初级银行从业资格《个人理财》自我检测试卷A卷 附答案

初级银行从业资格《个人理财》自我检测试卷A卷附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
2、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
3、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
4、家庭净资产是指（）
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
5、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承
B、法定继承，遗赠
C、遗赠扶养协议，遗赠
D、遗嘱继承，遗赠
6、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
7、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
8、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
9、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
10、以下关于现值的说法，正确的是（）
A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时，现值大于终值
11、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
12、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
13、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
14、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
15、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
16、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）
A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
17、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

18、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
19、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
20、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
21、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
22、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
23、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
24、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
25、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
26、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
27、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）
A、只有保障功能
B、保障功能已不明显
C、兼有保障和投资功能
D、一定程度上降低了收益性
28、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
29、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
30、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
31、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
32、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
33、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
34、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
35、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
36、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
37、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
38、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。

（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
39、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。

A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
40、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
41、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
42、制定保险规划的首要任务，就是确定（）
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
43、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
44、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
45、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
46、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
47、下列不属于国别风险的是（）
A、利率风险
B、清算风险
C、汇率风险
D、国内商业风险
48、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
49、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
50、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
51、以下关于年金的说法，错误的是（）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

52、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
53、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、证券公司
C、登记结算公司
D、证券交易所
54、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
55、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
56、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
57、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足
B、日常保留现金额度过大
C、贷款还款方式选择不当
D、风险管理支出不足
58、以下交易中不属于即期交易的是（）
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

59、下列所得免征个人所得税的是（）
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
60、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
61、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
62、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
63、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
64、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
65、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
66、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
67、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
68、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
69、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
70、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
71、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
72、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
73、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
74、下列哪种说法是正确的?（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
75、下列哪种说法是正确的？（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

76、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
77、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
78、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的
富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
79、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
80、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
81、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

82、子女教育理财规划的最基本原则是（）
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
83、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
84、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
85、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
86、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
87、我国人民币升值有利于（）
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
88、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
89、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
90、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、影响黄金产品价格变动的因素有（）
A、供求关系
B、美元走势
C、国际政治
D、石油价格
2、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
3、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
4、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老
B、意外伤害
C、个人信贷
D、公司信贷
E、儿童教育金
5、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
6、主要宏观经济变量有：（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
7、以下属于决定债券价格因素的是（）
A、投资预期的现金收入流量
B、必要的到期收益率
C、债券面值
D、债券期限
8、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）
A、产品发行人
B、产品发行地区
C、托管机构
D、投资顾问
E、客户风险承受能力
9、以下关于债券和股票说法正确的是（）
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
10、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）
A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划
D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
11、下列理财产品，其中说法正确的是（）
A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元
B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％
C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月
D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元
E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元
12、证券投资基金的当事人主要有（）
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
E、以上说法不正确
13、个人理财的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、保障第一
C、分散投资。