平安智盈人生保险投资收益实际情况解析一览表
平安寿险价值深度解析
237,340 206,681 174,761
247,375 215,113 181,554
258,315 224,300 188,948
新业务价值敏感性：
单位：百万 基准投资收益率 投资收益率-50bp 投资收益率-100bp 贴现率11% 贴现率10.5% 贴现率10%
过去10年平均
4.6% 4.5% 4.1% 3.9% 4.2% 4.5% 4.7% 5.1% 5.3% 5.8% 4.7%
8.3% 14.1% -1.7% 6.4% 4.9% 4.0% 2.9% 5.1% 5.1% 7.8% 5.6%
13.2% 23.1% -8.5% 8.3% 4.0% 1.5% 5.2% 4.5% 8.9% 7.8% 6.5%
20页
寿险业务偿二代新业务价值较偿一代大幅提升，提升 部分主要来自长期保障型业务
单位：百万 代理人渠道 长期保障型 短交储蓄型 长交储蓄型 短期险 非代理人渠道 合计
注: (1) 评估时点为2016年中期 (2) 因四舍五入，直接相加未必等于总数
21页
偿一代新业务价值
偿二代新业务价值
(百万元人民币) 47,125 利差 39% 32,967 21% 2,807 14,158 80% 其他差
42,580 32,967 5,191 3,122 1,300 4,545 47,125
39,419 31,086 4,486 2,578 1,269 3,497 42,915
-7.4% -5.7% -13.6% -17.4% -2.4% -23.1% -8.9%
6页
寿险意义版(6000智盈)
惊人的医疗费用
门诊和住院病人人均医疗费用及涨幅
门诊病人人均医疗费
住院病人人均医疗费用
重大疾病的平均治
93.6 99.6 108.2 118.0
2001
2002
2003
2004
2008 226. 9
3245.5
3597.7
3910.7
4248.8
8661.5
资料来源：《中国统计年鉴》
疗费用高达11.8万元
说明：该演示为以往万能帐户真实收益数据，但未来最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期
持交奖励——意外添惊喜
如客户在保单生效日起三年内，每年均按照条 款的有关规定支付当期应交期交保险费，则自第四 保单年度起本公司将额外分配
2%的当期应交期交
保险费作为持续交费特别奖励！
病有所医 老有所养
持续缴费还有奖励！ 第四年开始每年奖励保费投资2%！ 病有所医 老有所养
月复利计息 收益多多
利息
本金
利 息
本 金
二月 三月 四月 五月 六月
病有所医 老有所养
复利+时间>原子弹
复利的魅力
一 个 令 人 难 以 置 信 的 数 值
1元钱
8%单利
200次
16元钱
1元钱
8%复利
200次
483万
病有所医 老有所养
品质 生活
幸福源自于您今天的规划
老来穷困不是昨天做错了什么，而是少做了什么！
价
61岁
81岁
125.7万
3546594
31岁时达到
值
21岁时帐户价值 将达到15万
25.8万
61岁时达到125.7万 51岁时达到74.4万
平安智胜人生终身寿险
平安智胜人生终身寿险（万能型）一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备；如此而已。
今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。
能做到这三步的人，才能算作是现代人”胡适先生关于保险的这段论述可谓精辟之至，把保险的内涵阐释得非常透彻了。
平安第二代万能险《智盈人生》所创造的每10秒即有一位客户选择该产品的需求动力，其业绩销量、市场口碑均在业内享有盛誉，屡次获得国内权威金融机构评选的奖项认可，2011年7月平安人寿又隆重推出了第三代万能寿险《智胜人生》，该产品在秉承上代产品保障周全体贴、保额灵活可变、持续交费享受奖励等特点的基础上，进一步完善了产品的结构和功能，在原产品基础上升级、更新、完善和创新，使《智胜人生》具备了以下产品特色和优势，更好地满足客户多方面的需求。
下面我们通过一个表格来全面了解智胜人生。
平安智胜人生万能寿险保障计划——以30岁男性为例保险是低风险的理财法，只有青山在，才会有柴烧。
很多人为我们的子女买了保险，为我们的房子和车子买了保险，但独独没有跟创造这些财富的人购买保险，任何财富的制造者都是人，没有理由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得不到关照。
所以我们要提前做到未雨绸缪。
保险品种有很多，但要选择最适合自己的险种，如果我们事先选择了适当的保险，那么无异于为我们的生活筑起了一道坚固的防线，就算如果有不幸也将只会成为我们人生中的一种经历而已，犹如大海中的一次退潮，而不会影响我们的生活质量。
所以，我为您选择了平安智胜人生万能寿险。
现在，您只要拥有这份计划，每年在保险公司存6000元，平均每月500元，假定连续存10年，在第二和第三个保单年度每年追加10000元，10年共投8万多元，您将终身拥有以下的权益和保障。
一．收益方面：1．50岁时，您的账户将拥有161092元。
810平安智盈人生终身寿险(万能型)
阅 读 指 引本阅读指引有助于您理解条款．．．．．．．．．．．．．，．对．“平安智盈人生终身寿险（万能型）．．．．．．．．．．．．．．．．合同．．”．内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．。
您拥有的重要权益投保后10天内您可以要求全额退还保险费………………………………………………1.3 被保险人可以享受本主险合同提供的保障………………………………………………2.2 您可以按照本条款约定选择及变更基本保险金额………………………………………2 受益人享有领取保险金时可选择不同领取方式的权利…………………………………3.6 您有缓交期交保险费的权利………………………………………………………………4.3 您有部分领取现金价值的权利……………………………………………………………6.2您有退保的权利……………………………………………………………………………8.1您应当特别注意的事项在某些情况下，我们不承担保险责任……………………………………………………2.4 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策……………………………………………8.1 您有如实告知的义务………………………………………………………………………9.1 缓交期交保险费会影响持续交费特别奖励………………………………………………4.5 您有及时向我们通知保险事故的责任……………………………………………………3.2我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (10)条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录平安智盈人生终身寿险（万能型）条款（平保寿发［2007］178号，2007年9月呈报中国保监会备案）在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
◆ 您与我们的合同1.1 合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
关于平安万能险的详细解析和说明
关于平安万能险的详细解析和说明（注: 如买过请必看）文章内红色的部分请购买过万能险或者准备购买万能险的朋友们仔细分析！我已经给论坛上的一些朋友们分析过自己的万能险情况是什么样的了。
结果就不多说了。
自己知道就好。
最近接触了很多以前有购买过保险的客户，其中绝大多数都是在平安购买过投资连接或万能产品的，凡是购买万能险中的客户几乎都理所当然的认为自己购买的是大病险O(T_T)O之前也有很多人咨询过我有关万能险之类的问题，于是我把从网络上看过的一篇有关平安万能险很经典，也很详细的文章分析摘录了下来，以供大家借鉴了解。
同时希望大家根据自己情况购买万能险时，慎重考虑。
投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题一、万能重疾保险并不是适合所有的人万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入，第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。
所谓中长期至少应在10年以上。
比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、ZF公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。
所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。
因此这类人买其他品种的保险反而更合适。
第五，笔者建议，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。
二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除）B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除）市场上主要以B为主，因此该文章以B为例说明附加条款：平安智富人生终身寿险B合同条款平安附加智富人生提前给付重大疾病保险B合同条款平安智富人生终身寿险A合同条款平安附加智富人生提前给付重大疾病保险A合同条款三、万能重疾B 款的保险责任平安智富人生终身寿险B 的保险责任：在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。
中国平安人寿保险公司客户答谢会暨万能保险产品智盈人生理财产品说明会PPT模板课件演示文档幻灯片资料
梅艳芳，著名演员 ， 2019年因癌症去世，年 仅42岁。
罗京,国家著名播音员, 2009年因淋巴癌去世，年 仅48岁。
“流行音乐之王”迈克尔-杰 克逊在洛杉矶因心脏病去世， 年仅50岁。
小汤山纳帕溪谷别墅
傅彪儿子傅聪，英国 留学英国。
欠帐200万：保险 公司赔100万，
朋友礼金（出掉丧帐 费用开支）还有20万， 还是欠银行80万。
残疾人人口占世界60亿总人口的比例高达10％， 我国的残疾人口大约在7000万以上，这相当于我国两 个人口中等省份的人口数，位居世界首位。
部 2020/3/8
————世界银行集团人类发展
2020/3/8
生病是人类最感头痛的一个 问题，据统计：人一生患重疾 的机率高达72%。进入 32岁后 发病的机率会不断加大，进入 50 岁后发病机率会提高 5倍。 病魔防不胜防，不分男女老幼、 贫富贵贱。
保障账户
首期保费的20倍 （含重大疾病）
2020/3/8
理财账户
月复利滚存 （随时支取）
30类重疾：从头保到脚
头部： 脑中风后遗症 、深度昏迷 、良性脑肿瘤 、严重阿尔茨海默病 、
严重脑损伤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
面部： 双目失明 、语言能力丧失 、双耳失聪 心脏： 急性心肌梗塞、严重原发性肺动脉高压 、冠状动脉搭桥术、
2020/3/8
2020/3/8
2020/3/8
我们一直珍爱着的亲人…… 顷刻间……走了！ 2020/3/8
我们一直认为……非常稳固的家……
2020/3/8
顷刻间没了！
死亡和失踪人数接近10万人 经济损失超过1万亿 每个亡者抚恤金5000元
2020/3/8
意外让你防不胜防
平安智盈人生终生寿险(万能型)
累计收益（中等帐户） 70岁: 494783元
80岁：728012元
90岁：1041892元 100岁：1477599元
让每个家庭拥有平安
越老越 值钱！
万能让您无所不能
二、活得太短[意外]-----家庭支柱责任存折
33岁时共交2.4万 赔付20万 45岁时共交12万 赔付23万 50岁时共交15万 赔付23万
让每个家庭拥有平安
万能让您无所不能
三、活得太惨[大病]-----安心养病健康存折
保险利益： 90天后大病赔偿金：16万—19万 男性:28种,女性30种.从头到脚人生常见的重大疾病
让每个家庭拥有平安
万能让您无所不能
四.儿女优秀----精心栽培教育存折
领取大学教育金: 19岁领取:22000元 20岁领取:20000元 21岁领取:20000元 22岁领取:26000元 牛先生70岁时帐户里 还有31万的养老金
让每个家庭拥有平安
601001 大同煤业 600616 第一食品
万能让您无所不能
国务院批准的固定资产投资
三峡水利工程投资额190亿，年收益11.2% 西气东输投资额53亿，年收益8% 黄河小浪底工程投资额50亿，年收益9.3% 华东电网投资37亿，年收益9% 大亚湾核电站投资9亿，年收益12% 京沪高速铁路建设投资800亿，年收益 8%~12% 上海世博会投资40亿
2. 股票、期货：
3.
•
低
风险
高
4.
3. 基金：
•
让每个家庭拥有平安
万能让您无所不能
万能投资的收益性
万能投资渠道：
银行大额协议存款 国债 金融债劵 国家重点企业债券
平安综合金融集团产品一览表(1)
信 用 卡
新 一 贷
寿 险 银行 加 盟 平 安
寿险保单贷 房贷新一贷 车贷新一贷 工资流水贷 职级新一贷 车抵贷 尊御 智胜人生 智慧星 世纪天骄 平安福终身险 佣金收入 增员收入 其他收入 主任收入 晋升空间
投资型保险年缴保费*20倍，传统型保险年缴保费*40倍，要求保单生效满三年。 房贷满6个月可贷金额:月供金额*30倍，房贷还一年可贷金额:月供金额*50倍 车贷还满一年可贷金额:月供金额*45倍 优良职业、公务员、事业单位、医生、教师、上市公司正式员工可贷金额:最近6个月税后实发工资金额*24倍 公务员可贷金额:科员10万、副科15万、正科20万、副处25万、正处30万 全款车、车龄5年内、80000公里内、云A、云G牌照 车辆照开，仅抵押车辆登记证 交费年期：3年，3万起交，60岁前返还保额的15%，60岁之后返还保额的18%，60岁时一次给付保额50%作为祝福金 6000元起交：身价金+30种重疾+意外身故+意外伤残+意外医疗+保额可调+每月计息 5000元起交：身价金+30种重疾+意外医疗+保额可调+每月计息 12000元起交：身价金+30种重疾+意外医疗+保额可调+每月计息 家庭责任金+意外身故金+伤残赔付金+重疾保障金+意外门诊金+住院医疗金，30种+8种重疾，自驾车双倍赔付保至70岁
预约开卡、银行存款、银行贷款、平安金抵利、代发工资、投资理财、贷贷卡
首佣+续佣 最高提取所推荐新人入司一年内佣金的19% 终身的免费培训+每年至少两次的旅游奖励+丰富的物质奖励 管理津贴：最高提取本组当月佣金的21%；直接育成：最高提取育成小组佣金13%；晋升奖金：提取育成新主任过期一年佣 金的10%；年终奖金：提取每年度本组FYC的1.5%。 业务主任：入司6—9个月的养成期，月收入1.5万元； 业务经理：入司2—3年的养成期，月收入4万元； 业务总监：入司5—10年的养成期，月收入10万元
万能话术
继续率轻松100%-续收话术宝典系列万能篇1.智盈人生解读话术1：平安：它是一款具备保障、养老、理财功能的综合性保险产品。
不仅为您提供终身及重大疾病保障，而且兼具投资功能。
保单价值日计息月结算，且如果期间您不做任何领取，现金价值将稳定增长。
另外，持续交费有奖励，如果您前三年都按时缴纳保险费，自第四个保单年度起，将额外分配当期期交保险费的2%计入保单价值。
同时具有缓交功能，给您人性化关爱。
解读话术2：平安：您现在的这个保险，一年交费××元，相当于每月××元，拥有××万的风险保障和××万的重疾保障。
10年共需缴费×万元，但我建议您在有能力的情况下持续按时缴费，缴费越久，保单账户价值越高。
我们公司有很多投资专家和投资渠道，万能结算利率会每月公布在各大报刊和网络上。
本月我公司公布的最新年化结算利率为：××，但是每月结算利率会视公司实际投资情况有所不同。
结算利率在1.75%以上的，我们按实际结算利率结算保单利息；结算利率在1.75%以下的，我们按照1.75%结算保单利息，收益有保底；结算利息以日利率为基础每月结算，时间越长，保单账户价值越高。
保险公司在给我们保障的同时还会根据您的性别、年龄等扣除相应的保障成本。
当您到养老年龄时，您可以用您账户的资金做为您的养老保障金。
另外，这个险种还有2大特色：灵活和透明。
缴费灵活、领取灵活、保障灵活。
公司的利息和年化结算利率是透明的，同时根据保监会的要求，初始费用也是透明的。
解读话术3：平安：××万的身价，并附加重疾××万，每年才交保费××元，即可便轻松赢得五桶金：“风险保障金”、“重疾呵护金”、“养老补充金”、“资产保全金”、“子女教育金”。
第一是风险保障金：从您交费之日起即刻拥有最少××万元终身保障；第二是重疾呵护金：90天后拥有最少××万元终身大病保障；它跟医保是不冲突的，医保是按比例赔付，而我们是一次性给付。
平安智盈人生终身寿险(万能型)_图文_图文
365天
注：指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1 万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月 1日结算时，将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：23天 保障成本：293200/1000×0.96/365×23＝17.74元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元 (2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元
注意事项
• 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额
• 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
2、追加保险费
• 期交保费不低于6000元 • 支付各期和当期的应交期交保险费 • 不得低于1000元，且为100元的整数倍 • 期交保险费6000元－2万元的，每个保单年度内累
以邮件或亲送方式 寄送给投保人或保 单持有人
自第二个保单年 度起，在每个保 单年度首个结算 日后15个工作日 内
万能险 交费提 示通知
通知投保人或保单持有人，说明在此 情况下保障将提前结束，并告知维持 保单继续有效的条件。
中国平安保险公司万能保险产品智盈人生万能+重疾组合销售卖点分析早会分享激励专题培训PPT模板课件演示文档
如退保，现金价值不会超 过交费： 40岁现金价值： 5.07万
（缴费7.3万） 45岁现金价值： 8.61万
（缴费10.95万）
备注：广东市场国寿没有销售万能险
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
友邦守护人生简介（传统险，无分红，老万能停售后，无
如退保，现金价值+分红： 40岁：2.47万+1.53万=4万 50岁：6.74万+4.58万=11.32万 60岁： 9万+9.28万=18.28万 (中档测算）
保障终身
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
6.00% 5.00%
5.75%
4.00%
3.00%
2.00%
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合 包含了万能寿险所有优势
•稳健投资，弹性保障 •灵活交费，灵活领取 •专家理财，专人打理 •保障可调，灵活多变 •持续交费，奖励多多 •缓期缴费，保障不变 •……
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
突出重大疾病卖点后
以上重疾保险金身故保险金满期金相等，因此，理赔任意1金， 则合同终止。
保单保障期间：被保险人81岁
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
30岁男性
智盈+重疾组合
保费
6500元，20年交费，累计13万
保额
20万
守护人生
6650元，20年交费，累计13.3 万 10万---20万
理财规划-中国平安投资分析
理财规划投资分析：中国平安一、公司概述中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。
中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。
在综合金融构建的过程中，平安资产规模迅速扩张，截至2011年12月31日，集团总资产达人民币22,854.24亿元，归属母公司股东权益为人民币1,308.67亿元从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。
市场地位持续提升，不断逼近龙头企业。
无论是寿险还产，中国平安保费增速都远高于同业竞争者。
05-11年寿险均复合增长21.3%，产险均复合增长36.87%，市场份额由 05 年的10.31%上升至11年的 18.05% 集团运用旗下各专业子公司通过多渠道分销网络，以统一的品牌向超过6000 万客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。
集团拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的中国平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心，公司据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统，并借助电话、网络及专业的业务员中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第147位；荣登英国《金融时报》“全球500强”第107位；名列美国《财富》杂志“全球领先企业500强”第328位，并蝉联中国内地非国有企业第一。
二、投资理由1、保险起家，目标远大。
平安保险于1988年诞生于深圳蛇口，成立初期只开办财产险业务，在90年代整个金融行业分经营的背景下，公司确定了公司的综合金融混业经营模式，开展寿险务成立证券、信托和海外控股公司，确定了公司的综合金融混业经营模式，并一直坚定地实施战略目标。
万能险考试试题汇总
单选题（共20题，每题2.5分）人寿保险的保费分为纯保费和附加费用。
在平安智盈人生终身寿险（万能型）的保费划分中，属于附加费用的是（D）。
A保障成本B保单价值C 现金价值D 初始费用客户张先生投保智盈人生万能险，于合同生效日起三年内，每年都按时支付当期应交期交保费，则自第四个保单年度起，他在规定交费期间支付当期应交期交保费时，保险公司将额外分配（C）的2%进入保单价值。
A当期支付保费B追交保费C 当期应交期交保险费D 当时保单价值某客户投保智盈人生万能险，某结算日的保单价值为3 万元，当时的基本保险金额为15万元，则此时的危险保额为（D）。
A 3万元B 15万元C 18万元D 12万元危险保额是指（C）在某一时点所承担的实际风险额度。
A投保人B被保险人C保险公司D投保人和保险公司某客户投保智盈人生终身寿险，期交保费为5000元，在按规定支付了当期的应交期交保费后，客户可以追加保费（B）元。
A 500B 0C 50000 D10000智盈人生万能险的投保人可向保险公司申请增加或减少基本保险金额，每个保险年度可以申请公）次变更。
A 1B 2C 3D 无限制在智盈人生万能险中，一旦发生追加保费，则基本保险金额（A）。
A按追加保费金额等额增加B 按追加保费金额等额减少C 变为原基本保险金额的两倍D保持不变平安附加智盈人生提前给付重疾险的保险期间为（B）A 20年B终身C 30年 D 37年平安附加智盈人生提前给付重疾险的基本保额要求（C）A不超过对应主险的基本保险金额B不低于1万元C 不低于1 万元，不超过对应主险的基本保险金额D不限智盈人生万能险的投保人于签收保单之日起⑴）日内，要求解除合同的，保险公司可以退还所收的全部保费。
A 5B 10C 15D 20智盈人生万能险的投保人固定年收入不得低于（B）元。
A 10000 元B 20000 元C 30000 元D 40000元对于投保智盈人生终身寿险（万能型）的客户，其身故保险金为（C）。
销售篇：6000智盈人生推动(广东刘智彪)
• The end！
2009年2月10日
内部资料· 严禁外传
29
2009年2月10日
四步法
偏养老需求： 保额在12万-20万之间
四、设置完后，确保建议书中档演示利率的保单价值持续增长。 内部资料· 严禁外传
22
五句话讲建议书
第1句：讲如何交费 第2句：讲寿险保障 第3句：讲保单价值 第4句：讲理财用途 第5句：讲初始费用
2009年2月10日
内部资料· 严禁外传
2009年2月10日
内部资料· 严禁外传
18
案例二、年保障成本对比
• 客户李平安,30岁,总投入12万,主险保额30万,附加重疾30万。期 缴6000元和4000元两份建议书的保障成本对比如下：
4000元 前期 6000元 4000元 后期 6000元
同样的基本保额，期缴4000元每年扣除的保障成本高。 （风险保额大）
（保单价值足以支付保 障成本情况下）√
传统险 部分产品可以 定了就不能变 保障中止 不可以 不可以
可以√ 可以√
6
追加保费
可以√
不可以
2009年Leabharlann 月10日内部资料· 严禁外传
5
比同业：独领风骚
2009年2月行业万能年结算利率排名表 排名 1 2 3 4 6 7 8 9 10 公司 平安 泰康 生命 中英 合众 国寿 太平洋 信诚 中宏 年结算利率 5.00％ 4.35％ 4.15％ 4.00％ 3.90％ 3.85％ 3.80％ 3.70％ 停售 -0.65％ -0.85％ -1.00％ -1.10％ -1.15％ -1.20％ -1.30％ 同业差距
平安智盈人生终身寿险(万能型)详细条款协议
平安智盈人生终身寿险（万能型）详细条款--合同在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
1.您与我们的合同1.1合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
“平安智盈人生终身寿险（万能型）合同”以下简称为“本主险合同”。
1.2合同生效本主险合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。
本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。
保单年度、保险费应交日均以该日期计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
1.3犹豫期自您签收本主险合同次日起，有10天的犹豫期。
在此期间您可以认真审视本主险合同，若您在此期间提出解除合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费。
自您书面申请解除合同之日起，本主险合同即被解除，我们自始不承担保险责任。
1.4保险期间本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
2.我们提供的保障2.1保险金额（1）基本保险金额本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明，投保时的基本保险金额须符合我们当时的投保规定。
若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
（2）保险金额本主险合同的保险金额等于保单价值的105%和基本保险金额两者的较大者。
2.2保险责任在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：身故保险金被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
2.3基本保险金额的变更下列情形会引起基本保险金额变更：（1）交纳追加保险费在我们收到您的追加保险费后，基本保险金额按追加保险费等额增加。
（2）部分领取现金价值在我们收到您的部分领取申请书后，基本保险金额按领取的现金价值等额减少。
平安智胜人生万能保险经典课件
建议书设计技巧与讲解
• 交费时间宜长不宜短，一般在15年以上会比较好，这 样能够有利于保单价值的累积 • 根据客户年龄的不同，设计与之需求相吻合的计划
34
每年存6000，存10年共计6万，初 始费用共计8100元，占比13.5%， 每年只有1.35%。 每年存6000，存15年共计9万，初 始费用共计9600元，占比10.7%， 每年只有1.07%。
每年存6000，存20年共计12万，初 始费用共计11100元，占比9.2%， 每年只有0.92%。
27
28
三、成本最低的附加意外及意外 医疗保险
29
30
31
四、初始费用最低、最透明的保险
32
保费构成
保障成本
传 统 险 保 险 费
纯保费
储蓄保费
保单价值
附加保费
初始费用
万 能 险 保 险 费
33
• 初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险 费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣 除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。
365天
扣除天数
7
单独帐户 • 为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管
机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单 独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及 运作方式由平安决定。 • 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率 为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。
智盈人生 每期期交 保险费 6000元以 内的部分 （年交） 超出6000 元的部分 （年交） 归属保单 保单首 第2保 第3保 第4至5保 第6至以后 年度对应 年度 单年度 单年度 单年度 各保单年度 的类别 初始费用 保单价值 初始费用 保单价值 50% 50% 25% 75% 15% 85% 5% 95% 10% 90% 5% 95%
平安智盈人生保险投资收益实际情况解析一览表分析
6.03平安智盈人生保险投资收益实际情况解析一览表我在2008年5月22日投入了智盈人生平安万能险这里有业务员给我打的投资计划书和我自己计算的投资计划计算根据是按合同规定的条款进行计算第一年2008年6000元按合同扣除初始费用50%保险费剩3000元第二年2009年6000元25%4500元第三年2010年6000元15%5100元第四年2011年6000元10%5400元第五年2012年6000元10%5400元第六年2013年6000元5%5700元第七年2014年6000元5%5700元第八年2015年6000元5%5700元第九年2016年6000元5%5700元第十年2017年6000元5%5700元第十一年2018年6000元5%5700元第十二年2019年6000元5%5700元第十三年2020年6000元5%5700元第十四年2021年6000元5%5700元第十五年2022年6000元5%5700元按照保额计算扣除的初始费用按照合同中的每千元危险保额扣除的保障成本共计两项保障成本主险810附加险811平安智盈人生终身寿险810年保障成本表：（每千元危险保额）保单年度初年龄男保单年度初年龄男2008年初入44岁 2.9863岁17.9745岁 3.2864岁19.7446岁 3.6065岁21.6847岁 3.9666岁23.848岁 4.3567岁26.1349岁 4.7868岁28.6750岁 5.2669岁31.4651岁 5.7870岁34.552岁 6.3671岁37.8353岁 6.9072岁41.4754岁7.6973岁45.4555岁8.4574岁49.7856岁9.2975岁54.557岁10.2176岁59.6458岁11.2277岁65.2459岁12.3378岁71.3260岁13.5579岁77.9261岁14.8980岁85.0762岁16.3681岁92.8182及以上101.18《平安智盈人生提前给付重大疾病保险》年保障成本表：（每千元危险保额）2008年初入44岁 4.8863岁29.445岁 5.4264岁31.0246岁 6.0365岁32.1647岁 6.6966岁33.7748岁7.567岁35.3549岁8.3268岁37.3650岁9.3169岁39.9651岁10.2670岁42.7152岁11.2971岁45.2153岁12.5472岁47.0454岁13.8173岁48.4055岁15.1074岁49.7356岁16.6575岁50.9657岁18.0676岁52.1958岁19.877岁53.3159岁21.9978岁54.260岁24.3779岁57.3061岁26.6580岁60.7062岁28.1981岁63.4782岁64.7683岁64.9284岁65.0185岁65.0286岁65.0288岁65.7089岁66.3790岁68.4991岁70.7492岁73.1593岁75.7294岁78.4095岁81.2196岁84.1597岁87.2298岁90.4399岁及以上93.76计算如下第一年保单价值变化如下：6000-6000×50％－2.98×120（保12万）-4.88×100（附加险保10万）=2154.4元为扣除初始费用保障成本两项所剩余部分的钱按合同保证利率保底1.75％可知平安公司必须给付的年利息为2154.4×1.75％=37.702元所以第一年按合同的说法为2154.4+37.702=2192.102元第二年6000-6000×25％-3.28×120-5.42×100+2192.102=5756.502利息5756.502×1.75％=100.738785所以第二年为5756.502+100.738785=5857.240第三年6000-6000×15％-3.60×120-6.03×100+5857.240=5100-432-603+5857.240=5100-1035+5857.240=9922.24利息：9922.24×1.75％=173.6392所以第三年保单价值为9922.24+173.6392=10095.8792第四年6000-6000×10％-3.96×120-6.69×100+10095.8792+120（元奖励）=5400-475.2-669+10095.8792+120=5400-1144.2+10095.8792+120=14471.679利息：14471.679×1.75％=253.254所以第四年保单价值为14471.679+253.254=14724.93338第五年6000-6000×10％-4.35×120-7.5×100+14724.93338+120（元奖励）=5400-522-750+14724.93338+120=5400-1275+14724.93338+120=18969.933利息18969.933×1.75％=331.97所以第五年保单价值为18969.933+331.97=19301.903第六年6000-6000×5％-4.78×120-8.32×100+19301.903+120（元奖励）=5700-573.6-832+19301.903=5700-1405.6+19301.903+120=23716.303利息23716.303×1.75％=415.035所以第六年保单价值为23716.303+415.035=24131.338第七年6000-6000×5％-5.26×120-9.31×100+24131.338+120（元奖励）=5700-631.2-931+24131.338+120=5700-1562.2+24131.338+120=28389.138利息28389.138×1.75％=496.8099所以第七年保单价值为28389.138+496.8099=28885.9479第八年6000-6000×5％-5.78×120-10.26×100+28885.9479+120（元奖励）=5700-693.6-1026+28885.9479+120=5700-1719.6+28885.9479+120=32986.35利息32986.35×1.75％=577.261所以第八年保单价值为32986.35+577.261=33563.611第九年6000-6000×5％-6.36×120-11.29×100+33563.611+120（元奖励）=5700-763.2-1129+33563.611+120=5700-1892.2+33563.611+120=37491.411利息37491.411×1.75％=656.099所以第九年保单价值为37491.411+656.099=38147.511第十年6000-6000×5％-6.9×120-12.54×100+38147.511+120（元奖励）=5700-828-1254+38147.511+120=5700-2082+38147.511+120=41885.511利息41885.511×1.75％=732.996所以第十年保单价值为41885.511+732.996=42618.507第十一年6000-6000×5％-7.69×120-13.81×100+42618.507+120（元奖励）=5700-922.8-1381+42618.507+120=5700-2303.8+42618.507+120=46134.707利息46134.707×1.75％=807.357所以第十一年保单价值为46134.707+807.357=46942.064第十二年6000-6000×5％-8.45×120-15.10×100+46942.064+120（元奖励）=5700-1014-1510+46942.064+120=5700-2524+46942.064+120=50238.064利息50238.064×1.75％=879.166所以第十二年保单价值为50238.064+879.166=51117.23第十三年6000-6000×5％-9.29×120-16.65×100+51117.23+120（元奖励）=5700-1114.8-1665+51117.23+120=5700-2779.8+51117.23+120=54157.43利息54157.43×1.75％=947.755所以第十三年保单价值为54157.43+947.755=55105.185第十四年6000-6000×5％-10.21×120-18.06×100+55105.185+120（元奖励）=5700-1225.2-1806+55105.185+120=5700-3031.2+55105.185+120=57893.985利息57893.985×1.75％=1013.145所以第十四年保单价值为57893.985+1013.145=58907.130第十五年6000-6000×5％-11.22×120-19.80×100+58907.130+120（元奖励）=5700-1346.4-1980+58907.130+120=5700-3326.4+58907.130+120=61400.73利息61400.73×1.75％=1074.513所以第十五年保单价值为61400.73+1074.513=62475.243按照平安业务员全书香的说法交到第十五年不交款项保单价值的变化情况如下在我根据合同计算出的以上最基本的保单价值基础数值为62475.243元,以此基数来计算第十六年的保单价值的变化情况及以后的第17年、18年、。