银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选及答案0403-4

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选及答案0403-4
1、以下说法中不正确的是( )。

【单选题】
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属
正确答案:B
答案解析:《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”“前款所称关系人是指：(一)
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。

2、无权代理的构成要件为( )。

【多选题】
A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由
B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C.第三人须为善意且无过失
D.行为人的行为不违法
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；
(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

3、下列各账户类型中，可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是（）。

【单选题】
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
正确答案:A
答案解析:可办理企业职工的工资、奖金等现金支取的是基本存款账户（选项A正确）。

4、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。

【单选题】
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为
B.背书是指持票人转让票据权利与他人
C.票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑
D.保证适用于汇票和本票，不适用于支票
正确答案:C
答案解析:票据转让的主要方法是背书。

5、商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（）。

【多选题】
A.债券投资业务
B.贷款承诺业务
C.贸易融资业务
D.信用担保业务
E.金融衍生业务
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或
交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

6、下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是( )。

【单选题】
A.为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户
B.了解客户的财务状况
C.了解客户风险承受能力
D.大额取款要求客户提供身份证件
正确答案:A
答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。

7、出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务包括( )。

【多选题】
A.国际保理
B.提货担保
C.福费延
D.出口票据贴现
E.出口押汇
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项ACDE正确。

出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务有打包放款、出口押汇、国际保理、福费延和出口票据贴现。

8、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。

【单选题】
A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标
B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系
C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广
泛
D.风险调整后资本回报率=【（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本】×100%
正确答案:B
答案解析:风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系
9、养兄弟姐妹，不属于继承法继承顺序中的兄弟姐妹。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:继承法中的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

10、受托人承担着管理信托财产的责任。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:受托人承担着管理信托财产的责任。