扶贫产业担保基金使用方案(最新)

扶贫产业担保基金使用方案为深入贯彻落实《x区x乡海燕村脱贫攻坚工作实施方案（x-x 年）的通知》（x〔x〕1号）和《x区脱贫攻坚相关扶持办法的通知》（x〔x〕3号）要求，持续加大金融扶贫力度，创新金融扶贫机制，扩大扶贫投入总量，提高资金使用效率，加快脱贫攻坚步伐，x区人民政府建立了扶贫产业担保基金，为管好用活担保基金，确保资金安全高效运作，结合我区实际，特制定本方案。

一、目标任务建立“五个一”（一个担保贷款平台、一个高效评审制度、一个信用信息库、一个帮扶带动机制和一个风险防控体系）金融扶贫体系，按照“宜户则户、宜场则场、宜社则社、宜企则企”的原则，简化审贷流程，开展全方位的“财政+金融+产业+扶贫”金融扶贫工程，支持我区优势特色产业做大做强，促进传统产业转型升级，带动建档立卡贫困户发展，实现产业增效、农民增收的目标。

二、基金设立（一）基金来源。

x扶贫产业担保基金，市、辖区配套资金。

（二）基金用途。

围绕3+X扶贫产业发展规划和能带动贫困户脱贫致富的产业，主要用于发展特色种养业、农产品加工业和文化旅游业等能增加农民收入的生产经营项目。

（三）支持对象。

重点支持“两个带头人”，种养大户，家庭农场，农民专业合作社等新型农业经营主体，涉农加工、储存、收购企业，农家乐等旅游产业和扶贫就业为主的产业化龙头企业。

（四）管理方式。

担保基金由区属国有企业x市惠翔投资有限公司（以下简称“惠翔公司”）以参股方式，注入国有x市鑫惠融资担保有限公司（以下简称“担保公司”）。

惠翔公司为扶贫产业担保基金的管理平台，履行股东权利，负责基金的投资管理、使用监督和绩效评价等工作。

担保公司为扶贫担保基金的具体运作机构，负责扶贫担保基金的日常管理，包括确定合作银行、签定合作协议、开展贷前调查、筛选贷款对象、提供贷款担保、加强风险防控、报告基金使用情况等。

担保基金以参股方式注入担保公司，作为担保公司的实缴注册资本。

担保公司按照相关法律、法规的规定和政府制定的相关扶贫政策，坚持商业化原则，严格按照银行信贷、融资担保管理条件办理。

对于社会兜底户、有不良嗜好等不符合条件的贫困户，严禁降低审查条件给予融资担保发放贷款。

三、运作模式（一）建立担保贷款平台1.担保平台。

担保基金由惠翔公司以参股形式注入担保公司，建立扶贫担保平台，形成“扶贫担保资金池”，按1:10的放大比例撬动银行信贷资金，支持产业发展。

2.扶贫担保贷款。

由担保公司为全区符合条件的贷款对象提供贷款担保。

担保业务采取独立审核、自主决策自负盈亏市场化模式运行。

3.贷款额度。

“两个带头人”、种养大户、农家乐最高不超过30万元；家庭农场、农民专业合作社、涉农收购、储存、加工的小微企业最高不超过100万元；龙头企业最高不超过200万元。

具体额度由合作银行、担保公司根据产业发展需求、生产经营情况、信用状况和偿还能力等因素综合确定（各行业的具体贷款条件见附件）4.贷款期限。

一般1—3年（种植业1—2年，苗木、果业、饲草等种植业以及养殖业1—3年；企业流动资金贷款1—2年），具体期限由银行、担保公司根据贷款人生产周期、销售周期和还款能力等因素综合确定。

5.贷款利率。

本着“保本微利、让利于民、促进发展”的原则，实行基准+浮动的优惠利率，“两个带头人”、种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体执行人民银行同期基准利率；涉农收购、储存、加工企业最高上浮10%；农家乐等旅游业最高上浮不得超过20%。

6.担保费率。

本着“让利于民、培植财源”的原则，对“两个带头人”、新型农业经营主体和涉农企业执行年1%的优惠担保费率；对农家乐等旅游业执行年1.2%的优惠担保费率。

7.合作协议签订及风险补偿账户设立。

区扶贫办、合作银行及担保公司签订《x区扶贫担保基金贷款合作协议》，惠翔公司开设补充风险补偿账户，风险补偿金不得与扶贫担保基金混同使用。

（二）建立高效评审制度建立贷款对象行业推荐、贷前调查联合开展和贷款发放限时办理的快速决策机制，按照“降低贷款门槛、简化贷款程序、缩短贷款时间、提供高效服务”原则，实行“十五个工作日制度”。

1.贷款申请与推荐：由贷款对象分别向行业所属主管部门申请，各行业主管部门在三个工作日内完成推荐工作。

区委组织部负责“两个带头人”的推荐，区x水务局负责新型农业经营主体和涉农企业的推荐，区商务和文化旅游局负责农家乐等旅游业的推荐。

具体推荐方式和程序由行业主管部门自行确定。

2.贷前调查与审批：担保公司与合作银行组成联合调查组，七个工作日内完成行业推荐对象的贷前实地调查和审批。

对符合贷款条件的，担保公司向合作银行出具《担保意向书》，合作银行审核后向担保公司出具《贷款审批意见书》；担保公司根据《贷款审批意见书》，与贷款人办理相关反担保手续，并签订《担保合同》。

3.贷款发放：合作银行依据担保公司出具的《放款通知书》，与担保公司签订《保证合同》；与贷款人签订《借款合同》，办理放款手续，五个工作日内完成贷款发放。

4.贷后管理：贷款发放后，合作银行、担保公司、行业主管部门共同对贷款的使用情况进行监督检查，加强贷后管理，确保专款专用。

5.贷款回收：贷款到期前30天内，合作银行、担保公司和行业主管部门启动催收程序，督促贷款人按期归还贷款。

（三）建立信用信息库由人民银行x区支行牵头，建立覆盖全区的网状金融扶贫信用信息库，开展信用评级，完善电子信用档案，搭建信息共享平台，畅通信贷绿色通道。

区级行业主管部门负责本行业各类经营主体的基本情况、产业发展等信用信息库建设，同时做好信息发布和管理工作，并向金融机构及社会开放共享。

（四）建立帮扶带动机制建立“两个带头人+贫困户”、“合作社（家庭农场）+贫困户”“公司+合作社+贫困户”和“龙头企业+基地+贫困户”等帮扶带动机制，实现精准支持贫困户脱贫，完善“资金跟着穷人走，穷人跟着能人走，能人跟着产业走，产业跟着市场走”的效益联结机制，不断增强贫困户的生产发展能力。

（五）建立风险防范体系1.建立风险补偿基金：专项用于扶贫贷款损失补偿。

风险补偿基金主要来源于账户产生的利息收入和上级补助，由惠翔公司负责管理，实行“封闭运行、专款专用”，风险补偿金按协议存款利率计息，利息收入并入专户滚动使用。

发生损失时，按照“风险共担、损失补偿”原则，对因自然灾害等不可抗力造成的贷款损失，由风险补偿基金代为清偿，风险基金不足清偿的，由担保基金弥补；对因其他因素造成的经追偿无法归还的贷款损失，由担保公司和合作银行按8:2共同承担；实行联合担保的，按担保比例承担贷款损失。

2.健全保险保障体系：全面开展政策性农业保险，增强产业抵御自然灾害的能力，为产业发展提供保障；鼓励贷款对象参加人身意外保险，为人身安全提供保障；积极推进贷款保证保险，为贷款安全提供保障。

由区x水务局与人保财险公司牵头，开展农业保险，建立农业灾害风险防范和化解机制；由区扶贫办与人寿保险公司牵头，开展人身意外保险；由人保财险公司与合作银行牵头，开展贷款保证保险试点工作。

贷款对象必须购买农业保险和人身意外保险。

3.建立预警止损机制：扶贫贷款到期收回率控制在95%以上，当收回率低于95%，合作银行应及时预警，审慎发放此类贷款；对不良率超过5%的，合作银行应停止发放贷款，组织清收，直到不良率控制在5%以内，方可恢复贷款。

四、部门职责区人民政府是扶贫攻坚的主要责任主体，负责扶贫规划的制定和产业发展的组织实施，行业主管部门是规划和产业发展的具体实施单位。

（一）区财政局：负责扶贫担保基金使用方案制定、组织协调、督查指导等工作；履行财政保障职责，负责扶贫产业担保基金的建立等工作。

（二）区审计局：负责政策落实、担保基金、风险补偿金使用情况的审计监督，提高资金使用效益。

（三）区扶贫办：负责建档立卡贫困户认定和信用信息库建设。

（四）区委组织部、x水务局和商务和文化旅游局：负责“两个带头人”、种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体、涉农企业和农家乐信贷需求的审核推荐，参与贷前调查和贷后协管；负责行业优势产业发展的组织实施，检查验收；以及本行业信用信息库建设。

（五）人民银行x区支行：负责制定符合x区实际的扶贫再贷款、支农再贷款、支小再贷款的支持政策，对合作银行提供定向支持，督促金融机构创新精准扶贫金融产品；负责全区金融扶贫信用信息库建设，实现行业主管部门与金融机构信息资源共享。

（六）合作银行：加强银担合作，完善服务机制，提高审批效率，为贷款对象提供优质高效的信贷支持，开展贷前调查、贷款发放、贷后跟踪管理及贷款清收工作，确保贷款到人到户到企，专款专用。

（七）扶贫公司：负责担保基金的投资管理、使用监督、绩效评价等工作。

（八）担保公司：负责担保基金的具体运作，开展贷前调查、贷款对象筛选、贷款担保、贷后跟踪管理及贷款清收、风险防控等工作；负责担保信用信息库建设。

（九）保险公司：加强“政银保”合作，主动做好与区扶贫办、x水务局和各银行等相关部门、金融机构的联系与沟通，认真做好农业保险、人身意外保险和小额扶贫贷款保险等工作。

五、工作要求（一）扩大担保抵押物范围。

盘活农业经营主体现有资产，降低担保门槛，扩大担保范围，提高贷款获贷率和覆盖面，积极探索机器设备、存货、保单、股权、应收账款、日光温棚、圈舍、牛羊活畜、农民住房财产权抵押等灵活多样的反担保措施，为企业、农户和农业经营主体融资提供便捷、优质、高效的担保服务。

（二）建立“黑名单”分类释放制度。

各金融机构要对以前进入信用“黑名单”的贷款人进行认真甄别，实施特x策，分类释放。

对不属于恶意拖欠、逃废银行债务的，采取减息收本等措施，在清偿贷款本金后，重新评级授信。

对担保人进入黑名单的，本人愿意偿还担保责任应承担贷款的，先解除黑名单贷款限制，放宽参考不良信用记录贷款标准，重新评级授信。

（三）建立金融扶贫月报制度。

区财政局按月统计扶贫贷款发放和使用情况，及时向区委、政府汇报金融扶贫进展情况，为科学决策提供依据，及时解决工作中存在的问题，不断提高金融服务质量。

（四）建立定期检查通报制度。

建立月检查、季通报制度，由区金融办牵头，担保公司、银行和行业主管部门配合，对贷款发放使用情况，支持产业发展情况按月进行监督检查，协调解决存在的困难和问题，对提供虚假信息、骗取信贷资金、改变贷款用途等行为，要加大依法打击力度，及时收回贷款。

（五）加强行业管理与培训。

行业主管部门要制定科学的行业认定标准和市、区级示范户、场、社及龙头企业创建标准与考评办法，健全注册登记档案，加强行业管理，促进其规范发展；建立和发布示范场、社、企业名录，强化跟踪服务和技能培训，提高经营管理水平和市场竞争能力。

（六）完善金融扶贫考核机制。

提高担保风险容忍度，弱化对担保公司的盈利要求，重点考核小微企业和三农的融资担保规模与服务情况。