般规律，既为中小企业提供金融服务，又能更好地分散风险，创造价值。从某种程度上讲，市场定位的摇摆不定正使一些城市商业银行在市场竞争中面临被淘汰的风险。稠州商行因义鸟市场的需要而诞生，因而从成立的第一天开始，就有了相对明确的市场定位，无论是最初的做“中小企业的合作伙伴，个体工商户的创业朋友”，还是１９９１年提出“立足于市场．服务于市场，发展于市场”，到最终“市场银行”的确立，都围绕着中小企业成长和个体工商户，形成了以小企业金融业务为主要特点的业务特征，并在长期的小企业金融服务过程中，形成了符合自身业务特点的服务品牌和信贷文化。

二是与地方特色经济相结合。城市商业银行在成立之初其经营区域就被限定在某一中心城市，形成独特的地方特征。而一个中心城市在长期的发展过程中，由于独特的自然条件、资源禀赋、人文环境的不同，往往形成较为明显的经济特色。扎根在这一城市的商业银行理应与本地的特色经济相结合，否则将脱离地方经济的发展，限制自身的发展空间。实践也证明，金融机构只有融入到地方经济发展中，才能获得快速发展。义乌经济的崛起是从个体商业起步的，从最初的小商品摊贩到现在的国际商贸名城．义乌政府的战略选择和战略导向，都把市场作为带动义乌经济社会发展的龙头。市场成为义乌经济社会发展的第一推动力。而且市场作为公共交易平台的外部性

作用，是义乌许多工业企业成长的关键条件，带动了饰品、袜