《信用卡的选择》word版

信用卡的选择

信息工程学院电气信息类六班 201010013048 张一迪表格：三种信用卡比较表

在你准备要办理一张信用卡之前，一定要货比三家，并且应当注意合同说明中的细节部分，看看是不是存有隐藏的陷阱。有的信用卡利率低得很诱人，但实际上这可能只是一种促销手段，也许该利率仅仅只在开卡的前半年内适用；也有的信用卡虽然在开卡时的办理费用低廉，但日后的年费可能会轻而易举的吞没掉你从消费开支中辛辛苦苦节省下来的部分。因此，下面我们就来介绍一下消费者选择信用卡时应当注意的几个问题。

第一点要注意的是比较时要把所有的费用都计算在内。

信用卡的利率分为固定和浮动两种，因此想要把所有有关的消费数据都计算在内，必然少不了利率的变化所带来的利息费用的变化。专家们普遍认为，对于消费者来说，一个固定利率的信用卡要比一个浮动利率的信用卡更具有优势。对于固定利率的信用卡来说，其利率的调整不是自动完成的。信用卡中心只有在市场整体利率上升时才会调高其固定利率，同时，还需要提前15天进行公告或以其他方式通知消费者。然而，如果你拥有的是一张浮动利率的信用卡，那么利率就会经常的变动，并且信用卡中心也不会做预先的通知。

在你丢掉之前仔细检查每一封"垃圾"邮件的内容。信用卡中心有时会给客户发送一些重要的通知，例如利率变动的说明等等，但平时客户收到的更多的是一些宣传广告，因此一些重要的信息往往就会淹没在其中。所以，一定要仔细的查看信用卡中心给你邮寄来的各种信件，因为其中可能不全是垃圾信息。这一点非常重要，举个例子来说，如果信用卡中心给你寄来了一个通知，告诉你，如果没有按时还清第一笔费用，那么你的还款利率将会提高到原来的三倍。这样的通知如果没有看到的话，也许会给消费者带来很大的损失。这个问题不光需要准备办卡的人群注意，那些已经持有信用卡的消费者来说也应该认真对待。

消费者应当清楚的了解自己的消费情况，因为对于选择信用卡来说，消费者的还款计划显得非常重要。例如，如果相比较而言更愿意选择支付全款而非分期付款的话，这样的偏好就会影响到消费者利用信用卡所消费的对象。

第二点要记住的就是要对自己诚实。

消费者可能会说我会每个月把每笔消费都还清，甚至可能会保证说我会在原利率过期前将我所欠的全部还清。实际中你真的能做到吗？所以，要现实一些。除非以上所说的这些是你从原来就一直能坚持做到的，否则，不要承诺一些你可能做不到的事情，因为，假如你做不到你所做的承诺，那么你可能就会陷入信用卡失信所造成的昂贵的漩涡当中。

消费者应当经常与签约的信用卡中心确认自己认为对方所应当提供的服务是不是都在进行中，因为有的时候，由一封短小的信件所传递的信息并不明确，而且无法解释读者的疑惑，很容易造成误解。同时，当你与信用中心确认业务的时候，顺便问一问他们是否还能提供更好的服务，因为他们往往不会把最好的选择直接摆到你面前。

在你真正签定合同前，一定要弄明白一些关键的数据，例如，名义年利率是多少，年费是多少，免息还款期是多久，延迟付款罚金是多少，超过信用额度的消费规则以及信用卡中心可能会改变对持卡人利率政策的情况等方面的内容。还有要注意的是，不要总想着你的信用卡可以作为你习惯性透支的资本，尽量做到只在非常紧急的情况下才选择透支，因为信用卡中心设置的透支费率常常很高。

年费是大多数消费者都不愿接受的一项支出，但是，在很多情况下持卡人最终还是选择了带有年费的信用卡，这是因为有年费的信用卡利率设置常常较低，因此，消费者平衡下来多数还是选择了接受。

第三点要关注的是在挑选信用卡时不能只对比名义年利率。

如果消费者想找到一个最适合自己的信用卡，那么就不能只关注名义年利率这一项。名义年利率不同会导致计算未来所欠余额的多少时会有所不同，也就是说它会影响到你最终要为你奢侈的借款付出代价的多少。不仅仅是年利率，罚金和其他的附加费用（如年费等）也要在选择信用卡时充分考虑进来。举个例子来说，假如你过去的信用习惯并不是很好，你也很清楚的知道只要你没有非常努力的记住日期，常常就会错过还款的时间，那么就建议你拿起计算器算算看是不是一个正常利率稍高但延迟付款利率较低的信用卡对你来说更加合算。

虽然是这样，但是实际情况还是利率越低消费者从消费中节省下来的就越多。有的信用卡还要收取一定比例的介绍费，因此，我们建议准备办理信用卡的人群应当选择低介绍费的信用卡。但是低介绍费率一般是阶段性的，多数会持续至少半年，由此就需要消费者充分了解当这个利率过期以后新的利率又会是怎样，还会不会有其他的内容也随之发生变化。

第四点要小心的是信用卡所附带的额外项目可能会成为一大开销。

记住随时计算一下你的账户余额。有的时候信用卡可能会带有一些你非常喜欢的附加项目，这些项目是不能被忽略的，因为如果把它们计算在内的话，你的信用卡利率就可能会变得比较高了。但是如果你不打算账户内长期留有余额，那么可以选择这种带有附加项目的信用卡，虽然这样利率可能会略高一些。

信用卡中心常常会提供一些附加的服务，有的比较有意义，能够为持卡人节省一些开销，但是有的却不能；有的新增服务可以选择拒绝，有的则是自动添加到卡片中让人没的选择，还有的需要客户主动提出申请才能够添加进来；又或者有时候如果持卡人没有看到邮件里的通知，在期限内没有回应的话信用卡中心就会默认为客户已经接受。

最后一点应当说明的是如果你被信用评级了应该怎么办。

如果信用卡中心要求你进行信用评级这其实没有什么大不了的，这可能只是他们在开卡过程中的一个必经程序，同时也想了解一下你过去的信用习惯，并不意味着会给你设定与别人不同的利率。信用评级的鉴定结果一般是信用卡中心用来参考是否要修改准备与你签署的合同中的部分条款的依据。当你办理好一张信用卡后，切记密切关注自己账户的状况，同时确保没有将任何重要信息混在废纸中一起丢掉，清楚自己还清了什么，还欠些什么，否则，你很容易在不知不觉间债台高筑，或者可能会错过选择更好服务的机会。

作为一个大学生，没有那么高额的消费，并且我们要挑选那些免息期较长，利率低的信用卡，通过表格的比较可以知道，农行的金穗卡比较适合我们，可以合理的利用资金，并且不会造成盲目的浪费。

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