2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题库A4可打印版
单选题（共30题）
1、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。

A.构成犯罪的，依法追究刑事责任
B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款
C.没收违法所得，并处20万元以下罚款
D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任
【答案】 C
2、某国的捐赠属于国际收支中的（）。

A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
【答案】 C
3、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。

A.不了解风险控制框架
B.不了解银行业的起源和发展
C.不了解安全生产守则
D.不了解理财产品的设计原理
【答案】 A
4、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
【答案】 B
5、国家开发银行于（）成立。

A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年
【答案】 B
6、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。

A.伪造货币罪
B.违法票据承兑、付款、保证罪
C.非法出具金融票证罪
D.伪造、变造金融票证罪
【答案】 A
7、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证
B.跟单信用证
C.进口信用证
D.光票信用证
【答案】 B
8、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款
【答案】 C
9、中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新
【答案】 D
10、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
【答案】 D
11、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％
【答案】 D
12、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.集资诈骗罪
D.违法发放贷款罪
【答案】 C
13、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票
【答案】 B
14、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。

A.货币期权
B.货币期货
C.利率互换
D.货币互换
【答案】 D
15、下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议
【答案】 B
16、准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期
【答案】 A
17、影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值
B.市场利率
C.是否可提前赎回
D.税收待遇
【答案】 B
18、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降
【答案】 C
19、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.风险准备金制度
【答案】 C
20、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。

A.1948年
B.1984年
C.1995年
D.2003年
【答案】 C
21、资金管理的核心是建设（）。

?
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制
【答案】 A
22、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。

当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。

A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
【答案】 D
23、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
【答案】 A
24、中国进出口银行成立于（）。

A.1994年
B.1948年
C.1983年
D.1984年
【答案】 A
25、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.妥善处理利益冲突
D.客户资产隔离
【答案】 D
26、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。

现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。

对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权
【答案】 C
27、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇
B.电汇
C.信用证
D.信汇
【答案】 C
28、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务
【答案】 A
29、破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束
B.对债权人的约束
C.禁止个别清偿
D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束
【答案】 B
30、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。

A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口
【答案】 A
多选题（共20题）
1、汇票贴现利息的决定因素包括( )。

A.贴现率
B.贴现期
C.汇票背书次数
D.贴现申请人的资产总额
E.汇票金额
【答案】 AB
2、自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查
B.要求商业银行建立完善的法人治理结构
C.强制商业银行进行信息披露
D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E.对会员的日常业务活动进行监管
【答案】 A
3、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务
E.融资租赁
【答案】 BCD
4、( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条
B.存款凭条
C.进账单
D.存单
E.提单
【答案】 CD
5、金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的
B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失
E.采取暴力手段实施
【答案】 ABCD
6、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C.安排监管人员住宿或宴请监管人员
D.按照要求提供监管机构需要的数据
E.建立重大事项报告制度
【答案】 D
7、以下哪些权利可以出质？（）
A.汇票
B.债券
C.提单
D.仓单
E.存款单
【答案】 ABCD
8、小冯近日身体不适，卧病在床。

如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
【答案】 BCD
9、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券
B.国债只能在银行间债券交易市场发行
C.国债的利息不用缴纳所得税
D.国债的二级市场非常发达，交易方便
E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险
【答案】 CD
10、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次
B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%
C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
E.对系统重要性银行附加资本要求为1%
【答案】 A
11、某股权投资基金正在进行募集，A机构为该只基金的管理人，为本只基金准备了推介材料。

对于推介材料中的相关内容，以下符合相关法律法规要求的表述为（）。

A.“A机构作为全国最专业的股权投资基金管理人，具备优秀的过往业绩”
B.“A机构作为本基金之管理人，进一步向投资者承诺本基金的年化收益率将不低于10%”
C.“A机构作为基金管理人具有卓越的运营管理能力，其管理下的该基金将是追求安全、较高收益投资的不二选择。

——B同业机构推荐”
D.“本基金作为私募股权投资基金，风险等级较高，请投资者仔细阅读并知悉相关投资风险”
【答案】 D
12、犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性
B.社会危害性
C.影响广泛性
D.刑事违法性
E.发生随时性
【答案】 BD
13、根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。

银行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统
C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件
D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为
E.不得下载.安装未经安全检测的软件
【答案】 ACD
14、目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率
B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率
D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
【答案】 ABCD
15、商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。

A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系
B.分支机构的功能、权限和部门设置
C.全行业务运作的组织架构模式
D.前台、中台、后台业务运作和管理架构
E.总行对分支机构实施管理的模式
【答案】 ABC
16、商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险
B.商品价格风险
C.汇率风险
D.内部欺诈风险
E.股票价格风险
【答案】 ABC
17、下列可以作为遗产的是( )。

A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公园
D.公民的房屋、储蓄和生活用品
E.公立学校
【答案】 ABD
18、在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。

A.与物价水平成正比
B.与货币流通速度成正比
C.与社会商品可供量成正比
D.与物价水平成反比
E.与货币流通速度成反比
【答案】 AC
19、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）
A.股东大会
B.公司经理
C.党组织
D.董事会
E.监事会
【答案】 ABD
20、基金管理人进行登记与基金备案，主要通过（）的资产管理业务综合报送平台提交相关材料或信息。

A.中国证监会
B.中国证券业协会
C.中国证券投资基金业协会
D.中国银行业协会
【答案】 C。