银行差错管理办法

银行差错管理办法
篇一：银行财务会计差错处罚规定
银行财务会计差错处罚暂行规定第一章总则第一条为进一步强化xxxxxx银行(以下简称本行)会计出纳工作管理，规范会计出纳业务行为，有效防范各类差错、事故和经济案件，不断提高员工遵章守纪的自觉性，促进本行会计出纳工作再上新台阶，特制定本规定。

第二条本规定适用于本行的财务会计部对本行员工违反会计出纳工作制度但未构成刑事犯罪、行政处分及我行问责制度处罚的行为实施处罚。

第三条对造成较大经济损失或社会影响的结算事故，根据本行其它相关制度规定另行处理。

构成犯罪的，将移交司法机关，依法追究其刑事责任。

第四条财务会计部在执行本规定时，既要坚持原则、客观公正，又要实事求是，不滥用职权。

第二章差错类型和处罚标准第五条业务差错类型分为：问责类差错、一类差错和二类差错。

问责类差错：1、违反国家政策规定，有受到监管部门调查处罚可能的差错；2、有面临法律诉讼可能的差错；3、其它可能使我行声誉及财产遭受较大损失的差错。

一类差错：违反国家政策规定或我行内部相关制度规定存在一定风险，可能使我行声誉及财产遭受一定损失的差错。

二类差错：违反我行内部相关规章制度，可能存在风险，并有使我行声誉及财产遭受潜在损失的差错。

篇二：银行卡差错处理办法
安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法
(暂行)
第一章总则
第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条处理原则
（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。

各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定
专用投诉电话。

对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及
时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定
第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。

第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。

第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；
（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。

（三）对传真确认的通知单请使用复印留存，作会计档案保管5年，以备查，所有操作应有专人登记。

（四）各入网机构所属联社必须指定专部门、专人（各联社服务受理联系
人）负责管理差错处理各个环节中相关材料（上述
1、2项中所涉及表单）的备案工作，并配合省联社科技信息中心监督辖内营业网点做好差错处理。

第三章差错处理的途径和方式
第九条客户投诉
在银行卡使用过程中，持卡人对原始交易有疑问或发现差错可向受理方、发卡方、省联社科技信息中心投诉，各单位在其营业柜面显著位臵应张贴金农借记卡收费标准及本单位的服务受理电话。

经办人员受理投诉时应详细记下持卡人投诉的内容及该笔交易的日期、卡号、交易金额。

（一）持卡人向发卡方投诉
发卡方根据持卡人的投诉内容查询该持卡人账户当天跨机构、跨行交易的扣账情况，交易类型、时间、金额是否相符。

如情况不实，则告知持卡人，请持卡人重新核实，如实反映情况；如情况属实，则先查询“查询查复”、“差错处理”等相关表单，确认该笔交易是否已做过相应的差错处理，再判断是否需发出查询。

（二）持卡人向受理方投诉
受理方根据持卡人的投诉内容查询该卡号在原始交易日ATM
跨行或跨机构交易情况。

若本方长款，退还至发卡方以给持卡人进账；若不长款，则进一步查询ATM吐钞情况。

若成功吐钞，则告之持卡人；ATM未吐钞，则先查询“查询查复”、“差错处理”等相关表单，确认该笔交易是否已做过相应的差错处理，再判断是否发出查询。

（三）持卡人向省联社科技信息中心投诉（主要来自于跨行业务）
省联社科技信息中心根据持卡人的投诉内容，由中心运行部门查询该笔交易在安徽省农村信用社综合业务系统中的状态，确认是否已成功清算。

如已清算，则向受理方（跨行业务向银联信息交换中心）发出查询；如未清算，则向发卡方发出查询。

第十条查询查复（一）概述
各入网机构及省联社科技信息中心接到客户投诉或对原始交易有疑问时，可通过使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”或“银行卡跨机构
（行）凭证索取通知／回复单”加快相关差错的最终确认。

各入网机构及省联社科技信息中心在发查询查复或索取凭证时，必须同时发往入网机构所属联社指定材料备案部门进行备案登记。

（二）处理范围
发卡方、受理方、省联社科技信息中心中任何一方均可在仔细核对账务明细，并对差错有效确认或客户投诉需要的基础上，发出查询请求。

查询查复处理的业务范围：
1、投诉方投诉跨机构取款时，ATM取款机未吐钞、扣账且长款不在受理投诉方。

2、投诉方投诉跨机构取款时，ATM取款机部分吐钞但全额扣账且长款不在受理投诉方。

3、投诉方对内部机构之间的交易提出调单申请（索取成功吐钞记录原件或复印件）且受理投诉方无法提供。

4、投诉方对跨银联信息交换中心取款或消费不成功扣账，且长款不在受理投诉方。

5、投诉方对跨银联信息交换中心交易调单申请（索取成功吐钞记录、签购单原件或复印件）且受理投诉方无法提供。

6、投诉方投诉卡片被机具吞没，持卡人到柜面索取被吞卡片时，如原始交易不涉及资金清算，且投诉人无法提供有效身份证明。

查询的内容主要有：
篇三：银行业务差错
工商银行临沂分行有效降低业务差错发生概率 20xx年9月26日 8点29分来源：中国金融网作者：梁克水张金山相关标签：银行工商银行工行临沂分行业务概率今年以来，工商银行临沂分行继续加大对外汇业务的管理、辅导力度，重点采取三项措施，促使外汇业务发展更加稳定，差错明显减少，业务质量大幅提高。

一是认真落实外汇业务“1+A、B”岗位模式。

1即外汇业务分管营业经理，A、B即外汇会计操作人员。

外汇业务分管营业经理负责外汇业务授权，外汇业务A、B岗负责外汇业务的日常处理，这样就保证了支行外汇业务人员的配备，一定程度上避免了外汇会计一人请假，他人顶岗差错频出的情况。

二是继续推进外汇业务人员调整审批制，未经市行审批同意，支行不得调整外汇业务人员。

由于外汇业务政策性较强，各项政策、法规更新变化较快，业务操作流程比较复杂、对外汇从业人员的业务能力、工作经验和知识积累要求较高，因此该行规定，支行应保持外汇业务人员岗位稳定性，保证业务办理的连续性，外汇会计人员未经培训不得上岗，未经批准不得更换。

三是大力加强日常业务辅导工作。

市行安排专人负责外汇管理，一方面，加强与各支行外汇会计人员的联系，积极帮助支行解决疑难问题；另一方面，加强与外汇监管部门的沟通交流，遇到疑难业务，先请教后办理，保证了业务处理的合规性，有效降低了业务差错发生的概率。

银行临柜现金业务差错的成因与对策
——
许黎
银行现金收付业务差错，通常是指临柜人员在办理现金收付过程中发生长款和短款。

虽然银行在办理大量的现金收付业务过程中，发生现金业务差错属偶然现象，但这种偶然现象的存在，有可能会演变
为损失，同时给银行的声誉带来不良影响。

所以，每一位银行从业人员绝不能小视这种偶然现象。

那么，银行出现现金业务差错的原因是什么？如何防范差错的发生，以减少损失，维护银行的良好形象呢？笔者拟通过对临柜一些短款现象的分析，剖析成因，提出一些对策，与同行们共同探讨。

一、发生现金短款的常见几类现象
现象一：客户A来银行存1000元，临柜人员收款、记账完毕后将存折连同客户的1000元一并交与客户，造成短款1000元。

现象二：客户B来银行取1000元，临柜人员刚准备好款项时，被前来咨询的其他客户干扰，回答完客户的咨询后，再次清点1000元共计20xx元付给取款客户，造成短款1000元。

现象三：客户C来银行存款19000元（分成两沓），临柜人员误当20xx0元进行清点、扎把、记账，造成短款1000元。

现象四：客户D来银行存款1000元，因点钞机故障，未对上笔业务的清点数（800元）进行清零，点钞机累计显示1800元，临柜人员按1800元计账，造
成短款800元。

上述只是比较典型的几类短款现象，还有很多特殊的差错现象，不一一例举。

二、发生现金短款差错的成因
分析发生现金差错的现象，笔者认为主要原因有以下几方面：
1．临柜人员业务知识与技能欠熟练。

这在新入行员工中表现尤为明显。

当前各家银行为提高柜面工作效率，缩短客户等候时间，提升服务质量，纷纷实施综合柜员制，即单收单付制，这与传统的记账复核制相比，对员工的业务素质要求更高了。

与此同时，银行为补充
新鲜血液，陆续招进新员工，新员工一般总是安排先从事现金出纳业务。

而新员工一方面有大量专业业务知识要学习，以适应日常工作需要，另一方面因种种原因，在经过一段时间的实习后，银行就将他们推上工作岗位。

这些从业时间不长的新员工，无论是知识储备还是心理准备均不充足，且新员工刚上岗就面对种类繁多、收付频繁的柜面业务，易被各种业务搞得手忙脚乱，手足无措也就难以避免了，此时，现金差错也就随之而来。

2．临柜人员办理业务过程中受到干扰。

无论何种岗位，人们要干好何种工作，其精神状态是否良好，注意力是否集中是先决条件之
一。

银行临柜工作人员在办理业务的过程中，往往会遇到客户咨询业务、电话打扰、同事间要求授权、盖章等种种突发情况，虽是无法避免，但这必然会使临柜人员的注意力被分散，正常业务流程被打断，而导致现金差错随之发生。

同时，临柜人员因精神疲劳、情绪欠佳、心情沮丧等原因，造成注意力不集中，也是产生差错的原因之一。

3．临柜人员不遵守业务操作流程。

规范的业务操作流程是银行业务正常开展的基本保障，这对临柜工作来说尤为重要。

如存款业务，一般程序为接款项与存折、清点、记账、签名、核对、交还存折。

如不按流程操作，或者在办理业务过程中随意性，则发生差错的几率就大大上升了。

一般来说，多数差错都是由于违反了制度或操作流程而产生的，严格按章操作就能大大减少差错，降低操作风险。

三、如何防范现金差错的对策
1．加强业务培训，提高业务素质。

兵家有云：“战无不备、攻无不克”，意思是说不打无准备之战。

在银行的实际工作中，也是如此。

因此，我们在新职工上岗前、新业务推广前，务必做好相关业务
知识与技能的培训工作。

培训时既要注重理论知识的学习与深化，使其了解各操作环节的要领与依据，更要加强实际操作的业务流程与技巧的练习，提高业务熟练程度，降低上岗后的不安全感与恐惧心理。

同时，用人单位在新职工上岗前，还需安排业务素质全面、工作责任心强的老员工，进行一对一的岗前实习传帮带，通过“手把手”的传授，起到“事半功倍”的良好效果，切忌仓促上阵，须知“欲速则不达”的古训。

2．强化团队意识，增强协作精神。

俗话说：“人心齐、泰山移”。

实践也证明，银行员工的团结协作，对减少或避免差错非常重要。

团队成员中的年龄、知识、经验等种种因素，必定各有所长，各有短缺，因此，各成员要谦虚谨慎，善于学习，团队成员间须相互包容，互勉互励，共同提高。

对已发生的差错须共同进行分析，查找风险点和难点，吸取教训，防止类似差错再次发生，从而使团队的凝聚力、战斗力不断增强，工作效率不断提高，差错率降低到最低限度甚至为零。

3．注重操作细节，培养良好习惯。

老子说：“天下难事，必做于易；天下大事，必做于细。

”银行临柜工作收收付付看似简单，但要真正做好，务必在“细”字上下一番功夫，也就是必须注重工作细节、程序细节和语言细节。

良好的操作习惯养成于始，这对于新员工来说尤为重要，因为坏习惯一旦形成，要改就不那么容易了。

为减少现金差错，笔者认为应重视以下几方面看似细节、实为重要的操作习惯的养成。

首先，要进行数据核对，即在办理完每一笔业务前，将打印信息与收付款实际金额（或点钞机显示金额）进行核对；其次，要学会和应用唱收唱付，这既是与客户进行核对，也是提醒自己再次进行核对的过程；再次，可尝试双手的分工协作，如右手是专门用来收
款的，左手是专门用来付款的，这样久而久之养成习惯后，就能自感到发生差错时的异样操作，进而及时发现差错，防止差错的生成；最后，要尽量减轻外界的干扰，如果干扰已产生了，则需对本笔业务作再次全程审查，厘清思路，防止其他数据干扰本笔业务的现象出现。

总之，如果银行临柜人员在实际操作过
程中具备责任意识，善于学习，养成规范的业务操作习惯，勤于总结，保持良好的精神状态，那么，临柜现金业务“零差错”将不会是一个梦。

4．健全规章制度，规范服务行为。

“没有规矩，不成方圆”。

为了防范业务差错的发生，银行必须强化制度管理，严格规范员工的业务操作行为。

对已发生的差错案例，要组织员工进行剖析，查找原因，举一反三，吸取教训。

对由于违章而导致差错发生的行为，要纳入员工业务考核范围，以增强员工的风险意识、防范意识，从而增强岗位责任，从源头上防范业务差错的发生。

作者单位：萧山农村合作银行靖江支行
二〇一〇年十二月
综合业务系统如何预防差错
? 出处：刘青日期：20xx-12-08
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随着大、小额支付系统、银行卡、农民工特色卡服务等业务的陆续推出，全省储蓄
通存通兑、农信银全国个人储蓄账户通存通兑业务的陆续开通，农信社结算渠道越来越畅通，服务手段和服务水平都得到了很大提高，但各种操作风险也随之而来，有些业务一旦操作错误，可能会耽误客户资金的到账时间，也可能给单位和自己造成资金损失，。