银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“银行监管目标、方法”6(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训2(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)6[单选题]目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。
A.贷款B.债券C.存款D.现金正确答案：C参考解析：商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。
我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。
7[单选题]在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是()。
A.光票托收B.跟单托收C.保理D.信用证正确答案：A参考解析：在托收业务中光票托收收款方式广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
8[单选题]下列关于同业拆借的表述，错误的是()。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一正确答案：B参考解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
故A选项正确。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。
故C选项正确。
同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。
故D选项正确。
同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
故B选项错误。
9[单选题]商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务正确答案：D参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
10[单选题]经()批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.中国人民银行B.设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人C.地方政府D.纪检部门正确答案：B参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。
银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“银行监管目标、方法”2(乐考网)
《初级法律法规与综合能力》银行监管目标、方法6[单选题]依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于（）。
A.5％B.10％C.15％D.20％参考答案：C参考解析：依据骆驼评级体系的考评标准：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％。
7[多选题]中国人民银行对（）有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为参考答案：A,B,C,D,E参考解析：《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。
除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。
8[多选题]非现场风险分析的主要内容包括（）。
A.资产质量分析B.流动性分析C.资本充足性分析D.盈亏分析E.市场风险的分析参考答案：A,B,C,D,E参考解析：非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。
9[多选题]骆驼评级体系的考核指标包括（）。
A.资本充足性B.盈利水平C.管理水平D.合规性E.资产质量参考答案：A,B,C,E参考解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。
10[多选题]具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有（）。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.支持实体经济发展，防范金融风险参考答案：A,B,C,D,E参考解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】 D2、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。
A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】 C3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。
A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】 C4、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 A5、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】 B6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。
A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】 D7、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C8、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。
A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 B9、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。
银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“银行监管体制”1(乐考网)
《初级法律法规与综合能力》银行监管体制1[单选题]按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型参考答案：A参考解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
考点国际上主要金融监管的体制2[单选题]英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》参考答案：B参考解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。
但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。
3[单选题]以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。
A.美国B.英国C.日本D.韩国参考答案：A参考解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。
美国实行的是多头监管型。
考点国际上主要金融监管的体制4[单选题]1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》B.《反泡沫公司法》C.《金融服务改革法案》D.《金融管理法案》参考答案：A参考解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。
5[单选题]（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型参考答案：C参考解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“银行监管体制”7(乐考网)
《初级法律法规与综合能力》银行监管体制
31[单选题]商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
32[单选题]银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的．是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
33[单选题]银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。
由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
34[单选题]我国当前银行监管的框架包括（）。
A.审慎全面的监管规则
B.行之有效的监管工具
C.科学合理的监管组织体系
D.以上均正确
参考答案：D
35[单选题]银行业外部监管是监管的最高层次。
是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A。
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训3(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)16[单选题]中央银行可采取()的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据正确答案：A参考解析：抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而买入有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。
故选A。
17[单选题]某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。
该行长的行为涉嫌构成()。
A.吸收客户资金不入账罪B.挪用公款罪C.贷款诈骗罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。
18[单选题]整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是()。
A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的应定期存款利率计息，并全部计入本金正确答案：C参考解析：逾期支取不会使利息受损，但是到期后无法再按定期利息计算，超过期限按照活期计取利息。
提前支取按照支取E1挂牌公告的活期利率计付利息，会比定期利息少，故利息受损。
19[单选题]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。
A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争正确答案：C参考解析：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
故本题选C。
20[单选题]()是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 C2、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。
A.无需支付存单款项B.应当支付存单款项C.没有任何过失D.没有收到该笔款项【答案】 A3、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的A.一年B.三个月C.六个月【答案】 C4、（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。
A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行【答案】 B5、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 B6、下列关于商业银行备用信用证的表述。
正确的是（）。
A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金7、在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于（）两个方面。
A.资产管理和负债管理B.绩效考核和风险定价C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】 B8、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。
A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】 B9、下列关于无效合同表述正确的是（）。
A.因重大误解订立的合同属于无效合同B.无效合同自始没有法律约束力C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收【答案】 B10、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共35题）1、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C2、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。
A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按365天计算D.按季度结息【答案】 D3、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。
A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】 B4、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。
A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】 D5、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。
A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲【答案】 A6、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。
A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货【答案】 D7、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。
A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】 A8、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D9、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共40题）1、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。
A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】 D2、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】 C3、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】 C4、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。
A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】 B5、以下不属于个人存款的是（）。
A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】 C6、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 A7、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。
A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险【答案】 B8、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。
A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】 B9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。
A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】 D2、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )。
A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】 C3、银行监管的最高层次是( )。
A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】 B4、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。
A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】 A5、下列关于企业贷款说法正确的是（）。
A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场【答案】 C6、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。
A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】 A7、物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
A.全部物价水平B.物价平均水平C.物价总水平D.一段时间的物价水平【答案】 C8、下列不属于政策性银行职责的是（）。
A.代理财政支农资金的拨付B.执行货币政策C.外经贸发展D.农业政策性贷款【答案】 B9、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付【答案】 A10、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共50题）1、商业银行最基本的职能是（）。
A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】 D2、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心B.保障金融体系的安全C.提高金融业的竞争力D.维护金融业公平竞争【答案】 B3、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 C4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关【答案】 B5、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正B.处以20万元以上50万元以下罚款C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证【答案】 C6、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。
A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼【答案】 B7、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。
A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】 D8、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、金融租赁公司的目的是（）。
A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案】 C2、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。
A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B3、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。
A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】 A4、2020年9月，（）制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。
A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业协会D.中国银保监会【答案】 C5、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】 C6、票据最原始、最简单的作用是（）。
A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】 B7、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。
A.1B.2C.3D.5【答案】 A8、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D9、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。
北京乐考网-初级银行从业《法律法规》历年多选题整理
乐考网-初级银行从业《法律法规》历年多选题整理多项选择题第1题制定和执行货币政策的目标有()。
A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防X和化解金融风险正确答案:A,B解析：中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防X和化解金融风险，维护金融稳定。
其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。
第2题下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。
A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定B.通过审慎有效的监管。
维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别正确答案:A,B,D,E解析：中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。
保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。
第3题商业银行的信用卡收单业务主要包括()。
A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权正确答案:B,C,E解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
第4题《第三版巴塞尔协议》的监管内容有()。
A.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C.总资本充足率为8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%正确答案:A,B,C,D解析：《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 C2、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。
A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】 D3、下列不属于银行内部控制环境的是()。
A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】 B4、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】 C5、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】 D7、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】 B8、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。
A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场【答案】 D9、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。
A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C10、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】 C2、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C3、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A.资产管理公司B.国有商业银行C.农信银资金清算中心D.农村商业银行【答案】 C4、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】 A5、下列不属于银行业监管机构的是()。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 C6、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。
A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】 B7、下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?【答案】 C8、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D9、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 B10、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。
A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】 D11、下列哪种行为是明显不妥的( )。
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训9(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)76[单选题]洗钱的过程通常分为三个阶段，即()。
A.获取阶段、处置阶段、融合阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.获取阶段、处置阶段、培植阶段D.处置阶段、融合阶段、使用阶段正确答案：B参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。
77[单选题]商业银行操作风险的特点是()。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单正确答案：A参考解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。
操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。
由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。
银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。
操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。
所以，选项A是商业银行操作风险的特点。
78[单选题]在委托贷款中，商业银行()。
A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利益收入D.承担贷款风险正确答案：A参考解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
79[单选题]某银行核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资金为1500亿元人民币。
则其资本充足率为()。
A.10.0%B.8.O%C.6.7%D.3.3%正确答案：A参考解析：使用资本充足率公式计算。
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训5(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)36[单选题]下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对金融机构实行监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作正确答案：B参考解析：维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责，不是银监会的职责。
故选B。
37[单选题]在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是()。
A.直接标价法B.间接标价法C.买入价D.卖出价正确答案：A参考解析：我国使用直接标价法，即以一单位外币为标准单位，如一美元兑换多少人民币，而不是一人民币兑换多少美元。
绝大多数国家使用直接标价法，少数国家使用间接标价法，例如英国对其他国家使用间接标价法，即一英镑兑换多少外币;美国对英国使用直接标价法，对其他国家使用间接标记法。
38[单选题]持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。
A.24B.6C.1D.3正确答案：B参考解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。
39[单选题]根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括()。
A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本做出决议正确答案：D参考解析：对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。
D选项不是有限责任公司董事会的职责。
故选D。
40[单选题]下列不属于商业银行代理中央银行业务的是()。
A.代理金银B.代理资金结算C.代理国库D.代理财政性存款正确答案：B参考解析：代理资金结算业务属于代理政策性银行业务。
41[单选题]商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫做()。
A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放正确答案：C参考解析：同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训7(乐考网)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)56[单选题]符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息正确答案：C参考解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。
因此，A、B、D选项均不符合。
57[单选题]我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。
A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段正确答案：B参考解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
题中所述符合处置阶段的特征。
58[单选题]按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为()。
A.每季度末月的10日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的20日正确答案：D参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月的20日为结息日。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷和答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷和答案单选题（共20题）1. 银行监管的最高层次是( )。
A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】 B2. 商业银行最基本的职能是( )。
A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介【答案】 D3. 下列处罚措施属于行政处罚的是（）。
A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】 B4. 理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。
（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C5. （）是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金销售机构D.基金投资者【答案】 A6. （）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷【答案】 A7. 关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。
A.拆借双方仅限于商业银行B.同业资金以商业银行的存款准备金担保C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行D.同业拆借利率由中央银行预先规定【答案】 C8. 有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】 C9. 金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 A10. 影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B11. 甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。
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《初级法律法规与综合能力》银行监管目标、方法
26[单选题]对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
27[单选题]在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
28[单选题]风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。
开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
29[单选题]市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
30[单选题]“骆驼”评价体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
参考解析：
因其五项考核指标，即资本充足性(CapitalAdequacy)、资产质量
(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性
(liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。
“骆驼”评级方法，因其有效性．已被世界上大多数国家所采用。