中级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷 含答案

中级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2、个人理财起源于（）
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
3、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
4、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险
B、非系统性风险
C、破产风险
D、公司经营风险
5、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
6、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
7、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
8、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
9、金融市场客体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
10、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
11、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
12、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、证券公司
C、登记结算公司
D、证券交易所
13、下列关于抵押物处理错误的表述是（）
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
14、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群
15、保证收益理财计划中的保证收益（）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
16、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
17、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
18、下列业务中，属于银行代理业务的是（）
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
19、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
20、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
21、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额
B、“金额申购”，金额
C、“份额申购”，金额
D、“金额申购”，份额
22、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
23、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
24、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
25、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
26、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。

A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
27、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
28、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
29、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
30、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
31、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
32、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
33、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

34、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30
B、40
C、50
D、60
35、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
36、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
37、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
38、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）
A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
39、下列项目中属于所得税免税收入的是（）
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
40、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
41、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
42、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
43、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
44、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）
A、只有保障功能
B、保障功能已不明显
C、兼有保障和投资功能
D、一定程度上降低了收益性
45、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
46、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
47、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
48、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
49、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
50、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
51、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
52、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（）地不同进行区分、
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
53、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
54、个人外汇账户按账户性质区分为（）
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
55、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。

赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）
A、6
B、4
C、7
D、5
56、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
57、24K金地实际含金量为（）
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
58、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、
B、期限越长,利率越高,终值就越大、
C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、
D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
59、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
60、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
61、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
62、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：00-21：00
B、19：00-19：30
C、19：00-19：30
D、20：50-2：30
63、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
64、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
65、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
66、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
67、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因
意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
68、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
69、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
70、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
71、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
72、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
73、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
74、国际资本流动的根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
75、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
76、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
77、以下关于年金的说法正确的是（）
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

78、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
79、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
80、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
81、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。

（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
82、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
83、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
84、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
85、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
86、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
87、下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
88、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
89、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
90、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、税务筹划地特点包括（）
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
2、下列属于企业获利能力指标的有（）
A、市盈率
B、销售毛利率
C、每股收益
D、资产净利率
3、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）
A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权
B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨
C、刘先生盈利为40元
D、刘先生盈利为20元
E、刘先生亏损80元
4、获得良好的第一印象的主要方法有（）
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
5、以下属于决定债券价格因素的是（）
A、投资预期的现金收入流量
B、必要的到期收益率
C、债券面值
D、债券期限
6、还款来源存在风险的预警信号有（）
A、贷款用途与借款人原定计划不同
B、偿付来源与合同上的还款来源不同
C、贷款目的与借款人主营业务无关
D、偿付来源与借款人主营业务无关
E、借款人与其担保人所处行业相同
7、家庭现金储备包括（）
A、短期必须支出储备金
B、意外支出储备金
C、短期债务储备金
D、基本生活支出储备金
E、高尔夫球会员费支出
8、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
9、个人理财产品的风险管理内容包括（）
A、商业银行个人理财产品的基本要求
B、商业银行投资研发新理财产品的管理
C、商业银行销售原有理财产品的管理
D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理
E、风险提示
10、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则
A、公平竞争
B、自愿
C、公平
D、等价有偿
E、诚实信用
11、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）
A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
12、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）
A、公司决策参与权
B、利润分配权
C、优先认股权
D、优先分红权
E、优先求偿权
13、投资型保险产品的种类包括（）
A、出口信用保险
B、万能保险
C、投资连接型保险
D、分红保险
E、收入补偿保险
14、下列关于季节性融资的说法，正确的有（）
A、季节性融资一般是短期的
B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资
E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资
15、宋体证券价格判断和预测的方法是（）
A、定性分析
B、定量分析
C、基本分析
D、技术分析
16、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）
A、国债
B、金融债
C、中央银行票据、债券回购
D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
E、股票
17、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
18、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）
A、看跌期权
B、看涨期权
C、认沽期权
D、认购期权
E、看平期权
19、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）
A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同
B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）
C、终身寿险全属于分红保单
D、定期寿险可以转变为终身寿险
20、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）
A、是否有稳定、充足的收入；
B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备；
D、是否有适当的住房；
E、是否购买了适当的财产和人身保险；。