个人理财规划考试答案

一、单选题（题数：50，共50.0 分）1
以下不属于四金的是（）。

1.0分
•A、
养老保险金
•B、
住房公积金
•C、
待业、失业保险金
•D、
企业基金
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：D D
我的答案：
2
理财规划师应具备的素质不包括（）。

0.0分
•A、
保守
•B、
谦虚
•C、
创新
•D、
知识
正确答案：A A 我的答案：
我的答案：
我的答案：C C
3
常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

1.0分
•A、
短信诈骗
•B、
网络钓鱼
•C、
用假卡大宗购物行骗
•D、
信用卡透支
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
我的答案：D D
4
财政管理属于哪种理财主体？（）1.0分
•A、
国家理财
•B、
企业公司理财
•C、
个人家庭理财
•D、
承包商理财
正确答案：A A 我的答案：
我的答案：A A
我的答案：
5
下列关于资产租换的说法错误的是（）。

1.0分
•A、
租出现居住大房租进小房
•B、
用房租差价养老
•C、
可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失•D、
日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。

我的答案：D D
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
6
税务策划不包括（）。

0.0分
•A、
收入分解转移
•B、
收入延期
•C、
投资与资本利得
•D、
避免利用税负抵减
我的答案：B B
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
7
超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分
•A、
免息日过后起
•B、
一个月之后
•C、
40天后
•D、
透支之日起
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：D D
我的答案：
8锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

1.0分
•A、
尝试
•B、
谦虚，虚心请教
•C、
创新
•D、
善良
我的答案：D D
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
9
目前，杭州人均寿命达到多少？（）
1.0分
•A、
70.0
•B、
75.0
•C、
80.0
•D、
85.0
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
我的答案：C C
10
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。

0.0分
•A、
贷记卡
•B、
借记卡
•C、
准贷记卡
•D、
信用卡
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
我的答案：D D
11
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

0.0分
•A、
明确教育投资目标
•B、
确定教育花费额
•C、
分析子女基本情况
•D、
明确资金数额而非资金来源
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：C C
我的答案：
12
以下说法不正确的是（）。

0.0分
•A、
不同人生阶段有不同的理财需求
•B、
积极的理财应该是有目标的理财
•C、
理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合
•D、
执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益
我的答案：C C
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
13
全过程理财规划的中义角度是（）。

1.0分
•A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
•B、
对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
•C、
资金筹措、资源合理配置
•D、
推销理财产品，拿取提成
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：B B
我的答案：
14对于理财规划师来说，（）是立足之本。

1.0分
•A、
高收益
•B、
低风险
•C、
客户需求
•D、
自身价值追求
我的答案：C C
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
15
目前，中国的外汇储备是（）亿。

0.0分
•A、
2000.0
•B、
9000.0
•C、
15000.0
•D、
20000多
我的答案：C C
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
16
银行的各类资产中，占比最大的是（）。

1.0分
•A、
贷款性资产
•B、
存款利息
•C、
存款
•D、
贷款利息
我的答案：A A
正确答案：A A 我的答案：
我的答案：
17
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

0.0分
•A、
价值投资
•B、
分散投资
•C、
长期投资
•D、
谨慎投资
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：B B
我的答案：
18
员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。

0.0分
•A、
没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子
•B、
知识技能单一
•C、
有多方面职业设计拓展
•D、
自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。

我的答案：A A
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
19
以下哪项不属于财政政策工具？（）0.0分
•A、
税收
•B、
公债
•C、
公共支出
•D、
企业投资
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：C C
我的答案：
20
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

0.0分
•A、
存款
•B、
自己炒卖外汇
•C、
购买外汇理财产品
•D、
保险
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
我的答案：B B
21
以下说法不正确的是（）。

0.0分
•A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
•B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
•C、
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
•D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
我的答案：B B
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
22《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）
0.0分
•A、
第一
•B、
第二
•C、
第三
•D、
第四
我的答案：C C
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
23
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）
0.0分
•A、
人生规划、风险管理规划
•B、
投资规划
•C、
养老规划、遗产规划
•D、
财产增值、财务整合
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：A A
我的答案：
24
国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。

1.0分
•A、
3800-6800元/人
•B、
3.3万-4万元/人
•C、
2.5万-3万元/人
•D、
1.6万-1.8万元/人
我的答案：A A
正确答案：A A 我的答案：
我的答案：
25
国家理财规划师的的培训费为（）。

0.0分
•A、
官方2000~3000/人
•B、
3000~5000员/人
•C、
3800~6800元/人
•D、
4200~8000元/人
我的答案：B B
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
26
以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）0.0分
•A、
明确性
•B、
清晰性
•C、
稳定性
•D、
抽象性
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：C C
我的答案：
27目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

1.0分
•A、
国家法律法规制度的建造和利益保护
•B、
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
•C、
金融机构出台理财工具和产品
•D、
无需借助学校和媒体的教育和宣传
我的答案：D D
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
28
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）
1.0分
•A、
银行行长
•B、
保险业务员
•C、
软件工程师
•D、
客户经理
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
我的答案：C C
29
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。

0.0分
•A、
企业和家庭
•B、
银行和基金公司
•C、
个人和企业
•D、
家庭和个人
正确答案：A A 我的答案：
我的答案：
我的答案：B B
30
买车需要考虑的花费一般不包括（）。

0.0分
•A、
养车费
•B、
用购车费做其他投资的收入
•C、
维修费
•D、
政府补贴
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：B B
我的答案：
31
下列说法错误的是（）。

0.0分
•A、
择业时需要考虑收入和福利待遇。

•B、
无需考虑收入的增长性
•C、
公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好•D、
企业的前景比如IT很难说。

我的答案：C C
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
32
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

1.0分
•A、
先列个遗嘱
•B、
列遗嘱是最关键的东西
•C、
遗嘱不可以给无血缘关系的人
•D、
生前的财产，该人有权利决定怎么分配。

我的答案：C C
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
33
银行的主要四种中间业务不包括（）。

0.0分
•A、
固定收益理财产品
•B、
最高收益理财产品
•C、
保本浮动收益理财产品
•D、
非保本浮动收益理财产品
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：D D
我的答案：
34关于家庭理财意义，不正确的是（）。

1.0分
•A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
•B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处•C、
造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善•D、
个人状况好了，国家没有了负担
我的答案：D D
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
35
遗产规划最关键的是（）。

1.0分
•A、
纳税
•B、
立遗嘱
•C、
均分遗产
•D、
捐赠遗产
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
我的答案：B B
36
“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。

1.0分
•A、
房产反置换
•B、
房产置换
•C、
货币养老
•D、
资产租换
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
我的答案：B B
37
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）0.0分
•A、
服务对象
•B、
经济活动特点
•C、
理财能力
•D、
理财资本
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：B B
我的答案：
38
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
0.0分
•A、
主观原则和实际原则
•B、
公开原则和具体原则
•C、
一般原则和具体规范
•D、
专业原则和公开原则
我的答案：A A
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
39
以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
1.0分
•A、
减税
•B、
税收加成
•C、
加速折旧
•D、
建立保税区
我的答案：B B
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
40
关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

0.0分
•A、
个人金融理财产品研发开始重视
•B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚•C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善
•D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：A A
我的答案：
41在国外，理财更注重于（）。

0.0分
•A、
拼命赚钱
•B、
闲暇消费享受
•C、
享受理财过程
•D、
丰富生活
我的答案：D D
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
42
以下哪项不是理财目标？（）1.0分
•A、
赚钱赢利
•B、
获得他人认可
•C、
防避风险
•D、
个人事业有成
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
我的答案：B B 43
关于以房养老说法错误的是（）。

1.0分
•A、
以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。

•B、
以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。

•C、
目前已经具备了这一条件
•D、
研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。

正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
我的答案：C C
44
关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

0.0分
•A、
透支消费，切勿用足免息还款期
•B、
巧避银行收费
•C、
充分利用信用卡的分期付款功能
•D、
出国办卡免去汇兑差
正确答案：A A 我的答案：
我的答案：B B
我的答案：
45
抵御通胀最好的一项资产是什么？（）
1.0分
•A、
储备
•B、
白银
•C、
黄金
•D、
股票
我的答案：C C
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
46
以下哪项不属于“聚财”？
1.0分
•A、
证券投资
•B、
储蓄存款
•C、
投资获取收入
•D、
保险投资
我的答案：C C
正确答案：C C 我的答案：
我的答案：
47
关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

0.0分
•A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
•B、
收益相对较低，但风险也小
•C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势•D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：C C
我的答案：
48以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

0.0分
•A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

•B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

•C、
第三方机构技能知识全面
•D、
第三方机构免费
我的答案：B B
正确答案：D D 我的答案：
我的答案：
49
以下哪项是一种高级的理财模式？（）
0.0分
•A、
生涯规划
•B、
以房养老
•C、
税收筹划
•D、
买车
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
我的答案：A A 50
理财首要的是（）。

1.0分
•A、
评估风险
•B、
端正心态
•C、
筹集资金
•D、
综合分析
正确答案：B B 我的答案：
我的答案：
我的答案：B B
二、判断题（题数：50，共50.0 分）
1
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。

（）1.0分
正确答案：×我的答案：×
2
贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
3
储备是一种信用。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
4
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（）
1.0分
正确答案：
√我的答案：
√
5
企业公司理财即财务管理。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
6
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
7
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
8
大学教师不需要缴纳失业保险金。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
9
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
10利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
11
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

（）0.0分
正确答案：×我的答案：√
12
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（）1.0分
正确答案：
√我的答案：
√
13
理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）1.0分
正确答案：√我的答案：√
14
财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
15
个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
16
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
17
存款期越长，就越划算。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
18
无风险会造成通胀。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
19
购买黄金无法规避通胀的风险。

1.0分
正确答案：×我的答案：×
20
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
21
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。

（）1.0分
正确答案：√我的答案：√
22
在美国，购买房地产会增加税收。

（）
0.0分
正确答案：×我的答案：√
23
家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
24
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
25
“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
26市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
27
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
28
个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
29
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
30
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。

（）
1.0分
正确答案：
×我的答案：
×
31
一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。

市场利率高，债券价格就低，债券价就
高。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
32
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
33
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
34
家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。

（）
0.0分
正确答案：×我的答案：√
35
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。

（）
0.0分
正确答案：
×我的答案：
√
36
债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。

其特点是收益固定，风
险较小。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
37
住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
38
银行存款可能越存越少。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
39
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
40
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
41
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。

（）1.0分
正确答案：×我的答案：×
42
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。

（）0.0分
正确答案：×我的答案：√
43
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
44
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。

（）
1.0分
正确答案：√我的答案：√
45
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
46外汇存款收益稳定但收益低。

（）
0.0分
正确答案：√我的答案：×
47
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。

（）1.0分
正确答案：√我的答案：√
48
理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。

（）0.0分
正确答案：×我的答案：√
49
房子养老没有任何风险。

（）
1.0分
正确答案：×我的答案：×
50
参加AFP培训，学员没有限制条件。

（）1.0分
正确答案：×我的答案：×。