银行进口代付
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分行国际部： 根据不同结算方式，对外偿还代理行代付款项
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其他事项
融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。 若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商， 待得到其确认后办理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。 支行国际部和分行国际部应设置《海外代付业务登记簿》及时登记业 务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿。 经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务 编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。 对于不符合总行规定的海外代付业务，境内分行必须向总行报批。
案例分析
当时的市场状况是：即期售汇汇率8.2893，远期售汇汇率8.2718，6个月 LIBOR1.86%，6个月人民币定存利率2.07%。企业需要即期付汇1000 万美元。境外代付利率为LIBOR+35BP。
该方案不但与贷款相比直接节约了利息支出0.325%（即 0.65%÷2），即32500美元（即1000万美元×0.65%÷2）;而且与企 业即期购汇相比，节约支付购汇人民币12万元，计算方式如下：
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业务流程
调查流程
支行客户部： 客户初次提出海外代付业务申请时，需与客户签订《海外代 付融资合同》 受理客户单笔融资申请时，客户需逐笔提交《海外代付融资 申请书》 对同意受理的业务进行调查，每笔填写《海外代付业务呈批 表》交国际部门，有关调查材料及其他相关资料交信贷管理 部门。 向分行国际部询价，并确定对客户的融资利率
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案例分析
S市农业银行的国际业务营销团队经过几轮缜密分析，针对客户需求 进行分解，对当时的境内外资本市场状况和人民币即、远期汇率进行 了充分的分析和测算，从假远期信用证业务中得到启示，推出了在人 民币升值预期环境下的银企双赢产品――海外代付。
为此，S市农业银行国际业务营销团队最终为企业奉上了海外代 付方案，并在数家同业方案中脱颖而出。方案流程如下：
支行贷审会审议： 客户无相应贸易融资授信额度情况，支行贷审会审议通过 若超过审批权限则报上级行审批
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业务流程
融资发放流程
支行国际部： 在融缮资制起相息关日电作文相：应M会T1计99处（理汇款）MT499（代收）MT799（信用证） 融同向资时客行将起核户国电出息对际文具日融部和《后资（《海两币汇海个种外出外工、代汇代作金付款付日额融项业内 、资下务收 期通须呈到 限知另批分 等书外表行 内》传》转 容真于递汇起的款息代申日付请前确书一认）工电作文日打传印真归至档分， 信分用行证国和际进部口：代收项下要求客户补交报关单复印件留存 支行复客核户支部行：上传的业务单据和电文，对外发送电文，委托代理行付 在融款资起息日逐笔登记客户统一授信额度台帐、录入CMS系统
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案例分析
项目背景 2004年8月，某大型企业集团成为S市农业银行的重点攻关对象。
这给S市农业银行的国际业务营销团队提出了难题：当时银行的 外币资金成本已经到LIBOR+87.5BP，而且外币存贷比高达120%。强行 给该集团低于LIBOR+100BP的融资，不但银行利润微薄，而且也会触 碰存贷比的高压线。关键是，即便做出上述让步，对企业也没有绝对 的吸引力，银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。
融资币种利率期限
融资币种：可自由兑换货币 融资利率：以伦敦同业市场拆借利率加点计息 融资利息=融资金额×利率×融资天数/360 （注：港币、英镑以365天计息，其他币种以360天计息） 支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率 融资期限：最长不得超过180天（含），远期信用证和D/A项下的融资 期限与远期期限相加不得超过180天（含）（低风险业务除外） ；即 期信用证项下融资期限超90天或需展期，须经分行贷审会审议（低风 险业务除外）；90天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险 业务除外）
通过上述“海外代付”业务，企业在确保即期支付海外供应商货款的同 时，节约贷款利息支出3.25万美元，并直接节约了经营成本12万人民币。 对于S市农业银行而言，在不动用自有资金的前提下，锁定了企业的人民币存 款，并直接带来利差和汇差收入。
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首先，倒算6个月后企业需要人民币购汇金额:1000万美元×[1+ （1.86%+0.35%）÷2]×8.2718=8363万人民币，因此要获得购汇 所需，企业需要即期定存人民币金额： 8363万人民币÷（1+2.07%÷2） =8277万人民币，而如果企业即期购汇，则需要支付人民币金额：1000万 美元×8.2893=8289万人民币，因此企业节约支付人民币金额：8289万 -8277万=12万人民币。
1、企业将足额人民币定存6个月，并做存单质押。 2、企业通过银行买入远期6个月美元。 3、银行即期指定境外行进行贸易项下T/T代付，代付期限6个月。 4、代付到期日，定存的人民币按远期合约买入美元，扣除银行 的利息点差收入和汇差收入后对外支付，偿还T/T海外代付行代付款 本息。
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进口代付
目录ห้องสมุดไป่ตู้
1
产品定义
2
适用范围
3
职责分工
4
业务特点
5 融资币种利率期限
6
业务流程
7
其他事项
8
案例分析
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产品定义
进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联 合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行 指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期
该集团具有如下特征：实力强、存款多、不要本币融资，银行想上门 很难预约。该集团每年有上亿美元的对外付汇，但出于对人民币升值 预期的考虑，企业不愿意用人民币购汇付款，而是希望举债外币付汇， 待人民币升值后再以人民币购汇还款，从而博取人民币升值收益。鉴 于S市外币资金普遍紧张，该集团的外币融资成本已经高达 LIBOR+100BP。如果不能带来低成本外币资金，对所有银行的上门营 销，企业财务主管均闭门不见。
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92% 70% 50%
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职责分工
1、贸易真实性调查、客户风险控制及授信额度的管理 经营行负责：
2、汇款、托收、信用证项下单据的审核 3、与客户签订相关海外代付融资合同和远期售汇协议
分行负责：
1、与境外分行签订海外代付协议、向境外分行询价、 向经营行报价以及其他与境外分行的联络事宜
2、向境外分行发送电文
跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部
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业务流程
融资归还流程
支行客户部： 客户经理进行贷后跟踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营 情况变更 融资到期前七天通知客户准备还款资金 融资还款日登记台帐，录入CMS
支行国际部： 融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理 托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐 对外支付，办理国际收支统计申报
什么是进口代付？ 日，进口商将融资款项归还给我行，我行归还代理付款行。
代理付款行指我行境外分行以及与总行已签订协议的代理行。
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适用范围
适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户 包括以下三项结算方式：
我行开出的即、远期信用证 我行为代收行的付款交单、承兑交单 单证齐全的货到付款汇款
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业务流程
审核流程
支 信行贷国管际理部： 信贷审管核理每政笔策客审户查提交的单据：《信托收据（适用于海外代付）》、进口 此笔贸业易务合风同险、收信益用综证合项审下查规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项 若客下 正 权户本审）有或批、相复人正应印审本贸件批进易（口融如货资需物授）报信、关额我单度行（的认货，为到填需付写要款《的项海其下外他）代资、付料发业票务、呈相批关表进》口交批有件 若客审户核无此相笔应贸贸易易融融资资业授务信是额否度符的合，现填行写的《外海汇外管代理付政业策务. 呈批表》交支
行每贷笔审填会写审《议海外代付业务呈批表》交信贷管理部门。
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业务流程
审批流程
有权审批人审批： 在相应贸易融资授信额度内，有权审批人审批通过 突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有 权审批行信贷管理部门审查，并提交贷审会审议，经有权审批人 审批同意后方可办理。
代理付款行负责： 根据我行指示进行进口项下短期海外代付
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业务特点
业务优势 一.对银行而言
1.避免占用自有资金 2.获得中间业务收入 3.拓展有此类融资需求的客户
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业务特点
业务优势 二、对客户而言
1、及时获取融资
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其他事项
融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。 若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商， 待得到其确认后办理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。 支行国际部和分行国际部应设置《海外代付业务登记簿》及时登记业 务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿。 经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务 编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。 对于不符合总行规定的海外代付业务，境内分行必须向总行报批。
案例分析
当时的市场状况是：即期售汇汇率8.2893，远期售汇汇率8.2718，6个月 LIBOR1.86%，6个月人民币定存利率2.07%。企业需要即期付汇1000 万美元。境外代付利率为LIBOR+35BP。
该方案不但与贷款相比直接节约了利息支出0.325%（即 0.65%÷2），即32500美元（即1000万美元×0.65%÷2）;而且与企 业即期购汇相比，节约支付购汇人民币12万元，计算方式如下：
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业务流程
调查流程
支行客户部： 客户初次提出海外代付业务申请时，需与客户签订《海外代 付融资合同》 受理客户单笔融资申请时，客户需逐笔提交《海外代付融资 申请书》 对同意受理的业务进行调查，每笔填写《海外代付业务呈批 表》交国际部门，有关调查材料及其他相关资料交信贷管理 部门。 向分行国际部询价，并确定对客户的融资利率
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案例分析
S市农业银行的国际业务营销团队经过几轮缜密分析，针对客户需求 进行分解，对当时的境内外资本市场状况和人民币即、远期汇率进行 了充分的分析和测算，从假远期信用证业务中得到启示，推出了在人 民币升值预期环境下的银企双赢产品――海外代付。
为此，S市农业银行国际业务营销团队最终为企业奉上了海外代 付方案，并在数家同业方案中脱颖而出。方案流程如下：
支行贷审会审议： 客户无相应贸易融资授信额度情况，支行贷审会审议通过 若超过审批权限则报上级行审批
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业务流程
融资发放流程
支行国际部： 在融缮资制起相息关日电作文相：应M会T1计99处（理汇款）MT499（代收）MT799（信用证） 融同向资时客行将起核户国电出息对际文具日融部和《后资（《海两币汇海个种外出外工、代汇代作金付款付日额融项业内 、资下务收 期通须呈到 限知另批分 等书外表行 内》传》转 容真于递汇起的款息代申日付请前确书一认）工电作文日打传印真归至档分， 信分用行证国和际进部口：代收项下要求客户补交报关单复印件留存 支行复客核户支部行：上传的业务单据和电文，对外发送电文，委托代理行付 在融款资起息日逐笔登记客户统一授信额度台帐、录入CMS系统
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项目背景 2004年8月，某大型企业集团成为S市农业银行的重点攻关对象。
这给S市农业银行的国际业务营销团队提出了难题：当时银行的 外币资金成本已经到LIBOR+87.5BP，而且外币存贷比高达120%。强行 给该集团低于LIBOR+100BP的融资，不但银行利润微薄，而且也会触 碰存贷比的高压线。关键是，即便做出上述让步，对企业也没有绝对 的吸引力，银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。
融资币种利率期限
融资币种：可自由兑换货币 融资利率：以伦敦同业市场拆借利率加点计息 融资利息=融资金额×利率×融资天数/360 （注：港币、英镑以365天计息，其他币种以360天计息） 支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率 融资期限：最长不得超过180天（含），远期信用证和D/A项下的融资 期限与远期期限相加不得超过180天（含）（低风险业务除外） ；即 期信用证项下融资期限超90天或需展期，须经分行贷审会审议（低风 险业务除外）；90天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险 业务除外）
通过上述“海外代付”业务，企业在确保即期支付海外供应商货款的同 时，节约贷款利息支出3.25万美元，并直接节约了经营成本12万人民币。 对于S市农业银行而言，在不动用自有资金的前提下，锁定了企业的人民币存 款，并直接带来利差和汇差收入。
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首先，倒算6个月后企业需要人民币购汇金额:1000万美元×[1+ （1.86%+0.35%）÷2]×8.2718=8363万人民币，因此要获得购汇 所需，企业需要即期定存人民币金额： 8363万人民币÷（1+2.07%÷2） =8277万人民币，而如果企业即期购汇，则需要支付人民币金额：1000万 美元×8.2893=8289万人民币，因此企业节约支付人民币金额：8289万 -8277万=12万人民币。
1、企业将足额人民币定存6个月，并做存单质押。 2、企业通过银行买入远期6个月美元。 3、银行即期指定境外行进行贸易项下T/T代付，代付期限6个月。 4、代付到期日，定存的人民币按远期合约买入美元，扣除银行 的利息点差收入和汇差收入后对外支付，偿还T/T海外代付行代付款 本息。
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进口代付
目录ห้องสมุดไป่ตู้
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产品定义
2
适用范围
3
职责分工
4
业务特点
5 融资币种利率期限
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业务流程
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其他事项
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产品定义
进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联 合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行 指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期
该集团具有如下特征：实力强、存款多、不要本币融资，银行想上门 很难预约。该集团每年有上亿美元的对外付汇，但出于对人民币升值 预期的考虑，企业不愿意用人民币购汇付款，而是希望举债外币付汇， 待人民币升值后再以人民币购汇还款，从而博取人民币升值收益。鉴 于S市外币资金普遍紧张，该集团的外币融资成本已经高达 LIBOR+100BP。如果不能带来低成本外币资金，对所有银行的上门营 销，企业财务主管均闭门不见。
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92% 70% 50%
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职责分工
1、贸易真实性调查、客户风险控制及授信额度的管理 经营行负责：
2、汇款、托收、信用证项下单据的审核 3、与客户签订相关海外代付融资合同和远期售汇协议
分行负责：
1、与境外分行签订海外代付协议、向境外分行询价、 向经营行报价以及其他与境外分行的联络事宜
2、向境外分行发送电文
跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部
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业务流程
融资归还流程
支行客户部： 客户经理进行贷后跟踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营 情况变更 融资到期前七天通知客户准备还款资金 融资还款日登记台帐，录入CMS
支行国际部： 融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理 托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐 对外支付，办理国际收支统计申报
什么是进口代付？ 日，进口商将融资款项归还给我行，我行归还代理付款行。
代理付款行指我行境外分行以及与总行已签订协议的代理行。
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适用范围
适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户 包括以下三项结算方式：
我行开出的即、远期信用证 我行为代收行的付款交单、承兑交单 单证齐全的货到付款汇款
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审核流程
支 信行贷国管际理部： 信贷审管核理每政笔策客审户查提交的单据：《信托收据（适用于海外代付）》、进口 此笔贸业易务合风同险、收信益用综证合项审下查规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项 若客下 正 权户本审）有或批、相复人正应印审本贸件批进易（口融如货资需物授）报信、关额我单度行（的认货，为到填需付写要款《的项海其下外他）代资、付料发业票务、呈相批关表进》口交批有件 若客审户核无此相笔应贸贸易易融融资资业授务信是额否度符的合，现填行写的《外海汇外管代理付政业策务. 呈批表》交支
行每贷笔审填会写审《议海外代付业务呈批表》交信贷管理部门。
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审批流程
有权审批人审批： 在相应贸易融资授信额度内，有权审批人审批通过 突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有 权审批行信贷管理部门审查，并提交贷审会审议，经有权审批人 审批同意后方可办理。
代理付款行负责： 根据我行指示进行进口项下短期海外代付
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业务特点
业务优势 一.对银行而言
1.避免占用自有资金 2.获得中间业务收入 3.拓展有此类融资需求的客户
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业务优势 二、对客户而言
1、及时获取融资
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