商业银行业务与经营_庄毓敏主编_部分课后习题

商业银行业务与经营
庄毓敏主编
部分课后习题
本文主要围绕商业银行的业务与经营展开，通过解答一些课后习题，加深对商业银行经营理念及业务知识的掌握。

1. 商业银行的定位及主要职能是什么？
商业银行是一种为广大公众提供金融服务的银行机构。

其主要职能包括：
•存款业务：接收公众存款，并根据需要进行储蓄、结算等操作；
•放贷业务：向客户提供贷款，满足其资金需求；
•接受委托：代理客户进行各类金融业务，如代理收付款项、代理保险等；
•发行货币：商业银行在一定条件下可以发行自己的货币，如发行信用卡等。

2. 商业银行的经营模式有哪些？
商业银行的经营模式主要有以下几种：
•存款贷款模式：商业银行通过吸收存款，再将存款
用于放贷，获取利差收入；
•投资理财模式：商业银行通过投资理财，获取利息、股息、租金等投资收益；
•手续费收入模式：商业银行通过提供各类金融服务，如代理收付款项、金融咨询等，获得手续费收入；
•连锁经营模式：商业银行通过开设分支机构、合作
网点等形式，建立全国范围的服务网络，提供便利的金融
服务。

3. 商业银行如何管理信贷风险？
商业银行在放贷业务中面临信贷风险，为了管理这些风险，可以采取以下措施：
•严格的信贷审查：商业银行应对借款人进行详细的
资信评估，了解其还款能力和还款意愿；
•多元化的贷款组合：商业银行应将贷款资金分散投
放到不同行业、不同地区的借款人身上，以降低集中风险；
•建立风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管
理体系，包括制定风险管理政策、建立风险评估和监测系
统等；
•做好风险防范：商业银行应随时关注经济形势的变
化，及时调整贷款政策，降低风险暴露。

4. 商业银行的资产负债管理有哪些原则？
商业银行的资产负债管理是指通过合理配置资产和负债，
保持资金安全和流动性，实现风险和收益的平衡。

其主要原则包括：
•安全性原则：商业银行应合理配置资产和负债，确
保资金安全，降低风险暴露；
•流动性原则：商业银行应合理配置流动性资产和负
债，以应对突发资金需求；
•盈利性原则：商业银行应根据市场情况合理配置资
产和负债，以实现盈利和增加收益；
•资本充足性原则：商业银行应保持足够的资本充足
率，以应对可能的损失。

5. 商业银行如何应对金融科技的影响？
随着金融科技的发展，商业银行需要积极应对其带来的影响。

下面是一些应对措施：
•推动数字化转型：商业银行应加快数字化转型步伐，提升自身的技术能力和创新能力，打造更加智能化的金融
服务；
•积极拥抱金融科技创新：商业银行应与金融科技企
业合作，共同研发和推广创新产品和服务，提升竞争力；
•提升风险管理能力：商业银行应加强对金融科技风
险的识别和管理，建立相应的风险管理体系；
•加强合规监管：商业银行应遵守相关法律法规，加
强对金融科技活动的合规监管，保障金融市场的稳定和健
康发展。

以上是对商业银行业务与经营的部分课后习题的回答。

商
业银行作为金融体系的重要组成部分，不仅为公众提供各类金融服务，也承担着重要的经济调节和风险管理职责。

对商业银
行的业务与经营有一定的了解，有助于投资者和公众更好地理解金融市场并做出明智的金融决策。