☆银联卡账户信息安全管理制度规范汇编【一份超实用的专业参考资料】
银行帐户管理制度范文(3篇)
银行帐户管理制度范文银行账户管理制度第一章总则第一条为规范银行账户管理工作,有效保护客户资金安全,维护银行企业形象,制定本制度。
第二章账户开户与销户第二条银行账户的开户应符合国家有关法规和银行的规定,按照合规性与风险防范原则进行审核与审批。
第三条客户开户时应提供完整真实的身份证明文件,并按规定填写开户申请表。
第四条银行需对客户的身份信息进行核实,包括但不限于核对身份证明文件的真实性和与客户本人的一致性。
第五条银行应加强对账户开户信息的保密工作,严禁泄露客户资料。
第六条客户有权申请销户,并按照银行规定的程序进行办理。
第三章账户资金管理第七条客户的账户资金由银行进行保管,银行应当妥善管理客户资金,确保其安全性。
第八条银行应建立健全账户资金流动追踪与监控制度,对账户资金的进出进行严格监控与审核。
第九条银行与客户应建立完善的账户资金结算与交易制度,确保资金结算的及时性与准确性。
第十条银行应根据客户需求,提供账户资金查询、转账、存取等服务,并按照合规性与风险防范原则进行审批与处理。
第四章账户信息保护第十一条银行应加强对客户账户信息的保护,确保客户隐私权不受侵犯。
第十二条银行应制定相应的账户信息保护制度,明确员工在处理账户信息时的责任与义务。
第十三条银行应采取必要的安全措施,确保客户账户信息的安全性。
第五章违规处理与责任追究第十四条对于违反本制度规定的行为,银行应根据情况进行相应的处理,包括但不限于警告、罚款、停止服务、解除合约等。
第十五条银行应建立健全违规行为的收集、统计与报告机制,及时发现、处理并报告相关违规行为。
第十六条银行应定期对本制度进行评估与修订,不断完善账户管理工作。
银行帐户管理制度范文(2)银行账户管理制度一、目的和范围为了规范银行账户管理工作,维护客户资金安全,加强风险防控,确保金融体系稳定运行,制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于本行内所有账户管理人员,包括银行柜员、客户经理、处理业务人员等。
银行帐户管理制度模板(2篇)
银行帐户管理制度模板一、引言为了规范银行帐户的管理,确保客户资金的安全性和保密性,提高银行业务的效率和透明度,制定本银行帐户管理制度。
本制度适用于本行所有类型的银行帐户。
二、帐户开设与关闭1. 帐户开设(1) 客户凭有效身份证件及相关资料,向本行申请开设银行帐户。
(2) 本行根据客户的申请资料进行审核,并在法定期限内办理开户手续。
(3) 客户应提供真实、准确的个人或单位信息,如果发现有虚假信息,本行有权拒绝开户或关闭帐户,并保留追究法律责任的权利。
2. 帐户关闭(1) 客户可通过书面申请或通过柜台、网银等方式申请关闭银行帐户。
(2) 本行在接到关闭帐户申请后,在规定时间内办理帐户关闭手续,并结清所有未完成的交易。
三、帐户信息变更1. 信息变更申请(1) 客户在发生与帐户相关的信息变更(如单位名称、地址、法人代表等)时,应提交书面申请,并提供相关证明材料。
(2) 如变更事项属于重要信息变更,本行有权要求客户提供额外的信息和文件。
2. 信息变更处理(1) 本行在收到客户的信息变更申请后,应及时处理并记录变更后的信息。
(2) 本行有权对客户提供的信息进行核实,如发现虚假信息,有权采取相应的措施并保留追究法律责任的权利。
四、帐户操作管理1. 存取款管理(1) 客户可通过柜台、网银、自助设备、电话等渠道进行存取款操作。
(2) 存款操作应提供真实、准确的存款金额和帐户信息;取款操作应提供准确的取款金额和帐户信息。
(3) 本行有权对存取款操作进行核实,如发现异常操作,有权采取相应的措施保护客户资金安全。
2. 交易明细查询(1) 客户可通过柜台、网银、手机银行、短信等方式查询帐户的交易明细。
(2) 本行应提供便捷的查询渠道,并保障查询信息的安全性和真实性。
3. 资金调拨管理(1) 客户可通过柜台、网银等方式进行资金调拨操作。
(2) 资金调拨操作需提供准确的调入、调出帐户信息及金额。
五、帐户安全管理1. 密码安全(1) 客户应妥善保管个人密码,不得将密码告知他人或将密码设置成容易猜测的规律性字符。
银联信息安全管理制度
#### 第一章总则第一条为确保我国银行卡联网通用系统(以下简称“银联系统”)的安全稳定运行,保护持卡人、发卡机构、收单机构及银联系统的合法权益,根据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规,结合银联系统实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于银联系统各参与机构,包括但不限于发卡机构、收单机构、银联公司及其下属分支机构。
#### 第二章组织架构与职责第三条银联公司设立信息安全管理部门,负责统筹规划、组织协调、监督指导银联系统信息安全工作。
第四条信息安全管理部门的主要职责:1. 制定和实施银联系统信息安全管理制度;2. 监督各参与机构落实信息安全措施;3. 开展信息安全风险评估和应急响应;4. 组织信息安全培训与宣传;5. 协调解决信息安全事件。
第五条各参与机构应设立信息安全管理部门或指定专人负责信息安全工作,其主要职责包括:1. 落实银联系统信息安全管理制度;2. 加强信息系统安全管理;3. 组织信息安全培训;4. 及时报告和处置信息安全事件。
#### 第三章信息安全措施第六条信息系统安全1. 银联系统应采用符合国家标准的信息安全技术和产品,确保信息系统安全稳定运行;2. 信息系统应定期进行安全检查和漏洞扫描,及时修复漏洞;3. 信息系统应建立完善的访问控制机制,确保只有授权用户才能访问系统;4. 信息系统应采用数据加密、身份认证等技术,保障数据传输和存储安全。
第七条数据安全1. 银联系统应建立数据安全管理制度,明确数据分类、分级和安全管理要求;2. 对敏感信息进行加密存储和传输,确保数据安全;3. 定期对数据进行备份,防止数据丢失;4. 加强数据访问控制,防止未经授权的数据泄露。
第八条个人信息安全1. 银联系统应严格遵守《中华人民共和国个人信息保护法》,确保个人信息安全;2. 对个人信息进行脱敏处理,避免个人信息泄露;3. 加强个人信息收集、存储、使用、传输和销毁等环节的管理;4. 对个人信息安全事件进行及时报告和处置。
银行帐户管理制度范本
银行帐户管理制度范本第一章总则第一条为了规范银行帐户的管理,确保客户资金安全,依法进行金融交易,制定本制度。
第二章客户开户第二条客户开立银行帐户需提供有效身份证明文件,如身份证、护照等。
第三条客户应如实提供个人或企业信息,包括姓名、身份证号、联系方式、企业名称、注册号等。
第四条客户身份有效期超过一年的,银行帐户有效期为一年;身份有效期不足一年的,则以身份有效期为银行帐户有效期。
第五条客户应按照银行要求进行实名认证,以确保资金的真实性和合法性。
第三章银行帐户操作第六条客户可通过柜面、网银、手机银行等方式进行银行帐户操作。
第七条客户办理资金存取时需提供有效的存取凭证,包括银行卡、网银登录名和密码等。
第八条客户需保管好自己的银行卡和相关密码,不得泄露给他人。
第九条客户应及时更新个人或企业信息,如姓名、联系方式、企业经营状况等。
第十条客户账户出现异常操作,应及时向银行报告。
第四章资金安全和风险防控第十一条银行将采取各种措施确保客户资金的安全,包括设立安全系统、备份数据、加密传输等。
第十二条银行将根据法律法规和内部规章制度,对客户账户进行定期风险评估和资金清查。
第十三条客户账户产生的利息、红利等收益,以及风险和亏损应由客户自行承担。
第十四条客户应自行采取措施,防范网络钓鱼、假冒网站等网络诈骗行为。
第五章违规处理和追责第十五条客户如果发现自己的银行帐户被非法操作、资金被盗用,应及时向银行报案,银行将积极配合相关机关进行调查。
第十六条客户如故意提供虚假信息、进行违法操作,银行有权依法冻结其银行帐户,并向有关机构报告。
第十七条客户如违反本制度的规定,给银行造成损失的,应承担相应的法律责任。
第六章附则第十八条本制度由银行负责解释和修订。
第十九条本制度自发布之日起生效。
银联卡账户信息与交易数据安全管理规则
附件:银联卡账户信息与交易数据安全管理规则(经中国银联第一届风险管理委员会第二次会议审议通过)二○○四年十一月第一章总则1.1目的为加强银联卡账户信息与交易数据安全管理,保障成员机构及持卡人利益,防止账户信息与交易数据的丢失和泄漏,避免由此带来的欺诈风险,特制定本规则。
1.2 基本原则银联卡账户信息与交易数据的管理应遵循从严管理、权责明确、过失赔偿的原则,确保账户信息与交易数据在银联卡业务处理各环节中的安全性、完整性和可用性,防止数据遭到篡改、泄漏和破坏。
1.3 适用范围本办法适用于中国银联、中国银联所有成员机构、所有参与银联卡业务的第三方服务机构以及所有银联卡收单特约商户。
其中第三方服务机构既包括从事商户管理、设备维护、信用分析、交易清算、银行卡市场推广等的金融专业化服务机构,也包括参与银行卡产业相关的硬件、软件等产品开发及服务的机构。
1.4 定义1.4.1账户信息账户信息是指银联卡(包括银联标识卡和银联标准卡)上记录的所有账户信息以及与银联卡交易相关的用户身份验证信息。
记录在银联卡上的信息包括:卡号、卡片有效期、磁条信息、卡片验证码。
与银联卡交易相关的用户身份验证信息包括:网上业务、电话银行、手机银行等业务中的用户注册名、密码、真实姓名、证件号码、联系方式等。
1.4.2 交易数据交易数据是指银联卡在各类业务中的交易处理数据,数据内容视业务不同而有所不同。
基本内容包括:卡号、密码、磁条信息、有效期、卡片验证码。
第二章权利与义务2. 1 权利各机构有权监督与本机构账户信息和交易数据安全相关的其他机构的信息管理状况,一旦发现问题,可向中国银联风险管理委员会报告。
各机构一旦发现其他机构因泄漏本机构持卡人账户信息及交易数据、并给本机构造成损失的,可通过中国银联风险管理委员会向该机构申请损失赔偿。
2.2义务各机构应定期就账户信息及交易数据安全状况按照《中国银联账户信息与交易数据安全管理自查问卷》进行自查,并向中国银联提供自查结果等书面报告,证明本机构已按照规定的程序实施了自查。
银行帐户管理制度范本(三篇)
银行帐户管理制度范本银行账户管理制度第一章总则第一条为规范银行账户管理行为,保护银行账户权益,维护银行金融秩序,制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有账户管理人员和相关工作人员的账户管理行为。
第三条本制度涉及的账户管理工作包括账户开户、账户销户、账户资料变更、账户冻结与解冻、账户注册与认证等。
第四条本制度的执行机构为本行账户管理部门,负责具体的账户管理工作。
第二章账户开户第五条客户办理账户开户需提供身份证明及其他相关资料,包括但不限于有效身份证件、户籍证明、工作证明、税务证明等。
第六条客户办理账户开户需提供真实有效的身份信息和资料,不得提供虚假、伪造、变造或者盗用他人身份信息和资料。
第七条客户在办理账户开户时,需签署相关的开户协议,并自觉遵守协议约定的各项规定。
第八条客户办理账户开户时,应当如实告知自己的职业、工作单位、经营范围、财务状况等相关信息,并提供相应的证明资料。
第九条客户办理账户开户时,应当按照所需的资料和程序进行办理,不得跳过任何环节或者以不正当手段获取账户开户。
第十条客户办理账户开户时,应当自觉遵守相关法律法规和金融管理规定,不得从事任何违法犯罪活动。
第十一条客户办理账户开户后,应当及时办理相关的账户激活和认证手续,确保账户正常运行。
第三章账户销户第十二条客户办理账户销户需提供合法有效的销户申请及相关资料,包括但不限于销户申请书、有效身份证件、账户资料变更申请等。
第十三条客户办理账户销户时,应当如实提供销户的原因和相关情况,不得提供虚假、欺诈或者其他不真实的信息。
第十四条客户办理账户销户时,应当自觉遵守相关法律法规和银行销户规定,不得从事任何违法犯罪活动。
第十五条客户办理账户销户时,应当清算和处理账户中的所有款项和财产,并按照相关规定进行结算和取款。
第十六条客户办理账户销户后,应当注销账户,并自觉遵守账户注销后的相关规定,不得继续使用注销的账户。
第四章账户资料变更第十七条客户办理账户资料变更需提供合法有效的变更申请及相关资料,包括但不限于变更申请书、有效身份证件、变更相关证明材料。
☆银联卡账户信息安全管理制度规范汇编【一份超实用的专业参考资料】
银联卡账户信息安全管理 制度规范汇编中国银联 风险管理部2010年4月目 录目 录银联卡收单机构账户信息安全管理标准 (1)银联卡账户信息与交易数据安全管理规则(修订) (17)银联卡账户信息安全事件应急预案 (28)银联卡账户信息安全事件调查处理流程 (34)银联卡收单业务账户信息安全合规评估管理暂行规定 (41)银联卡账户信息安全合规评估机构管理暂行办法 (54)银联卡密钥安全管理规则【磁条卡部分】V1.0 (69)关于双倍长密钥算法加解密迁移时间进度的要求 (94)银联卡账户信息与交易数据安全管理指南 (95)银联卡密钥安全管理指南【磁条卡部分】V1.0 (134)银联卡收单机构账户信息安全管理标准(银联风管委〔2008〕1号)第一章总则1.1 目的为加强银联卡收单网络账户信息安全管理,进一步明确和细化对收单业务各参与方账户信息安全管理要求,防范由收单网络引发的账户信息泄漏风险,根据《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》,特制定本标准。
1.2 适用范围本标准适用于下列三类机构:1.2.1银联网络内从事银联卡收单业务的收单机构1.2.2向银联卡收单机构提供收单专业化服务的第三方机构1.2.3银联卡收单特约商户对于上述机构,只要业务涉及银行卡主账号(卡号)的处理、传输或存储,均适用本标准。
收单机构应根据本标准及《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》相关规定,对与之开展收单业务合作的第三方机构或特约商户的账户信息安全管理提出具体要求,并通过合作协议的方式予以明确。
第二章 基本要求2.1 磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期各收单机构系统只能存储用于交易清分、差错处理所必需的最基本的账户信息,不得存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人标识代码(PIN)及卡片有效期。
磁道信息、卡片验证码、个人标识代码、卡片有效期只用于完成银联卡交易,不得用于除此之外的任何其他用途。
标准 2.1“磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期”的适用自本标准颁布之日起5年内为过渡期,各机构应在过渡期内尽快达标。
银行帐户管理制度范本(4篇)
银行帐户管理制度范本第一章总则第一条为规范银行账户管理,提高资金管理效率,保障资金安全,根据相关法律法规和规章制度,制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有银行账户的开立、变更、销户的管理。
第三条银行账户以个人账户、机构账户、特殊账户等形式存在,根据不同账户的特点和管理要求,设置不同的管理权限和流程。
第四条本行账户管理采取集中管理和分类管理相结合的方式,确保账户资金的安全性和使用便利性。
第五条账户管理部门负责本行账户的集中管理工作,各营业部门、支行、网点等负责账户的日常管理工作。
第六条账户管理部门、各营业部门、支行、网点等人员必须按照本制度的规定,严格执行账户管理工作。
第七条本制度由账户管理部门统一制定,经行领导审批后执行。
第二章开户管理第八条开户人可直接到本行网点或通过线上渠道申请开立银行账户。
第九条个人开户需要提供身份证件、有效联系方式和符合开户条件的资料。
第十条机构开户需要提供营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证件等相关证件和资料。
第十一条特殊账户开户需要提供特定资质和相关证件。
第十二条开户申请经过验证后,由开户部门审核并决定是否开立账户,并告知开户人账户开立结果。
第十三条账户开立成功后,开户人可登录银行网银平台或到网点柜台办理账户相关业务。
第三章变更管理第十四条账户持有人在账户开立后,如需要变更账户信息,应及时向开户部门提出申请,并提供相应的证明材料。
第十五条变更申请经过审核后,由开户部门决定是否批准,并告知账户持有人变更结果。
第十六条账户信息变更包括但不限于账户名称变更、账户绑定变更、账户状态变更等。
第十七条账户信息变更的申请不得影响账户资金的正常使用和相关业务的进行。
第四章销户管理第十八条账户持有人申请销户时,应向开户部门提出书面申请,并提供账户销户的合法依据及相应的证明材料。
第十九条开户部门审核销户申请后,如符合相关规定,办理账户销户手续,并告知账户持有人销户结果。
第二十条销户后,账户不再办理任何业务,账户余额由账户持有人取走或转入指定账户。
银行帐户管理制度范文(三篇)
银行帐户管理制度范文第一章总则为规范银行账户管理,保障客户的利益和银行的风险控制,制定本制度。
第二章账户开立与变更1. 客户在开立银行账户时,必须填写开户申请表,并提供相关身份证明文件。
银行将对客户提供的身份证明文件进行审核,并根据银行的风险控制要求进行评估后决定是否开立账户。
2. 客户在账户开立后,如需变更账户信息,必须填写账户变更申请表,并提供相关身份证明文件。
银行将对客户提供的身份证明文件进行审核,经核实无误后办理账户变更手续。
3. 客户应当保证提供的账户信息真实、准确、完整。
如因客户提供虚假信息导致损失的,由客户自行承担相应责任,并承担因此造成的一切后果。
第三章账户的使用与管理1. 客户可以通过指定的渠道进行账户查询、转账、存款、取款等操作。
客户在使用账户时应当自行保管好账户相关信息,确保账户的安全。
2. 客户在使用账户时必须遵守相关法律法规和银行的规定。
不得利用账户从事违法犯罪活动,不得从事洗钱、走私等非法行为。
如发现客户有违法犯罪行为,银行有权立即冻结账户并报案。
3. 客户应当定期对账户进行核对,如发现异常情况应及时向银行报告。
银行对客户的账户进行定期监控和风险评估,如发现账户存在风险,有权采取相应的措施,包括但不限于限制账户操作、冻结账户等。
第四章账户销户1. 客户如需销户,必须填写销户申请表,并提供相关身份证明文件。
银行将对客户提供的身份证明文件进行审核,并按照相关程序办理账户销户手续。
2. 账户销户后,银行将清算客户账户余额,并将余额返还给客户。
如客户账户存在欠费或负债,银行有权在清算后向客户追偿。
第五章附则1. 本制度由银行负责解释和修订。
2. 本制度自制定之日起开始执行。
银行帐户管理制度范文(二)是一套规定和程序,用于管理银行客户的帐户和资金操作。
以下是一个典型的银行帐户管理制度的主要内容:1. 开户程序:银行设立了开户程序,客户需要提供身份证明、地址证明和其他必要资料,并填写开户申请表。
银行帐户管理制度范例(4篇)
银行帐户管理制度范例银行账户管理制度第一章总则第一条根据国家相关法律法规和银行的内部管理要求,制定本银行账户管理制度(以下简称“本制度”)。
第二条本制度适用于银行所有账户类型,包括个人账户、对公账户等。
第三条银行账户管理的目的是保证账户资金的安全性和流动性,做到规范管理、合法运作。
第二章账户的开立和变更第四条账户的开立必须符合国家法律法规和银行的开户要求,开户人必须提供真实、完整、准确的个人或企业身份信息。
第五条开户人在办理开户手续时,需提供有效身份证件、申请表和签订相关协议等。
第六条开户人需缴纳相应的开户手续费用,费用标准由银行制定并公示。
第七条开户后,如账户持有人的个人或企业信息发生变更,应及时通知银行办理变更手续。
第八条银行在收到账户持有人变更申请后,应核实申请人的身份和变更事项的真实性,并及时办理相关手续。
第三章账户的管理和使用第九条账户持有人应妥善保管账户的银行卡、密码和其他相关信息,不得将其泄露给他人。
第十条账户持有人须定期核对账户余额和交易明细,如发现异常情况应及时向银行报告。
第十一条账户持有人须按照国家相关法律法规和银行的规定使用账户,不得从事违法违规的活动。
第十二条账户持有人申请挂失、冻结或止付账户,需按照银行规定的手续办理,并承担相应的责任和费用。
第十三条银行对账户的余额和交易明细进行定期或随机的跟踪核查,如发现异常情况应及时采取相应措施。
第四章账户的关闭和终止第十四条账户持有人有以下情况之一的,银行有权关闭该账户:(一)账户持有人自愿申请关闭账户;(二)账户持有人涉嫌违法违规活动;(三)账户持有人提供虚假信息或故意隐瞒重要事实。
第十五条账户持有人死亡或宣告失踪,其账户应由经法律授权的继承人或代管人申请办理相关手续。
第十六条调整或终止账户管理制度时,银行应提前向账户持有人发出通知,说明调整或终止的事由、时间和具体办理方法。
第五章账户管理的监督和处罚第十七条银行账户管理部门对账户管理工作进行监督,并定期或不定期进行内部审计。
银联卡账户信息与交易数据安全管理规则
银联卡账户信息与交易数据安全管理规则附件:银联卡账户信息与交易数据安全管理规则(经中国银联第一届风险管理委员会第二次会议审议通过)二??四年十一月银联卡账户与交易数据安全管理规则第一章总则1.1目的为加强银联卡账户信息与交易数据安全管理~保障成员机构及持卡人利益~防止账户信息与交易数据的丢失和泄漏~避免由此带来的欺诈风险~特制定本规则。
1.2 基本原则银联卡账户信息与交易数据的管理应遵循从严管理、权责明确、过失赔偿的原则~确保账户信息与交易数据在银联卡业务处理各环节中的安全性、完整性和可用性~防止数据遭到篡改、泄漏和破坏。
1.3 适用范围本办法适用于中国银联、中国银联所有成员机构、所有参与银联卡业务的第三方服务机构以及所有银联卡收单特约商户。
其中第三方服务机构既包括从事商户管理、设备维护、信用分析、交易清算、银行卡市场推广等的金融专业化服务机构~也包括参与银行卡产业相关的硬件、软件等产品开发及服务的机构。
1.4 定义1.4.1账户信息账户信息是指银联卡,包括银联标识卡和银联标准卡,上记录的所有账户信息以及与银联卡交易相关的用户身份验证信息。
记录在银联卡上的信息包括:卡号、卡片有效期、磁条信息、卡片验证码。
与银联卡交易相关的用户身份验证信息包括:网上业务、电话银行、手机银行等业务中的用户注册名、密码、真实姓名、证件号码、联系方式等。
1.4.2 交易数据交易数据是指银联卡在各类业务中的交易处理数据~数据内容视业务不同而有所不同。
基本内容包括:卡号、密码、磁条信息、有效期、卡片验证码。
1银联卡账户与交易数据安全管理规则第二章权利与义务2. 1 权利各机构有权监督与本机构账户信息和交易数据安全相关的其他机构的信息管理状况~一旦发现问题~可向中国银联风险管理委员会报告。
各机构一旦发现其他机构因泄漏本机构持卡人账户信息及交易数据、并给本机构造成损失的~可通过中国银联风险管理委员会向该机构申请损失赔偿。
2.2义务各机构应定期就账户信息及交易数据安全状况按照《中国银联账户信息与交易数据安全管理自查问卷》进行自查~并向中国银联提供自查结果等书面报告~证明本机构已按照规定的程序实施了自查。
银行帐户管理制度范文(2篇)
银行帐户管理制度范文银行账户管理制度第一章总则第一条按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》及其他相关法律法规的规定,制定本管理制度。
第二条本制度适用于XX银行对客户开设的各类账户的管理。
第三条开设账户必须依法、合规,并严格遵循以下原则:1. 依据客户的需求和身份情况,选择适当的账户类型,并建立完整客户档案;2. 严格执行资金划转制度,确保资金安全和迅速到账;3. 确保账户信息的保密性,防止信息泄露和非法使用;4. 主动规范账户经营行为,杜绝违规操作和不当行为的发生;5. 积极推行电子化服务,提升客户体验;6. 加强账户风险管理,防范欺诈行为。
第二章账户类型第四条根据客户的需求和业务特点,本行开设的账户主要包括以下几类:1. 普通活期存款账户:用于个人或企业的日常资金收支,提供柜台、自助终端机、网上银行等多种操作方式;2. 定期存款账户:用于个人或企业的短期存款,期限范围为1个月至3年,提供固定利率,利息按到期一次性结算;3. 通知存款账户:用于个人或企业的中长期存款,提供部分提前通知服务,利息按到期结算;4. 货币市场基金账户:用于个人或企业进行短期理财投资,享受货币市场基金的收益;5. 购房公积金账户:用于个人的住房公积金的存储和管理,按照国家相关规定执行。
第五条客户可以根据自身需求和条件,选择合适的账户类型,申请开户。
第六条开户申请需要提交的材料包括但不限于:1. 个人客户:有效身份证明、居住证明、婚姻证明(如有)等;2. 企业客户:企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证明、企业章程等。
第三章开户审批第七条客户递交完整的开户申请材料后,由专门的开户审批团队进行审查和审批。
第八条开户审批的原则包括:1. 客户资信状况良好,无不良信用记录;2. 提供的材料真实、完整、合法;3. 客户符合法定开户条件。
第九条开户审批分为以下几个环节:1. 材料初审:核对客户提交的材料是否齐全、真实、合法;2. 资信审查:对客户的资信状况进行评估;3. 内审及审批:对审查通过的客户进行内部审批,确保符合法律法规和银行内部规定;4. 批准与通知:对通过审批的客户进行批准,并及时通知客户开户结果。
银行账户安全管理制度
第一章总则第一条为确保银行账户安全,保障客户资金安全,维护银行合法权益,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律法规,制定本制度。
第二条本制度适用于所有银行账户的开户、使用、变更、销户等环节,包括个人账户、单位账户、临时账户等。
第三条银行账户安全管理应遵循以下原则:1. 风险防控原则:强化账户安全管理,防范和化解各类风险;2. 保密原则:严格保护客户信息,确保客户隐私不被泄露;3. 规范操作原则:严格执行账户管理流程,确保操作规范、准确;4. 教育培训原则:加强员工安全意识教育,提高员工安全操作技能。
第二章账户开立第四条客户开立银行账户时,应提供真实、准确、完整的身份证明文件,并签署相关协议。
第五条银行应严格审核客户身份,确保客户身份的真实性、有效性。
第六条银行应按照规定采集客户信息,建立客户信息档案,并采取有效措施保障客户信息安全。
第七条银行应要求客户设置合理的账户密码,并定期提醒客户更换密码。
第三章账户使用第八条客户应按照账户协议约定使用账户,不得利用账户进行非法活动。
第九条银行应加强对账户交易的监控,对异常交易进行及时预警和处置。
第十条客户发现账户异常时,应及时联系银行进行处理。
第十一条银行应定期对客户账户进行风险评估,对高风险账户采取相应措施。
第四章账户变更与销户第十二条客户需变更账户信息的,应提供相关证明材料,并经银行审核通过后方可变更。
第十三条客户申请销户的,应按照银行规定办理销户手续。
第五章安全保障措施第十四条银行应采取技术手段,保障客户信息在传输、存储、处理过程中的安全。
第十五条银行应定期对信息系统进行安全检查,及时修复安全漏洞。
第十六条银行应建立健全应急预案,确保在发生突发事件时能够迅速应对。
第十七条银行应加强对员工的培训,提高员工的安全意识和操作技能。
第六章违规处理第十八条客户违反本制度规定,造成损失的,银行有权追究其法律责任。
账户信息安全管理制度范本
账户信息安全管理制度一、目的和原则1. 确保账户信息的安全性和完整性。
2. 规范账户信息的收集、使用、存储和传输。
3. 保障用户合法权益,维护企业声誉。
4. 遵循国家相关法律法规,符合行业规范。
二、适用范围本制度适用于公司内部员工、合作伙伴及相关人员在处理账户信息时的管理。
三、术语和定义1. 账户信息:指用户在使用公司服务过程中所提供的个人信息,包括但不限于姓名、身份证号、电话号码、电子邮件地址等。
2. 信息安全:指采取各种安全措施,确保账户信息不受到非法访问、篡改、泄露等威胁。
四、账户信息收集管理1. 收集账户信息时,应遵循合法、正当、必要的原则。
2. 收集到的账户信息应严格保密,仅用于提供相关服务和业务。
3. 对于用户提供的账户信息,公司负有保密义务,不得泄露、篡改或滥用。
五、账户信息使用管理1. 账户信息的使用应遵循用户授权原则,仅用于提供公司承诺的服务。
2. 公司在使用账户信息时,应确保信息安全,避免信息泄露、篡改等风险。
3. 用户有权随时查看、修改、删除自己的账户信息,公司应提供相应途径。
六、账户信息存储管理1. 账户信息应存储在安全的数据库中,保证数据完整性、可靠性和安全性。
2. 公司应定期对账户信息进行备份,防止数据丢失。
3. 存储账户信息的硬件设备和软件应采取严格的安全措施,防止非法访问和攻击。
七、账户信息传输管理1. 公司在传输账户信息时,应采用加密等技术手段,确保信息安全性。
2. 禁止通过不安全的渠道传输账户信息,如公共网络、非加密邮件等。
3. 涉及跨部门、跨单位合作时,需签订保密协议,确保账户信息安全。
八、违规处理1. 对于违反账户信息安全管理制度的行为,公司有权依法追究责任。
2. 用户有权向公司投诉、举报账户信息安全隐患或滥用行为。
九、制度修订1. 公司应根据法律法规和企业实际情况,定期对账户信息安全管理制度进行修订。
2. 修订后的制度需经相关部门审批,并向用户公示。
十、解释权本制度解释权归公司所有,如有争议,可参照国家相关法律法规解决。
银行账户管理制度汇编范本
一、总则第一条为加强银行账户管理,保障货币资金安全,提高资金使用效率,根据《中华人民共和国会计法》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律法规,制定本制度。
第二条本制度适用于公司、企业、事业单位及其他组织在中国境内开设和使用的所有人民币银行账户和外币银行账户。
第三条银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
二、账户开设与使用第四条开设银行账户应遵循以下原则:(一)合法合规原则:严格按照法律法规和银行规定开设和使用银行账户。
(二)安全性原则:确保银行账户资金安全,防范风险。
(三)便捷性原则:简化开户流程,提高服务质量。
(四)真实性原则:提供真实、准确、完整的开户信息。
第五条银行账户的开设和使用,应按照以下程序进行:(一)申请:申请人向开户银行提交开户申请及相关材料。
(二)审核:开户银行对申请人提交的材料进行审核。
(三)开户:审核通过后,开户银行办理开户手续。
(四)使用:申请人按照账户用途和规定使用银行账户。
三、账户管理第六条银行账户管理包括以下内容:(一)账户信息管理:定期核对账户信息,确保信息准确、完整。
(二)资金管理:合理规划资金使用,提高资金使用效率。
(三)风险防范:加强风险识别和防范,确保账户安全。
(四)内部审计:定期进行内部审计,发现问题及时整改。
四、账户变更与撤销第七条银行账户变更包括以下内容:(一)账户名称变更:因企业、事业单位等名称变更,需办理账户名称变更手续。
(二)账户信息变更:因开户人信息发生变化,需办理账户信息变更手续。
第八条银行账户撤销包括以下情况:(一)账户到期:账户使用期限届满,需办理账户撤销手续。
(二)账户销户:因企业、事业单位等注销,需办理账户撤销手续。
(三)账户异常:账户存在异常情况,需办理账户撤销手续。
五、责任与处罚第九条银行账户管理人员应遵守本制度,履行职责,确保银行账户安全、合规使用。
第十条违反本制度,有下列情形之一的,由开户银行或相关部门追究责任:(一)未按规定开设、使用银行账户的。
2023年银行帐户管理制度范本
2023年银行帐户管理制度范本第一章:总则第一条为规范银行账户管理,提高金融服务的质量和效率,保护客户的合法权益,制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有银行账户的开立、变更、销户等管理工作。
第三条我行的账户管理工作应坚持合法、公平、公正、公开的原则,遵守相关法律法规,严格遵循内部规章制度,维护银行与客户的合法权益。
第四条我行应建立健全账户管理的内部控制机制,加强对账户管理人员的培训和监督,确保账户管理工作的规范与安全。
第五条与账户管理有关的各项业务活动应按照法律法规和我行的规定进行,凡违反规定的,应承担相应的法律责任。
第二章:账户的开立与变更第六条客户在我行办理账户开立业务,应提供相关的身份证明文件、个人或企业的相关证件,并填写真实、准确的申请表格。
第七条开立个人账户应提供身份证明文件原件,并留存复印件;开立企业账户应提供工商营业执照、组织机构代码证等相关证件并留存复印件。
第八条具备法人资格的组织机构可以在我行开立账户,应提供企业的证明文件和法定代表人的授权委托书。
第九条客户在开立账户时需提供真实、准确的个人或企业信息,并确保所提供信息的合法性和有效性。
第十条客户需提供有效的联系方式,如电话号码、邮箱等,以便我行与其进行沟通和信息更新。
第十一条客户的账户信息如有变更,应及时向我行提供变更证明文件,办理账户变更手续。
第十二条客户不得利用虚假信息或伪造证件等手段进行账户开立或变更。
第三章:账户的使用与管理第十三条客户开立的账户仅限于其个人或企业所属,不得用于其他目的。
第十四条客户应自行保管账户的密码和银行卡等账户凭证,杜绝泄露和丢失的风险。
第十五条客户可以通过网银、手机银行等渠道进行账户的查询、转账、消费等操作,但需遵守相关的安全规定及操作流程。
第十六条客户需及时向我行提供相关的变更信息,如地址、联系电话等,确保账户信息的准确性和更新性。
第十七条客户应保持银行账户的资金充足,不得透支或逾期支付。
第十八条客户可根据需要申请关闭或暂停账户,并按我行的规定办理相关手续。
账户安全管理制度
第一章总则第一条为加强账户安全管理,保障客户资金安全,维护银行和客户的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规,结合我行实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有账户,包括个人账户、企业账户、联名账户等。
第三条账户安全管理应遵循以下原则:(一)风险防控原则:以预防为主,加强风险监测和预警,及时采取措施防范和化解风险。
(二)客户至上原则:以客户为中心,提供优质服务,尊重客户隐私,保障客户合法权益。
(三)责任明确原则:明确各级人员职责,确保责任到人,强化责任追究。
(四)持续改进原则:不断优化管理制度,提高管理水平,适应业务发展需要。
第二章账户开立管理第四条客户开立账户时,应提供真实、准确、完整的身份证明材料,并签署相关协议。
第五条银行工作人员应严格审核客户提供的身份证明材料,确保客户身份真实、有效。
第六条账户开立后,银行应及时向客户发放账户信息,包括账户号码、密码等。
第七条账户开立过程中,如发现客户身份信息存在疑点或异常情况,应立即报告上级部门,并暂停办理相关业务。
第三章账户使用管理第八条客户使用账户时,应遵守国家法律法规、银行规章制度和账户协议约定。
第九条客户应妥善保管账户密码,不得泄露给他人,如密码遗失或泄露,应及时更换密码。
第十条客户不得利用账户进行非法交易、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
第十一条银行应定期对账户进行风险评估,对存在风险的账户实施监控和限制。
第四章账户变更管理第十二条客户申请变更账户信息时,应提供相关证明材料。
第十三条银行工作人员应严格审核客户提供的变更申请,确保变更信息的真实、准确。
第十四条账户变更涉及客户身份信息变更的,银行应重新进行身份核实。
第五章账户撤销管理第十五条客户申请撤销账户时,应提供相关证明材料。
第十六条银行工作人员应核实客户撤销账户的真实意愿,确保撤销行为合法合规。
第十七条账户撤销后,银行应及时通知客户,并妥善处理账户剩余资金。
银行信息安全管理制度制度
第一章总则第一条为确保银行信息系统安全稳定运行,保护客户信息,防范各类信息安全风险,依据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规,结合本行实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有信息系统、网络设备、存储设备、应用软件等涉及信息安全的相关业务。
第三条本制度旨在规范银行信息安全管理工作,明确各部门职责,加强信息安全风险防范,保障银行业务安全、稳定、高效运行。
第二章组织架构与职责第四条本行设立信息安全领导小组,负责统筹规划、组织协调、监督指导全行信息安全工作。
第五条信息安全领导小组下设信息安全办公室,负责具体实施信息安全管理工作。
第六条各部门应明确信息安全职责,确保信息安全工作落到实处。
第三章信息安全风险防范第七条建立健全信息安全风险评估体系,定期对信息系统进行全面风险评估,制定风险应对措施。
第八条加强信息系统安全防护,包括但不限于以下措施:(一)加强网络安全防护,防止网络攻击、病毒感染等安全事件的发生;(二)强化系统访问控制,确保只有授权用户才能访问信息系统;(三)定期更新安全漏洞库,及时修补系统漏洞;(四)加强数据加密,确保客户信息在传输、存储过程中的安全;(五)建立健全安全审计制度,对信息系统操作进行实时监控和记录。
第九条加强员工信息安全意识培训,提高员工信息安全防范能力。
第四章信息安全事件处理第十条建立信息安全事件报告、调查、处理和报告制度。
第十一条发生信息安全事件时,应立即启动应急预案,采取应急措施,控制事件影响范围。
第十二条对信息安全事件进行调查分析,查找原因,制定整改措施,防止类似事件再次发生。
第五章法律责任第十三条违反本制度,造成信息安全事件,给客户、银行或第三方造成损失的,依法承担相应的法律责任。
第十四条对违反本制度的行为,视情节轻重,给予通报批评、经济处罚、降职、解聘等处理。
第六章附则第十五条本制度由信息安全领导小组负责解释。
第十六条本制度自发布之日起施行。
账户信息安全管理制度范本
账户信息安全管理制度范本一、总则为规范账户信息安全管理,保障信息系统的正常运行,防范账户信息泄露和滥用,特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于本单位所有信息系统中的账户信息安全管理工作。
三、账户申请与管理1. 账户的申请(1)员工应填写《账户申请表》,经上级主管审批后提交至信息化部门。
(2)外部人员如需申请账户,应填写《外部人员账户申请表》,由相关部门负责人审批后提交至信息化部门。
2. 账户的设置(1)信息化部门应根据申请表中的信息设置账户,包括用户名、密码等信息。
(2)严格禁止使用易猜测的密码,如123456、abcdef等,密码应包含数字、字母和特殊字符,并定期更换。
3. 账户的使用(1)账户所有权归属申请人,不得转让或借用。
(2)账户使用者应妥善保管自己的账户信息,不得将账户信息泄露给他人。
(3)账户使用者不得将账户密码、钥匙等信息透露给他人。
四、账户权限管理1. 账户权限的分配(1)各部门应根据职责和需要合理分配账户权限,不得超越职责范围分配权限。
(2)信息化部门应在系统中对不同账户设置相应的权限,并及时调整权限。
2. 账户权限的控制(1)信息化部门应定期对账户权限进行审查核实,发现权限不合理的情况应及时调整。
(2)账户权限变更应当申请、审批并记录变更原因。
五、账户监控与审计1. 登录监控(1)信息化部门应设置登录报告和审计报告,记录账户的登录情况、操作记录以及异常事件。
(2)对于频繁登录失败、异常IP登录等情况应及时进行预警和处理。
2. 操作审计(1)信息化部门应定期对账户的操作进行审计,发现异常操作应及时核实和处理。
(2)对于账户长时间未使用或者使用异常的情况应及时通知账户所有者并进行处理。
六、账户信息安全培训1. 新员工入职培训(1)对于新入职员工,应进行账户信息安全管理的相关培训,并向其详细介绍账户管理制度。
2. 定期培训(1)定期进行员工账户信息安全管理的培训,提高员工的账户保护意识和技能。
银联信息安全管理制度
一、总则为加强银联信息系统安全管理,保障银联业务安全稳定运行,防范和降低信息安全风险,依据《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规,结合银联业务实际,制定本制度。
二、适用范围本制度适用于银联公司及其下属分支机构、子公司、关联企业及合作伙伴,以及其他与银联业务相关的信息系统。
三、管理原则1. 预防为主,防治结合:坚持安全发展理念,将安全防范贯穿于信息系统建设、运行、维护的全过程。
2. 规范管理,责任到人:建立健全信息安全管理制度,明确各部门、各岗位的职责,确保信息安全工作落到实处。
3. 技术保障,持续改进:采用先进的安全技术,不断提高信息安全防护能力,持续改进安全管理体系。
4. 依法合规,责任追究:严格遵守国家法律法规,对违反信息安全管理制度的行为,依法依规追究责任。
四、组织架构1. 成立银联信息安全工作领导小组,负责统筹协调、决策信息安全工作。
2. 设立信息安全管理部门,负责具体实施信息安全管理工作。
3. 各部门、各岗位明确信息安全职责,形成横向到边、纵向到底的信息安全责任体系。
五、信息安全管理制度1. 信息安全风险评估:定期对信息系统进行风险评估,识别潜在的安全风险,制定相应的防范措施。
2. 信息安全等级保护:按照国家信息安全等级保护制度要求,对信息系统进行等级划分,实施相应的安全防护措施。
3. 个人信息保护:严格执行《中华人民共和国个人信息保护法》,加强个人信息收集、存储、使用、传输、删除等环节的安全管理。
4. 网络安全防护:加强网络安全防护,包括防火墙、入侵检测、漏洞扫描、安全审计等,确保网络安全稳定运行。
5. 系统安全运维:建立健全系统安全运维管理制度,包括系统升级、补丁管理、系统备份、故障处理等。
6. 人员安全管理:加强员工信息安全意识培训,规范员工操作行为,防止内部人员泄露信息。
7. 应急响应:建立健全信息安全事件应急响应机制,及时应对和处理信息安全事件。
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银联卡账户信息安全管理 制度规范汇编中国银联 风险管理部2010年4月目 录目 录银联卡收单机构账户信息安全管理标准 (1)银联卡账户信息与交易数据安全管理规则(修订) (17)银联卡账户信息安全事件应急预案 (28)银联卡账户信息安全事件调查处理流程 (34)银联卡收单业务账户信息安全合规评估管理暂行规定 (41)银联卡账户信息安全合规评估机构管理暂行办法 (54)银联卡密钥安全管理规则【磁条卡部分】V1.0 (69)关于双倍长密钥算法加解密迁移时间进度的要求 (94)银联卡账户信息与交易数据安全管理指南 (95)银联卡密钥安全管理指南【磁条卡部分】V1.0 (134)银联卡收单机构账户信息安全管理标准(银联风管委〔2008〕1号)第一章总则1.1 目的为加强银联卡收单网络账户信息安全管理,进一步明确和细化对收单业务各参与方账户信息安全管理要求,防范由收单网络引发的账户信息泄漏风险,根据《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》,特制定本标准。
1.2 适用范围本标准适用于下列三类机构:1.2.1银联网络内从事银联卡收单业务的收单机构1.2.2向银联卡收单机构提供收单专业化服务的第三方机构1.2.3银联卡收单特约商户对于上述机构,只要业务涉及银行卡主账号(卡号)的处理、传输或存储,均适用本标准。
收单机构应根据本标准及《银联卡账户信息与交易数据安全管理规则》相关规定,对与之开展收单业务合作的第三方机构或特约商户的账户信息安全管理提出具体要求,并通过合作协议的方式予以明确。
第二章 基本要求2.1 磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期各收单机构系统只能存储用于交易清分、差错处理所必需的最基本的账户信息,不得存储银行卡磁道信息、卡片验证码、个人标识代码(PIN)及卡片有效期。
磁道信息、卡片验证码、个人标识代码、卡片有效期只用于完成银联卡交易,不得用于除此之外的任何其他用途。
标准 2.1“磁道信息、卡片验证码、个人标识代码及卡片有效期”的适用自本标准颁布之日起5年内为过渡期,各机构应在过渡期内尽快达标。
过渡期内未达到本条标准而引发的账户信息泄漏责任不予免除。
2.2银行卡主账号(卡号)严格控制银行卡主账号的使用与存储。
银行卡主账号的存储仅限以下业务需要:业务处理;清分与清算;差错处理;业务对账;交易查询与分析;案件协查、风险管理与监控。
2.3持卡人身份证件号码各收单机构必须采取严格措施保护持卡人身份证件号码,严格控制身份证件号码的使用。
对开展基于用户定制类交易需要存储、传输身份证件号码时,必须建立使用与销毁登记制度。
在满足上述基本要求的基础上,各收单机构必须按照本标准第三章至第八章的规定管理银联卡账户信息。
第三章 政策制定3.1 建立账户信息安全管理制度体系各收单机构应依照本标准,建立账户信息安全管理制度体系,以明确工作职责、规范工作流程。
制度体系的管理范畴应涵盖本单位、合作第三方机构、收单商户,相关制度至少应包括以下内容:3.1.1账户信息安全管理规定3.1.2日常管理及操作流程3.1.3检查及监督机制3.1.4应急处理流程3.2 制订账户信息安全管理规定根据本标准中的各项规定,提出本单位账户信息安全管理工作原则,建立内部组织管理架构,明确账户信息安全管理总体要求,并根据本单位账户信息安全管理的实际情况修订或调整有关制度。
3.3 建立账户信息安全管理操作流程对账户信息的访问、存储、使用、传输、加密、销毁等环节提出具体工作要求,明确各岗位在账户信息安全管理方面的工作内容。
3.4 落实账户信息安全管理权限及责任严格账户信息安全的权限管理,确保以下账户信息安全核心工作落实到岗位,责任落实到人:3.4.1管理、控制对账户信息的访问权限3.4.2监控所有对账户信息的访问活动3.4.3及时处理突发账户信息安全事件3.4.4检查、监督账户信息安全管理规定的落实3.5 建立账户信息安全监督及检查机制3.5.1建立日常管理监督机制(如用户登录日志及操作日志审核),确保落实账户信息安全管理的各项要求。
3.5.2建立账户信息安全检查机制和工作流程,及时发现管理漏洞,确保体系内账户信息安全。
包括:3.5.2.1建立账户信息安全日常检查机制和工作流程;3.5.2.2定期评估账户信息安全管理方面存在的不足;3.5.2.3根据安全管理实际,及时对检查机制和工作流程进行调整。
3.6建立对合作的第三方机构的账户信息安全管理机制,包括:3.6.1第三方机构必须严格遵守本标准中的各项规定;3.6.2在合作协议中明确第三方机构应承担的账户信息安全管理责任;3.6.3根据本标准对第三方机构的账户信息安全管理进行监督检查及认证3.7 建立账户信息安全事件应急预案建立账户信息安全事件应急预案,定期演练,及时、有效应对账户信息安全事件,降低事件造成的经济损失及不利影响。
3.8账户信息安全管理审计定期开展账户信息安全管理相关的内部或外部审计,并根据审计结果完善相关制度、流程。
第四章 组织管理4.1 岗位职责4.1.1设置账户信息安全管理岗位各收单机构应设置账户信息安全管理岗位,具体负责:4.1.1.1制订、管理本单位账户信息安全管理制度与流程;4.1.1.2对本单位账户信息的使用进行管理监督4.1.1.3对与本单位合作的第三方机构、特约商户的账户信息安全管理进行监督4.1.1.4对账户信息安全相关事件进行分析处理4.1.2明确各岗位安全责任各收单机构应明确本单位各相关岗位账户信息安全管理中承担的责任。
4.2人员管理4.2.1各收单机构应与所有可访问账户信息的员工签署保密协议,或在劳动合同中设置保密条款。
4.2.2各收单机构应加强员工账户信息安全培训,确保员工了解各自岗位职责、本岗位可访问账户信息的安全等级,以及违反安全规定可能导致的后果。
4.2.3员工岗位调动或离职时,应立即终止或删除该员工对账户信息的访问权限。
4.3违规人员风险信息共享对因严重违反账户信息安全管理规定而被开除的员工,收单机构应通过中国银联风险信息共享系统报送违规员工个人信息,并标明报送原因。
第五章 访问控制5.1基本要求5.1.1权限管理根据“业务需要”原则,严格控制访问和使用账户信息,任何人都只能访问其开展业务所必需的账户信息,防止未经授权擅自对账户信息进行查看、篡改和破坏。
应根据“双人控制”原则,对访问权限进行分配。
5.1.2身份验证应至少采用下列一种方式验证访问账户信息的人员身份:5.1.2.1口令5.1.2.2令牌(如Secure ID、证书等)5.1.2.3生物特征5.2 逻辑访问控制5.2.1 用户账号管理应分配唯一的用户账号给每个有权访问账户信息的系统用户,并采取以下管理措施:5.2.1.1在添加、修改、删除用户账号或操作权限前,应履行严格的审批手续;5.2.1.2对于连续90天未使用的账号应予以权限冻结;冻结后30天仍未使用的,应予以注销;5.2.1.3用户间不得共用同一个访问账号及密码。
5.2.2用户密码管理应对用户密码管理采取下列措施,降低用户密码遭窃取或泄漏的风险:5.2.2.1对不同用户账号设置不同的初始密码;用户首次登录系统时,应强制要求其更改初始密码;5.2.2.2用户密码长度不得少于6位,应由数字和字符共同组成,不得设置简单密码;5.2.2.3系统应强制要求用户定期更改登录密码,修改周期最长不得超过3个月,否则将予以登录限制;5.2.2.4应对密码进行加密保护,密码明文不得以任何形式出现;5.2.2.5重置用户密码前必须对用户身份进行核实。
5.2.3系统登录控制系统登录连续失败达到5次的,应暂时冻结该用户账号;经系统管理员对用户身份验证并通过后,再恢复其用户状态。
用户登录系统后,工作暂停时间达到或超过10分钟的,系统应要求用户重新登录并验证身份。
5.2.4远程访问控制应严格限制通过远程网络或无线网络对存储或处理账户信息的系统或设备进行访问;如确因业务需要而开放此功能的,应符合如下要求:5.2.4.1严格限制远程登录操作业务范围;实施严格的审批程序,对超出业务范围的操作请求应予以拒绝;5.2.4.2加强对远程网络或无线网络接入设备的管理,对接入设备进行限制,仅允许指定的设备接入;5.2.4.3仅在访问开始前激活远程登录端口,访问结束后应及时关闭;5.2.4.4在进行远程登录操作时,不得将账户信息通过远程网络存储到本地硬盘、软驱及其他外部存储介质;5.2.4.5远程登录操作应采用双因素验证方式,例如支持个人数字证书的VPN等;5.2.4.6建立远程登录操作文档记录,至少包括:远程访问人员、工作内容、持续时间,并要求监督人签字确认。
5.2.5用户配置文件管理应严格管理记录有系统用户登录或注册信息控制参数的配置文件,控制访问配置文件的权限,除系统管理员以外,不得向其他系统用户开放对配置文件的访问权限。
5.2.6日志管理各收单机构应建立完善的日志记录及审核机制,日志的内容应包括用户ID、操作日期及时间、操作内容、操作是否成功等。
5.2.6.1系统应对以下事件记录日志:5.2.6.1.1用户对账户信息的访问;5.2.6.1.2登录系统的方式;5.2.6.1.3失败的访问尝试;5.2.6.1.4系统管理员的操作;5.2.6.1.5对系统日志的访问;5.2.6.1.6其他涉及账户信息安全的系统记录。
5.2.6.2所有重要系统时钟时间应保持同步,以真实记录系统访问及操作情况。
5.2.6.3采取有效措施,防止系统日志被非法篡改:5.2.6.3.1严格控制对系统日志的访问,只有工作需要的人员才能查看系统日志;5.2.6.3.2及时将系统日志备份到专用日志服务器或安全介质内;5.2.6.3.3及时将无线网络日志复制到内部专用日志服务器;5.2.6.3.4采取监控软件保证日志的一致性与完整性。
5.2.6.4每天应对系统日志进行审核,系统日志记录至少保存一年。
5.3 物理访问控制5.3.1存储或处理账户信息的设备和介质应安装在安全的物理隔离区域,实行专人管理,并严格限制对这些设备和介质的物理访问。
5.3.2安装有存储或处理账户信息设备的物理隔离区域应与其他业务、办公区域相隔离,并设置门禁系统,只有通过身份验证的人员才能进入。
5.3.3物理隔离区域进出通道均应安装录像监控设备,对人员、设备进出情况进行监控,监控录像资料至少保存三个月。
5.3.4外部来访人员必须在获得审批授权并进行身份登记后方可进入物理隔离区域。
5.3.5存储或处理账户信息的相关设备必须在获得审批授权后方可移入或移出物理隔离区域。
第六章 账户信息生命周期安全管理6.1账户信息处理6.1.1个人标识代码的加密个人标识代码在整个传输过程和主机系统中必须加密;受理终端应配备专用密码键盘,前置系统、主机系统配备硬件加密机对个人标识代码进行加密保护。