押题宝典理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案

押题宝典理财规划师之三级理财规划师强化训练试
卷A卷附答案
单选题（共48题）
1、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10
B.50
C.100
D.500
【答案】C
2、当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业
【答案】C
3、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证
B.承诺保证
C.明示保证
D.默示保证
【答案】A
4、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出／收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比率
【答案】C
5、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同
B.超额保险合同和不足额保险合同
C.定值保险合同和不定值保险合同
D.财产保险合同和人身保险合同
【答案】C
6、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。

A.投资基金
B.教育储蓄
C.政府债券
D.教育信托
【答案】D
7、按照合同经济性质分类，保险合同的种类包括()。

A.补偿性保险合同和给付性保险合同
B.定值保险合同和不定值保险合同
C.单一风险合同、综合风险合同和一切险合同
D.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同
【答案】A
8、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。

A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高
B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低
C.风险和收益不存在必然联系
D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量
【答案】A
9、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.风险管理规划
B.子女教育规划
C.退休养老规划
D.投资规划
【答案】C
10、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。

A.保险单的现金价值
B.保险费
C.保险金额的一半
D.保险金额
【答案】A
11、在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。

A.中央财政基本建设基金
B.国家专项贷款
C.专项支出
D.贴息资金
【答案】B
12、银行某时美元/日元报价为:买入价103.45。

如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得()日元。

A.19.33
B.19.37
C.206460
D.206900
【答案】C
13、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20
B.25.5
C.40
D.70
【答案】B
14、现有股票A和股票B，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.60那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。

A.0.3
B.0.4
C.0.7
D.0.9
【答案】A
15、下列关于可保利益原则的说法不正确的是()。

A.如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效
B.当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效
C.履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的可以不具有可保利益
D.当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益
【答案】C
16、经济波动的幅度按()分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。

A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小
B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小
C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小
D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小
【答案】A
17、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。

A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制
【答案】C
18、不可抗辩条款又称不可争议条款，是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满()年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】B
19、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095
C.561095
D.661095
【答案】A
20、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
【答案】D
21、通货膨胀和失业在短期内呈现______，而在长期中，通货膨胀对失业
______。

()
A.交替关系；有影响
B.交替关系；没有影响
C.并存关系；有影响
D.并存关系；没有影响
【答案】B
22、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。

A.9:00
C.10:00
D.10:30
【答案】D
23、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。

A.5000
B.6000
C.8000
D.10000
【答案】B
24、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。

A.保险赔偿
B.保险给付
C.保险保障
D.保险责任
【答案】D
25、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。

A.直接承付
B.对外投保
C.建立养老基金
D.企业年金
【答案】B
26、陈先生和爱人今年都是35岁，计划20年后退休。

他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3%。

目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。

假设未来通货膨胀率一直保持在3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%,退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。

A.95362.68
B.110551.44
C.140094.12
D.178799.52
【答案】A
27、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。

A.股票是一种真实资本
B.股票是一种有价证券
C.股票代表持有人对公司的所有权
D.股票是一种法律凭证
【答案】A
28、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。

A.361095
B.461095
C.561095
D.661095
【答案】A
29、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。

A.一年以内的大额存单
B.1年以内的债券回购
C.可转换债券
D.剩余期限在397大以内的债券
【答案】C
30、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
【答案】B
31、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.活期存款利率
B.3个月整存整取利率的六折
C.半年期整存整取利率的六折
D.1年期整存整取利率的六折
【答案】C
32、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。

A.7%
B.8%
C.9%
D.10%
【答案】B
33、每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。

A.波动的幅度
B.波动的高度
C.波动的探度
D.波动的扩张长度
【答案】B
34、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。

A.连续竞价
B.集合竞价
C.撮合竞价
D.以上都不是
【答案】B
35、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。

A.可保利益就是指保险标的
B.保险标的是可保利益产生的前提
C.保险标的是可保利益产生的物质载体
D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系
【答案】A
36、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。

A.附息债券
B.贴现债券
C.单利债券
D.累进利率债券
【答案】A
37、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.
A.399676.81
B.16975.25
C.479488.98
D.923796.60
【答案】A
38、下列说法不正确的是()。

A.平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性
B.在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金
C.收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的
D.成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票
【答案】A
39、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的().
A.上方
B.下方
C.平行
D.重合
【答案】B
40、由于()的存在，纳税人的计税依据就会小于其课税对象的数额，从而有利于降低其税收负担，起到照顾纳税人的最低生活需要。

A.免征额
B.起征点
C.计税依据
D.最低征收额
【答案】A
41、以下说法正确的是()。

A.就业率=l一失业率
B.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零
C.与潜在就业量相对应的状态被称为不充分就业状态
D.潜在就业量是固定不变的
【答案】A
42、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

A.减免学费政策
B.国家教育助学贷款
C.工读收入
D.奖学金
【答案】C
43、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10
B.15
C.18
D.20
【答案】C
44、()的固定资产折旧是指实际计提的折旧费。

A.各类企业
B.事业单位
C.居民住房
D.政府机关
【答案】A
45、在进行住房消费规划时，提前还款通常在()的情况下不会发生。

A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足
B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款
C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款
D.借款人为了使自己以后减少还贷压力，提前还贷
【答案】D
46、下列说法不正确的是()。

A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失
B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险
C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失
D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失
【答案】B
47、下列企业形式符合共同出资、共同经营、共享收益、共担风险等特点的是()。

A.合伙企业
B.公司
C.个体工商户
D.个人独资企业
【答案】A
48、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为10%，则该投资者的复合收益率为()。

A.7.85%
B.8.29%
C.9.15%
D.9.25%
【答案】B
多选题（共20题）
1、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】ABD
2、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】ABCD
3、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长
【答案】BC
4、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法
B.一般不轻易使用
C.作用十分猛烈
D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利
E.是一个强有利但不常用的货币政策工具
【答案】ABC
5、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化
B.发生重大亏损
C.减资
D.申请破产
E.涉及公司的重大诉讼
【答案】ABCD
6、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得
B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额
C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额
D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额
E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算
【答案】BCD
7、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】BC
8、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。

A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障优先
D.追求收益优于风险管理
E.消费、投资与收人相匹配
【答案】ABCD
9、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】ABCD
10、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.技术管制
E.环境保护管制和生产安全管制
【答案】ABCD
11、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型
B.增长型
C.中波型
D.大波型
E.小波型
【答案】AB
12、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口
B.教育
C.自然资源
D.资本存量
E.技术水平
【答案】BCD
13、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】ABCD
14、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】ABC
15、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息
B.保险赔款
C.单位发放的月饼
D.企业为员工交的商业保险
E.军人转业费
【答案】AB
16、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短
B.交易的目的主要是短期资金周转的需要
C.交易的金融工具流动性很强且风险小
D.具有"准货币"特征
E.交易对象主要是中长期债券
【答案】ABCD
17、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】ABD
18、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】ABCD
19、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】ABC
20、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息
B.保险赔款
C.单位发放的月饼
D.企业为员工交的商业保险
E.军人转业费
【答案】AB。