2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题5）

【导语】整理“2018年初级银⾏从业资格考试试题及答案：个⼈理财（基础习题5）”。

更多银⾏从业资格考试模拟试题信息，请访问银⾏从业⼈员资格考试频道。

⼀、单选选择题
1、下列关于⾦融市场的表述，错误的是()
A、第三⽅市场具有限制少，成本低的优点
B、第三市场⼜称为流通市场
C、第四市场在交易过程中没有经纪⼈的介⼊
D、⾦融资产⾸次出售给公众形成的交易市场上发⾏市场，⼜称⼀级市场
2、商业银⾏开展个⼈理财业务，在进⾏相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要⾦融政策的改⾰与调整进⾏充分的()
A、压⼒测试
B、强度测试
C、风险测试
D、性能测试
3、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资⾦应该存放在(),每个客户的名义单独管理
A、证券交易所
B、商业银⾏
C、证券公司
D、登记结算公司
4、商业银⾏销售的理财计划中包括结构性存款产品时()
A、根据本银⾏需要，制定具体的管理办法
B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍⽣交易部分按照衍⽣产品业务管理
C、格局客户要求，制定具体的管理办法
D、按照⾦融衍⽣品业务管理
5、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、注重收益
B、分析客户保险需要
C、量⼒⽽⾏
D、转移风险
6、下列不属于商业银⾏代理业务的是()
A、代理国债业务
B、代理销售保险产品业务
C、代理股票买卖业务
D、代理销售基⾦业务
7、商业银⾏开发理财产品应当严格按照()原则
A、成本可控，风险可测
B、成本最⼩，风险最⼩
C、成本可算，风险可测
D、成本可算，风险可控
8、下列⾏为在，违反银⾏业从业⼈员职业操守中监管规避条款要求的是()
A、某商业银⾏客户经理为客户设计⽤汇⽅案
B、某商业银⾏客户经理利⽤关联企业委托贷款为客户规避所得税
C、某商业银⾏客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
D、某商业银⾏客户经理为客户推荐国债
9、⽤现⾦偿还债务与⽤现⾦购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()
A、都不改变资产负债表中的项⽬
B、资产负债率都不变
C、净资产都不变
D、总资产都不变
10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()
A、偏紧的收⼊分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
C、法定存款准备⾦率下调，有助于刺激投资需求增长
D、在股市低迷时期，提⾼印花税可以刺激股市反弹
参考答案：1-5：BABBA6-10：CDBCC
11、下列固定收益证券中，风险最低的是()
A、短期国库券
B、公司债券
C、企业债券
D、商业票据
12、按照证券投资基⾦管理暂⾏办法，基⾦管理公司必须以现⾦形式分配⾄少()的基⾦净收益。

A、80%
B、70%
C、90%
D、60%
13、根据商业银⾏个⼈理财业务管理暂⾏办法和商业银⾏个⼈理财风险管理指引，商业银⾏应保证个⼈理财业务⼈员每年的培训时间不少于()
A、25⼩时B.、30⼩时C.、15⼩时D、20⼩时
14、关于债券的利率风险，下列说法错误的是()
A、持有债券到期，则⽆任何损失
B、利率上升，债券价格下降
C、债券到期时间越长，利率风险越⼤
D、利率风险属于市场风险
15、商业银⾏利⽤理财顾问服务向客户推介投资产品时，应⾸先()
A、选择多样化投资⼯具
B、了解客户的⾮财务信息
C、评估客户的当前财务状况
D、了解客户的风险偏好
16、下列情况下，可转换债券的风险()
A、低于普通债券
B、⾼于国债
C、⾼于股票
D、低于储蓄产品
17、下列情况下，可转换债券的风险()
A、低于普通债券
B、⾼于国债
C、⾼于股票
D、低于储蓄产品
18、下列各类⾦融资产中，不属于货币市场⼯具的是()
A、回购协议
B、可转让⼤额定期存单
C、3年期国债
D、银⾏承兑汇票
19、某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这⼀年内，该股票按每10股0.1元(税后)⽅案分派现⾦红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是()
A、10.1%
B、20.1%
C、30.2%
D、40.5%
20、假设某客户投资于⼀款LIBOR利率区间挂钩型个⼈结构性存款，存款本⾦50000美元，期限⼀年(按360天计
算)，LIBOR利率观察区间2.25～3.50，如果存期内LIBOR利率⼀直位于2.25～3.50之间，则执⾏5%的⾼收益率，如果存期内任意⼀天的LIBOR利率超出2.25～3.50，则执⾏1%的低收益率，到期时LIBOR利率⼀直位于2.25～3.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为()美元
A、2500
B、2000
C、1500
D、500
参考答案：11-15：ACDAD16-20：BBCAD
21、阮先⽣今年35岁，妻⼦32岁，⼥⼉3岁，家庭收⼊10万元，⽀出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭⽣命周期分析，阮先⽣的家庭属于()
A、成熟期
B、形成期
C、成长期
D、稳定期
22、公开披露的基⾦信息不包括()
A、基⾦资产净值，基⾦份额净值
B、基⾦份额申购，赎回价格
C、基⾦募集情况
D、基⾦投资策略
23、期货交易的()保证⾦
A、双⽅都不须缴纳
B、双⽅必须缴纳
C.、卖⽅必须缴纳
D、买⽅必须缴纳
24、买卖双⽅在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()
A、⾦融期权协议
B、⾦融互换协议
C、⾦融期货协议
D、⾦融远期协议
25、李先⽣和李太太⼀家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现⾦20000元，开放式货币基⾦30000元，银⾏活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。

则该夫妇的流动资产与总资产的⽐率是()
A、6%.
B、5%
C、7%
D、2%
26、商业银⾏为客户进⾏风险评估时，评估结果认为某⼀客户不适宜购买某⼀产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银⾏的理财顾问应()
A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿
B、制定专门⽂件，列明商业银⾏的意见，客户的意愿和其他必要事项，双⽅签字认可
C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
D、客户⾃⾏提供声明，供银⾏留存后允许客户购买
27、在下列交易⽅式中，不具备保值功能的交易是()
A、即期交易
B、远期交易
C、⾦融期货
D、⾦融互换
28、若某客户申购⼀万分A基⾦，申购费率是1.5%，当⽇净值是1.100元，⼀年后赎回该基⾦，赎回费率是0.5%，当⽇净值是1.160元，则该客户从A基⾦的投资中获益()元
A、377
B、500
C、280
D、542
29下列四个项⽬中根据收益和标准差来评价，的是()项⽬A,项⽬B，项⽬C，项⽬D的收益率分别是
5%，12%，7%，9%。

标准差分别是0.08，0.15，0.14，0.13
A、项⽬B
B、项⽬AC.、项⽬CD、项⽬D
30、()是税收规划最基本的原则，是税收规划⽉偷税漏税区别开来的根本所在
A、规划性原则
B、⽬的性原则
C、综合性原则
D、合法性原则
参考答案：21-25：CDBCA26-30：BAAAD。