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初中生如何制定理财计划

初中生如何制定理财计划作为一名中学生，有必要提前培养理财能力，去尽早适应以后的社会。

初中生首先应该要学会制定理财计划。

下面由店铺为你分享一篇初中生制定的理财计划的内容，以供参考。

初中生的理财计划理财计划：制定每月支出计划理财计划：不贪便宜，只买适合自己的东西理财计划：身上不带大额钞票理财计划;努力学习，获得奖学金，这也是获得财的正规方法理财计划：最大限度地利用免费资源，如：白开水代替纯净水理财计划;自己动手，创造财富。

中学生只有学习好才是最大的财富。

所以一再强调动手动脑!理财计划;减少不必要的聚会，如同学生日会啊之类的能免就免。

学生以学业为主。

以后进入社会在聚会那才爽呢，最起码是自己赚钱聚会的。

是吧!理财计划：充分了解市场，进行二手交易。

如你的上学期用的学习资料之类的，可以跟你学弟学妹做个交易，便宜卖给他们，这样你也可以有经济收入，也让学弟学妹节约开支。

一举两得哦!理财计划：学会强制储蓄，哪怕你一天存一元一年还能存360元呢!理财计划：学会精打细算，如上面所说，节约家人赚的辛苦钱! 初中生以600元月生活费制定理财计划1. 伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。

这样的话每月正常伙食费在240元～360元。

这不包括在外用餐。

本地学生这一开支要少很多，因为较少有人在校住宿，住宿的平时也多不定期回家，周末两天也可在家。

为了保证自己每个月正常的伙食费，在拿到生活费的时候第一件事情就把饭卡里面的钱充足。

2.交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。

3.交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。

4.服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。

真正需添置大件的一般由家长承担。

5.通讯费：30元～50元6.护理和日用品花费：50元如果照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。

一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250元～950元的结余，这部分钱就可自由支配。

个人理财规划建议

个人理财规划建议1. 财务目标设定在制定个人理财规划时，首先需要明确财务目标。

这些目标可以是短期的、中期的或长期的。

例如，短期目标可以是积累紧急基金，中期目标可以是购买房产，长期目标可以是退休规划。

明确财务目标有助于制定合理的理财计划。

2. 资产配置资产配置是个人理财规划的核心环节。

根据个人的风险承受能力和投资偏好，合理分配资产比例。

通常可以将资产分为四个主要类别：股票、债券、现金和房地产。

股票和债券通常被视为投资组合的主要组成部分，而现金和房地产则可以作为保守投资或对冲工具。

3. 风险管理风险管理是个人理财规划的重要组成部分。

风险管理包括评估和管理个人面临的不同风险，如失业风险、疾病风险和市场风险。

为了应对这些风险，可以采取购买保险、分散投资等策略。

4. 投资策略投资策略是实现财务目标的关键。

根据个人的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资方式和工具。

常见的投资方式包括股票投资、债券投资、基金投资和房地产投资。

在选择投资方式时，需要考虑投资期限、预期回报率和投资风险等因素。

5. 节省和储蓄节省和储蓄是个人理财规划的基础。

通过制定预算、控制开支和增加收入等方式，实现节省和储蓄的目标。

节省和储蓄有助于积累资金，为实现财务目标提供支持。

6. 定期评估和调整个人理财规划不是一次性的任务，而是需要定期评估和调整的过程。

随着财务状况、市场环境和目标的变化，需要相应地调整理财计划。

定期评估和调整有助于确保理财计划的可持续性和有效性。

以上是一份专业的个人理财规划建议，希望能对您有所帮助。

请记住，个人理财规划是一项持续的过程，需要根据个人情况做出适当的调整。

如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。

投资理财建议书

投资理财建议书
尊敬的客户：
首先感谢您选择我们作为您的理财顾问。

我们深知投资理财对于每个人来说都是至关重要的，因此我们致力于为您提供最专业的建议和服务，帮助您实现财务目标。

在当前的经济环境下，我们建议您多元化投资组合，以降低风险并提高收益。

具体而言，我们建议您考虑以下几点：
1. 股票投资，股票市场是一个高风险高回报的投资领域。

我们建议您选择一些稳定的蓝筹股和成长股进行投资，同时也要密切关注市场动态，及时调整投资组合。

2. 债券投资，债券市场相对稳定，适合用于分散风险。

我们建议您选择一些信用良好的政府债券或企业债券进行投资。

3. 房地产投资，房地产是一种相对稳定的投资方式，可以作为您投资组合的一部分。

您可以考虑购买一些稳健的房产或者投资房地产基金。

4. 现金管理，合理的现金管理可以帮助您应对突发事件，我们
建议您保持一定比例的现金储备。

除了以上建议外，我们还建议您定期进行投资组合的审查和调整，以适应市场变化。

同时，也请您注意风险管理，避免过度投机
和杠杆操作。

最后，我们希望您能与我们保持密切的沟通，及时反馈您的投
资需求和变化，以便我们能够为您提供更好的服务和建议。

再次感谢您选择我们作为您的理财顾问，我们将竭诚为您服务。

祝您投资顺利，财富增值！
此致。

敬礼。

XXX理财顾问团队敬上。

空巢老人的理财建议

空巢老人的理财建议作者：姚爽来源：《中老年健康》2016年第05期现象：随着年轻一代人纷纷步入婚姻，组建自己的小家，越来越多的“空巢”家庭出现了。

这段时期因子女已经成家，教育费、生活费支出减少，资金也累积到一定数目，此时家庭的理财需求发生了根本性的变化。

“空巢”家庭该如何理财？成为了好多中老人最为关注的问题之一。

理财分析：去年10月，操持完小儿子的婚礼之后。

退休前，在锦州任教的老王和老伴一下子进入了“空巢”期。

看着儿子、女儿每天盯着股票、基金，为家庭理财忙碌，老两口也想为自己的理财生活充充电。

笔者把他们的实际情况和理财需求，向理财师进行了咨询。

根据这一阶段理财的需要和特点，理财师分析之后认为，老王一家应该制订以保值为主或追求固定收益的投资理财计划。

目前老王拥有的金融资产全部为银行定期与活期存款，虽然很稳定、安全，但收益很少，不能抵御通货膨胀的风险，夫妻二人都有医疗和养老保险，但还应注重意外伤害保险和意外伤害医疗补偿方面的风险保障。

理财建议：1.确定活期存款额度：根据老年人特点，可多留出一部分资金用于应急，可留1万元活期存款，另外的3万元可购买货币市场基金，因为这种基金流动性强，同时可以获取相当于定期存款的收益，是家庭理财组合里活期存款的最佳替代品。

4万元活期存款半年的税后收益为115.2元，而货币市场基金按7日年化收益率3%计算，其收益为600元，为活期存款的5.2倍。

2.投资策略以保值为主：可将定期存款中的2万元仍定期持有；将存款中的2.5万元购买国债，如前阶段发行的三年期电子式国债，年收益率为3.39%，每年支付一次利息；用1万元购买银行的保本型人民币理财产品，除了有较高的投资收益外还可以免征利息税，半年期的收益率在2.43%左右；用剩余的1.5万元可以购买2-3只债券型基金或混合型基金，这类基金的投资风险较小，年收益率在5%-8%，即满足了老年家庭资产稳定、保值的需要，也在风险承受能力允许的范围内扩大了家庭资产规模。

理财规划建议书

理财规划建议书
尊敬的客户：
作为您的理财顾问，我很荣幸为您提供理财规划建议。

理财规
划是一个综合性的过程，需要我们充分了解您的财务状况、目标和
风险承受能力，然后为您量身定制一个全面的理财计划。

以下是我
对您的理财规划建议：
1. 资产配置，根据您的风险偏好和投资目标，我们建议您将资
产分配到不同的资产类别中，包括股票、债券、房地产和现金等。

通过合理的资产配置，可以降低投资风险，同时获得更好的收益。

2. 理财目标，在制定理财计划时，我们需要明确您的理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。

我们将根据您的目标制定相
应的投资策略，确保您能够实现理财目标。

3. 风险管理，理财规划中需要考虑到风险管理，我们将根据您
的风险承受能力，为您选择合适的投资产品和保险产品，以降低投
资风险和保障您的财务安全。

4. 税务规划，我们将为您提供完善的税务规划建议，包括如何最大限度地减少税负、合理规避税收风险等，确保您在理财过程中获得最大的税收优惠。

5. 定期评估，理财规划是一个动态的过程，我们建议您定期评估您的理财计划，根据实际情况进行调整和优化，以确保您的理财目标得以实现。

综上所述，我们将为您提供全面的理财规划建议，确保您的财务安全和投资收益。

如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时与我们联系。

祝您财富增值，理财顺利！
此致。

敬礼。

（您的理财顾问签名）。

11句话让客户没法拒绝你

11句话让客户没法拒绝你1. 如果客户说：“我没时间！”那么营销员应该说：“我理解。

我也老是时间不够用。

不过只要3分钟，你就会相信，这个绝对是能帮到您的重要理财议题……”2. 如果客户说：“我现在没空！”营销员就应该说：“先生，我理解，美国富豪洛克菲勒曾说过，每个月花一天时间在钱上好好盘算，要比整整30天都工作来得重要！我们只要花25分钟的时间！麻烦你定个日子，选个你方便的时间！”3. 如果客户说：“我没兴趣。

”那么营销员就应该说：“是，我完全理解，对一个你从来没有了解过的理财产品，你当然不可能立刻产生兴趣，有疑虑有问题是十分合理自然的，抽个空让我为你解说一下吧，星期几合适呢？……”4. 如果客户说：“我没兴趣参加！”那么营销员就应该说：“我非常理解，先生，要你对不知道有什么优点的理财产品感兴趣实在是强人所难。

正因为如此，我才想约个时间拜访一下您。

您看星期一还是者星期二方便呢？”5. 如果客户说：“请你把资料寄过来给我怎么样？”那么营销员就应该说：“先生，我们的资料都是精心设计的内容，当面解说一下你会更加容易理解，而且要根据每一位客户个人情况再做修订，等于是量身订做的理财方案。

所以最好是我星期一或者星期二过来拜访一下您。

你看上午还是下等比较好？”6. 如果客户说：“抱歉，我没有钱！”那么营销员就应该说：“先生，我知道只有你才最了解自己的财务状况。

不过，现在帮自己做个规划，对将来才会最有利！我可以在星期一或者星期二过来拜访吗？”或者是说：“我了解。

要什么有什么的人毕竟不多，正因如此，我们现在开始选一种方法用最少的资金创造最大的利润，这不是对未来的最好保障吗？在这方面，我想我可以帮到您的，可不可以下午或明天早上来拜访一下您呢？”7. 如果客户说：“我们会再跟你联络！”那么营销员就应该说：“先生，也许你目前不会有什么太大的意愿，不过，我还是很乐意让你了解，要是我的理财产品能够帮到您，我想对您来说也是一个机会！”8. 如果客户说：“说来说去，还是要推销东西？”那么营销员就应该说：“我当然是很想把我的理财产品介绍给您了，不过只有您认可我的产品对您有帮助，我们才能合作。

家庭理财4321法则是什么-

家庭理财4321法则是什么?家庭理财4321法则是什么一般来说，家庭理财4321法则是指40%用来投资理财，30%用来生活支出，20%用来定期存款，10%用来购买保险，因为每个家庭的资产是不一样的，所以在理财的时候，要根据自己家庭的情况来进行合理地配置。

举个简单的例子：假设家庭有100万的资金，如果按家庭理财4321法则，那么就是40万投资理财、30万生活开销、20万储蓄备用、10万保险这样进行分配，当然大家也是可以根据自己的情况来进行调节的，以上只是一个举例说明。

大家在家庭理财的时候，要注意以下的几点：40%的资金用于投资理财：一般建议以中低风险的理财为主会比较好一点，像银行理财R2/R3风险等级都是可以考虑的，风险不是特别大，收益也比较稳健，但是要注意在理财行情比较差的时候，也是会有亏损的情况，理财并不是保本的，也是存在亏损的可能性。

所以家庭理财一般以稳健为主会比较好一点，不建议风险太大的理财，如果风险太大的话，比较容易出现亏损的情况，那么对于家庭来说，也是会影响生活水平的。

30%的资金用于生活开销：一般是可以考虑存在余额宝、零钱通等活期理财里面，因为可以随时存入和随时取出，还可以每天都会有收益，因为是对接的货币基金，另外还可以直接用于支付和消费，十分地方便。

20%的资金用于储蓄备用：一般是建议存定期存款，这是因为理财都是有风险的，而家庭理财要考虑到整个家庭，所以还是要有点定期存款会稳一点，当理财亏损的时候，也不会有很大的压力，因为定期存款是保本、保息的。

10%的资金用于保险：因为当家庭成员中有人生活中出现意外的情况的时候，那么保险就会发挥作用，就会有一笔钱来赔偿，这个主要是防范未来的一些意外。

下降趋势线分析要提前了解啦空方力量逐步汇聚阶段也称为筑顶阶段、顶部阶段。

这一阶段往往出现在市场大幅上涨之后，下降趋势多与上升趋势的最后一个阶段交织在一起。

此时的多方力量在市场前期的持续上涨过程中得到了较为充分的释放。

个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。

孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。

全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。

夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。

请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案家庭财务状况分析（三）家庭收支情况分析后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。

该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。

（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。

对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。

小孩在校也应购买基本保险。

还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。

（五）家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。

家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。

一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。

投资理财建议书

投资理财建议书
尊敬的客户：
在这个充满挑战和机遇的时代，理性的投资和理财规划变得尤为重要。

我们深知您对财务安全和增值的迫切需求，因此我们为您提供以下投资理财建议：
1. 多元化投资，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

多元化投资可以有效降低风险，因此建议您在股票、债券、房地产、黄金等不同领域进行分散投资。

2. 长期规划，投资理财不是一蹴而就的事情，需要长期规划和持续管理。

建议您根据自身的财务目标和风险承受能力，制定长期的投资规划，并随时根据市场情况进行调整。

3. 理性投资，市场波动时情绪化的行为往往会导致投资损失。

建议您保持理性，避免盲目跟风，做出基于充分调研和分析的投资决策。

4. 寻求专业帮助，如果您对投资理财领域不够了解，建议您寻
求专业的财务顾问或投资经理的帮助，他们可以根据您的需求和情况，为您量身定制合适的投资方案。

5. 谨慎债务，债务管理同样重要，过度的债务会给您的财务安
全带来风险。

在借款和贷款时，务必谨慎对待，避免过度负债。

最后，我们希望您能根据以上建议，制定合理的投资理财计划，并始终保持谨慎和理性的态度。

如果您需要进一步的咨询和帮助，
我们将随时为您提供支持。

祝您投资顺利，财富增值！
此致。

敬礼。

【您的姓名】。

理财的个性签名

理财的个性签名1、如果你的投资运行良好，那么，跟着感觉走，并且把你所有的资产投入进去。

2、任何一笔交易不能死多或死空，尤其是在震荡行情！只有在你确定震荡转单边时，这种激进心态才可以出现！3、我们的工作就是专注于我们所了解的事情，这一点非常非常重要。

4、完美的东西不一定值钱，但稀缺的东西一定值钱。

5、为什么80%的人做模拟赚钱，实仓却亏？因为心态！6、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。

7、不知道未来会发生什么并不可怕，可怕的是不知道如果发生什么就该如何应对。

8、投资对于我来说，既是一种运动，也是一种娱乐。

9、看大势赚大钱，看小势赚小钱，看错势要赔钱。

10、开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。

11、先求保本，后求盈利是目前投资精神投资理念健康的一个标准和象征。

12、不经过熊市的股民，不是一个成熟的股民。

13、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。

14、珍惜每一元钱，视为可再生钱的种子。

15、拥有一颗钻石的一部分，也要比完全拥有一块莱茵石好得多。

16、吃不穷，穿不穷，不会理财就受穷！17、不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。

18、年轻人不要太在乎自己拥有什么，而要在乎自己能享受什么。

19、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。

qqzf_m("b1"); 20、科学合理地消费就等于收入的增加，省钱就等于赚钱。

21、承担风险。

无可指责，同时记住千万不能孤注一掷！22、有的企业有高耸的护城河，里头还有凶猛的鳄鱼海盗与鲨鱼守护着，这才是你应该投资的企业。

23、我生来一贫如洗，但决不能死时仍贫困潦倒！24、无知并不是最可怕的，最可怕的是不知道自己无知。

25、投资必须是理性的。

如果你不能理解它，就不要做。

26、你的今天取决于你昨天的决策，你的明天取决于你今天的决策。

27、因天下之力，以生天下之财；取天下之财，以供天下之费。

个人理财计划书投资方案8篇

个人理财计划书投资方案8篇个人理财计划书投资方案（精选篇1）一.投资项目简介投资品种：伦敦现货黄金；投资形式：保证金形式：一手1000美金，0.5手500美金投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一投资收益：有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大大提高；投资风险：通过技术分析，控制好交易价位，一般一次操作的风险约为交易额的20%。

众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情。

如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。

现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目现货黄金收益与风险：总资金额：10000美元周期3：个月投资方向：1.长线：500美元，周期1个月—1.5个月（1）半手=500美元（2）思路：金价在一路上涨，冲上845.5的历史高点后进行了一次深幅调整回落到772，并随后冲到836这个前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并进行了将近1个月的宽幅盘整，并且低点越来越高，因此可以认为黄金目前的低点就在780—790之间，如果金价再次回到这个区间，可以做多作为长线，目标利润至少看到815附近，时间周期为两周至一个月。

止损则放在775。

（3）盈利计算：785买进，840平仓。

利润=（840—785）×100×0.5=2750美元风险=（785—775）×100×0.5=500美元（4）投资回报率=2750/10000=27.5%风险率=500/10000=5%注：长线投资需要耐心等待机会。

2.中线操作：由于资金量比较小，长线考虑半手后，资金的灵动性比较差，不建议做中线处理。

理财规划书(样板)

轻松理财，卓越浦发个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT上海浦东发展银行第一营业部理财团队陈璋柏伊菁赵国京2006年7月精品文档目录第一部分理财寄语和保密申明 (2)第二部分规划摘要 (3)第三部分家庭情况 (4)第四部分家庭状况分析和诊断 (7)第五部分家庭理财目标 (8)第六部分理财基本假设 (9)第七部分家庭规划建议 (10)第八部分理财规划方案未来现金流评估 (19)第九部分理财规划方案的执行 (23)第十部分风险揭示 (23)第十一部分后续服务 (23)第十二部分免责条款 (24)附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) (25)精品文档第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。

而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。

二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。

理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。

本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。

本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。

作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京上海浦东发展银行股份有限公司第一营业部第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。

2011年理财四法则

银行产品：短期更有效
刚刚过去的２１年，相对稳健的银行理财产品再度成为避００
黄金：介入时机需注意
黄金已连续第１年上涨。２１年，黄金牛市格局会不会００１
险资金停歇的港湾。目前，银行新发的理财产品预期收益率普延续？分析师认为，这主要取决于通胀预期、流动性泛滥、
遍高于加息前产品，特别是一些信托产品和债券、货币市场类美元贬值等因素。有观点认为，就目前来看，金价保持坚挺
产品。上调明显。
的支撑因素较多。但也有专家提醒，理论上看黄金累计涨幅
已太大，随时可能上演见顶回落，因此投资者需要斟酌介入
基金：偏股型基金受宠
加息、经济转型、产业升级、产品创新，这些不断闪烁的关键词将影响着今年投资者的 “ 养基”策略。在加息周期中，显然还是偏股型基金存在的机会多一些。对于２１年的市场行０１情，不少基金经理认为市场面Ｉ政策的不确定性，这是市场的ｌ缶
各家商业银行新发的理财产品中，投资期一个月以内的占到一可提货账户金、黄金ＴＤ＋延期交易、黄金期货、挂钩黄金类理
半左右，半年以内的产品占比更是高达８％以上。６
财产品等，适合不同风险承受能力的投资者。
Ｖａｕｍｅｔ价值理财ｌｅｎ
为５６％一％，扣除保险公司的运营成本后，投保人的收益率为
２％一．．３５５％。购买分红险，准确地说，只是在一定程度上对负利率带来的损失做些 “ 贴补”。

理财话术

理财营销话术一、老客户邀约面谈经理：早上好!是李姐吗？客户：是的，哪位？经理，我是邮政储蓄银行新华里支行的客户经理小王，好久不见，最近忙不忙? 客户：一般，你呢?近来怎样?经理：挺好的，谢谢您的关心。

我们银行最近推出一个新的理财产品，我想跟您约个时间向您介绍一下，并看看是否对您有所帮助? 客户：好的。

经理：您看是星期六上午10点有空，还是下午3点有空? 客户：星期六上午10点吧!经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们支行见，可以吗？客户：好的，到时见。

二、大堂引导大堂：李姐，你好。

你来了。

客户：是。

小王。

你好！大堂：最近工作忙吗？客户：是的。

纸黄金白银做空方式图解(另附入场时机分析)

纸黄金白银做空方式图解（另附入场时机分析）以下所提供页面截图，来自于工商银行和农业银行。

挂单价格方式皆为举例用，不做为投资建议。

投资有风险，入场需谨慎。

做空的意思就是买跌，一般是银行或者金交所会有这个选项。

而银行做空的一般有2种方式，存保证金账户和不存保证金账户的。

例如不用存保证金的农业银行进入贵金属超市找到黄金(其实所有里面的贵金属品种都可以做空）委托选项选择卖出开仓委托类型选择获利委托价格选择272.64委托有效期，注意农业银行无论做多做空，委托单都只有周内有效。

像这种不用存保证金的类型，大多说只能同时做一个方向。

只可以做多单或者空单一个选项。

需要存保证金的类型，例如工商银行进入我的贵金属，点击下面的保证金管理。

转帐类型选择资金转入账户当你的保证金账户有资金，就可以挂单了点击先卖出后买入挂单交易选择卖出开仓挂单有效期选择，最长可以120小时。

挂单数量:按可用数量选择。

获利挂单价格:选择273.5注意，保证金是按百分百计算的。

如果你本来有30克空单，已经有亏损，那么就需要把亏损资金先补上。

然后剩下的资金才可以使用。

要存保证金账户的，通常都可以同时做多空两个方向。

两者相比，各有利弊。

一般纸黄金纸白银的大涨，涨势最猛的通常是几个原因。

局势的紧张，例如最近美国制裁伊朗，。

在过去的一个月，由于这个原因，纸黄金从258缓慢的升到了268左右。

然后，a股在9月份跌跌不休。

随着10月12号美股的一次暴跌，终于一举突破了270的压力线。

那么如果想要做空，在什么时候入场适合呢？一，股市的回暖股市的升跌往往带来许多蝴蝶效应，股市好，万业皆兴。

股市弱，各行业也相对受压。

行业不好，人们就会倾向于选择保守保值的理财方式，在这样时候，理财产品和黄金白银就会受到关注。

如果在接下来的10月，股市陆续涨起来，那么空单就可以入场了。

注意少量多层加，尽量以短空为主。

理论上来说，空单的风险性要比多单大。

二，国际形势(主要留意美国)美国对中国的贸易战(影响股市)美国对伊朗的制裁(影响黄金和原油)11月4号美国大选当美国不再发起新一轮的贸易战，然后和伊朗达成和解。

个人理财感悟5篇

个人理财感悟5篇个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的。

今天小编为大家带来的是个人理财感悟，供大家阅读。

个人理财感悟一你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的理财意识，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，理财已经是成为了生活当中必不可少的一件事情。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。

这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。

做理财投资赚了钱当然高兴，但也不可一时激动，全资投入;一时亏了钱也不必太过难过，这是正常现象，要调整心态，冷静思考，做出最明智的决定。

充分保证教育投入，这是创造财富的基础。

知识就是力量，这句话已经得到了证明。

合理的规划手中的钱财。

你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。

当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。

我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。

但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。

通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。

很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。

人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。

学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。

所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。

三口之家年收入50万的理财建议

三口之家年收入50万怎么理财？怎么理财到年底能换套大房子呢？盛先生，今年40岁，是成都一家空调企业的生产总监，税后月收入1.5万元，无任何商业保险。

而且盛先生拥有空调企业20%的股权，随着公司净利润的增加，现今每年根本都有30 万元左右的分红。

妻子36岁，是一名高中英语教师，税后月收入6000元，平时给学生补课，每月收入能到达8000元。

盛先生夫妇有一个15岁的女儿，正在上三年级，每年学习费用1万元左右，每年日常生活开支8万元。

现金和活期存款15万元，银行理财产品10万元，股票40万，还有一辆价值20万元的汽车一辆。

盛先生家有一套价值100万元的两居室公寓，没有房贷，目前一家自己住。

对于这套公寓，盛先生感觉有点小了，方案换一套三居室的'公寓。

而目前，在该地区的一套三居室公寓要花180万，如何年内就换大房，可能资金有点紧张。

想咨询国内知名第三方理财机构的理财师该如何理财比拟好？【理财目标】1年内换套200万三居室公寓【案例分析】根据盛先生家的财务情况，理财师分析盛先生夫妇每月收入总计2.3万元，在生活压力并不是很大的成都，收入相对来说还是比拟丰厚的。

再加上盛先生公司每年有30万元的分红，年收入近60万元。

但是家庭每年8万元的开支，孩子每年学习费用1万元左右，而存款以及投资资金60多万也并不多，要想在年内买200万元的房，资金确实有些紧张。

因此，理财师建议年内夫妇努力攒钱买房，先攒足买房的首付款，剩余房款采取公积金按揭。

【理财建议】综合分析了盛先生家的财务情况，并结合理财目标，理财师认为年内盛先生和妻子主要任务就是攒钱买房，并给予了以下几点投资理财建议，能帮助盛先生家年内顺利换三居室的公寓。

1、预留备用金，月结余进行定存盛先生家首先平时要做到合理消费；其次要为家庭准备3-6个月的备用金，即3万元。

再拿出1万元作为孩子一年的学习费用。

剩余的11万元现金和活期存款可以进行适当的投资，比方通过认购像宜盛财富宜盛宝固定收益率类产品，年化收益率10%，10万投资1年有1.1万元的收益。

我人生100件负面清单

我人生100件负面清单1、高息理财：不要把钱存到不靠谱的P2P，现在相对安全的是：余额宝、京东金融、银行的活期或定期（我有一部分首付存的是这个），还有一些产品就需要自己去关注一些理财号，学习分析，认为安全靠谱就可以买买，我的另一部分首付款放在了月息在5%左右的APP里了。

2、遇人不淑：男女朋友的选择、婚姻对象的选择、同性普通朋友、同事、借超过自己能力的钱给“朋友”。

保护自己的人身安全、钱财安全、工作安全是至关重要的，总结一句话就是：防人之心不可无。

3、突遇意外：买意外险，增强保障，我给全家都配置了意外险，同时要靠自己提高警惕，尤其是女孩子。

4、大病一场：配备医疗险、寿险。

医疗险是住院期间费用保险公司报销、寿险是挂了保险公司赔钱，保证家庭能正常运营。

5、存款创业：这是悟空问答上问得最多的问题，觉得打工不是长久之计，唯有创业才能暴富，可有多少因创业弄得妻离子散的例子，可以去搜搜。

对于大部分人来说打工才是稳定的、安全的、保持持续收入的一条良道。

6、盲目炒股：我没炒过，没有话语权，看官自行搜索。

7、老人瞎作：我之前有同事，刚大学毕业，爸爸就辞职了对他说：养了你十几年了，如今终于还你来养我了。

像这种情况，真的只能自己做好强大的心理建设，然后具体问题具体分析了，大多数的爸妈也是需要被教育的。

8、子女败家：当了父母的就要注重亲子关系、子女教育，这是一项复杂的事业，比工作重要，而教育子女的前提是，关爱自己，注重自我提升、自己本身成熟。

9、中年离异：如果人到中年、没有钱、带着小孩，离婚会确实会很伤元气，但这点是仁者见仁智者见智了。

如果因遇人不淑导致婚姻质量太差，没办法选择中年离异了，也希望能坚强面对生活。

10、犹豫买房：本质上是，最好刚毕业就买房，可惜大部分家庭不具备这个能力，那就到了资格就立马买，尤其是一线城市。

11、不要赌博。

12、不要借高息贷款。

13、不要吸毒。

14、不要借钱给不靠谱的人。

15、不要被车撞。

资产配置建议书

客户：孟先生金融理财师：申明爽完成日期：2014年12月25日服务公司：北京农商声明尊敬的孟先生先生：非常荣幸有这个机会为您提供资产配置建议服务。

首先请参阅以下声明：本建议书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。

本建议书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。

建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

专业胜任说明：本公司金融理财师申明爽先生为您制作此份资产配置建议书。

其经验背景介绍如下：学历：本科专业认证：AFP工作经历：专长：保密条款：本报告书将由金融理财师直接发给客户，充分沟通讨论后，协助客户执行本建议书中的建议方案。

未经客户书面许可，本公司不会透漏任何有关客户的个人信息。

客户基本信息以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。

如果您需要更全面的家庭资产配置建议，可联系您的金融理财师补充家庭成员信息。

客户信息姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄孟先生1984/06/0530男本人个体工商户60家庭成员姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄孟太太1986/03/0628女配偶设计师55孟蒙2013/12/241男子女//家庭生命周期您的家庭目前处于成长期（满巢期）。

这个时期的特征是家庭成员数固定。

收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。

支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。

可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。

此期间若已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。

除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。

客户风险属性根据对您的风险属性进行测试，您属于积极型投资人，建议投资回报率6.29%，标准差15.98%。

关于投资方案的建议书

关于投资方案的建议书投资是创新创业项目孵化的一种形式，是对项目产业化综合体进行资本助推发展的经济活动。

以下是小编给大家整理的关于投资方案的建议书，希望对大家有所帮助，欢迎阅读与借鉴。

感兴趣的朋友可以了解一下。

关于投资方案的建议书1尊敬的__x：20__年7月30日，鉴于当时的市场状况，结合我对股票市场的理解，为您带给了首份基金投资推荐，并证明了我的综合决定。

2个月过去了，市场基本按照预期震荡向下，期间，最低下探到2639.76点。

鉴于目前的市场状况，按照趋势交易理论，黄金分割的点位与上涨(下跌)幅度度量，我认为有必要为您再次带给投资推荐，供你参考;再次感谢您的信任和支持，未来，我将视具体的形势变化为您带给不定时的投资推荐，本次推荐如下：一、基本决定：市场下跌的原因：1、下半年银行信贷收紧引起的违规投资资金流出，是造成股票市场失血下跌的主要原因;2、新股发行次第不断，尤其是创业板即将推出，将有一批小企业集中上市，对市场资金面的考验压力也是下跌的原因之一;3、投资人信心不足，导致投机人心态保守，认赔出局;4、全球投资人对美国量化宽松货币政策的担忧，以及由于美国著名投资管理公司——洛克菲勒公司ceo詹姆斯麦克唐纳自杀原因未明，也是负面影响之一;5、投资人出于锁定年度投资利润的需要，卖出一些获利丰厚的股票，导致的局部资金供求不平衡;未来向好的因素：1、中国率先走出经济危机的阴影，贴合预期;2、未来通胀引起资产、消费、大宗商品等价格上涨预期，与投资相关的股票市场、黄金市场、房地产市场、外汇市场会有相应的反映;3、二次筑底是绝大多数投资人的看法;更有一些，按照技术分析理论，认为目前市场走的是下跌c浪，也许到2150点才算调整到位。

但是，投资市场在趋势的拐点构成上，往往是少数决定多数。

4、用较长的时间(20__年)来看，中国的人口红利，城市化进程，消费升级都处于快速上升的时期，长期投资股票市场才能获取较高的风险回报，以满足未来家庭消费的需要;5、市场短期虽有继续下探的可能，但是，在2800点以下，市场估值明显不贵，具有投资价值。