大学生信用卡营销活动应注意的几个问题

是 中国信用卡不 良 率攀升的重要原 因所在。 普通 卡、银 卡、金卡 、白金卡等等，各 家 针对信用卡不 良率攀升这一现象 ，各家银 银行 根据不 同的透 支额度 推 出了一 系列信用 行着手调整信用 卡市场战略 ，严格收紧了信用 卡。但并 非透 支额度越大的卡就越好 ， 当根 应 卡审批 口。 目前除 了工行 高调宣布 ２０ 年 计 据 自己的需要选择适合 自己的信用 卡 ， ０９ 往往等 划新发 ２ｏ 万张外 ，国内发卡量超过 ｌｏ ０Ｏ ０ ｏ万 级越高 、透支额度越大 ，所需承受 的风险也就 张的银行 有工商银 行 （ １９ ． ） ６ ３ ８ Ｈ 、建设银行 越大 ，通 常会有较高的年费等等。大学生一般 ｏ Ｓ （ ｌ３ ． ） ６ ９ ９ Ｈ 、招商银行 （ ０ ３ ． ） Ｏ ｓ ６ ｏ６ Ｈ ，发卡量 比较倾 向于选择刷卡次数较少免年费 、异地取 ｏ ｓ
２ ０ 年通过的 《 ０ ｏ５ ３ 法修正案 （ 》 对信 千 五） 用卡诈骗罪进行 了重新的界定 ， 将使用以虚假 的身份证明骗领的信用卡的行为 明确规定以信 用卡诈骗罪定罪处罚。ｌ９ 年最高人 民法院通 ９６ 过的 《 关于审理诈骗案 件具体应用法律若干问 题 的 解释》 第 七条 中就规定 ： “ 恶意透 支 ’ ‘ 是 指持卡人以非 法 占有为 目的 ，或者明知无力 偿还 ， 透支 数额超 过信用卡准许透支的数额较 大， 逃避追查 ，或者 自收到发卡银行催收通知
消费等。面对好处多多 、便利多多的学生信用 各银行 由于经营方式 、规模等不 同，对信 卡 ，大学生信 用卡 市场上却 出现 了这 样的情 用卡 的相关 收费也不尽相同比如年费、比如
况 ：一些学生 因为各大银行的办卡有 利政策而 免息期 、各种业务手续费等。所以 ，根据 自己 办了信 用卡，但 当卡片寄到手中之后 。就搁置 的情 况和银行 网点 的布局 ，选一家相对 方便 、 起来 ，并 不开 卡， 此为无效卡 。还有 一些学 实惠 的银行 ，也是一种省钱的方法 。大学生通 卡过程 中进行风险防范。 生 ，即使 开卡 了，并不怎么使用 卡，大量交易 常会积极选择在校园内或周边设有营业厅并且 ３１保密使用 ． 仍然使用现金 ，这样就造成了睡眠卡 。一些专 在故乡居住地住所附近也设有 营业厅的银行作 密码 。有 的信用卡在消费的时候不需要密 家学者 明确指出 ：各家银行为 了跑马圈地 ，不 为优选 ，因为这样才真正实现使用方便。 码 ，所 以一定要重视信用卡的保管 ， 一旦卡片 顾发卡质量而盲 目发卡 ．发卡 门槛非常低 ，这 ２１ ．３选择适合 自己的信用额度 ． 丢失要立刻联 系发卡银行 。有的信 用卡可 以设
一
１大学生信用卡市场概况 大学 生是最年轻 、最敏感 、最 富有 活力 和 开放 思想 的一代 ，他 们总 是能走 在时 代的前 列 ，最能接受新思想 、新事物。信用卡是 目前 世界上广为流行 的一种集支付 、消费 、 信贷 和 结算功能于一体 的金融工具。近年来信用 卡产
题 ，挂失及换 卡问题 ，还款注意事项 ，约定还 款帐户问题 。另外 ，申请人应该提供本人在有 效期 内的身份证原件 ，不得 冒用他人身份证件 进行信用卡 的申领。 ２３适 当的 提 醒 －
财 经 与 管 理
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大学 生信用卡营 销活动应注意 的几个 问题
王 伟 张 晨
摘 要 ：中 国人 民银行 支付 结 算 司 司长 欧 阳 卫 民在 中国人 民银 行 和公 安 部 联合 联 合举 办的 整 治银 行 卡 违 法 犯 罪 专 项行 动新 闻发 布 会上 介 绍 说， 截至 ２ｏ 年 ９月底 ， ０８ 我国银行卡发卡量已经 高达 ｌ － ７３亿张。 因为忽略了对 申领人信用卡知识的宣传普及 ， 但 忽略 了信息渠道建设 ， 使得大 量睡眠卡和无效卡充斥市场 ， 大量的睡眠卡和无效卡导致整个银行卡产业 因为机会主义行为浪费了巨大的资源。 关键词： 大学生； 用卡； 信 营销
积分奖励 、提供对 账单 、享受特约商户打折优 惠权 益以外 ，品牌 化的信用卡具备其比较 优势 的突出特色 ，如中国建设银行的龙卡信用 卡具 有 国 内 首推 密码 可 选 、境 内取 现 手 续 费 同业 最 优 、买 机票送航意 险、特色分期付款、大额消 费短信提醒等特色服务。 ２１１选择合适 自己的卡种 ．． 业在我国发展迅速 ，使用条件和环境具备 ， 信 用卡具 有分期付款 、优惠取现服务 和免费异地 信用卡的价格主要表现 为年费收取和透支 存款等 特点其 便利性使 用 已被广 大学 子所接 利息两大方面 。为 了吸引 目标客户，各发卡行 受。２ ０ Ｏ ４年 ９月金诚信用和广东发展银行联名 般都是采取首年免年费 ，刷卡一定次数免次 发行首 张 “ 学生信用卡”以来 ，又陆续推 出 年年费 的促销手段 。在透支利息方 面，目前市 中 国建 设 银 行 的龙 卡 名 校 卡 、招 商 银 行 的 场中的学生信用卡的透支利率均为 ０ ％。随着 ． ５ Ｙ ｕ ｇ 、兴业银行 的加菲猫信 用卡 、中国工 信用 卡的普及 ，针对 不同人群的主题信用 卡 、 ｏｎ 卡 商银行 的快乐猪福信 用卡、广东发展银行的大 联名信用卡越来越多 ，从其 中选择适合 自己的
学生信用卡 、深圳发展银行 的上海青年卡等种 才是关键。 比如可以积累某航空公司的里程的 类繁多的学生信用卡。 航空卡 ，对于多数很少出差 的大学生来说 ，要 学生信用 卡是在原有信用卡功能的基础上 想通过刷卡换 回机票几乎不太可能。对于这样 根据大学生的特点和需求而设计的 ，其中包括 的信 用卡 ，即使有 了一定 的积分 ，也要坚决销 了多种特 色服务 ，如透支 消费 、小 额资金 助 户 学 、在校园周边学生经常光顾的特约商户打折 ２１ 选 择合 适 的银 行 ．． ２
之 日起三个月 内仍不归还的行为 。 ”根 据中国 人 民银行 《 银行卡业务管理办法》 规定 ，透支 期 限一 到 ，银行 将通 知信 用卡持有 人偿还欠 款 ，并支付相应的透支款利息。对信用卡透支
５ ０ 元以上，银行经 ３ Ｏｏ 个月催收未还的，将以 诈骗罪追究其刑事责任。 ３正确 使用 。 “ 的产 品不 等 于好 的使 好 用” ，信 用卡营销工 作人员在大学生信用卡营 销活动过程中有必要对大学生进行一些必要 的 信用卡使用知识辅导 ， 指导大学生在使用信用