建设银行银行产品手册

建设银行银行产品手册
（客户经理版）
（共165，741字）
中国建设银行
2002年7月
目录
公司客户 .................................................................................................................................... 错误!未定义书签。

1. 流动资金贷款 (7)
2. 固定资产贷款 (8)
3. 人民币额度贷款 (9)
4. 备用信用证担保贷款 (10)
5. 法人汽车消费贷款 (11)
6. 商业汇票贴现 (11)
7. 买方信贷 (12)
8. 出口信贷 (13)
9. 进出口贸易融资 (14)
10. 境外筹资转贷款 (15)
11. 出口信贷转贷款 (16)
12. 外国政府贷款转贷款 (17)
13. 国际商业贷款转贷款 (18)
14. 境外发债转贷款 (19)
15. 境外筹资转贷款债务重组 (19)
16. 项目融资 (20)
17. 银团贷款 (21)
18. 飞机融资 (22)
19. 房地产开发类贷款 (23)
21. 单位活期存款 (28)
22. 单位定期存款 (28)
23. 单位通知存款 (29)
24. 单位协定存款 (30)
25. 单位外汇存款 (30)
26. 现金管理 (31)
27. 银行汇票 (31)
28. 现金支票 (33)
29. 转账支票 (33)
30. 银行本票 (34)
31. 汇兑 (35)
32. 存款证明 (36)
33. 单位准贷记卡 (36)
34. 专用卡 (38)
35. 智能卡 (38)
36. 外汇汇款 (40)
37. 银行承兑汇票 (41)
38. 商业承兑汇票 (43)
39. 企业终端 (44)
40. 网上企业银行 (44)
41. 企业资金结算网络 (45)
42. 彩票资金结算 (45)
43. 代理期货结算 (46)
44. 委托收款 (47)
45. 托收承付 (48)
47. 代发工资 (50)
48. 代理分销 (51)
49. 出口信用证 (51)
50. 进口信用证 (53)
51. 出口托收 (54)
52. 进口代收 (55)
53. 备用信用证 (55)
54. 对外借款担保 (56)
55. 保证 (57)
56. 信贷证明 (60)
57. 财务顾问 (61)
58. 结售汇 (61)
59. 债券承销 (62)
60. 代客债券买卖 (63)
61. 代客外汇债券买卖 (64)
62. 代客外汇债务风险管理 (65)
63. 代客外汇资金管理 (66)
64. 代客外汇买卖 (67)
65. 远期汇率合约 (68)
66. 远期利率合约 (69)
67. 货币利率调期 (70)
68. 利率调期 (71)
69. 利率期权 (72)
70. 外汇期权 (73)
71. 调期期权 (74)
73. 委托资产托管 (75)
74. 产业投资基金托管 (76)
75. 封闭式证券投资基金托管 (77)
76. 开放式证券投资基金托管 (78)
77. 代理工程造价概预结算编制审核 (79)
78. 代理编制工程标底 (80)
79. 代理工程标底审核 (80)
80. 工程造价鉴定 (80)
81. 建设工程招标代理 (81)
82. 工程建设监理 (81)
83. 贷款抵押物评估 (81)
84. 房地产价格评估 (82)
85. 社会委托资产评估 (82)
个人客户 (83)
86. 个人住房贷款 (83)
87. 个人再交易住房贷款 (85)
88. 个人商业用房贷款 (86)
89. 个人住房组合贷款 (86)
90. 个人住房转让贷款 (87)
91. 住房基金个人贷款 (88)
92. 个人汽车消费贷款 (89)
93. 个人住房装修贷款 (90)
94. 个人耐用消费品贷款 (91)
95. 个人消费额度贷款 (92)
96. 个人存单和凭证式国债质押贷款 (93)
98. 国家助学贷款 (95)
99. 活期储蓄存款 (96)
100. 定期储蓄存款 (96)
101. 定活两便储蓄存款 (98)
102. 外币储蓄存款 (99)
103. 通知储蓄存款 (99)
104. 本、外币一本通储蓄存款 (100)
105. 保险储蓄 (101)
106. 教育储蓄存款 (101)
107. 约定转存 (102)
108. 个人存款证明 (102)
109. 个人理财 (103)
110. 个人准贷记卡 (104)
111. 储蓄卡 (106)
112. 联名卡 (107)
113. 银证转账 (109)
114. 客户证券保证金服务 (109)
115. 证券业务系统服务 (110)
116. 个人电子汇款 (118)
117. 外汇兑换 (120)
118. 个人外汇买卖 (120)
119. 外币旅行支票 (121)
120. 凭证式国债 (122)
121. 个人债券买卖 (123)
122. 保管箱 (124)
124. 自助银行 (125)
125. 网上个人银行 (125)
126. 手机银行 (126)
政府服务和政策性业务 (126)
127. 住房基金个人贷款 (126)
128. 公积金个人住房委托贷款 (127)
129. 住房基金单位贷款 (128)
130. 委托贷款 (129)
131. 单位住房基金委托贷款 (130)
132. 住房基金个人帐户 (131)
133. 住房基金专门帐户 (132)
134. 住房委托贷款基金 (133)
135. 代收税款 (134)
136. 代理政府客户资金拨付及管理 (135)
137. 代理归集政府客户资金 (136)
金融机构客户 (137)
138. 债券回购 (137)
139. 同业拆放 (138)
140. 股票质押贷款 (139)
141. 外资金融机构人民币借款 (139)
142. 外资金融机构票据转贴现 (140)
143. 同业存款 (140)
144. 外资金融机构存款 (141)
145. 证券资金清算 (141)
146. 代理外资银行签发银行汇票 (143)
148. 代理政策性银行贷款资金结算 (144)
149. 黄金交易资金清算 (144)
150. 代理外资金融机构外汇清算 (145)
151. 代理黄金进出口业务 (146)
152. 代理非会员金融机构黄金交易业务 (146)
153. 代销商业保险 (147)
154. 代收保费 (148)
155. 外币卡收单 (148)
公司客户
1. 流动资金贷款
通俗介绍
经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、个体工商户、其他经济组织，在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时，可向银行申请流动资金贷款。

借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。

用途
流动资金贷款主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。

借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。

特点及优势
流动资金贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。

细分种类
流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。

临时贷款：是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；
短期贷款：是指期限为3个月至1年（不含3个月含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；
中期贷款：是指期限为1年至3年（不含1年含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。

币种和期限
流动资金贷款分为人民币和外币两种。

其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年（含3年）。

价格
人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。

外币流动资金贷款有两种利率可供选择：一种是固定年利率，逢利率调整不予变动；二是浮动利率（可按1个月、3个月、6个月或9个月浮动）。

短期流动资金贷款按借款合同签定日相应档次的法定贷款利率计息，借款合同期内遇利率调整不分段计息。

中期流动资金贷款利率实行一年一定。

根据借款合同确定的期限，按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

服务渠道及网络
建设银行各级分支机构信贷经营部门是流动资金贷款的经营部门，负责贷款的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。

流动资金贷款的审批按照授权权限执行。

客户流程
（１）申请。

客户向银行提出流动资金贷款申请，应提供的相关资料主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；建设银行要求提供的其他资料。

（２）签定合同。

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。

（３）落实担保。

客户签定借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保。

并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（４）贷款获取。

客户办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款客户可按照合同规定用途支用贷款。

（５）还款。

按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。

2. 固定资产贷款
通俗介绍
经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人，需新建厂房、购买生产设备等进行固定资产投入时，如资金短缺可向银行申请固定资产贷款。

发放的对象是。

借款人申请银行固定资产贷款，除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，其申请贷款的项目还须具备以下条件：符合国家产业政策和银行信贷政策；具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；资本金比例不得低于20%；配套资金来源明确并有保证；采用的工艺技术、设备，先进、适用；配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；产品适销对路，在国内外市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；新建项目必须实行项目法人制等。

用途
主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设。

特点及优势
固定资产贷款期限长，贷款金额大，能够满足借款人对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。

关联产品
项目融资相关产品：如银团贷款、财务顾问、招投标顾问等。

细分种类
固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。

基本建设贷款是指用于有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款，包括重点、大中型和小型项目贷款；技术改造贷款是指用于有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款，包括限上和限下技改项目贷款。

币种和期限
固定资产贷款币种有人民币和外币两种。

价格
固定资产贷款对于基本建设贷款：小型项目一般不超过3年，大中型项目一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。

对于技术改造贷款：限上项目一般为5年，最长不超过6年，限下项目一般为3年，最长不超过5年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。

价格按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。

固定资产贷款利率执行人民银行发布的中长期贷款利率。

利率按借款合同实行一年一定，即从借款合同生效日算起，一次到帐或按用款计划分次到帐的，均按借款合同生效日确定的利率执行，遇利率调整不变，满1年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

服务渠道及网络
建设银行各级分支机构信贷经营部门是固定资产贷款的经营部门，负责贷款的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。

固定资产贷款的审批按照总行确定的授权权限执行。

客户流程
（１）申请。

客户向银行提出借款申请，应提供的相关资料主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

担保人相关材料；客户在申请出具《贷款意向书》前，还应提供：报批的项目建议书和项目提出的有关背景材料。

客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：项目建议书及批准文件（原件）；报批的可行性研究报告或已批复的可行性研究报告及批准文件（原件）；项目概算资料（原件或影印件）；项目前期准备工作完成情况报告；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料(原件)。

建设银行要求提供的其他资料。

（２）签定合同。

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

如银行认为不可行，则将企业申请材料退还。

（３）落实担保。

客户与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（４）贷款获取。

客户办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向借款人发放贷款，借款人可按合同规定用途支用贷款。

（５）还款。

按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。

3. 人民币额度贷款
通俗介绍
人民币额度贷款的服务对象是企（事）业法人。

客户与银行签定人民币额度贷款合同并确定一借款额度后，可以在该借款合同有效期间内循环使用该借款额度下的贷款金额而无须分次签定借款合同，且贷款期限不受额度有效期限制，可根据需要与银行协商确定。

申请人必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，同时还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。

用途
目前，建设银行人民币额度贷款尚未在所有客户中推广，主要适用于借款额度大、频率高的优良客户，同时要约定每次用款的最小金额和最短、最长期限。

特点及优势
人民币额度贷款在客户用款上有很大的灵活性。

一方面在借款额度有效期内，借款人可以对借款额度循环使用，即只要借款人所申请的借款金额与借款人未偿还的借款本金余额之和不超过借款额度，借款人就可以根据需要连续向银行申请借款；另一方面，在额度有效期内发生的单笔借款，其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，且不必每次都与银行签定新的借款合同，简化了贷款程序，保证了用款效率及灵活性。

关联产品
流动资金贷款
币种和期限
人民币额度贷款的币种为人民币。

贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商确定，一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年（含3年）。

价格
人民币额度贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行，中期贷款执行同期同档次固定资产贷款标准，目前除利息外不得收取其他任何费用。

额度借款中，每笔借款均视同独立的一笔流动资金贷款，其期限和利率比照流动资金贷款确定，其诉讼时效是按每笔借款单独计算的，诉讼时效的起算点与借款额度有效期间没有必然的联系。

服务渠道及网络
客户可向开户银行信贷经营部门提出贷款申请，银行信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。

客户流程
（１）申请。

客户向银行提出人民币额度借款申请，按照要求提供相关资料，包括：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。

信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；并提供担保人相关材料以及银行要求提供的其他资料。

（２）签定合同。

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订《人民币额度借款合同》和担保合同等法律性文件。

如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。

（３）落实担保。

合同签定完毕后，客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（４）贷款获取。

客户办妥发放贷款前的有关手续，合同即生效，借款客户可随时支用额度借款，但须提前向银行提交《人民币额度借款支用申请书》。

银行审核后同意发放贷款的，向客户送达《人民币额度借款提款通知书》，客户凭该通知书办理提款手续，无需再签订单独的借款合同。

（５）还款。

按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。

4. 备用信用证担保贷款
通俗介绍
备用信用证条款简洁、明了，所有条件均以提供单据的方式满足（即单据化），并遵循国际惯例，不易引起纠纷；因此，备用信用证应用广泛，尤其适用于国际间的业务往来；它由银行提供担保，属于信用级别最高的担保方式之一。

以备用信用证（或保函）为担保发放贷款是建设银行与其他银行合作、向客户尤其是跨国公司客户提供服务的重要产品；通过这项产品，外资及其他银行可延伸其对客户的服务，满足其客户的融资需求，并通过它吸引新的客户。

用途
向在华外商投资客户提供融资服务。

特点及优势
特点：
（1）单据化，遵循国际惯例UCP500，不易引起纠纷，尤其适用于国际间业务往来。

（2）由备用信用证(或保函)的开出行提供担保，开证银行承担第一性的付款责任，属于信用级别最高的担保方式之一。

建设银行优势：
37家一级分行及其授权的二级分行均可开办此项业务，培养了一批熟练的业务人员，形成了规范、简洁的操作及业务审批流程，制定了规范的备用信用证格式，为该项产品的发展奠定了坚实的基础。

关联产品
建设银行接受他行开立的备用信用证（或保函）担保，除了可为客户发放贷款外，还可为客户减免开证保证金、开立银行承兑汇票、出具反担保等。

细分种类
目前根据人民币贷款期限，可以分为短期（1年以内，含1年）、中期（1-3年，含3年）和长期（3至5年，含5年）三类；根据担保方式，可以分为备用信用证担保贷款和保函担保贷款。

币种和期限
目前建设银行接受的备用信用证担保币种主要为美元、港币等可自由兑换的货币，贷款币种为人民币。

贷款期限可
以分为短期（1年以内，含1年）、中期（1-3年，含3年）和长期（3至5年，含5年），备用信用证期限一般要比贷款期限长15天。

价格
执行人民银行规定的同档次人民币贷款利率（分行有一定的浮动权限）。

服务渠道及网络
建设银行总行公司业务部和37家一级分行及其授权的二级分行均可受理客户申请，办理备用信用证担保项下的人民币贷款业务。

客户流程
（１）客户向银行提交贷款申请、备用信用证开证行名称、备用信用证样本及其他相关材料；
（２）银行内部审批通过、收到他行开来的备用信用证正式文本并验证其真实性后，与客户签订有关贷款合同；
（３）获取和使用银行发放的贷款。

（４）按合同期限规定归还银行贷款。

5. 法人汽车消费贷款
通俗介绍
建设银行法人汽车消费贷款主要是对经有权部门核准登记的企事业法人提供信贷资金以满足其购车资金需求。

目前，仅对购买指定品牌的国产轿车、客车、货车等汽车提供信贷支持，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐认定。

用途
向法人客户在特约经销商处购买汽车提供信贷资金，促进特定品牌汽车销售。

这里所说的“特约经销商”特指由二级分行根据资金实力、市场占有率和信誉进行初选、经一级分行确认后与经办行签定了《汽车消费贷款合作协议》的汽车经销商。

币种和期限
法人汽车消费贷款开办的币种仅为人民币。

不同品牌车辆的最长贷款期限不同。

法人汽车消费贷款期限最长不超过3年（含3年）；所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过2年（含2年）。

价格
法人汽车消费贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率。

贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇利率调整，利率不变；贷款期限在一年以上的，遇利率调整，在每年1月1日按相应利率档次执行新的贷款利率。

贷款利率可按人民银行规定上浮。

服务渠道及网络
建设银行各级分支机构信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。

客户可直接向当地建设银行分支机构提出申请，
客户流程
（１）申请。

客户向银行提出贷款申请，并向银行提供各种相关资料。

（２）签定合同。

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。

如银行认为不可行，则将企业申请材料退还。

（３）落实担保。

与银行签定借款合同后，客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保，并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（４）贷款获取。

客户办妥银行发放贷款前的有关手续，合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款客户可按照合同规定用途支用贷款。

（５）还款。

按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应注意及时筹集资金，按时归还银行借款。

6. 商业汇票贴现
通俗介绍
商业汇票贴现包括商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。

现阶段建设银行一般只办理银行承兑汇票贴现，如需办理商业承兑汇票应得到总行特别授权。

建设银行办理商业汇票贴现的对象是经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织。

申请人应符合以下条件：申请人在贴现银行开立存款帐户；与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；申请贴现的商业汇票合法有效，未注明“不得转让”字样；汇票的承兑人符合建设。