如何利用KYC表格填写与保险客户需求分析
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1
客户 KYC表格填写与客户需求分析
20类 重点邀约的目标客户画像
序号 相关 成交机率较大的客户特征
1
客户是多段婚姻多子女家庭
2
客户的父母健康，同时有其他兄弟姐妹
3
客户家庭中有唯一的顶梁柱
4
客户与子女年龄差距很大的家庭
5
客户不想一次性把大额财富给孩子
传承问题
6
客户特别喜欢第三代，有隔代传承需求
7
客户有特别要照顾的失能子女
不清楚
0
无
不清楚
0
无
不清楚
0
无
不清楚
0
无
不清楚
0
无
评分合计 （分值越高，风险越高）
43
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
•离婚与丧偶家庭存在传承中的不确定因素，保单架构搭建解决不确定性。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：各类职业都有相关的风险点
客户父母年龄信息与保单配置关联度： •如遇需要父母代持保单的，年龄允许的可以请父母担任投保人 或 被保人，可以设计出更多的保单结构、应对及隔离更多的风 险。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
有责任的人更易唤醒风险意识 无
家庭责任感信息与保单配置关联度： •有责任感的人，更重视对家庭的关心与保护，更容易唤醒风险 意 识，引发购买需求。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父
8
客户家中有移民成员或有跨境传承需求
9
客户对子女婚姻担忧或对于子女配偶不满
10 婚姻问题客户对自身婚姻有担忧（特别是家庭主妇）
序号
相关
11
12
13
14 事业问题
15
16
17
18 资产配置 问题 19 20
成交机率较大的客户特征
企业主个人账户与公司账户混同严重 企业主有潜在的债务担保风险 企业股权纠纷或股东矛盾纠纷 事业下坡路，创富能力不稳定或衰退 父母有钱，子女事业与赚钱能力一般 曾经遭遇过投资风险损失的客户 有闲散资金且投资风格比较保守的客 户 对孩子教育比较重视敢于投入
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
成交概率更大的客户：父母年龄在65之内的
65岁以内（+5） 大于65岁（+2）
可以作为投被保险人，参与保单结构的设计 较难作为投被保险人，参与保单结构的设计
配偶的年龄
配偶的职业 配偶是家庭主要经济来源
配偶婚姻状况 配偶父母状况 配偶是否有海外身份 配偶的兄弟姐妹 您是否与客户配偶熟悉 客户子女数量 有特殊子女
子女性别 子女年龄 子女婚姻状态
客户对子女婚恋状况的态度 子女配偶家庭经济状况 子女的职业
客户是否开始考虑财富传承 子女是否有海外身份 是否有孙子女
计分
风险点
2
理性思维，更关注创富与事业
2
财富积累阶段，自我健康管理
0
无
0
无
5
企业经营的不确定性风险较大
5
顶梁柱倒下，造成巨大风险
5
中国境内资产的申报与税收问题
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
5
父母赡养费用带来持续的现金流支出压力
5
年龄差距大的配偶往往有复杂婚姻可能，其次陪伴照顾另一方的 时间也会变少，传承中的复杂性也会增加
是否想给孙子女直接传承
请选择
男 40岁以下 不清楚 不清楚 企业主 是家庭经济支柱 有海外身份 责任感不多 不清楚
不清楚 不清楚 不清楚 主要靠客户承担
年龄差距大于10岁
不清楚 不清楚 有多段婚姻 不清楚 不清楚 不清楚 与客户配偶关系陌生 独生子女 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 对子女婚姻满意 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
成交概率更大的客户：父母的赡养主要靠客户承担
主要靠客户承担（+5） 并不靠客户承担（+0）
父母赡养费用带来持续的现金流支出压力 无
客户父母赡养费用与保单配置关联度： •父母的赡养费用是刚性支出的现金流风险，对于客户的未来现 金 流安排带来压力，通过保单配置为父母赡养费用创造一笔独
企业主（+5） 企业高级金领（+2） 普通工薪阶层（+2）
全职家庭（+10） 国家公职人员（+2）
职业投资者（+5）
企业经营的不确定性风险较大 高收入是否能持续稳定
创造财富能力弱，需要布局未来被动收入 无创造财富能力，需要更多财富被动收入
存在隐性收入的可能 投资风险较大，保障可能不足
客户职业与保单配置关联度： •职业对于家庭收入前景有一定影响，不同的职业类型面临的风险不同， 从保单角度为家庭创造一笔持续稳定被动收入现金流，应对职业变化风 险。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：客户是家庭经济支柱
是家庭经济支柱（+5） 不是家庭经济支柱（+0）
性别信息与保单配置关联度： 男性：激发对家庭与守富的责任感，不是自益是他益 女性：激发对配偶顶梁柱的保护感，保护他就是保护自己
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别 身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女）
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况 职业状况 是否为家庭主要经济来源 （顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：多段婚姻或离异带着子女
未婚（+5） 已婚、感情稳定（+0） 已婚、感情不稳定（+5）
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女） 最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：客户资产跨境传承与申报需求
有海外身份（+5） 无海外身份（+0）
中国境内资产的申报与税收问题 无
海外身份信息与保单配置关联度： •CRS背景下，海外身份的人面临资产申报与跨境传承问题，通 过 保单降低申报净值，布局跨境传承通道，降低境内资产继承 难题。
立稳定持续的现金流。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄 职业或事业状况 是否为家庭主要经济来源
婚姻状况 父母状况 配偶是否有海外身份 是否有兄弟姐妹 您是否与客户配偶熟悉
成交概率更大的客户：客户与配偶年龄差距较大
年龄差距大的配偶往往有复杂婚姻可能，其次陪伴照顾
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：以下都有可能
特别健康（+5） 亚健康（+2） 有疾病缠身（+2）
有更多杠杆产品投保资格，热爱生命，有责任感 高杠杆产品失去资格，激发责任感紧迫感 可能有传承意识，但资格保额受限较多
身体信息与保单配置关联度： •身体状况与产品类型、杠杆、保额有关 •身体状况也能引发客户对于财富传承的思考
0
无
0
无
10
婚内财产保全及不同子女的传承规划
0
无
0
无
0
无
0
无
2
独生子女继承接班难题
0
无
0
无
0
无
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
资产类型
资产的地域 资产的权属 收入情况
支出情况 保险配置
基础信息
客户对于资金动用的决策权 金融资产 不动产 企业股权
是否有境外资产 是否有代持资产
收入来源
未来收入是否持续稳定增长
顶梁柱倒下，造成巨大风险 无
经济支柱信息与保单配置关联度： •经济支柱倒下造成系统性风险，是最需要保护的人，杠杆型的 保 单给到家人一份充足的保障
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：有家庭责任感的人
特别有责任感（+5） 责任感不多（+0）
成交概率更大的客户：年龄在45岁—55岁之间
40岁以下（+2） 40岁—50岁（+5） 50岁以上（+10）
财富积累阶段，自我健康管理 布局自我现金流及子女现金流规划
开始考虑身后传承布局
年龄信息与保单配置关联度： •年龄与购买资格有关 •年龄与客户关注的人或事有关 •年龄与客户的学习接受能力有关 •年龄与面临的风险有关
母，关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：家中有最喜欢与最担心的人
有关心或担忧的人和事（+10） 有牵挂的人和事，更容易触发客户对于提前规划的思考
最担心人和事信息与保单配置关联度： •保险工具有天然的他益结构，非常适合让客户配置作为底层资 产， 通过保单结构与确定的现金流去照顾好他想照顾的人。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别 身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：女性
男（+2） 女（+5）
理性思维，更关注创富与事业 感性思维，更关注守富与家庭
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
成交概率更大的客户：客户父母有其他子女
有其他子女（+5） 无其他子女（+0）
有其他子女存在更大的逆继承财富外流风险 无其他子女，逆继承财富外流风险相对小
客户父母其他子女与保单配置关联度： •父母有其他子女，特别是有些父母更想照顾家庭中弱势子女， 这 样的情况对于客户财富逆继承的风险进一步加大，可以通过 保单 配置规避金融资产逆继承风险。
有多段婚姻（+10） 离婚或丧偶（+5）
婚前财富规划 无
婚内财产保全 婚内财产保全及不同子女的传承规划
子女传承中的失控问题
婚姻信息与保单配置关联度： •婚前与婚后是个时间点，婚后再规划难度大，婚前现金资产保单筹划有空间。 •一段婚姻与多段婚姻是个不同点，多段婚姻家庭对财富的保护，子女的传承 更 加敏感，保单架构搭建，又保护又定向传承。
成交概率更大的客户：父母更加健康长寿
特别健康长寿（+5） 身体状况很一般（+2）
健康长寿带来赡养压力以及逆继承风险较大 带来赡养压力以及逆继承风险相对小一点
客户父母身体信息与保单配置关联度： •身体健康长寿的父母蕴含着子女的赡养压力，以及家庭中存在 更大 可能的逆继承风险，保单配置创造持续稳定现金流的同时， 防范金 融资产逆继承风险。
未来大额支出 未来收入能否覆盖支出 客户对于保险配置的态度
资产维度
请选择
计分
风险点
不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚
不认可保险，也愿不配置
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
2
了解不认可的原因，找到理念错误的关键点
企业维度
基础信息
请选择
计分
风险点
企业类型 所属行业 股权结构 税务风险 债务风险
有一定养老规划意识的客户
房产、股权应税资产较重的客户
客户信息 父母信息 配偶信息
子女信息
客户深度KYC测评表
填写黄色区域的客户信息，自动显示风险评分。分数越高，风险越大。
客户称呼：
代理人姓名：
对客户的熟悉度
27%
婚姻家庭板块
基础信息
客户性别 客户年龄 身体状况 客户婚姻状态 客户职业 客户是否是顶梁柱 客户是否有海外身份 客户是否有家庭责任感 客户最关心与担忧的人和事 请补充填写 父母的年龄 父母身体状况 父母健在且有其他子女 父母赡养费用承担
客户 KYC表格填写与客户需求分析
20类 重点邀约的目标客户画像
序号 相关 成交机率较大的客户特征
1
客户是多段婚姻多子女家庭
2
客户的父母健康，同时有其他兄弟姐妹
3
客户家庭中有唯一的顶梁柱
4
客户与子女年龄差距很大的家庭
5
客户不想一次性把大额财富给孩子
传承问题
6
客户特别喜欢第三代，有隔代传承需求
7
客户有特别要照顾的失能子女
不清楚
0
无
不清楚
0
无
不清楚
0
无
不清楚
0
无
不清楚
0
无
评分合计 （分值越高，风险越高）
43
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
•离婚与丧偶家庭存在传承中的不确定因素，保单架构搭建解决不确定性。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：各类职业都有相关的风险点
客户父母年龄信息与保单配置关联度： •如遇需要父母代持保单的，年龄允许的可以请父母担任投保人 或 被保人，可以设计出更多的保单结构、应对及隔离更多的风 险。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
有责任的人更易唤醒风险意识 无
家庭责任感信息与保单配置关联度： •有责任感的人，更重视对家庭的关心与保护，更容易唤醒风险 意 识，引发购买需求。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父
8
客户家中有移民成员或有跨境传承需求
9
客户对子女婚姻担忧或对于子女配偶不满
10 婚姻问题客户对自身婚姻有担忧（特别是家庭主妇）
序号
相关
11
12
13
14 事业问题
15
16
17
18 资产配置 问题 19 20
成交机率较大的客户特征
企业主个人账户与公司账户混同严重 企业主有潜在的债务担保风险 企业股权纠纷或股东矛盾纠纷 事业下坡路，创富能力不稳定或衰退 父母有钱，子女事业与赚钱能力一般 曾经遭遇过投资风险损失的客户 有闲散资金且投资风格比较保守的客 户 对孩子教育比较重视敢于投入
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
成交概率更大的客户：父母年龄在65之内的
65岁以内（+5） 大于65岁（+2）
可以作为投被保险人，参与保单结构的设计 较难作为投被保险人，参与保单结构的设计
配偶的年龄
配偶的职业 配偶是家庭主要经济来源
配偶婚姻状况 配偶父母状况 配偶是否有海外身份 配偶的兄弟姐妹 您是否与客户配偶熟悉 客户子女数量 有特殊子女
子女性别 子女年龄 子女婚姻状态
客户对子女婚恋状况的态度 子女配偶家庭经济状况 子女的职业
客户是否开始考虑财富传承 子女是否有海外身份 是否有孙子女
计分
风险点
2
理性思维，更关注创富与事业
2
财富积累阶段，自我健康管理
0
无
0
无
5
企业经营的不确定性风险较大
5
顶梁柱倒下，造成巨大风险
5
中国境内资产的申报与税收问题
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
5
父母赡养费用带来持续的现金流支出压力
5
年龄差距大的配偶往往有复杂婚姻可能，其次陪伴照顾另一方的 时间也会变少，传承中的复杂性也会增加
是否想给孙子女直接传承
请选择
男 40岁以下 不清楚 不清楚 企业主 是家庭经济支柱 有海外身份 责任感不多 不清楚
不清楚 不清楚 不清楚 主要靠客户承担
年龄差距大于10岁
不清楚 不清楚 有多段婚姻 不清楚 不清楚 不清楚 与客户配偶关系陌生 独生子女 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 对子女婚姻满意 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
成交概率更大的客户：父母的赡养主要靠客户承担
主要靠客户承担（+5） 并不靠客户承担（+0）
父母赡养费用带来持续的现金流支出压力 无
客户父母赡养费用与保单配置关联度： •父母的赡养费用是刚性支出的现金流风险，对于客户的未来现 金 流安排带来压力，通过保单配置为父母赡养费用创造一笔独
企业主（+5） 企业高级金领（+2） 普通工薪阶层（+2）
全职家庭（+10） 国家公职人员（+2）
职业投资者（+5）
企业经营的不确定性风险较大 高收入是否能持续稳定
创造财富能力弱，需要布局未来被动收入 无创造财富能力，需要更多财富被动收入
存在隐性收入的可能 投资风险较大，保障可能不足
客户职业与保单配置关联度： •职业对于家庭收入前景有一定影响，不同的职业类型面临的风险不同， 从保单角度为家庭创造一笔持续稳定被动收入现金流，应对职业变化风 险。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：客户是家庭经济支柱
是家庭经济支柱（+5） 不是家庭经济支柱（+0）
性别信息与保单配置关联度： 男性：激发对家庭与守富的责任感，不是自益是他益 女性：激发对配偶顶梁柱的保护感，保护他就是保护自己
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别 身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女）
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况 职业状况 是否为家庭主要经济来源 （顶梁柱） 是否有海外身份 是否有强烈家庭责任感（孝顺父母，
关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：多段婚姻或离异带着子女
未婚（+5） 已婚、感情稳定（+0） 已婚、感情不稳定（+5）
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女） 最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：客户资产跨境传承与申报需求
有海外身份（+5） 无海外身份（+0）
中国境内资产的申报与税收问题 无
海外身份信息与保单配置关联度： •CRS背景下，海外身份的人面临资产申报与跨境传承问题，通 过 保单降低申报净值，布局跨境传承通道，降低境内资产继承 难题。
立稳定持续的现金流。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄 职业或事业状况 是否为家庭主要经济来源
婚姻状况 父母状况 配偶是否有海外身份 是否有兄弟姐妹 您是否与客户配偶熟悉
成交概率更大的客户：客户与配偶年龄差距较大
年龄差距大的配偶往往有复杂婚姻可能，其次陪伴照顾
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：以下都有可能
特别健康（+5） 亚健康（+2） 有疾病缠身（+2）
有更多杠杆产品投保资格，热爱生命，有责任感 高杠杆产品失去资格，激发责任感紧迫感 可能有传承意识，但资格保额受限较多
身体信息与保单配置关联度： •身体状况与产品类型、杠杆、保额有关 •身体状况也能引发客户对于财富传承的思考
0
无
0
无
10
婚内财产保全及不同子女的传承规划
0
无
0
无
0
无
0
无
2
独生子女继承接班难题
0
无
0
无
0
无
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
资产类型
资产的地域 资产的权属 收入情况
支出情况 保险配置
基础信息
客户对于资金动用的决策权 金融资产 不动产 企业股权
是否有境外资产 是否有代持资产
收入来源
未来收入是否持续稳定增长
顶梁柱倒下，造成巨大风险 无
经济支柱信息与保单配置关联度： •经济支柱倒下造成系统性风险，是最需要保护的人，杠杆型的 保 单给到家人一份充足的保障
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别
身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：有家庭责任感的人
特别有责任感（+5） 责任感不多（+0）
成交概率更大的客户：年龄在45岁—55岁之间
40岁以下（+2） 40岁—50岁（+5） 50岁以上（+10）
财富积累阶段，自我健康管理 布局自我现金流及子女现金流规划
开始考虑身后传承布局
年龄信息与保单配置关联度： •年龄与购买资格有关 •年龄与客户关注的人或事有关 •年龄与客户的学习接受能力有关 •年龄与面临的风险有关
母，关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：家中有最喜欢与最担心的人
有关心或担忧的人和事（+10） 有牵挂的人和事，更容易触发客户对于提前规划的思考
最担心人和事信息与保单配置关联度： •保险工具有天然的他益结构，非常适合让客户配置作为底层资 产， 通过保单结构与确定的现金流去照顾好他想照顾的人。
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄
性别 身体状况
婚姻状况
职业状况 是否为家庭主要经济来源
（顶梁柱） 是否有海外身份
是否有强烈家庭责任感（孝顺父母， 关心配偶子女）
最关心与担忧的人或事
成交概率更大的客户：女性
男（+2） 女（+5）
理性思维，更关注创富与事业 感性思维，更关注守富与家庭
家庭信息
客户父母信息 客户本人信息 客户配偶信息 客户子女信息 客户孙子女信息
年龄（已故则不填） 身体状况
是否有其他子女 养老资金是否靠客户提供
成交概率更大的客户：客户父母有其他子女
有其他子女（+5） 无其他子女（+0）
有其他子女存在更大的逆继承财富外流风险 无其他子女，逆继承财富外流风险相对小
客户父母其他子女与保单配置关联度： •父母有其他子女，特别是有些父母更想照顾家庭中弱势子女， 这 样的情况对于客户财富逆继承的风险进一步加大，可以通过 保单 配置规避金融资产逆继承风险。
有多段婚姻（+10） 离婚或丧偶（+5）
婚前财富规划 无
婚内财产保全 婚内财产保全及不同子女的传承规划
子女传承中的失控问题
婚姻信息与保单配置关联度： •婚前与婚后是个时间点，婚后再规划难度大，婚前现金资产保单筹划有空间。 •一段婚姻与多段婚姻是个不同点，多段婚姻家庭对财富的保护，子女的传承 更 加敏感，保单架构搭建，又保护又定向传承。
成交概率更大的客户：父母更加健康长寿
特别健康长寿（+5） 身体状况很一般（+2）
健康长寿带来赡养压力以及逆继承风险较大 带来赡养压力以及逆继承风险相对小一点
客户父母身体信息与保单配置关联度： •身体健康长寿的父母蕴含着子女的赡养压力，以及家庭中存在 更大 可能的逆继承风险，保单配置创造持续稳定现金流的同时， 防范金 融资产逆继承风险。
未来大额支出 未来收入能否覆盖支出 客户对于保险配置的态度
资产维度
请选择
计分
风险点
不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚 不清楚
不认可保险，也愿不配置
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
0
无
2
了解不认可的原因，找到理念错误的关键点
企业维度
基础信息
请选择
计分
风险点
企业类型 所属行业 股权结构 税务风险 债务风险
有一定养老规划意识的客户
房产、股权应税资产较重的客户
客户信息 父母信息 配偶信息
子女信息
客户深度KYC测评表
填写黄色区域的客户信息，自动显示风险评分。分数越高，风险越大。
客户称呼：
代理人姓名：
对客户的熟悉度
27%
婚姻家庭板块
基础信息
客户性别 客户年龄 身体状况 客户婚姻状态 客户职业 客户是否是顶梁柱 客户是否有海外身份 客户是否有家庭责任感 客户最关心与担忧的人和事 请补充填写 父母的年龄 父母身体状况 父母健在且有其他子女 父母赡养费用承担