【货币金融学】中央银行及其业务

业务活动：表现出银行所固有的“存、贷、汇” 等业务特征 。
业务地位：商业银行提供支持和服务的同时，也 是商业银行的监督管理者。
职能：集中存款准备金；充当“最后贷款人”； 组织、参与和管理全国的清算。
政府的银行
法律职责：根据法律授权制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理
国际活动：代表本国政府参加国际金融组织，签 订国际金融协定，参与国际金融事务与活动 。
证券买卖业务：金融市场买卖各种有价证券， 主要是政府债券的活动，其目的不在于盈利。
黄金外汇储备：通过买卖黄金、外汇来集中 储备，调节资金结构，保持汇率稳定。
中央银行清算业务
涵义：中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务 活动。
私人银行或部门出资。
存款业务：按存款主体不同，分为准备金存款、 政府存款、特种存款、外国存款以及其他存款。
中央银行的资产业务
贷款业务：央行贷款是商业银行基础货币的 重要来源。对象主要是商业银行和国家财政。
再贴现业务：商业银行和其它金融机构持有 已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据
再转让的一种行为。
中国人民银行隶属于政府，在制定与执行货币政策 时受政府的干预较大；但中国人民银行与政府直接 仍然具有相对独立性。
第三节 中央银行的职能与作用
按性质、地位
中
划分
央
银
行
的
职
能
按业务活动
特性Байду номын сангаас分
发行的银行 银行的银行 政府的银行
政府调节职能 金融管理职能 金融服务职能
发行的银行
涵义：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行，并 成为国家唯一的货币发行机构（美国等少数国家除 外）。
1854年成为英国银行业的票据交换中心。
1872年，开始担负最后贷款人的角色。
1928年，英格兰银行发行的银行券在流通 中使用，其它的全部退出流通领域。
1946年通过英格兰银行法案
美国联邦储备体系的建立
1791年美国国会暂时批准成立 第一国民银行，但是在各个州银行
的反对中于1811年停业。
1816年成立了美国第二银行， 遭到同样命运，于1836年宣告终止。
服务政府：中央银行为本国政府代理国库，依照 《中央银行法》办理政府所需要的银行业务
中央银行的职能
政府调节职能 金融管理职能 金融服务职能
调节货币供应量 调整存款准备金率与贴现率
公开市场操作
金融政策、法规的制定 管理各银行和金融机构 监督银行及其他机构活动
为政府服务 为银行及其他非机构服务
中国人民银行的职能
第八章 中央银行
中央银行的产生和发展 中央银行的性质与地位 中央银行的职能与作用 中央银行的主要业务 中央银行与金融稳定
第一节 中央银行的产生和发展
中央银行的产生 中央银行的发展 中国的中央银行
中央银行的产生
产生的原因：统一银行券发行的需要、统一全国票据清 算的需要、商业银行需要最后贷款人、对金融业进行监 督管理的需要
职能
发布与履行其职责相关的命令和规章 依法制定和执行货币政策 发行人民币，管理人民币流通 监督管理银行间同业拆借市场 监督管理银行间债券市场 监督管理银行间外汇市场 监督管理黄金市场 经理国库 维护支付、清算系统的正常运行 指导部署反洗钱工作 负责金融业的统计、调查、分析和预测
……
第四节 中央银行的主要业务
1913年美国通过了《联邦储备条例》， 从而宣告了美国中央银行制度的确立。
特点是：全国划分 为12个联邦储备区， 每区设立1家联邦 储备银行，联邦储 备体系的活动通过 这12家联邦储备银
行进行。
中央银行的发展
初创阶段 （1844--1913）
推行阶段 （1913—二战结束）
强化阶段 （二战结束至现在）
第二节 中央银行的性质与地位
中央银行的性质 中央银行的地位
中央银行的性质
中央银行是一国金融体系的核心， 负责金融管理和金融调节的特殊金融机构，
是政府的金融管理机构。
中央银行是 国家调节宏观
经济的工具
中央银行是 特殊的金融机构
中央银行的地位
●主要有三种模式： 中央银行直接对国会、议会负责 中央银行名义上隶属于财政部，但具有相对独立性 直接受控于政府 ●中国人民银行的地位：
特点：普通银行的自然演进；货币发行 集中；政府推进；与法制减少并存。
原因：一是高通胀， 二是货币制度的演变
特点：实行国有化控制；专门行使央行 职能；货币政策的综合运用；加强国际
合作
中国人民银行的形成和发展
中国人民银行的成立（1948.12.1） 联合华北、北海和
中国人民银行一身二任、大一统
西北农业银行
职责：保持货币流通顺畅；控制货币发行量、稳定 币值。
原则：中央银行必须根据经济发展的需要来决定货 币发行量，特别是在管理纸币本位制下，单位纸币 的价值主要取决于纸币发行量。中央银行有责任保 持货币币值稳定，因此就有责任合理规范货币发行， 以保金融环境的稳定。
银行的银行
业务对象：是商业银行和其他金融结构及特定的 政府部门 。
中国人民银行专门行使中银行职能（1983.9.17），二元银 行制建立
按经济区域设立分支机构（1998）
1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券 业的监管职能从人民银行分离出来。1998年，国务院决定 成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银 行中分离出来。
2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立 了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分 工监管体制。
中央银行负债业务 中央银行资产业务 中央银行清算业务 中央银行反洗钱业务
中央银行的负债业务
货币发行业务：央行最重要的负债业务，央行 通过再贴现和再贷款、购买证券、收购金银 和外汇等业务发行货币。
资本业务：中央银行筹集、维持和补充自有资金 的业务。中央银行自有资金（资本）形成途径 有三条：政府出资；地方政府或国有机构出资；
产生途径：由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典 银行、英格兰银行）；直接由政府出资建立（如美国联 邦储备体系）
独占货 币市场
央行正 式产生
英格兰银行的演变
1694年成立，最早的私立股份制银行、 由政府帮助设立。
1833年，发行的银行券具有无限法偿资格， 但并没有垄断货币发行权。
1844年，《英格兰银行条例》（《皮尔条例》） 规定英格兰银行为唯一的发行银行。