中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷含答案讲解

中级银行从业资格之中级个人理财通
关试卷含答案讲解
单选题（共20题）
1. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每
月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000
元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.7575563.8元
B.7844342.7元
C.3438260.1元
D.3448264.1元
【答案】 A
2. （）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所
致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.财产保险
【答案】 C
3. 资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险
【答案】 C
4. PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30
B.50
C.70
D.60
【答案】 B
5. 在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
【答案】 B
6. 偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.速动比率
【答案】 C
7. 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况
【答案】 C
8. 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。

下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险
【答案】 A
9. 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事
故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。

财产保险的保险标的也有其特点。

如工厂机器设
A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产
B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益
C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能
D.是现存的财产或利益
【答案】 B
10. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该
保险合同的当事人是( )。

A.文先生. 文先生的妻子
B.文先生. 文先生的女儿
C.文先生的女儿. 保险公司
D.文先生. 保险公司
【答案】 D
11. 假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。

(答案取近似数值)
A.6.0％
B.12.0％
C.12.6％
D.24.O％
【答案】 C
12. 稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％
B.14％
C.16％
D.18％
【答案】 B
13. 客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。

A.以产品的销售带动客户的发展
B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总
和
C.运用创新的企业管理模式和运营机制
D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度
【答案】 D
14. 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
【答案】 A
15. 赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.赵兰违反了最大诚信原则
B.赵兰侄女年龄太小
C.赵兰对其侄女不具有保险利益
D.赵兰违反了损失补偿原则
【答案】 C
16. 以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
的有关规定的是()。

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关
风险管理规定
B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告
知投资计划、产品特征及相关风险
C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务
【答案】 C
17. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。

下列关于这方面的说法，错
误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万
元人民币
B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
【答案】 D
18. 为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告
【答案】 A
19. （）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
【答案】 D
20. 以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意
B.被保险人书面同意
C.被保险人口头同意
D.保险人口头同意
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。

A.位于县城的房屋
B.位于建制镇的房屋
C.位于工矿区的房屋
D.位于农村的房屋
E.位于城市的房屋
【答案】 ABC
2. 某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（）。

A.家庭收支和债务管理
B.财富传承规划
C.投资规划
D.财富保障规划
E.税务规划
【答案】 ABCD
3. 影响房地产价格的社会因素有（）。

A.社会治安状况
B.居民法律意识
C.投机状况
D.社会偏好
E.土地制度
【答案】 ABCD
4. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。

A.风险价值限额
B.交易限额
C.期权限额
D.错配限额
E.止损限额
【答案】 ABCD
5. 关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有（）。

A.协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同
B.相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同
C.相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同
D.相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关
E.协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同
【答案】 ABD
6. 在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（）。

A.员工受教育程度低
B.没有固定管理结构
C.市场占有率小，影响力弱
D.业务利润率低
E.具有自主决策权
【答案】 BC
7. 在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循（）。

A.做好超常服务
B.做足额外服务
C.做精分内工作
D.无条件满足客户全部诉求
E.不做本职无关工作
【答案】 ABC
8. 家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。

下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
【答案】 BC
9. 从衰退的原因看，衰退期可以分为（）。

A.资源型衰退
B.效率型衰退
C.收入低弹性型衰退
D.聚集过渡型衰退
E.技术型衰退
【答案】 ABCD
10. 家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。

关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍
B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
【答案】 BCD
大题题（共3题）
1. 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行
了咨询。

接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。

【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。

客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

2. 安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。

另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

【答案】不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。

3. 王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。

一家三口均身体健康，无家族病史。

（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。

此外，王先
生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），
其他收入6万元（税后）。

在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。

另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。

（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。

同时王先生有一辆价值70万的自
用汽车。

负债只有信用卡消费2万元。

（3）家庭保险情况王先生：年缴保
费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故
150万元的商业保险，已缴费10年。

同时，王先生购买的养老保险现金价值
为60万元。

冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、
医疗保险。

儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育
保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，
保险期限20年，年缴保费8000元。

王先生家庭双方父母：享有国家基本保
险保障，有一定的退休费。

（4）理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿
子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生
退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。

【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家
基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。