金融学第06章金融机构
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l 教学重点与难点：本章的重点为金融机构的功能、
商业性金融机构的构成以及不同机构的特征、商业银 行的业务与管理。难点是商业银行的管理。
金融学第06章金融机构
§6-1 金融机构的功能与分类
•是重要的微观金融主体， •通过疏通、引导资金的 •流动，促进和实现金融 •资源在经济社会中的有 •效配置，提高全社会经
•银 •行
•银 •行
•商设行业政 •交深民兴中
•银银 银储 •行发生业信
•行行 行蓄 •
•
银 •恒渤
•
行 •丰海
•国中中 •家国国 •开进农 •发出业 •银口发 •行银展 • 行银 •行
•证 •证 •投 •财 •信 •金 •保 •券 •券 •资 •务 •托 •融 •险 •公 •交 •基 •公 •投 •资 •公 •司 •易 •金 •司 •资 •产 •司
•所
•公 •管
•司 •理
•公
•司
金融学第06章金融机构
•我国的金融 •资产管理公司
•华融
•信达
•长城
•东方
•工行
•建行
•农行
•中行
金融学第06章金融机构
§6-2 商业性金融机构
l 商业性金融机构是指以赢利为目标的经营性金 融机构。它们通过其业务经营，向政府、国民 经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型 的金融产品和服务，从中获取利润并求得发展。 其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要 类型，也是最早产生的金融机构类型。
比上年同期增长率（%）
占银行业金融机构比例 （%）
18.1
15.8
52.4
58125.2 23.7 15.5
56044.3 23.5 15.7
20366.9 19.4 5.4
19540.2 18.6 5.5
99625.2 20.6 26.6
94757.4 19.5 26.4
金融学第06章金融机构
契约型储蓄机构
•银行彼此间代办有关业务的组织形式
金融学第06章金融机构
金融控股公司——美国模式的混业经营
以银行、证券和保险等金融机构作为子公司的一 种控股公司，根据母公司的特点又可以分为纯粹型 控股公司与事业型控股公司。
金融控股公司的优势：
•a. 实现金融业的规模效益，降低成本、提高盈利； •b. 各类金融业务的结合通过有效的组合有益于降低经营风 险，保障利润的稳定性； •c. 可以充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款呆账率和 投行承销业务的风险； •d. 为客户提供金融“一条龙” 服务，便利金融业务的展开。
金融学第06章金融机构
商业银行的产生与发展
•1、现代银行的产生 • 起源于古代的银钱业和货币兑换业
•文艺复 兴时期 意大利
•古老银钱业：货币鉴定、兑换、保管和汇兑
• 铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于保管 业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币， 这些货币进而成为他们放款的基础。于是，铸币兑换业发展成为银 行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。
业务由总行直接办理，仅有美国实行这种制度， 但从1960年代后已明显放松
•分支行制
•在中心城市建立总行，在国内以至国外设立分 支机构，多数国家的银行采取这一形式
•银行持股 公司制
•一家股权公司控制两家或两家以上的银行
•跨国联合 制
•代理行制
•由国籍不同的大商业银行合资成立一个国际性 银行财团的组织形式
金融学第06章金融机构
2020/12/20
金融学第06章金融机构
l 教学目的与要求：本章主要阐述金融系统中的金融
机构及其功能。通过本章的学习，要求学生掌握金融 机构的功能，了解商业性金融机构的分类及其各自资 金来源和运用的特点。弄清什么是商业银行，掌握商 业银行的表内业务，了解商业银行的表外业务；理解 商业银行经营管理的原则和商业银行经营管理理论发 展的三个阶段。对监督管理性金融机构、政策性金融 机构和国际金融机构及其在金融体系中承担的功能有 基本的了解。
商业银行
l 商业银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产 和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业，是金 融体系的主体机构。
l 商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为 适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融 组织。当他们不仅依靠这种古老的业务聚集资金，而 且还要靠向货币持有者以提供服务和支付利息为条件 吸收存款来扩展贷款业务时，则意味着古老银钱业向 现代银行的演变。1694年在英国政府的支持下由私人 创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行，标志着 现代商业银行的诞生。1845年在中国才出现第一家新 式银行（英国开设的丽如银行），中国自办的第一家 银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着 中国现代银行信用事业的创始。
•电子化 • 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上 银行等等。银行内部的电子资金转账系统。
•国际化 • 经济国际一体化导致金融国际一体化；银行业务 越来越多地超越了国界。
•社会化 • 股权开放，很多已经成为上市公司。
金融学第06章金融机构
商业银行的性质
l 存款货币银行是以追求利润最大化为目标的经营金融 资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业， 是金融体系的主体机构。
l 1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一 般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利 的威尼斯银行。
l 1694年，英国出现了政府支持下的第一家股份制商业 银行——英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。
•英国的金匠
金融学第06章金融机构
•现代银行的形成途径
•从高利贷银行转变而来 以股份制形式组建而成
l 在美国数量较少，现今还在经营的约有400 家，其中90%为1900年前成立的。
金融学第06章金融机构
•信用社
l 信用社（CUs）——相对规模较小，是由消费者自发成立的 储蓄和贷款机构——始建于二十世纪，它专门为工薪阶层提 供贷款。他们向成员发行定期存款（或称为“股份”）并把 这些资金贷给其他成员。赚取的收入免征联邦收入所得税， 因此，它能提供优越于银行和其他储蓄机构的利率。
l 契约型储蓄机构（Thrift Institutions）通过长期契约协议获 得资金，并把它们主要投向资本市场——即投向长期的股 票和债务工具的金融机构。这类机构包括保险公司、个人 养老基金以及州和地方政府退休基金。
l 人寿保险公司（Life Insurance Companies）为提供人寿保 险服务的契约型储蓄机构。它通过发行人寿保险单等长期 契约筹集资金，并把资金主要投向低风险的政府和公司债 券上
l 我国信用社分为农村信用社和城市信用社。农村信用社是有 农民加入的合作金融组织，在我国农村广泛存在。在支持农 村经济的发展方面发挥了积极作用。
l 城市信用社为城市居民集资建立的合作金融机构。主要为城 市小集体经济组织和个体工商户服务。1998年末有3290家， 2002年仍处于营业状态的449家（等待处置的高风险社）， 减少的2481家的240家组建为城市商业银行，285家合并重组 为52家单一法人的规模较大的城信社，1612家改制，更名纳 入农村信用联社，213家被商业银行收购，543家撤消关闭。
•商业银行
•财务公司
•保险公司
•亚洲开发 银行
•证监会
•储蓄银行
•资本市场 基金
•养老基金
•信用社
•货币市场 基金
金融机构的分类
金融学第06章金融机构
银行与非银行金融机构
•金融 •机构 •体系
•银行类 •机构
•非银行 •类机构
•······ •中央
•银行
•存款 •货币 •银行
•专业 •银行
•证券 •公司
•投资 •基金
•信托 •投资 •公司
•保险 •公司
•租赁 •公司
•财务 •信用 •公司 •合作社
金融学第06章金融机构
•中国人民银行 •国家外汇管理局
•商业银行
•政策性银行
•银监会、证监会、保监会 •各种非银行类机构
•五大银行 •新兴银行 •城 •外
•市 •资
•中中中中中 •招光华浦广 •国国国国国 •商大夏发发 •工建银农邮
•济运行的效率
金融学第06章金融机构
•金融机构的 •基本功能长期 •不变，但其功能发 •挥作用的方式、效果 •以及自身的性质和组 •织结构都是随条件 •和环境的变化而
•变化的。
•提供支 •付结算
•便利
•降低 •交易 •成本
•信用 •中介
•金融 •机构的
•功能
•货币政 •策传导
•分散 •投资 •风险
•（57.87%） •（25%） •（70%） •（100%） •（50%） •（100%）
金融学第06章金融机构
储贷协会
l 在美国，最初储贷协会（S & Ls）由一群试图储 蓄贷款获得房屋所有权的人发起。它们汇集会员 的储蓄资金，贷款给需要购买住房的会员，是一 种互助性合作金融组织。目前，股份制储贷协会 获得了更快的发展。
l 20世纪80年代至90年代初发生了严重的储贷业危 机。
l 现在，许多富有挑战性的储贷协会正在向3个不同 的方向拓展：房地产模式（主要为按揭贷款）、 家庭理财中心和多元化模式
金融学第06章金融机构
合作储蓄银行
l 合作储蓄银行（MSBs）也通过发行储蓄账 户聚集资金，并主要投向抵押贷款。
l 储蓄银行归存款人所有。在留出必要的准备 金后，所有的盈利都要作为所有者股息支付 给存款人。
➢存款货币银行 是企业 ➢存款货币银行 是特殊的企业 不同于一般 的工商企业；也 不同于其他盈利 性金融机构
金融学第06章金融机构
商业银行银行的职能
•实现资本规模的扩
l 1.信用中介——最基本的职能： 大和资本的跨时空转
吸收存款、发放贷款
移
l 2.支付中介——充当客户之间货 币收付和结算的中介
•节约流通费用 •加速资本周转
金融学第06章金融机构
•金融机构 组织体系
•监督管理 金融机构
•政策性金 融机构
•商业性金 融机构
•国际金融 机构
•中央银行 •银监会
•国家开发 银行
•进出口银 行
•农业发展 银行
•存款型金 融机构
•国内金融 机构
•投资型金 融机构
•跨国金融 机构
•契约型金 融机构
•国际货币 基金组织
•世界银行
•保监会
l 它包括三大类：存款型金融机构、契约型储蓄 机构和投资型金融机构。
金融学第06章金融机构
•商业银行
•存
•款
•储贷协会
•型 •金
•融
•合作储蓄银行
•机
•构
•信 用 社
•是指主要通 过吸收存款 来获得资金， 通过发放贷 款来使用资 金，通过赚 取存贷款利 差获取利润 的商业性金
融机构
金融学第06章金融机构
现代银行职能的产生
1、全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2、保管业务 存款业务，支付中介职能产生
在信用中介与支付中介职能的基础上，信用创造 职能产生 3、保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
金融学第06章金融机构
•1845年在我国才 出现第一家新式银 行——由英国开设 的丽如银行；中国 通商银行——由中 国人自己出资开办 的第一家商业银行， 成立于1897年， 总行设在上海。
金融学第06章金融机构
•2005年中国储蓄类金融机构资产负债概要
全部银 行业金 融机构
国有商业 股份制商 城市商业 其他类金
银行
wk.baidu.com
业银行
银行
融机构
总资产 (亿元)
374696.9 196579.7
比上年同期增长率（%）
占银行业金融机构比例 （%）
总负债 (亿元)
18.6
16.1
52.5
358070.4 187728.6
金融学第06章金融机构
•中信 •集团
•中信 •控股
•中信实 •业银行
•中信 •信诚 •证券 •保险
•（42.31%）•（50%）
•中信 •中信国际 •中信资 •中信 •信托 •金融控股 •产管理 •期货
•（100%）•（55.08%）•（100%） •（100%）
•万通 •长盛 •中信 •中信嘉 •中信资本 •中信国际 •证券 •基金 •基金 •华银行 •市场控股 •资产管理
金融学第06章金融机构
•现代商业银行的发展 •（1）贷款种类的多样化 •（2）贷款对象的多样化 •（3）获取利润途径的多样化 •（4）从单一业务的银行向综合性金融机构发展。
•五个主要发展趋势
•集中化 • 银行业的并购浪潮风起云涌，许多国家的银行 业已为少数几家大银行所控制
金融学第06章金融机构
•全能化 • 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代 以后，分离型开始逐渐向全能型银行转化。
l 3.变社会各阶层的积蓄和收入为 资本
l 4.信用创造——对流通工具和信 用数额的创造
l 5.金融服务——分两个层次：
•“批发”服务 •“零售”服务
金融学第06章金融机构
商业银行的组织形式
l 建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 l 组织形式：
•单一行制
•“独此一家，别无分号”，即不设立分支行，
商业性金融机构的构成以及不同机构的特征、商业银 行的业务与管理。难点是商业银行的管理。
金融学第06章金融机构
§6-1 金融机构的功能与分类
•是重要的微观金融主体， •通过疏通、引导资金的 •流动，促进和实现金融 •资源在经济社会中的有 •效配置，提高全社会经
•银 •行
•银 •行
•商设行业政 •交深民兴中
•银银 银储 •行发生业信
•行行 行蓄 •
•
银 •恒渤
•
行 •丰海
•国中中 •家国国 •开进农 •发出业 •银口发 •行银展 • 行银 •行
•证 •证 •投 •财 •信 •金 •保 •券 •券 •资 •务 •托 •融 •险 •公 •交 •基 •公 •投 •资 •公 •司 •易 •金 •司 •资 •产 •司
•所
•公 •管
•司 •理
•公
•司
金融学第06章金融机构
•我国的金融 •资产管理公司
•华融
•信达
•长城
•东方
•工行
•建行
•农行
•中行
金融学第06章金融机构
§6-2 商业性金融机构
l 商业性金融机构是指以赢利为目标的经营性金 融机构。它们通过其业务经营，向政府、国民 经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型 的金融产品和服务，从中获取利润并求得发展。 其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要 类型，也是最早产生的金融机构类型。
比上年同期增长率（%）
占银行业金融机构比例 （%）
18.1
15.8
52.4
58125.2 23.7 15.5
56044.3 23.5 15.7
20366.9 19.4 5.4
19540.2 18.6 5.5
99625.2 20.6 26.6
94757.4 19.5 26.4
金融学第06章金融机构
契约型储蓄机构
•银行彼此间代办有关业务的组织形式
金融学第06章金融机构
金融控股公司——美国模式的混业经营
以银行、证券和保险等金融机构作为子公司的一 种控股公司，根据母公司的特点又可以分为纯粹型 控股公司与事业型控股公司。
金融控股公司的优势：
•a. 实现金融业的规模效益，降低成本、提高盈利； •b. 各类金融业务的结合通过有效的组合有益于降低经营风 险，保障利润的稳定性； •c. 可以充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款呆账率和 投行承销业务的风险； •d. 为客户提供金融“一条龙” 服务，便利金融业务的展开。
金融学第06章金融机构
商业银行的产生与发展
•1、现代银行的产生 • 起源于古代的银钱业和货币兑换业
•文艺复 兴时期 意大利
•古老银钱业：货币鉴定、兑换、保管和汇兑
• 铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。由于保管 业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币， 这些货币进而成为他们放款的基础。于是，铸币兑换业发展成为银 行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。
业务由总行直接办理，仅有美国实行这种制度， 但从1960年代后已明显放松
•分支行制
•在中心城市建立总行，在国内以至国外设立分 支机构，多数国家的银行采取这一形式
•银行持股 公司制
•一家股权公司控制两家或两家以上的银行
•跨国联合 制
•代理行制
•由国籍不同的大商业银行合资成立一个国际性 银行财团的组织形式
金融学第06章金融机构
2020/12/20
金融学第06章金融机构
l 教学目的与要求：本章主要阐述金融系统中的金融
机构及其功能。通过本章的学习，要求学生掌握金融 机构的功能，了解商业性金融机构的分类及其各自资 金来源和运用的特点。弄清什么是商业银行，掌握商 业银行的表内业务，了解商业银行的表外业务；理解 商业银行经营管理的原则和商业银行经营管理理论发 展的三个阶段。对监督管理性金融机构、政策性金融 机构和国际金融机构及其在金融体系中承担的功能有 基本的了解。
商业银行
l 商业银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产 和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业，是金 融体系的主体机构。
l 商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为 适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融 组织。当他们不仅依靠这种古老的业务聚集资金，而 且还要靠向货币持有者以提供服务和支付利息为条件 吸收存款来扩展贷款业务时，则意味着古老银钱业向 现代银行的演变。1694年在英国政府的支持下由私人 创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行，标志着 现代商业银行的诞生。1845年在中国才出现第一家新 式银行（英国开设的丽如银行），中国自办的第一家 银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着 中国现代银行信用事业的创始。
•电子化 • 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上 银行等等。银行内部的电子资金转账系统。
•国际化 • 经济国际一体化导致金融国际一体化；银行业务 越来越多地超越了国界。
•社会化 • 股权开放，很多已经成为上市公司。
金融学第06章金融机构
商业银行的性质
l 存款货币银行是以追求利润最大化为目标的经营金融 资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业， 是金融体系的主体机构。
l 1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一 般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利 的威尼斯银行。
l 1694年，英国出现了政府支持下的第一家股份制商业 银行——英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。
•英国的金匠
金融学第06章金融机构
•现代银行的形成途径
•从高利贷银行转变而来 以股份制形式组建而成
l 在美国数量较少，现今还在经营的约有400 家，其中90%为1900年前成立的。
金融学第06章金融机构
•信用社
l 信用社（CUs）——相对规模较小，是由消费者自发成立的 储蓄和贷款机构——始建于二十世纪，它专门为工薪阶层提 供贷款。他们向成员发行定期存款（或称为“股份”）并把 这些资金贷给其他成员。赚取的收入免征联邦收入所得税， 因此，它能提供优越于银行和其他储蓄机构的利率。
l 契约型储蓄机构（Thrift Institutions）通过长期契约协议获 得资金，并把它们主要投向资本市场——即投向长期的股 票和债务工具的金融机构。这类机构包括保险公司、个人 养老基金以及州和地方政府退休基金。
l 人寿保险公司（Life Insurance Companies）为提供人寿保 险服务的契约型储蓄机构。它通过发行人寿保险单等长期 契约筹集资金，并把资金主要投向低风险的政府和公司债 券上
l 我国信用社分为农村信用社和城市信用社。农村信用社是有 农民加入的合作金融组织，在我国农村广泛存在。在支持农 村经济的发展方面发挥了积极作用。
l 城市信用社为城市居民集资建立的合作金融机构。主要为城 市小集体经济组织和个体工商户服务。1998年末有3290家， 2002年仍处于营业状态的449家（等待处置的高风险社）， 减少的2481家的240家组建为城市商业银行，285家合并重组 为52家单一法人的规模较大的城信社，1612家改制，更名纳 入农村信用联社，213家被商业银行收购，543家撤消关闭。
•商业银行
•财务公司
•保险公司
•亚洲开发 银行
•证监会
•储蓄银行
•资本市场 基金
•养老基金
•信用社
•货币市场 基金
金融机构的分类
金融学第06章金融机构
银行与非银行金融机构
•金融 •机构 •体系
•银行类 •机构
•非银行 •类机构
•······ •中央
•银行
•存款 •货币 •银行
•专业 •银行
•证券 •公司
•投资 •基金
•信托 •投资 •公司
•保险 •公司
•租赁 •公司
•财务 •信用 •公司 •合作社
金融学第06章金融机构
•中国人民银行 •国家外汇管理局
•商业银行
•政策性银行
•银监会、证监会、保监会 •各种非银行类机构
•五大银行 •新兴银行 •城 •外
•市 •资
•中中中中中 •招光华浦广 •国国国国国 •商大夏发发 •工建银农邮
•济运行的效率
金融学第06章金融机构
•金融机构的 •基本功能长期 •不变，但其功能发 •挥作用的方式、效果 •以及自身的性质和组 •织结构都是随条件 •和环境的变化而
•变化的。
•提供支 •付结算
•便利
•降低 •交易 •成本
•信用 •中介
•金融 •机构的
•功能
•货币政 •策传导
•分散 •投资 •风险
•（57.87%） •（25%） •（70%） •（100%） •（50%） •（100%）
金融学第06章金融机构
储贷协会
l 在美国，最初储贷协会（S & Ls）由一群试图储 蓄贷款获得房屋所有权的人发起。它们汇集会员 的储蓄资金，贷款给需要购买住房的会员，是一 种互助性合作金融组织。目前，股份制储贷协会 获得了更快的发展。
l 20世纪80年代至90年代初发生了严重的储贷业危 机。
l 现在，许多富有挑战性的储贷协会正在向3个不同 的方向拓展：房地产模式（主要为按揭贷款）、 家庭理财中心和多元化模式
金融学第06章金融机构
合作储蓄银行
l 合作储蓄银行（MSBs）也通过发行储蓄账 户聚集资金，并主要投向抵押贷款。
l 储蓄银行归存款人所有。在留出必要的准备 金后，所有的盈利都要作为所有者股息支付 给存款人。
➢存款货币银行 是企业 ➢存款货币银行 是特殊的企业 不同于一般 的工商企业；也 不同于其他盈利 性金融机构
金融学第06章金融机构
商业银行银行的职能
•实现资本规模的扩
l 1.信用中介——最基本的职能： 大和资本的跨时空转
吸收存款、发放贷款
移
l 2.支付中介——充当客户之间货 币收付和结算的中介
•节约流通费用 •加速资本周转
金融学第06章金融机构
•金融机构 组织体系
•监督管理 金融机构
•政策性金 融机构
•商业性金 融机构
•国际金融 机构
•中央银行 •银监会
•国家开发 银行
•进出口银 行
•农业发展 银行
•存款型金 融机构
•国内金融 机构
•投资型金 融机构
•跨国金融 机构
•契约型金 融机构
•国际货币 基金组织
•世界银行
•保监会
l 它包括三大类：存款型金融机构、契约型储蓄 机构和投资型金融机构。
金融学第06章金融机构
•商业银行
•存
•款
•储贷协会
•型 •金
•融
•合作储蓄银行
•机
•构
•信 用 社
•是指主要通 过吸收存款 来获得资金， 通过发放贷 款来使用资 金，通过赚 取存贷款利 差获取利润 的商业性金
融机构
金融学第06章金融机构
现代银行职能的产生
1、全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2、保管业务 存款业务，支付中介职能产生
在信用中介与支付中介职能的基础上，信用创造 职能产生 3、保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
金融学第06章金融机构
•1845年在我国才 出现第一家新式银 行——由英国开设 的丽如银行；中国 通商银行——由中 国人自己出资开办 的第一家商业银行， 成立于1897年， 总行设在上海。
金融学第06章金融机构
•2005年中国储蓄类金融机构资产负债概要
全部银 行业金 融机构
国有商业 股份制商 城市商业 其他类金
银行
wk.baidu.com
业银行
银行
融机构
总资产 (亿元)
374696.9 196579.7
比上年同期增长率（%）
占银行业金融机构比例 （%）
总负债 (亿元)
18.6
16.1
52.5
358070.4 187728.6
金融学第06章金融机构
•中信 •集团
•中信 •控股
•中信实 •业银行
•中信 •信诚 •证券 •保险
•（42.31%）•（50%）
•中信 •中信国际 •中信资 •中信 •信托 •金融控股 •产管理 •期货
•（100%）•（55.08%）•（100%） •（100%）
•万通 •长盛 •中信 •中信嘉 •中信资本 •中信国际 •证券 •基金 •基金 •华银行 •市场控股 •资产管理
金融学第06章金融机构
•现代商业银行的发展 •（1）贷款种类的多样化 •（2）贷款对象的多样化 •（3）获取利润途径的多样化 •（4）从单一业务的银行向综合性金融机构发展。
•五个主要发展趋势
•集中化 • 银行业的并购浪潮风起云涌，许多国家的银行 业已为少数几家大银行所控制
金融学第06章金融机构
•全能化 • 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代 以后，分离型开始逐渐向全能型银行转化。
l 3.变社会各阶层的积蓄和收入为 资本
l 4.信用创造——对流通工具和信 用数额的创造
l 5.金融服务——分两个层次：
•“批发”服务 •“零售”服务
金融学第06章金融机构
商业银行的组织形式
l 建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 l 组织形式：
•单一行制
•“独此一家，别无分号”，即不设立分支行，