风控架构及流程

风险控制委员会运行制度及流程(修改后)

风险控制委员会运行制度第一章总则第一条为有效防范和控制风险，确保公司及所属企业持续稳健发展，提髙审批效率和审批质量，建立科学决策机制，特制定本规则。

第二条本公司设立风险控制委员会。

风险控制委员会根据本规则和董事会授权履行工作职责，对董事会负责，且独立于董事会及其他业务部门之外。

第三条风险控制委员组成：主任委员一名；风控委员会秘书一名（可由风控委员兼任），委员3名，由上任委员提名，原则上由业务部，风险管理部，财务部等部门负责人，法律事务及其它具有评审能力的人员组成。

（具体人员构成情况祥见附页：人员构成及任职资格）第四条风险控制委员会作为风险控制委员会具体办事机构，设委员会秘书一名,由风控委员抽选兼任。

第五条风险控制委员会的主要职责：一、审议并授权风险控制委员会审批的担保、融资、信贷等业务；二、审议董事会认为有必要提交风险控制委员会审议的特别授权的其他特别事项；三、董事会授权的其他事项。

第六条风险控制委员会主要职责：一、负责召集风险控制委员会开会审议和审批。

二、向董事长提交风控意见及会议纪要。

三、负责对会议及有关文件的保存、建档。

四、风险控制委员会交办的其它事项。

第七条风险控制委员会委员为履行职责，享有下列权力：一、对提交的风险控制委员会审议的事项发表意见。

二、对改进风险控制委员会工作提出建议。

三对风险控制委员会审议的事项享有表决权。

四、对经风险控制委员会审议、审批通过的担保、融资、信贷等事项落实情况享有质询权。

第八条风险控制委员会在行使权利时需履行以下义务：一、按时出席风险控制委员会会议，无特殊情况不得缺席，并就会议审议的事项发表意见和建议。

二、遵守国家法律法规及相关政策，秉公办事，严格按照审议程序和担保业务规章制度进行审议，并及时签署意见。

三、对风险控制委员会审议的事项及结果严格保密.不得泄露第九条会议及审查（审批）一、风险控制委员会会议由主任委员召集和主持，会议必须由全体委员参加方为有效。

风险控制委员会会议委员实行一人一票制，并提交个人意见及建议。

风控部门制度范本

风控部门制度范本一、总则第一条为了加强风险管理，规范风险控制工作，保障公司稳健经营，根据《公司法》、《证券法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条风险控制部门（以下简称“风控部门”）是公司风险管理的归口管理部门，负责公司风险管理工作，对公司风险管理工作全面负责。

第三条风控部门应建立健全风险管理制度，确保风险管理工作制度化、规范化、科学化，有效防范和控制公司经营过程中的各种风险。

第四条风控部门应根据公司业务特点和风险状况，制定风险管理策略、政策和程序，并组织实施。

第五条风控部门应建立健全内部控制体系，确保内部控制制度的有效执行，对公司内部控制有效性进行全面评估。

第六条风控部门应建立健全风险信息收集、报告和披露制度，确保风险信息真实、准确、完整、及时。

第七条风控部门应加强与其他部门的沟通与协作，共同推进公司风险管理工作。

二、风险管理组织架构第八条公司设立风险管理委员会，作为公司风险管理工作的最高决策机构。

风险管理委员会由公司总经理、财务总监、风控部门负责人等组成。

第九条风控部门设有一个正职和若干名副职，负责风控部门的日常工作。

风控部门负责人由公司总经理提名，报董事会批准。

第十条风控部门设立以下岗位：风险管理岗、内部控制岗、风险评估岗、风险监测岗。

各岗位职责明确，相互制衡。

三、风险管理职责第十一条风控部门负责组织制定公司风险管理制度，建立健全公司风险管理体系。

第十二条风控部门负责对公司各类风险进行识别、评估、监控和控制，并提出风险应对措施。

第十三条风控部门负责对公司内部控制体系进行设计和完善，确保内部控制制度的有效执行。

第十四条风控部门负责对公司风险管理有效性进行定期评估，并向公司风险管理委员会报告。

第十五条风控部门负责组织风险事件的应对和处理，协调公司内部资源，确保风险事件得到及时、有效的控制。

第十六条风控部门负责风险信息的收集、整理、分析和传递，确保风险信息真实、准确、完整、及时。

第十七条风控部门负责与其他部门的沟通与协作，共同推进公司风险管理工作。

企业风控管理制度及流程-概述说明以及解释

企业风控管理制度及流程-范文模板及概述示例1:企业风控管理制度及流程是现代企业管理中至关重要的一部分。

风险管理是企业能够有效地预测和应对各种风险对业务运营造成的潜在威胁的过程。

一套完善的风险管理制度和流程可以帮助企业降低风险，保护自身利益和声誉，提高经营效率和竞争力。

首先，企业风控管理制度是为了确保企业全面了解和识别潜在风险。

这需要企业建立一套明确的规章制度，明确各部门、岗位的责任和权限，确保每个员工都能遵守相关规定和流程。

例如，制定风险评估和分类的标准，以确保企业能够在不同的风险情况下采取适当的措施。

其次，企业风控管理制度需要定期进行风险评估和监测。

这意味着企业应该制定一套标准的风险评估程序，包括对内外部环境的评估，以及评估每个业务流程的风险。

监测风险的变化和趋势，及时调整和更新相应的风险管理策略和流程。

第三，企业风控管理制度和流程需要包括风险防范和控制措施。

这意味着企业应该制定相应的规定和流程，以防止风险的发生或控制风险的程度。

例如，建立健全的内部控制体系，确保每个环节都有适当的审批和监督机制。

同时，加强对供应商和合作伙伴的风险管理，建立和维护长期可靠的合作关系。

最后，企业风控管理制度和流程需要建立一套有效的应对措施。

这意味着企业应该在风险管理制度中明确不同风险情况下的应对策略和流程。

例如，建立灾难恢复计划，以应对突发事件对业务运营的影响。

同时，建立有效的沟通渠道和应急预案，以及培训员工在紧急情况下的应对能力。

总之，企业风控管理制度及流程是确保企业能够应对各种风险并保持可持续发展的关键。

制定一套完善的风险管理制度和流程有助于企业预防潜在风险，提高业务运营的安全性和稳定性。

同时，风险管理还能帮助企业提高竞争力和应对市场变化，增强企业的可持续发展能力。

因此，企业应该高度重视风险管理，并不断完善和优化相应的制度和流程。

示例2:企业风控管理制度及流程是指企业为了防范风险、保障经营稳定而建立的一套运行规则和流程。

建立合规风控体系的五大步骤

建立合规风控体系的五大步骤在当今快速发展的商业环境中，企业面临着越来越复杂的法规和合规要求。

为了确保企业的长期发展和可持续经营，建立合规风控体系成为了一项重要的任务。

本文将探讨建立合规风控体系的五大步骤，以帮助企业更好地应对合规挑战。

第一步：风险评估和分析建立合规风控体系的第一步是进行全面的风险评估和分析。

企业需要对其所处的行业、市场和业务进行深入了解，识别潜在的合规风险和问题。

这可以通过对内部流程和程序的审查，以及对外部环境的监测和分析来实现。

通过风险评估和分析，企业可以确定重点关注的合规领域，并为后续的合规措施做出相应的准备。

第二步：制定合规政策和流程在了解了企业所面临的风险之后，接下来的步骤是制定合规政策和流程。

合规政策应该明确规定企业的合规要求和标准，以及相关的流程和程序。

这些政策和流程应该是可执行的，并且需要与企业的实际情况相匹配。

此外，企业还应该制定相应的培训计划，确保员工理解并遵守合规政策和流程。

第三步：建立内部控制体系建立内部控制体系是建立合规风控体系的关键一步。

内部控制体系可以帮助企业监督和管理内部流程和程序，确保其符合合规要求。

这包括制定合适的控制措施和监测机制，以及建立有效的内部报告和审计机制。

通过建立内部控制体系，企业可以及时发现和纠正合规问题，减少合规风险的发生。

第四步：培训和教育员工建立合规风控体系的成功与否，很大程度上取决于员工的合规意识和行为。

因此，培训和教育员工是非常重要的一步。

企业应该提供全面的合规培训，包括合规政策和流程的介绍，以及相关法规和法律的解释。

此外，企业还可以通过组织内部讨论和案例分析等方式，加强员工的合规意识和理解。

第五步：持续监测和改进建立合规风控体系并不是一次性的工作，而是一个持续的过程。

企业应该建立起持续监测和改进的机制，以确保合规风控体系的有效运行。

这包括定期进行合规风险评估和分析，及时调整和改进合规政策和流程，以适应不断变化的法规和市场环境。

银行风控流程

银行风控流程银行风控流程是指银行在开展业务过程中，为了降低风险，保护资金安全，制定的一系列规章制度和操作流程。

银行风控流程的建立和执行，对于银行的稳健经营和客户资金的安全都具有重要意义。

首先，银行风控流程需要建立完善的风险管理体系。

这包括对客户信用、市场风险、操作风险等各个方面进行全面的评估和监控。

银行需要建立风险管理部门，负责制定风险管理政策，建立风险管理框架，确保各项业务在风险可控的范围内运行。

其次，银行风控流程需要建立健全的内部控制机制。

内部控制是指银行内部对风险的预防、监控和应对措施。

银行需要建立完善的内部审计制度，对各项业务进行定期审计，及时发现和纠正问题。

同时，银行还需要建立内部风险管理制度，明确各岗位的风险责任，确保风险管理工作的有效开展。

另外，银行风控流程需要建立科学的风险评估模型。

银行可以利用大数据和人工智能技术，对客户的信用状况、还款能力等进行精准评估，从而有效降低信贷风险。

同时，银行还可以利用风险评估模型对市场风险、操作风险等进行预警和监控，及时发现和应对潜在风险。

最后，银行风控流程需要建立完善的风险应对机制。

一旦出现风险事件，银行需要能够迅速做出反应，采取有效措施化解风险，保障资金安全。

同时，银行还需要建立应急预案，对各类风险事件进行分类，制定相应的处置方案，确保在风险事件发生时能够迅速有效地进行处置。

总之，银行风控流程是银行业务运作的重要保障，对于降低风险、保护资金安全具有重要意义。

银行需要建立完善的风险管理体系，健全的内部控制机制，科学的风险评估模型，以及完善的风险应对机制，才能有效应对各类风险，确保业务稳健运行。

公司风控管理制度范本

公司风控管理制度范本一、总则1. 目的：确立风险管理的基本方针，明确风险管理的目标和原则，为公司的稳定发展提供保障。

2. 范围：本制度适用于公司所有部门及员工，涵盖公司运营的所有环节。

3. 责任：公司董事会负责风险管理的总体指导，各部门负责人负责本部门的风险管理工作，风险管理委员会负责监督和评估公司的风险管理工作。

二、风险管理组织架构1. 设立风险管理委员会，由公司高级管理人员组成，负责制定风险管理策略，监督风险管理的实施。

2. 各部门设立风险管理岗位，负责收集、分析本部门的风险信息，并制定相应的风险应对措施。

三、风险识别与评估1. 定期进行风险识别，包括市场风险、信用风险、操作风险等各类风险。

2. 对识别出的风险进行评估，确定风险的大小、可能性和影响程度。

3. 根据风险评估结果，将风险分为不同等级，以便采取相应的管理措施。

四、风险应对与控制1. 制定风险应对计划，包括风险转移、风险规避、风险减轻和风险接受等策略。

2. 实施风险控制措施，如加强内部控制、完善业务流程、提高信息系统安全性等。

3. 对于重大风险，应制定应急预案，确保在风险发生时能够迅速有效地应对。

五、风险监控与报告1. 建立风险监控机制，定期检查风险管理措施的执行情况。

2. 对风险管理的效果进行评价，及时发现并解决存在的问题。

3. 定期向董事会和高级管理层报告风险管理的情况，包括风险的变化、应对措施的执行情况等。

六、风险管理培训与文化1. 对员工进行风险管理培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。

2. 建立风险管理文化，鼓励员工积极参与风险管理，形成全员参与的风险管理体系。

七、附则1. 本制度自发布之日起生效，由风险管理委员会负责解释。

2. 本制度如有更新，应及时通知全体员工，并做好相应的培训工作。

风险控制基本框架与流程

风险控制基本框架与流程
风险控制的基本框架主要包括以下几个方面：
1. 流程框架：主流程、子流程、SOP（标准操作程序）等。

2. 风险控制矩阵：用于评估风险并确定相应的控制措施。

3. 全面风险管理手册：提供风险管理策略、流程和工具的指南。

4. 内控评价：通过自我评估、独立评价等方式，对内部控制的有效性进行全面评价。

5. 组织架构：确保有足够的资源和人员来执行风险控制措施，并确保权责分明。

风险控制流程包括以下步骤：
1. 风险识别：确定可能影响企业的各种风险。

2. 风险评估：对识别出的风险进行量化和定性评估，以确定其对企业的影响程度。

3. 风险应对：根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，以降低或消除风险的影响。

4. 控制实施：将风险控制措施付诸实践，确保其得到有效执行。

5. 监控与改进：对风险控制措施进行持续监控，并根据实际情况进行调整和改进。

通过以上框架和流程，企业可以有效地管理和控制风险，确保企业的稳健发展。

风控核心业务流程

风控核心业务流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：风险控制是企业运营中极为重要的一环，尤其在金融领域，风险控制更是至关重要。

风险控制核心业务流程是指企业在风险控制过程中所采取的一系列关键步骤和措施，以确保企业能够有效应对风险、保障资金安全和稳健经营。

下面将详细介绍风险控制核心业务流程。

第一步：风险辨识风险辨识是风险控制的第一步，企业需要通过各种渠道和方法对潜在风险进行全面的辨识和识别。

这一步骤需要全面梳理企业的各类业务活动和风险来源，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并制定相应的辨识和评估规范。

第二步：风险评估在风险辨识的基础上，企业需要对各类风险进行综合评估和量化分析，确定风险的概率和影响程度，以便为后续风险管理决策提供数据支持。

通过风险评估，企业可以辨析出各类风险的优先级，有针对性地制定风险管理策略。

第三步：风险管理策略制定风险管理策略是企业在面对不同风险时所采取的一系列应对措施和方法。

根据风险评估的结果，企业需要制定相应的风险管理策略，包括风险避免、减轻、转移和承担等方式，以最大程度地降低风险对企业的影响。

第四步：风险监控与控制风险监控与控制是风险控制的重要环节，企业需要建立完善的风险监控体系，及时收集、分析和反馈风险信息，确保企业在风险发生时能够及时做出应对措施。

企业还需要建立有效的风险控制措施，防范各类风险隐患，确保企业运营的稳定和安全。

第五步：风险应对与处理在风险控制的过程中，难免会出现风险事件的发生。

企业需要建立健全的应急响应机制，及时处置风险事件，减少损失，保障企业的正常运营。

企业还需要进行风险事件的事后分析和评估，总结经验教训，不断完善风险控制措施。

以上便是风险控制核心业务流程的主要内容，通过严格执行这一系列步骤和措施，企业可以有效降低各类风险的影响，保障企业的稳健经营和可持续发展。

企业还需要不断优化风险管理体系，适应市场环境的变化，提高风险管理的精细化和科学化水平，以应对未来更加复杂和多变的风险挑战。

公司经营风控流程管理制度

第一章总则第一条为加强公司经营风险控制，规范经营行为，确保公司稳健发展，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司全体员工，包括但不限于各部门、各子公司。

第三条公司风控管理遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 全面管理，重点监控；3. 依法合规，责任明确；4. 及时报告，快速响应。

第二章风险识别与评估第四条公司应建立风险识别与评估机制，定期对经营活动中可能存在的风险进行识别、评估和分类。

第五条风险识别应包括但不限于以下内容：1. 市场风险：产品市场、竞争对手、政策法规等；2. 财务风险：资金链、成本控制、应收账款等；3. 运营风险：供应链、生产、销售、人力资源等；4. 法律风险：合同、知识产权、劳动争议等。

第六条风险评估应依据风险发生的可能性、影响程度等因素，对风险进行等级划分。

第三章风险控制措施第七条根据风险评估结果，公司应制定相应的风险控制措施，确保风险处于可控状态。

第八条风险控制措施包括但不限于以下内容：1. 风险规避：通过调整经营策略、业务结构等方式，降低风险发生的可能性；2. 风险分散：通过多元化经营、多元化投资等方式，降低风险集中度；3. 风险转移：通过购买保险、签订合同等方式，将风险转移给第三方；4. 风险控制：通过完善内部管理制度、加强内部控制等方式，降低风险发生的概率和损失程度。

第四章风险监控与报告第九条公司应建立风险监控体系，定期对风险控制措施执行情况进行检查和评估。

第十条风险监控应包括但不限于以下内容：1. 监控风险控制措施的执行情况；2. 监控风险指标的变化；3. 监控风险事件的发生和处理。

第十一条风险报告应包括风险事件的基本情况、影响、处理措施及后续措施等内容。

第五章责任与考核第十二条公司各部门、各子公司应明确风险控制责任，落实风险控制措施。

第十三条公司应定期对风险控制工作进行考核，考核结果与绩效挂钩。

第六章附则第十四条本制度由公司风险管理部门负责解释。

第十五条本制度自发布之日起实施。

风险控制流程

风险控制流程风险控制是组织管理的重要环节，旨在识别、评估和应对潜在风险，以最大限度地保护组织的利益和可持续发展。

风险控制流程是一种系统性的方法，通过明确定义风险控制目标、开展风险评估、制定风险处理策略和实施监控措施，从而帮助组织有效管理风险。

本文将介绍风险控制流程的关键步骤和主要内容。

第一步，明确定义风险控制目标。

在进行风险控制之前，组织需要明确风险控制的目标和范围。

目标应该具体、可衡量，并与组织的整体战略和目标相一致。

通过明确目标，组织可以更好地了解所面临的风险，并确定适合的控制措施。

第二步，进行风险评估。

风险评估是风险控制的核心步骤，旨在识别和评估组织所面临的风险。

评估过程中，可以采用不同的方法和工具，如风险矩阵和风险评估矩阵。

通过对风险的概率和影响进行定量或定性评估，可以确定风险的优先级，以便组织能够更好地分配资源和制定相应的处理策略。

第三步，制定风险处理策略。

根据风险评估的结果，组织需要制定相应的风险处理策略。

处理策略可以分为四种类型：避免、减轻、转移和接受。

避免是指采取措施防止风险的发生；减轻是指采取预防性措施降低风险的发生概率；转移是指将风险转移给其他方，并通过购买保险等方式进行风险转移；接受是指明确知悉风险并准备承担其可能带来的影响。

根据不同的风险，组织可以组合应用多种处理策略来达到最优的风险控制效果。

第四步，实施监控措施。

风险控制不仅仅是一次性的活动，对于持续变化的风险，组织需要定期监控和评估控制措施的有效性。

监控措施可以包括制定指标、设立预警机制、开展风险审计等。

通过监控措施的实施和运行，组织可以及时发现和解决风险控制过程中的问题，确保风险控制能够持续有效。

第五步，持续改进。

风险控制流程需要持续不断地进行改进和优化。

组织应该反思和总结以往的经验和教训，及时修正和调整风险控制策略，以适应不断变化的环境和风险。

此外，组织还应该关注新的风险，加强对新兴风险的监测和控制，以保持风险控制流程的有效性和适应性。

风控部管理制度

风控部管理制度为了规范和有效地管理风控部门的运作，提高风险控制和风险应对能力，特制定本管理制度。

1.目的本管理制度的目的是确保风控部门在公司内部运作中的有效性和合规性，保障公司的稳健经营和风险防范能力。

2.适用范围本管理制度适用于公司内设立的风控部门，所有风控人员及其他相关人员都应遵守本制度。

3.组织架构风控部门应设立风控主管，负责部门的日常管理和决策。

风控主管直接向公司高层汇报，并与其他部门保持密切合作。

4.职责和权力4.1 风控部门负责制定和实施公司的风险管理策略和流程，并持续监测和评估公司的风险状况。

4.2 风控部门负责整理公司的风险报告和分析，提交给高层管理层，并提出风险管理建议和对策。

4.3 风控部门应定期组织风险培训和教育活动，提高全体员工的风控意识和能力。

4.4 风控部门与其他部门紧密合作，保证风险管理制度的有效执行和信息沟通畅通。

5.风险评估和控制5.1 风控部门应建立完善的风险评估体系，对公司的各项业务进行全面、细致的风险评估。

5.2 风控部门应制定相应的风险控制措施和应对方案，确保业务运作中的风险得到有效控制和处理。

5.3 风控部门应定期开展风险监测和评估，发现并及时处理可能存在的风险隐患。

5.4 风控部门应对风险事件进行跟踪和分析，总结经验教训并提出改进措施。

6.内部监督和合规6.1 风控部门应与内部审计部门密切合作，确保风险管理制度的合规性和有效性。

6.2 风控部门应积极参与公司内部的合规培训和合规检查，确保公司业务的合法合规。

6.3 风控部门应及时向高层管理层报告重要的合规风险和问题。

7.保密和信息安全风控部门所有人员都应严格遵守公司的保密规定，保护公司和客户的敏感信息。

风控部门应建立健全的信息安全管理制度，确保风险信息的安全和完整性。

8.违纪和处罚对于违反风控管理制度的行为，风控部门有权采取相应的处罚措施，包括但不限于口头警告、书面警告、停职或解雇等。

9.附则本管理制度的解释权归风控主管和公司高层管理层所有，公司高层有权对本制度进行适时修改和补充。

·风险管理部门组织架构、职责：
·风险控制部业务流程
调查人员在企业调查之前与风险控制部基本对接，风险控制部搜集了解企业及所属行业基本信息
·风险控制业务流程注解
1、基本对接：
2、搜集信息：
3、项目负责人对接：
4、审核及完善资料：
5、风险控制部论证风险：
风险控制部论证风
险.wps
6、同意担保：风险管理部讨论论证后，制定风险控制部意见书
同意担保.wps
7、贷审会决议：
审贷会决议.doc
8、制定合同：公司对合同的签订实行面签制，程序如下：
制定合同.doc
9、办理后续登记手续：在放款当天填写公司内部合同登记表，5个工作日内完成相关抵押登记手续；
10、11.
资料归档，填写下表：
资料归档.doc
11、贷后回访：
贷后回访.wps
12、风险预警机制
风险预警机制.wp
s
13、业务完结
业务完结.doc。

集团风控部建设方案

PART FOUR
对现有业务流程进行全面梳理，识别存在的问题和风险点。对梳理出的流程进行深入分析，找出瓶颈和低效环节。结合集团战略目标和业务发展需求，对流程进行优化和改进。制定实施方案，明确责任人和时间节点，确保优化措施落地执行。
识别现有流程中的问题和瓶颈分析问题产生的原因和影响制定针对性的优化方案实施优化方案并持续改进
绩效改进计划：针对绩效不佳的员工，制定改进计划并提供辅导支持，促进员工个人成长和部门整体绩效提升。
汇报人：
岗位协作：各岗位之间需要密切协作，共同完成集团风控部的各项工作任务。
岗位考核：制定科学的考核标准，对各岗位的工作绩效进行考核，确保风控工作的有效实施。
人员配置：根据业务需求和岗位职责，合理配置风控部人员，包括风险分析师、风险评估师、风险控制员等。
招聘要求：具备相关领域专业背景和工作经验，具有良好的沟通协调能力和团队合作精神，对风险管理有深刻理解和实践经验。
实施严格的信息系统用户身份认证和访问控制
建立数据备份和恢复机制，确保数据安全可靠
PART SEVEN
目标设定：根据集团战略目标，制定风控部绩效目标
考核标准：制定具体、可衡量的绩效指标和评价标准
绩效评估：定期对风控部进行绩效评估，收集数据并分析
激励与改进：根据绩效评估结果，对优秀员工给予奖励，对不足员工提出改进意见
招聘流程：制定招聘计划、发布招聘信息、收集简历、筛选简历、面试、背景调查、发放offer等。
培训与发展：对新员工进行入职培训，定期组织内部培训和分享会，鼓励员工参加外部培训和认证考试，提升员工专业素养和技能水平。
PART THREE
制定风控政策：根据集团战略和业务特点，制定合适的风控政策。

风控部工作流程

风控部工作流程风控流程图一、总图客户申请借款业务受理业务部筛选业务部需筛选不具资料初审业务部收集资实地调查业务部风控报告风控报告必须审贷会决议放款前置放款贷后管理签署合同、办日常提示工作客户资信较差资料归正常收回本息二、资料初审资料初审三证无争风控资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序身份资料其他佐证借款用途信用状况抵押物资料担保人资料还款来源用途来源有担增加无不所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。

三、实地调查实地调查家庭结构、稳定性、归确定风险点居住情收入情抵押物稳定性、经营状况、第价值评估、真实性、可真实进入下一程序四、风控报告风控报告内容项目基本情况风险分析内容担保措施情况贷后监管措施放款前置条件综合评论内容结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，进入下一步程序。

风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

五、审贷会决议审贷会决议业务部总经办风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

风控系统概述

风控信息系统概述1.1 风控信息系统总述风控信息系统主要由关键指标监控管理、风险及风险事件流程管理、内控及自我评估管理、知识库管理等模块构成，是恒安标准人寿管理风险及内控的流程操作系统、风险及内控的知识平台库和公司季度运营报告管理发布平台。

其功能架构图如下：图 1 风险管理及内控评估系统架构图说明：上图中的“个人办公管理、关键指标监控管理和系统管理模块”与内审系统部分共用，不做单独开发。

1.2 各功能模块概述一、个人办公管理个人办公管理是风控管理人员的个人办公平台，主要包括个人待办事项、已办事项、消息平台、学习园地等。

二、信息统计管理信息统计管理是风控参与人员、执行者和管理人员对风险及内控评估结果信息的查询分析平台，风险管理人员根据职责和系统权限可以创建公司季度运营报告（风险管理委员会和审计委员会），季度运营报告包括了风险运营指标、内部控制和风险评估管理等企业运行主要方面的内容。

三、风险流程管理风险流程管理是风控参与者、责任部门和风险管理部门对风险及风险事件的流程处理平台。

各职能部门均可以登记已识别或未识别的风险及风险事件，并逐级上报审核风险及风险事件。

风险管理部门根据业务部门上报的风险及风险事件进行风险及风险事件的识别、评估和确认，对确认的风险及风险事件进行初始信息评估并明确风险管理的行动计划或方案并落实责任部门。

相关责任部门是风险管理行动计划的执行者，其必须按期更新行动计划的执行状态，风险管理部门定期审核行动计划的执行情况，并将结果情况上报至季度运营报告中。

针对初始风险评估结果风险管理部门还要定期（如季度）进行风险再评估，并将结果更新至季度运营报告。

四、内控及自我评估内控及自我评估包括各业务单元自我评估、风险管理独立评估、年度CSA计划管理和CSA行动计划管理等。

业务部门和风险管理部门在进行自我评估和独立评估过程必须依据恒安标准人寿已制定的内部流程控制标准，独立评估时可以登记内控缺陷并制定内控计划计划并据此不断完善内控控制标准体系。

风控运营架构搭建方案

风控运营架构搭建方案一、风控目标的设定风险控制是一个复杂而动态的过程，首先需要明确风控目标。

风控目标有以下几个方面：1.保护企业的资产：风控的首要目标是保护企业的资产安全，防止资金损失。

因此，需要建立一套科学、系统的风险管理体系，对各种风险进行识别、评估和应对。

2.降低风险成本：风控的次要目标是降低风险成本。

在风控过程中，风险管理需要占用一定的资源，包括人力、物力和财力。

因此，在风险管理过程中，需要权衡成本和效益，合理配置资源，降低风险管理的成本。

3.优化企业的经营决策：风险控制也可以帮助企业优化决策，提高企业的经营效益。

通过对各种风险的分析、评估，可以为企业的战略决策提供依据，帮助企业降低风险、提高收益。

二、风控团队的组建风控团队是风险控制的核心力量，需要组建一支专业的风控团队。

风控团队主要包括以下几个职能部门：1.风险评估部门：负责对各类风险进行识别、评估和监控，制定风险监测指标和预警机制，及时发现和应对潜在风险。

2.风险控制部门：负责制定和执行风险控制策略，建立风险管理模型和工具，量化各类风险，制定风险报告和风险决策的规程。

3.内部审计部门：负责对企业的风险管理制度和风险控制措施进行内部审核和评估，发现和纠正风险管理中的不足和漏洞。

4.合规风控部门：负责监督和执行企业的合规风控政策和措施，确保企业按照法律法规的要求开展业务活动。

5.数据分析部门：负责对大量的风险数据进行收集、整理和分析，提供决策支持。

同时，通过数据分析可以发现潜在的风险和机会，为企业的经营决策提供依据。

三、风险管理的框架和流程风险管理框架是风险控制的基础，需要建立一套完整的风险管理框架和流程。

以下是一套典型的风险管理框架和流程：1.风险识别和评估：通过对企业内外环境的全面了解，识别和评估各种风险。

其中，市场风险、信用风险和操作风险是重点风险。

2.风险控制策略的制定：根据风险评估的结果和企业的风险承受能力，制定相应的风险控制策略，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险承担等。

风控工作流程及工作要点

云南XXXX 汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示1. 风控工作流程概要资料不完整完善资料2. 2.1风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。

请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。

2.2 为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理，梳理成册。

业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。

2.3 所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。

2.4 资料中需要手写的部分应书写规范，勿要潦草。

如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。

2.5 根据业务申请人本身收入资产的不同，审核人员有权要求销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。

2.6 销售人员提交的资料齐全有效，风控人员应在24小时内出具评审意见，转交业务评审会。

3.业务评审3.1 风控部每日定期组织业务评审会。

3.2 公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。

业务评审委员必须参与业务评审。

3.2 业务评审时间定为每周一是周六上午9：30--12:00。

遇有国家节假日等特殊情况另做调整通知，周六仅做业务评审。

3.4 业务评审委员需出具评审意见：同意或不同意。

需补充资料的应明确资料清单，限时补充。

评审意见不得模棱两可，含糊其辞。

3.5 业务评审出具业务评审单。

总经理/副总经理/财务总监综合业务评审委员的意见拥有一票否决权。

3.6 业务评审中，需要进行面谈或实地走访的，应明确面谈或实地走访的重点，由总经理或风险总监指定专人协助销售部主办人员完成相关工作。

出具调查纪要，并拍照留证。

3.7 经业务评审会同意受理的项目应在当日内送交合作银行，等待审核结果。

3.8 未通过业务评审会的业务应将业务资料退回销售部，业务审批表由风控部整理存档。

4.签订业务合同4.1 经合作银行审批同意的项目应在同意受理业务当日协调销售部，按合作银行要求组织业务申请人签订相应合同。