我国村镇银行生存和发展问题研究
我国村镇银行发展问题研究
我国村镇银行发展问题研究专业：金融学生：导师：摘要：近年来，为实现全面建设小康社会和社会主义新农村建设的宏伟目标，党中央连续下发有关“三农”问题的一号文件，不断加大促进农村经济增长和农民增收的工作力度，深入推进农村金融体制改革，并设立三类新型农村金融机构。
作为新型农村金融机构的村镇银行，它的设立是对农村金融体制改革的重大突破。
同时随着中国银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后，我国村镇银行在当地农民、农村和农业经济发展中发挥着重大作用。
对于促进新型农村金融体系的形成，健全我国金融体系有着重要意义。
但由于起步较晚，存在着村镇银行业务经营发展空间较小、风险控制能力较弱、各种配套优惠政策尚不明确、融监管模式缺乏针对性且“严监管”难实现等许多因素制约了村镇银行的迅速发展。
严重制约了我国农村地区的经济发展因此大力培育多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，积极构建投资多元化、种类多样贴近“三农”服务高效的新型农村金融组织势在必行。
本文分析了我国村镇银行发展中存在的问题及其成因，并试图探索解决这些问题的可行性对策。
关键词：村镇银行；问题；对策；发展Village bank in China Problems and Solutions DevelopmentXionglei（07Securities 1，Department of International Trade，ShengDaCollege of Economic & TradeManagement，Zhengzhou University，Zhengzhou 451191）Abstract：In recent years，for the realization of building a moderately prosperous society and the socialist goal of building a new countryside，the Party Central Committee issued a row of "Three Rural Issues" One document，increasing and promoting rural economic growth and efforts to increase income of farmers，in-depth Rural financial system，and the establishment of three new-type rural financial institutions. As a new-type rural financial institutions，rural banks，its establishment is a major breakthrough in the rural financial system reform.At the same time as the adjustment of China Banking Regulatory Commission to relax the banking institutions in rural areas，access policy，the local farmers of village banks，rural and agricultural economic development plays a significant role. Promoting the formation of new rural financial system，improve our financial system is of great significance. However，due to a late start，there is a village bank small business development，risk management capacity is weak，a variety of supporting preferential policies are unclear，the lack of specific financial regulatory model and the "strict supervision" difficult to achieve，and many other constraints of village banks rapidly. Seriously hampered China's economic development in rural areas to cultivate the multi-level，wide coverage，and sustainable rural financial system，and actively build a diversified investment，more variety and close to the "three rural" service and efficient new-type rural financial institutions is imperative.This paper analyzes the development of rural banks and the causes of the problems try to explore the feasibility of measures to address these issues.Key words：Rural Bank；Problem Strategy；Development目录1.我国村镇银行研究现状---------------------------------------------11.1村镇银行概念及业务- ----------------------------------------11.2我国村镇银行发展现状----------------------------------------1 2．我国村镇银行发展中存在的问题及分析-----------------------22.1村镇银行业务经营发展空间较小-----------------------------22.2风险控制能力较弱---------------------------------------------32.3各种配套优惠政策尚不明确----- ----------------------------42.4金融监管模式缺乏针对性且“严监管”难实现----------- 5 3．我国村镇银行发展对策------------ ------------------------------53.1建立切实可行的风险控制体系-------------------------------53.2建立切实可行的风险控制体系-------------------------------63.3明确清晰相关制度和加大优惠配套政策--------------------73.4创造性地加强对村镇银行的监管力度-----------------------9 4．结论-----------------------------------------------------------------10 致谢---------------------------------------------------------------------11 参考文献----------------------------------------------------------------12。
浅析我国村镇银行发展存在的问题及对策
浅析我国村镇银行发展存在的问题及对策【摘要】我国村镇银行作为服务于农村和小城镇的金融机构，在发展中面临着诸多问题。
由于规模小、地区分散，其盈利能力和风险控制能力较弱；缺乏有效的监管机制和监管手段，导致风险隐患增加。
为了解决这些问题，可以通过加强监管，建立健全的监管体系，规范银行经营行为；加强风险管理和控制能力，提高风险识别和应对能力。
要加强对村镇银行的监管和风险控制，确保其稳健发展。
【关键词】村镇银行、发展问题、对策建议、监管、风控能力、总结1. 引言1.1 背景介绍我国村镇银行是一种专门服务于农村地区的金融机构，其发展具有重要的意义和作用。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在服务乡村经济、支持农民小微企业发展等方面发挥着越来越重要的作用。
目前，我国村镇银行的数量在不断增加，业务范围也在不断扩大，但在发展过程中也面临着诸多问题和挑战。
背景介绍部分将重点介绍我国村镇银行的兴起和发展历程，对其发展现状做出全面客观的描述，为后续讨论问题及对策建议提供必要的背景信息。
还需对村镇银行的特点和功能进行说明，以帮助读者更好地理解村镇银行在中国金融体系中的独特地位和作用。
通过本部分的介绍，读者将对我国村镇银行的发展现状有一个清晰的认识，为后续内容的理解和分析打下基础。
2. 正文2.1 我国村镇银行发展现状我国村镇银行作为我国金融体系中的重要组成部分，在服务农村和小微企业方面发挥着重要作用。
截至目前，我国共有近2000家村镇银行，总资产超过10万亿元，贷款余额超过6万亿元，具有一定规模和影响力。
我国村镇银行的发展现状可以从以下几个方面进行分析：村镇银行业务辐射范围广泛，服务对象多样化，包括农村居民、小微企业、农村三农等，为农村经济发展和农民增收提供了有力支撑。
村镇银行业务创新能力较强，推出了一系列适应农村需求的金融产品和服务，如“小微企业贷款”、“农村信用社保险”等，满足了农村金融需求的多样化。
我国村镇银行在发展中仍然存在一些问题，主要包括经营管理不规范、风险控制不足、服务能力不足等。
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，它承担着服务农村和小微企业的重要职责，对促进农村经济发展、增加就业岗位、改善农民生活水平具有重要意义。
随着金融业的快速发展和市场竞争的加剧，村镇银行也面临着许多发展现状问题，如风险管控能力不足、经营效益不高、服务品质不佳等。
针对这些问题，本文将对村镇银行发展现状进行研究，并提出相应的建议。
一、村镇银行发展现状问题1. 风险管控能力不足由于多数村镇银行起步较晚，管理经验不足，内部风险难以有效控制，导致风险管控能力不足。
尤其是在信贷业务中，存在不良贷款率高、催收效率低、风险扩散等问题，严重影响了银行的经营效益和声誉。
2. 经营效益不高村镇银行在利润方面表现不佳，主要原因是业务量小、盈利能力弱、成本控制不力。
尤其在逐利性业务上，如信贷利差较低、资金利用效率低，导致经营效益不高。
3. 服务品质不佳一些村镇银行在服务品质上存在较大问题，主要表现在业务流程不规范、办事效率低、客户体验差。
这些问题严重影响了村镇银行的形象和竞争力。
二、建议村镇银行需要进一步加强风险管理体系建设，健全内部控制机制，规范业务操作流程，加强对信贷风险的识别和评估，提高不良贷款的防范和处置能力。
要加强对员工的风险管理培训，提高员工对风险的认识和应对能力。
村镇银行应结合实际情况，发展适合自身的业务，拓宽盈利渠道，提高盈利能力。
可以通过开展信贷业务、投资理财业务、中间业务等，提升经营效益和盈利水平。
要加强成本管理工作，提高资金使用效率，降低成本支出，增加利润空间。
村镇银行要加强客户服务意识，优化服务流程，提高服务效率，增强客户满意度，树立良好的服务品牌形象。
可以通过引进先进的技术设备，提升服务质量，还可以加大员工培训力度，提高员工服务水平和素质。
三、结语村镇银行发展现状问题的存在，不仅影响了银行自身的发展和生存，更直接关系到农村和小微企业的融资渠道和融资成本。
村镇银行需要认真对待这些问题，加强内部管理，提高服务品质，增强竞争力，真正做到以服务实体经济为宗旨，推动农村经济发展。
浅析村镇银行的生存难题
浅析村镇银行的生存难题随着中国经济的快速发展和城乡一体化进程的加快，村镇银行在农村地区发挥着越来越重要的作用。
随之而来的是各种生存难题，给村镇银行的发展带来了不小的挑战。
本文将从监管环境、资本实力、风险管控和服务模式等方面进行浅析，探讨村镇银行面临的生存难题，并提出相应的对策建议。
一、监管环境的变化村镇银行作为金融机构，其经营活动受到银行监管政策的严格限制。
在过去，监管政策相对宽松，村镇银行可以通过各种渠道获取资金和进行业务拓展。
自2017年以来，监管政策逐渐趋严，不良贷款率、风险偏好、融资结构等多个方面都受到了监管部门的监管。
这对于资金相对紧张的村镇银行来说，无疑是雪上加霜。
监管政策的收紧也导致了村镇银行在资产质量、风险控制、资本充足率等方面面临更高的要求，这需要村镇银行不断提升自身的管理水平和风险防范能力。
监管机构也在不断完善相关政策法规，提高监管水平，这对村镇银行来说是一个双刃剑，一方面促使村镇银行规范经营，提高服务水平，另一方面加大了村镇银行的合规成本和管理成本。
解决监管环境带来的生存难题，村镇银行需要进一步加强风险管理，严格控制风险暴露，全面加强内控审计和风险控制机制。
在战略规划上，要顺应监管政策的要求，积极调整经营战略，拓宽业务领域，提高盈利能力，以适应不断变化的市场环境。
二、资本实力的薄弱村镇银行相对于大型银行来说，其资本实力较为薄弱。
由于业务规模较小、盈利水平有限，村镇银行在资本补充和业务扩张方面受到了一定的制约。
尤其是在面临风险事件时，村镇银行的资本实力难以满足市场的需求，这会进一步削弱村镇银行的市场竞争力。
解决资本实力薄弱带来的生存难题，村镇银行需要进一步加强内部资本管理，优化资本结构，提高资本利用效率。
可以引入战略投资者，寻求多元化的融资渠道，提高资本金的流动性和安全性，以平衡资本实力薄弱带来的风险。
三、风险管控的挑战由于村镇银行的客户群体多为农村居民和小微企业主，他们的借贷需求常常呈现出高风险、高杠杆的特点。
浅析村镇银行的生存难题
浅析村镇银行的生存难题村镇银行是中国金融体系中一个重要的组成部分，它在服务农村地区经济发展、农民金融需求等方面发挥着重要作用。
当前我国村镇银行面临着生存的巨大困境，这主要体现在以下几个方面。
村镇银行的规模较小，缺乏竞争力。
由于大多数村镇银行是地方性银行，其规模较小，业务范围有限。
相对于大型商业银行，村镇银行在资本实力、金融产品创新能力等方面存在明显的劣势，无法与其展开激烈竞争。
这导致村镇银行在吸引客户、吸纳存款、发放贷款等方面相对困难，难以实现良性发展。
村镇银行信用风险较高。
由于农村地区经济发展相对滞后，村镇银行面临较大的信用风险。
农民借贷主要以无抵押或少抵押的方式进行，贷款风险较高。
农村地区的非法集资、假冒借贷等问题也使得村镇银行承受了较大的信用风险。
信用风险的增加对村镇银行的运营造成了极大的压力，使其面临生存困境。
村镇银行的盈利模式单一。
目前，大部分村镇银行的盈利模式主要依靠存贷差收入，即通过通过收取贷款利息和支付存款利息的差额来获取利润。
这种模式使得村镇银行在利润方面缺乏多元化来源，一旦存贷差缩小或消失，村镇银行盈利能力极为有限。
而且，由于村镇银行的规模较小，支行网络相对稀疏，运营成本高企，进一步压缩了其盈利能力。
监管政策限制了村镇银行的发展。
鉴于之前发生的一系列金融风险事件，监管政策对村镇银行的发展进行了一定的限制。
村镇银行的资本充足率要求较高，贷款额度限制较严，对金融创新的监管相对严格等。
这些限制使得村镇银行难以灵活运营和创新发展，增加了其生存的难题。
如何解决村镇银行的生存难题？村镇银行应加强与大型金融机构的合作与交流，进行业务创新和产品创新，提高竞争力。
村镇银行可以通过多元化经营来增加收入来源，例如发展小微企业金融、农村电商金融等业务。
加强对农民借贷行为的监管，降低信用风险，也是保障村镇银行健康发展的重要措施。
监管部门应制定相应的政策，鼓励村镇银行创新发展，提供更多的便利和支持。
村镇银行面临着生存的巨大难题，解决这些问题需要多方共同努力。
我国村镇银行存在的问题及改革研究
我国村镇银行存在的问题及改革研究作者：陈佳丽来源：《今日财富》2018年第09期目前，在我国农村地区，不仅金融需求十分大，而且发展空间也很大。
但却由于存在着金融机构网点设置较少，而且竞争机制不够充分等问题，使其难以满足当前的农村经济发展要求，尤其是在出现农村金融供给不足等问题的情况下，更造成了影响农村发展的限制阻碍。
如何解除我国村镇银行当前所面临的困境，并使其得到进一步的可持续发展，已成为现阶段金融行业改革进行深入研究与探索的重要课题。
一、当前我国村镇银行面临的主要问题（一）资金流动性不足目前，我国村镇银行虽然贷款速度快，但却存在着存贷比偏高的实际性问题，导致部分村镇银行在资金流动性方面呈现出严重不足。
这主要受三方面因素影响：一是存在着部分村镇银行利用信贷惠民政策而进行商业运作创收的问题；二是人们对村镇银行的认可度低，在其资金富余的情况下一般会选择大型国有银行存储，导致村镇银行的存款额度偏低；三是对流动性风险存在着重视程度不够的问题，不仅未能设置有关于流动性风险管理的专业性岗位，甚至对于这一风险问题的重视程度严重不足，使其一旦出现流动性危机，就会是对其信用与声誉的毁灭性打击，而且吸储能力将大幅度降低。
（二）偏离“三农”服务目标村镇银行的设立，其主要目的在于解决农村地区的金融服务体系较为薄弱的问题。
然而无论在网点设立上，还是在资金流动方面，都缺乏一定的市场竞争力，虽然在新兴村镇转型中大力推行“三农”惠民政策，但在金融机构的定位上来讲，更多的还是要考虑其商业经营效益，如果不能实现利益目标最大化，那么也终将影响其偏离服务于“三农”的主导思想。
这主要受两方面因素影响，一是当前的村镇金融机构体制不健全、不完善，另一因素则是因其股权设置也存在着一定问题，村镇银行不能独自生存的现状一时之间还无法改变，这使其不仅使其融入一些民间资金，更会受到一定的约束与限制。
（三）经营观念与控制模式滞后当前，村镇银行的设立不仅存在着经营效果不善的问题，而且由于其投资时间较长，盈利收益却不尽人意。
我国村镇银行发展现状、问题及对策
我国村镇银行发展现状、问题及对策【摘要】我国村镇银行作为乡村金融服务的重要组成部分，发展面临诸多挑战和机遇。
在现状分析中，我们可以看到村镇银行在服务乡村经济、吸纳存款、拓展信贷等方面取得了一定成就，但也存在着规模小、风险高、盈利能力低等问题。
面临问题包括运营成本高、风险管控不足、信用体系不完善等。
针对这些问题，可以提出加大监管力度、加强风险管理、完善信用体系、推动村镇金融创新等对策建议。
展望未来，随着农村金融市场的不断发展壮大，我国村镇银行有望在更加健康盈利、规范发展的道路上稳步前行，为乡村振兴和金融服务的普惠性贡献力量。
【关键词】关键词：我国村镇银行、发展现状、问题、对策、未来发展、金融服务、农村经济、金融改革、金融风险、政策支持、普惠金融。
1. 引言1.1 我国村镇银行发展现状、问题及对策我国村镇银行是我国金融体系的重要组成部分，其发展现状、问题及对策备受关注。
随着我国农村经济的快速发展，村镇银行在服务农村经济、支持农村产业发展方面发挥着重要作用。
我国村镇银行的现状依然存在一些问题，如规模小、资金成本高、风险控制能力相对较弱等。
为了进一步推动村镇银行发展，有必要针对这些问题提出有效的对策建议，如加大政策支持力度、完善监管机制、提升风险管理水平等。
只有通过持续努力，我国村镇银行才能更好地为农村经济发展和农民群众服务，实现长远发展目标。
2. 正文2.1 我国村镇银行的现状分析我国村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分，其发展现状主要表现在以下几个方面：一、数量增长迅速。
随着国家政策的不断支持和推动，我国村镇银行的数量在近年来呈现爆发式增长。
截至目前，我国共有超过2000家村镇银行，几乎覆盖了全国绝大多数的农村地区。
二、业务范围逐步扩大。
随着村镇银行的规模和实力不断增强，其业务范围也在逐步扩大。
除了传统的存贷款业务外，村镇银行还开始涉足理财、证券、基金销售等领域，为农村居民提供更全面的金融服务。
我国村镇银行的发展困境与政策建议
我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。
然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。
因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。
本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。
接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。
在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。
本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。
二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。
截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。
村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。
然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。
由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。
村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。
监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。
具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。
由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。
受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。
随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。
我国村镇银行发展现状问题及对策研究
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务旳银行机构。
区别于银行旳分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷旳邮政储蓄，农村旳金融市场还处在垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民旳贷款需求也无法得到满足。
改革旳出路，就是引进新旳金融机构。
建立村镇银行是为了处理我国既有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充足、金融供应局限性、金融服务缺位等“金融克制”问题，更好旳建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在某些新旳问题，本文从村镇银行存在旳问题入手，提出现阶段增进村镇银行发展旳一系列措施，但愿能在商业性金融怎样发挥政策性支农作用这一本责问题上提出某些有益旳提议。
一、引言中国经济最大旳问题是城镇经济构造二元化，在金融领域，则突出地体现为城镇金融旳二元化，农村地区金融服务旳匮乏对经济发展起到一种克制作用，但农村金融发展是世界性旳难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补助论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导旳思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前两者旳折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家旳金融市场是一种不完全竞争旳市场，贷款方对借款人旳状况无法充足掌握，完全依托市场机制无法培育出社会所需旳金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融旳理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织旳区域布局，构建需求型为导向旳农村金融组织构造体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织旳多元化是增进农村金融深化旳有效途径（何广文，2023）。
村镇银行旳成立正是实现农村金融组织多元化旳一种有效途径，村镇银行旳成立对于农村金融旳改革将会起到一定旳推进作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行旳自身缺陷，村镇银行能在多大程度上增进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化旳一种进步是需要我们呵护和鼓励旳，二、我国村镇银行发展基本现实状况2023年l2月20日，为处理部分农村地区“金融真空”和农村金融服务局限性等问题，银监会出台《有关调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设旳若干意见》[1](如下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是指在农村地区和小城镇设立的专门为农村和小城镇居民提供金融服务的银行。
在中国的银行体系中，村镇银行在基层金融服务中发挥着非常重要的作用。
随着经济社会的发展，村镇银行在发展中也面临着一些问题。
本文将对村镇银行发展现状中存在的问题进行研究，并提出相应的建议。
一、村镇银行发展现状问题分析1. 业务主体狭窄大部分村镇银行的主要业务为存款业务和小额贷款业务，对于个人和小微企业的金融服务较为单一，缺乏多样化的金融产品和服务。
这也导致了村镇银行的盈利能力较低，发展受到了制约。
2. 风险管控不足由于村镇银行服务对象多为农村居民和小微企业，这些客户信用状况参差不齐，风险较高。
而村镇银行在风险管控方面相对薄弱，往往容易出现不良贷款率较高的情况，影响了其稳健经营。
3. 技术水平落后大部分村镇银行在技术应用上相对滞后，信息化程度不高，缺乏先进的技术手段来提升服务效率和质量。
这也导致了村镇银行的服务水平不高，难以满足客户日益增长的需求。
4. 人才短缺村镇银行在人才队伍建设方面存在较大的短板，缺乏高素质的管理和业务人才。
这不仅影响了银行的管理水平和服务水平，也制约了村镇银行的可持续发展。
二、建议1. 多元化业务拓展村镇银行应当加大对多元化金融产品和服务的开发力度，如个人信贷、家庭理财、小微企业贷款、保险等。
可以和其他金融机构进行合作，开展信用卡业务、电子支付业务等，从而提高银行的盈利能力和综合竞争力。
2. 完善风险管理体系村镇银行应当加强风险管理能力建设，建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。
加强对客户信用情况的评估和监控，提高贷款违约率的预警能力，降低不良贷款率。
3. 提升技术应用水平村镇银行应当加大对信息技术的投入，提升技术应用水平，实现业务流程的数字化和自动化。
建立健全的信息化系统，提高服务效率和质量，提升客户体验。
4. 加强人才队伍建设村镇银行应当加大对人才队伍建设的投入，重视培养和引进高素质的管理和业务人才。
村镇银行发展问题研究
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创 新 、农 村 金融 产权 制 度 的 改革 也 必不 可 少 。只 有 达 到农 村 金 融机 构 的可 持 续性 及 盈 利性 目标 ，才 能 支持 “ 三 农 ” ，而 要解 决 农村 经 济 发展 和 金 融服 务
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《村镇银行可持续发展问题研究》范文
《村镇银行可持续发展问题研究》篇一一、引言村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，对推动农村经济发展、提高农民收入水平具有至关重要的作用。
然而，随着经济全球化的深入发展，村镇银行面临着日益严峻的可持续发展问题。
本文旨在深入探讨村镇银行在可持续发展过程中所遇到的问题，并提出相应的解决策略。
二、村镇银行发展现状及挑战近年来，我国村镇银行发展迅速，覆盖面不断扩大，服务能力不断提升。
然而，在发展过程中，村镇银行也面临着诸多挑战。
首先，资金来源受限。
由于农村地区经济相对落后，村镇银行的资金来源主要依靠存款和外部融资。
然而，由于农村地区居民的储蓄意识相对较弱，存款增长缓慢；同时，外部融资渠道有限，导致资金来源受限。
其次，服务水平有待提高。
尽管村镇银行在服务覆盖面和服务能力上有所提升，但与城市商业银行相比，其服务水平仍存在较大差距。
在产品创新、服务质量、信息化建设等方面仍有待提高。
再次，风险管理压力大。
由于农村地区经济环境复杂多变，加之部分地区信用体系不健全，使得村镇银行在风险管理方面面临较大压力。
此外，随着金融市场的开放和竞争加剧，村镇银行需要面对的金融风险也在不断增加。
三、可持续发展问题及原因分析针对村镇银行的可持续发展问题，本文从以下几个方面进行分析：1. 政策支持不足。
虽然国家对农村金融发展给予了一定的政策支持，但相对于城市金融，对村镇银行的政策支持仍显不足。
这导致村镇银行在发展过程中难以获得足够的政策支持和资源保障。
2. 人才匮乏。
由于农村地区经济发展相对滞后，人才流失严重，导致村镇银行在人才储备和人才培养方面存在较大缺口。
这影响了村镇银行的业务拓展和服务水平提升。
3. 金融服务与农村经济结构不匹配。
部分村镇银行的金融服务与农村经济发展需求不匹配，难以满足当地农民和中小企业的金融需求。
这导致了金融服务供需不平衡，制约了村镇银行的可持续发展。
四、解决策略与建议针对上述问题，本文提出以下解决策略与建议：1. 加大政策支持力度。
我国村镇银行发展问题研究
确保民间小额贷款和投资担保 其三 ， 审批 流程 繁琐 ， 与 中小企业贷 社会 化 ， 改变家族式 管理方式 ， 吸收现代 民间融资， 款特点不匹配。按现代金融理论的解释， 企业 制 度 和 管 理制 度 的要 素 ， 规 范 财 务 制 公司健康发展 ， 使 该行业成 为中小企业融
再加上我国 展提供金融服务的银行业金融机构。定位“ 三 行、 外汇业务等都无法办理； 其次， 吸储难。一 政策性保险还没有完全开展起来， 亿农民的庞大数量， 已覆盖的农户只是其 农” 、 服务农村中小型企业、 服务县域经济是村 方面村镇银行成立的时间较短， 信誉积累相对 约 ７
镇银行 的根本宗 旨。 但村镇银行 ‘ 自主经营， 薄弱；另一方面由于受农民收入水平较低， 节 中较少部分，农业保险的发展依然任重而道
行 、农 业 银 行 等 国 有 商业 银 行 为主 体 ， 张 着力采取 以下三个方面措施：
足 中小 企 业 合 理 的 资金 需 求 。
家 口市商业银 行 、 城郊信用联社 、 邮政储
第一 ， 完善 财务管理机制 ， 建立现代
第三 ， 拓 宽融 资渠道 ， 规 范民间融 资。
张家 口市 中小企业普遍 张家 口市应搭建金 融信 息平 台， 推动 中信 蓄等机构共 同发展的局面。然而 ， 上述金 企业制度 。当前 ， 民生银行等制度较为灵活 的中小银 融机 构大 多放贷对象单一， 紧 盯张家 口市 为家族式管理 ， 同时存在财 务报 告的真实 银行 、 银行很难 找 行 入驻 ， 扩大融 资规 模， 深 化金融服 务层 大型企业或 重点工程 ，依然在走 “ 傍 大 性与准确性水平较低等 问题 ， 款” 、 “ 垒大户” 的传统发展模式， 在一定程 到 可 靠 的 依 据 对 企 业 的 经 营 情 况 进 行 评 次， 为中小企业切 实拓宽融资渠道。 同时，
我国村镇银行发展现状问题及对策研究开题报告
毕业论文开题汇报题目: 我国村镇银行发展现实状况, 问题及对策研究一、选题旳背景、意义三农问题关系到我国改革、发展和稳定旳大计。
为增进农村经济发展 2023年3月首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生。
截至今年6月底, 全国正式营业旳村镇银行到达214家。
村镇银行在我国得到了迅速旳发展。
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会根据有关法律、法规同意, 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设置旳重要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务旳银行业金融机构。
村镇银行作为新型银行业金融机构, 拥有机制灵活、依托既有银行金融机构等优势, 对我国农村金融市场供应局限性、竞争不充足旳局面起到了很大旳改善作用。
同步也有助于处理农民融资问题, 增长农民收入, 增进农村经济发展。
不过目前村镇银行得到迅速发展旳同步, 由于其自身经营成本高, 成立时间短,盈利空间小, 筹集资金困难, 风险控制难, 还面临同业竞争威胁等问题,其发展前景不容乐观。
村镇银行所面临旳问题将严重阻碍其发展, 不利于改善我国农村金融市场结构, 缓处理农村资金供需问题, 缩小城镇差距。
本文将着重其发展过程中所遇问题进行深入探讨研究并提出对应对策, 从而更好旳支持农村经济建设, 处理三农问题。
二、有关研究旳最新成果及动态（一）国外有关研究1.农村金融市场及其供求关.美国耶鲁大学经济学家 Hugh T .Patrick (1995) 提出具有代表性旳两种农村金融模式: 一是“需求先于供应”模式, 农村经济主体旳金融服务需求, 导致农村金融组织及有关金融服务供应。
二是“供应先于需求”模式, 强调农村金融组织及相关服务旳供应先于农村经济主体旳需求。
而这两种模式与农村经济发展旳不一样阶段适应, 两种模式之间存在一种最有次序问题。
此后旳学者从各个不一样旳角度研究了农村金融市场及金融供应和需求。
Mark Drabenstott 和 Larry Meeker （ 1997 ）指出资本在农业经济中旳重要作用, 并提出美国农村资本市场存在旳缺陷, 并从扩大小区银行旳可贷资金、发展农村二级市场、开发农村股票资本市场等三方面提出怎样发展农村资本市场来提高农村金融产品和服务旳供应。
我国村镇银行可持续发展问题研究
年 １ 月 ， 国银 监 会 调 整 放 宽 农 村 地 区银 行 业 金 融 机 构 ２ 中
正规金融不仅不符合市场经济 的原 则 ， 而且 会使 民间资
金 转 向低 生 产 力 的 自我 融 资 方 式 。 我 国 现 阶 段 银 监 会 “ 门槛 ， 监 管 ” 低 严 的监 管 原 则 正 是符 合这 一 理 论 ： 打破 金
量 上 是 大 大 过 剩 的， 以 ， 所 目前 而 言 ， 二 条 途 径 对 我 国 第
、
村镇 银 行 发 展 的理 论 基 础 和现 实基 础
（ ） 论 基 础 一 理
１ 金 农 和 肖 的金 融 深化 理 论 。９ ３ ， 国经 济 学 ． 麦 １７年 美 家 麦 金 农 和 肖提 出“ 融 抑 制 ” ， 为 发 展 中 国 家 普 遍 金 论 认 存 在 着金 融 抑 制 ， 中 表 现 为 经 济 中 实 际利 率过 低 甚 至 集 为 负 ， 张 放 弃 国 家 对 金 融 体 系 和金 融 市场 的过 度 行 政金 融 持 扩 他
１ 村 资 金 需 求 大 。 些 年 随着 国 有 金 融 机 构 撤 出 ． 农 近 农 村 市 场 及 农 村 资 金 的 外 流 ，三 农 ” 展 得 不 到 良好 的 “ 发 金 融 支 持 ， 民 贷款 难 。 专 家估 计 ， 来 ｌ 年 ， 设 新 农 农 据 未 ５ 建
浅谈村镇银行发展现状及对策建议
浅谈村镇银行发展现状及对策建议【摘要】村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，对农村经济和金融服务发挥着重要作用。
本文从研究背景和研究意义入手，探讨了村镇银行发展现状、问题和挑战，提出了三项对策建议：一是加强风险管理，规范经营行为；二是优化金融产品，提高服务质量；三是加强人才培养，提升银行发展实力。
文章最后总结了现阶段村镇银行发展的情况，展望了未来发展趋势，并强调了对策建议的实施意义，指明了提升村镇银行发展水平的重要性。
通过本文的研究和分析，可以为村镇银行提供可行的发展对策，推动其更好地为乡村经济发展和居民金融需求服务。
【关键词】村镇银行、发展现状、问题、挑战、对策建议、总结、展望、实施意义、研究背景、研究意义。
1. 引言1.1 研究背景村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，是服务于农村和小微企业的主要金融机构。
随着我国经济结构转型升级和金融改革不断深化，村镇银行发展面临着新的挑战和机遇。
在这样的背景下，对村镇银行的发展现状和未来发展进行深入研究，有助于更好地指导和促进村镇银行的可持续发展。
村镇银行在服务农村经济和小微企业方面具有独特优势，但也面临着诸多问题和挑战。
当前，一些村镇银行存在着资金成本高、风险管理不足、经营服务能力不足等方面的问题，制约了其进一步发展壮大。
需要深入分析村镇银行的发展现状，探讨存在的问题和挑战，提出有效的对策建议，为村镇银行可持续发展提供有力支持。
1.2 研究意义村镇银行在中国金融体系中具有重要的地位，对农村和小微企业的金融服务起着至关重要的作用。
随着我国农村经济的快速发展和金融改革的不断深化，村镇银行面临着新的机遇和挑战。
对村镇银行的发展现状进行深入分析，找出存在的问题和挑战，并提出针对性的对策建议，具有重要的研究意义。
通过对村镇银行发展现状的分析，可以更加全面地了解其在金融市场中的定位和作用，有助于把握其发展趋势和特点，为其未来的发展提供参考。
对问题和挑战的深入分析，有助于揭示村镇银行面临的困境和挑战，帮助其更好地应对外部环境变化。
我国村镇银行发展现状、问题及对策
我国村镇银行发展现状、问题及对策【摘要】现如今，我国村镇银行发展不断壮大，但也存在一些问题。
在现状分析中，我们可以看到村镇银行在服务农村地区经济发展和服务基层群众方面发挥了重要作用，但也面临着资金来源不足、经营管理水平不高等问题。
问题探讨中，我们需要深入分析村镇银行的管理体制、风险控制机制等方面存在的瓶颈和挑战。
在对策建议中，我们可以提出加强监管、提高风险防范能力、推动科技创新等建议来解决问题。
未来展望中，我们可以探讨村镇银行在数字化转型、服务网络建设等方面的发展前景。
总结和建议部分则可以强调加强村镇银行的监管，提高其服务水平和经营效率，为农村经济发展和基层群众带来更多实际利益。
【关键词】村镇银行、发展现状、问题、对策、现状分析、问题探讨、对策建议、未来展望、总结、建议。
1. 引言1.1 我国村镇银行发展现状我国村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，它们是为服务当地居民和中小微企业提供金融服务的重要渠道。
近年来，我国村镇银行得到了政府的大力支持和鼓励，发展势头良好。
目前，我国村镇银行的数量不断增加，业务范围逐渐扩大，服务领域也在不断拓展。
村镇银行不仅仅停留在传统的存贷款业务，还积极开展信用卡、电子银行等创新服务，满足了不同客户群体的需求。
我国村镇银行建立了一套相对独立的管理体系，对于当地金融风险的管理和控制能力不断加强。
通过开展风险评估和建立有效的风险管理机制，村镇银行的风险抵御能力得到了提升。
我国村镇银行发展现状良好，取得了一定的成绩。
仍然存在一些问题需要解决，需要进一步推动村镇银行的发展。
1.2 问题及对策村镇银行在我国金融体系中具有重要地位，但在发展过程中也存在一些问题。
由于部分村镇银行管理混乱、风险管控不到位，导致出现了不良贷款率上升、资金链断裂等问题。
由于部分村镇银行规模较小、资源有限，使得其在服务能力、技术水平等方面受到限制，无法满足客户多样化的金融需求。
由于村镇银行客户群体多为农村居民和小微企业主，存在较高的信用风险，这也给村镇银行经营带来一定困难。
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究1. 引言1.1 研究背景村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，发挥着支持农村经济发展和服务农民群众的重要作用。
随着农村经济不断发展和金融市场不断完善，村镇银行在农村地区的地位和作用愈发凸显。
目前我国村镇银行面临着诸多发展问题，如经营规模相对较小、服务能力需要进一步提升、风险控制能力不足等。
加强对村镇银行发展现状的研究，分析存在的问题并提出合理建议，对于进一步推动村镇银行的发展，促进农村经济稳定健康发展具有重要意义。
本研究旨在对村镇银行发展现状进行深入分析，探讨存在的问题并提出有效建议，为我国村镇银行的长期发展提供参考。
1.2 研究目的村镇银行作为服务于农村地区的金融机构，在近年来发展迅速。
随着经济发展的加快，村镇银行面临着一系列问题和挑战。
本研究旨在对村镇银行发展现状进行深入分析，探讨存在的问题与影响因素，并提出相应的建议。
研究目的包括：一是深入了解村镇银行的发展现状，分析其经营情况和发展趋势；二是识别存在的问题和障碍，探讨其成因及影响；三是探讨影响村镇银行发展的关键因素，为未来的发展提出建设性意见；最终旨在促进村镇银行健康可持续的发展，服务农村经济的蓬勃发展。
2. 正文2.1 村镇银行的发展现状分析村镇银行是中国金融体系中一种特殊的金融机构，以为农村和小城镇提供金融服务为主要职能。
近年来，随着国家政策的支持和金融市场的不断发展，村镇银行得到了迅猛的发展。
目前，全国共有数百家村镇银行，服务覆盖面逐渐扩大。
村镇银行的资产规模在不断扩大。
随着金融市场的竞争日益激烈，村镇银行加大了对小微企业和个体户的信贷支持力度，吸引了大量客户，资产规模得到了显著增长。
村镇银行在产品创新和服务提升方面取得了一定成绩。
针对农村和小城镇居民的金融需求，村镇银行推出了一系列适合当地特点的金融产品，为农村经济发展提供了有力支持。
村镇银行在信息化建设和风险管理方面也有所提升。
通过引进先进的科技手段，村镇银行提高了业务处理效率，加强了对风险的监控，提升了整体运营水平。
我国村镇银行发展现状、问题及对策
我国村镇银行发展现状、问题及对策【摘要】随着我国农村经济的发展，村镇银行作为服务农村金融需求的重要机构发挥着越来越重要的作用。
现阶段我国村镇银行存在着规模偏小、业务结构单一、资金来源单一等问题，制约了其健康发展。
为解决这些问题，应加大村镇银行资本金规模，拓宽业务范围，多元化资金来源，提升其综合竞争力和可持续发展能力。
未来，村镇银行要根据市场需求调整业务布局，注重科技创新，不断提升服务水平，为农村经济发展注入新动力。
村镇银行在服务农村经济、支持农民增收方面有着广阔的发展空间，我们期待着村镇银行在未来能够迎来更加美好的发展。
【关键词】村镇银行、发展现状、问题、对策、规模、业务结构、资金来源、资本金、业务范围、多元化、总结、展望、未来。
1. 引言1.1 背景介绍我国村镇银行的发展始于1993年，那时中国农村金融体系建设进入新阶段，为了解决农村金融难题和推动农村经济发展，政府部门开始探索设立村镇银行这一新型金融机构。
随着国家政策的不断支持和金融市场的不断发展，我国村镇银行得到了迅速发展，至今已经成为农村金融领域的重要组成部分。
我国村镇银行作为服务于“三农”的金融机构，在农村地区发挥着独特的作用。
它们不仅为农民提供金融服务，还支持农村企业和农村经济的发展。
村镇银行的发展对于促进农村经济的多元化发展，推动农村金融改革，提高农村居民的金融服务水平具有重要意义。
随着我国经济的不断发展和金融市场的不断变化，我国村镇银行也面临着一些问题和挑战。
对我国村镇银行的发展现状进行深入分析，探讨存在的问题，并提出可行的对策，对于进一步推动村镇银行的发展，满足农村金融需求，促进农村经济发展具有积极意义。
1.2 问题意义村镇银行作为我国金融体系的重要组成部分，发挥着支持农村经济发展和服务“三农”的重要作用。
目前我国村镇银行仍然存在一些问题，如规模偏小、业务结构单一、资金来源单一等，这些问题不仅影响了村镇银行自身的发展，也制约了农村经济的进一步发展。
浅析村镇银行的生存难题
浅析村镇银行的生存难题村镇银行是中国农村金融体系的重要组成部分，它的存在和发展对推动农村经济和农民收入的增长具有重要作用。
村镇银行面临着诸多生存难题，主要表现在以下几个方面。
村镇银行的规模和经营能力相对较弱。
由于村镇银行大多设立在农村地区，这些地区的金融需求较小，客户数量和存款规模相对较少，使得村镇银行的规模相对较小。
村镇银行的经营能力也相对较弱，往往缺乏先进的金融技术和风险控制能力，难以适应市场竞争和金融创新的需求。
村镇银行面临着资金来源的困难。
大部分村镇银行的资金主要来自于同业存放、发债和利润积累，而这些方式都存在一定的局限性。
同业存放的利率较高，增加了资金成本；发债的条件和利率受到市场和监管的影响，不够稳定可靠；村镇银行的利润积累能力较弱，难以满足资金需求。
这些问题制约着村镇银行的发展，使其难以有效开展金融业务。
村镇银行面临着风险管理的挑战。
由于村镇银行经营范围相对窄，多以存贷款业务为主，很难实现多元化经营，从而无法有效分散经营风险。
由于村镇银行客户集中于本地农村，市场信息不够透明，往往容易受到地方政府和地方经济的影响，存在着信用风险和政策风险。
这些风险对村镇银行的资产质量和经营稳定性构成了较大威胁。
村镇银行面临着市场竞争的压力。
随着金融市场的不断扩大开放和村镇银行数量的增多，市场竞争日趋激烈。
大型商业银行和互联网金融等新兴金融机构的进入，使得村镇银行的市场份额受到挤压。
这些机构凭借先进的技术和服务模式，更好地满足了客户的需求，对村镇银行构成了较大的竞争压力。
村镇银行的生存难题主要体现在规模和经营能力的相对薄弱、资金来源的困难、风险管理的挑战以及市场竞争的压力等方面。
为了更好地促进农村经济的发展，需要进一步加强村镇银行的改革和创新，提升其经营能力和服务水平，在金融科技和风险管理等方面加大投入，同时加强监管和风险防范，为村镇银行的良性发展提供有力保障。
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首都经济贸易大学硕士学位论文我国村镇银行生存和发展问题研究姓名：李辉申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：李树生20100301摘要 改革开放三十年来但在整个金融体系中仍然是最薄弱的环节金融供给不足虹吸现象导致农村地区的金融资源匮乏 为了缓解以上矛盾中国银监会发布，允许在农村金融市场新设贷款公司农村资金互助社随后作为一种崭新的农村金融组织形式但是由于村镇银行是新生事物本文从三个方面展开现状第二分析问题分析村镇银行的优势比如市场定位出现偏差第三解决问题从六个方面提出村镇银行解决问题的办法村镇银行虽然是新兴事物必将与信用社等其他金融机构形成优势互补共同繁荣农村金融市场 关键词Ａｂｓｔｒａｃｔ Since the reform and opening up, the rural financial reform has made great achievement, but it is still the weakest point in the whole rural financial system. The slow growth of peasant income, the shortage of financial supply and financial institutions are the problems in the rural areas. The major financial institutions, like a large absorber, absorb the financial resources from the rural areas to the urban areas which devoted more profit than the rural areas. This “siphon phenomenon” is very serious, leading to the lack of financial resources in rural areas.To ease the contradiction between supply and demand of rural finance and strengthen rural financial services for rural financial development, on December 20th, 2006, China Banking Regulatory Commission released the “ opinions of adjusting to relax the banking financial institutions in rural areas and better accessing policy to support social neo-rural construction”独 创 性 声 明 本人郑重声明 尽我所知论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果作者签名 年 月 日 关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留即允许论文被查阅学校可以公布论文的全部或部分内容缩印或其它复制手段保存论文保密的论文在解密后应遵守此规定 导师签名 年 月 日 政府多个一号文件都围绕问题展开金融是经济的血液改革开放三十年来但是农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节金融供给不足在农村地区的各大金融机构像一个大的吸收器本该投放到农村十分的严重为了解决农村地区资金需求和服务需求匮乏的问题中国银监会发布低门槛为特点允许在农村金融市场新设贷款公司农村资金互助社以促进农村地区形成投资多元覆盖全面服务高效的银行业金融服务体系这一的发布到目前为止村镇银行的建立是我国农村金融改革史上的重大突破扩宽农村地区的金融服务范围完善农村金融体系本人认为村镇银行作为农村金融体系中的后起之秀还需要进行对策性研究本人通过对村镇银行的建立分析了我国村镇银行的优势同时借鉴国外有代表性的农村金融组织形式在综合分析的基础上对我国村镇银行提出了七项具体的发展对策农村三农问题解决好了必将能促进社会主义和谐社会的建设银监会先后下发了一系列的文件农村合作金融机构社团贷款指引关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见从这些相关文件可以看出这表明村镇银行将会在有利于自身发展的宏观环境下发展一是村镇银行的建立弥补了农村地区金融机构网点少金融服务不到位的空白二是村镇银行的可持续发展可以成为农村金融体制改革的助推器三是村镇银行支农作用的加大构建社会主义和谐社会金融成长的内生理论结合国外与村镇银行类似的金融机构的发展经验美国发展社区银行的成功经验分析了构建村镇银行的意义村镇银行确实对农村地区的发展具有积极的意义必须看到目前其存在的问题经营管理水平滞后业务创新不足力度不到位缺乏时代性等等可持续发展提出解决的方案本文由三部分组成正文共有六章的内容三五章内容四第1章主要介绍了选题的背景和意义以及国内外研究现状我国构建村镇银行的理论基础金之后对国际相关理论进行分析包括孟加拉国的乡村银行和美国社区银行的发展经验我国村镇银行的产生发展现状制度安排第4章比如市场定位出现偏差政策扶持力度不到位等问题提出村镇银行的应对策略业务创新企业文化建设人才培养第6章由以上分析村镇银行虽然是个新兴事物需要其找到合适的发展模式和经营战略又有自身的特性村镇银行对于提高我国农村金融服务水平加强新农村建设村镇银行具有广阔的发展前景必将促进城乡金融和城乡经济的协调发展1.2.2 研究方法 (1)理论分析和实证分析相结合金融成长的内生理论同时也对村镇银行的发展进行了实证分析(2)文献研究法通过对文献的研究提出本论文的研究框架本文在分析村镇银行的建立发展中会引用案例以期达到更好的效果村镇银行的构建牵动着千万人的心对于我国农村地区金融服务的发展起到了雪中送炭的作用终于在2006年付诸实践它的发展方向在哪里怎么样去发展本文对于这一问题的探讨是特色之一孟加拉乡村银行和美国的社区银行是小额信贷的典型案例成功经验没有经验可寻以规范自己的发展尤其是在研究农村金融市场及供求关系和农村金融组织体系及供求主体这个方面研究深入一是二是其次是农村金融组织体系及供给主体国家主要流行的农村金融体系主要是政策性金融在对合作金融的研究上欧洲起步最早同时农村金融市场论这三种理论流派是在不同的市场特征下提出的20世纪80年代以前不可能成为追逐利润为目的商业银行的贷款对象为提高农业生产效率和缓解农村贫困建立非营利性的专门金融机构来进行资金投入20世纪80年代以后与信贷补贴论的过度依赖政府形成相反的观点由农村外部向农村内部输入资金是没有必要的抑制了农村金融发展防止政府过分的干预市场看不见的手实施以自由竞争为主要内容的农村金融改革兴起以斯蒂格利茨为代表的不完全竞争市场认为尤其是放款一方的对于借款人的情况根本无法充分掌握如果完全依赖市场机制就无法培育出一个社会所需 许桂红 肖亮．农村金融体制改革与创新研究［Ｍ］．中国农业出版社，２００９， ２．ÈýÅ©为了补救市场的失效非市场因素的支持即需要政府适度干预来弥补市场的失灵中国政府在政策目前合作性金融机构信用社商业性金融机构中国农业银行机构多元化发展为了进一步开放农村金融市场以增量改革推进存量改革只贷不存随后2006年12月20日关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见这标志着我国农村地区银行业金融机构的准入门槛被降低我国研究者对于这一新兴的农村金融机构主要研究内容农村金融专家李树生教授认为村镇银行的设立是深化农村金融改革的创新之举新鲜的血液在一定程度上缓解了农村供需的矛盾乡村银行实践了传统经济发展与消除贫困之间的关系的转变金融脱贫冲破了国际社会曲线解决贫困问题的把从来都是为富人服务的金融资源引入贫困地区农民银行用持续小额贷款给贫困农民的方式帮助穷人建立造血机制从根本上改变命运的全新的思想改变了过去对贫困现象救济和的输血模式比如柬埔寨所以中国可以根据自己的国情在农村地区建立这种特别的小额贷款的金融服务帮助农民突破收入增长和发展瓶颈经济持续发展和促进新农村建设的有效推动力在众多业内专家看来在发展过程中自然以盈利为目的中国金融网/如何引导其前往金融市场发展薄弱的地区也成为一大难题在杜晓山看来但是如果过于强调盈利而不注重社会责任就偏颇了东西挂钩的准入政策西部不一定就不赚钱只是可能赚得少或者是难度大而已还要更多的关注微小企业贷款和农户贷款我国的村镇银行在这方面做得还不够清华大学经济管理学院经济系徐瑜青认为我国村镇银行面临的困难除了吸收存款难其对公业务也受到一定的限制着力解决这些困难对于村镇银行的发展起到关键性的作用中国金融时报ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｆｉｎａｎｃｉａｌｎｅｗｓ．ｃｏｍ．ｃｎ／麦金农和肖的金融深化理论是在发展中国家普遍存在的金融抑制的基础上建立发展起来的造成金融体系发展畸形最终导致经济发展不顺畅使得新增收入向储蓄的转化受到影响经济发展不平衡居民的储蓄由于低利率逐渐减少使用资金紧缺从而导致了恶性循环供给严重地小于需求这种情况下这样必然导致资金使用效率低下在此基础上麦金农和肖系统地提出了金融深化理论1. 提高名义存款利率同时降低通货膨胀率2. 削弱少数专业金融机构在吸收存款和分配贷款时所处的垄断地位成立新的银行以鼓励竞争推进全面的外贸自由化金融深化理论主要思想是尤其是利率的管制使得实际利率提高以充分反映资金供求状况有限的资金就会流向高效益的项目投资也就有了资金来源极大地促进了各国金融自由化的发展印度尼西亚墨西哥等发展中国家都不同程度进行了金融自由化的改革促进经济发展起来很大地推动作用发展民间金融实现良性竞争 谢赤．新农村建设的金融支持研究［Ｍ］．湖南大学出版社，２００９，２．内生理论是指微观金融主体参与贡献涓流效应在内生状态中政府部门是在此基础上逐步介入金融成长过程一般内生增长状态发生在经济水平较高的国家经济一种有意识的增长由此看来对于我国农村金融领域的变革我国现阶段银监会严监管将部分农村金融服务作为降低行业壁垒的优先领域2.1.3 发展经济学的理论发展经济学是二战后兴起的一门综合性研究对象是不发达地区和发展中国家的经济增长问题发展中国家和地区的特点表现在以下几个方面导致生产落后同时人口数量大就业不足政府面临沉重负担农业比重大因此比如人口问题技术选择问题等比如发展极理论循环积累理论本文重点采用平衡理论分析问题他认为发展中国家普遍存在二元经济结构这两大经济部门的差别很大生产方式落后人民生活水平很低这两部门的发展的不平衡直接影响经济社会的和谐发展城乡差别尤为明显城乡不平衡发展可能会更加突出党的一号文件多次提出农村化解城乡二元结构矛盾以推进社会主义新农村建设就是在金融方面支持农业和农村经济发展种类多样治理灵活更好地改进和加强农村金融服务2.2 国外小额信贷机构的成功经验2.2.1 孟加拉乡村银行的成功经验从严格意义上讲，世界上第一家乡村银行是由孟加拉国的经济学家穆罕默德•尤努斯创办。