非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存制度
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❖ 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、 资金用途、经济状况或经营状况等
客户身份识别的其他要求
❖ (三)代理业务和第三方识别要求 1.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识
别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或 者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。 2.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三 方未履行客户身份识别义务的责任。 3.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识 别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。 ❖ (四)禁止性要求 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者 假名账户。 ❖ (五)非面对面识别要求 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应 实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 ❖ (六)保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 和交易信息。
客户身份识别的重要性
❖ 1.客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗 钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构 预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
❖ 2.客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及其上游 犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易，发现和切断资助 犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为，维护经济 安全和社会稳定。
❖ (三)完整性 金融机构在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交 易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交 易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。
客户身份识别的基本要求
❖ 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律 规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和 交易记录保存等方面的内部操作规程。完整的客户 身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存” 四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份 证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人， 应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况 等信息；登记客户身份基本信息及留存有效身份证 件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别的基本原则
❖ (一)真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。金 融机构认为必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身 份的真实性。
❖ (二)有效性 一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一 方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法律、 法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身 份识别工作。
❖ 3.保证客户身份资料的真实、准确和完整，用以提供识别客 户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和恐怖融资 活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其 上游犯罪，追查并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的财 产权，维护法律尊严和社会正义。
❖ 4.客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额 交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他 反洗钱工作的基础。
建立业务关系时的识别要求
❖ 在与客户建立金融业务关系，或者为客户提 供规定金额以上的一次性金融服务时，金融 机构应当进行客户身份识别。
❖ 金融机构应要求客户出示真实有效的客户身 份证源自文库或者其他身份证明文件，进行核对并 登记其身份基本信息。
业务存续期间的客户身份识别要求
❖ 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取 持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风 险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户 身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和 有关交易是否可疑。
非银行金融机构客户身份识别及 客户身份资料保存制度解析
人民银行长春中心支行
金融机构反洗钱义务
❖ 组织机构及内控制度建设 ❖ 客户身份识别 ❖ 大额和可疑交易报送 ❖ 身份资料和交易记录保存 ❖ 宣传培训 ❖ 保密
客户身份识别的法律依据
❖ 客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制 性要求，是金融机构及其工作人员必须履行 的法律义务。《反洗钱法》、《金融机构反 洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》
❖ 境内对公客户：工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件、组织 机构代码证原件及其加盖公章的复印件、税务登记证原件及加盖公章的 复印件、加盖公章的法定代表人证明书、法定代表人的有效身份证件复 印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件 等。
❖ 境外对公客户：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他 与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的证明文件，董事会或董事、 主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件， 以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其 复印件。
身份证件种类
❖ 对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具 军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理 人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行 证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国 公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规 定的其他有效证件。
登记的客户身份基本信息包括哪些
❖ 对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所 地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身 份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所 地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
客户身份识别的其他要求
❖ (三)代理业务和第三方识别要求 1.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识
别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或 者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。 2.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三 方未履行客户身份识别义务的责任。 3.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识 别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。 ❖ (四)禁止性要求 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者 假名账户。 ❖ (五)非面对面识别要求 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应 实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 ❖ (六)保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 和交易信息。
客户身份识别的重要性
❖ 1.客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗 钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构 预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
❖ 2.客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及其上游 犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易，发现和切断资助 犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为，维护经济 安全和社会稳定。
❖ (三)完整性 金融机构在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交 易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交 易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。
客户身份识别的基本要求
❖ 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律 规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和 交易记录保存等方面的内部操作规程。完整的客户 身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存” 四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份 证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人， 应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况 等信息；登记客户身份基本信息及留存有效身份证 件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别的基本原则
❖ (一)真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。金 融机构认为必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身 份的真实性。
❖ (二)有效性 一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一 方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法律、 法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身 份识别工作。
❖ 3.保证客户身份资料的真实、准确和完整，用以提供识别客 户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和恐怖融资 活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其 上游犯罪，追查并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的财 产权，维护法律尊严和社会正义。
❖ 4.客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额 交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他 反洗钱工作的基础。
建立业务关系时的识别要求
❖ 在与客户建立金融业务关系，或者为客户提 供规定金额以上的一次性金融服务时，金融 机构应当进行客户身份识别。
❖ 金融机构应要求客户出示真实有效的客户身 份证源自文库或者其他身份证明文件，进行核对并 登记其身份基本信息。
业务存续期间的客户身份识别要求
❖ 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取 持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风 险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户 身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和 有关交易是否可疑。
非银行金融机构客户身份识别及 客户身份资料保存制度解析
人民银行长春中心支行
金融机构反洗钱义务
❖ 组织机构及内控制度建设 ❖ 客户身份识别 ❖ 大额和可疑交易报送 ❖ 身份资料和交易记录保存 ❖ 宣传培训 ❖ 保密
客户身份识别的法律依据
❖ 客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制 性要求，是金融机构及其工作人员必须履行 的法律义务。《反洗钱法》、《金融机构反 洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》
❖ 境内对公客户：工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件、组织 机构代码证原件及其加盖公章的复印件、税务登记证原件及加盖公章的 复印件、加盖公章的法定代表人证明书、法定代表人的有效身份证件复 印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件 等。
❖ 境外对公客户：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他 与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的证明文件，董事会或董事、 主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件， 以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其 复印件。
身份证件种类
❖ 对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具 军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理 人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行 证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国 公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规 定的其他有效证件。
登记的客户身份基本信息包括哪些
❖ 对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所 地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身 份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所 地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。