初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷A卷 含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷A卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
2、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
3、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
4、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
5、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
6、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）
A、利率风险是市场风险
B、利率上升，债券价格下降
C、持有债券到期，则无任何损失
D、债券到期时间越长，利率风险越大
7、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
8、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
9、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
10、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
11、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
12、个人外汇账户按账户性质区分为（）
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
13、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）元。

A、270
B、377
C、500
D、317.68
14、结构性理财规划方案不包括（）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
15、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
16、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）
A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构
17、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
18、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
19、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
20、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A、产品；成本优先
B、形象；差异化
C、产品；差异化
D、形象；成本优先
21、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
22、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
23、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
24、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40
B、41
C、42
D、43
25、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
26、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
27、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D、保险经纪人
28、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
29、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
30、下列说法正确的是（）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
31、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
32、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
33、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
34、以下不属于银行理财产品的是（）
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
35、流动比率等于（）
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
36、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）
A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

37、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
38、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
39、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
40、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
41、贷款档案管理的原则不包括（）
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
42、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
43、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
44、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
45、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
46、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
47、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
48、CCBP是（）
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
49、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
50、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
51、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
52、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入
B、不构成，利息收入
C、构成，非利息收入
D、构成，利息收入
53、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
54、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
55、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他
在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
56、下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
57、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
58、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
59、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
60、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
61、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
62、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
63、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
64、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
65、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）
A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
66、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（）
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
67、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收
风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
68、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4
B、5
C、6
D、7
69、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
70、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
71、资本市场的特征是（）
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
72、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
73、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

74、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
75、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
76、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
77、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
78、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
79、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
80、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
81、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
82、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
83、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（）
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
84、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
85、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
86、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。

A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
87、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
88、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
89、以下属于信用中介的是（）
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
90、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（）
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
2、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）
A、股票的内在价值也即理论价值
B、股票的内在价值决定股票的市场价格
C、内在价值只是股票真实价值的估计值
D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动
E、股票的内在价值由市场利率决定
3、按照承保方式划分，保险可以分为（）
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
4、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）
A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D、基金托管人为商业银行
E、以上说法都正确
5、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）
A、国民收入
B、人均国民收入
C、企业收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
6、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）
A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
7、下列理财计划中,具有保本效果的有（）
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
8、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（）
A、基本信贷分析
B、还款能力分析
C、还款可能性分析
D、确定分类结果
E、委托中介机构评估
9、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（）
A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策
D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资
10、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
E、家庭关系
11、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（）
A、依法处置
B、快速反应
C、稳定市场
D、统一部署
E、分工协作
12、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
13、个人理财业务经历了以下阶段（）
A、萌芽时期
B、初创时期
C、发展时期
D、成熟时期
E、转折时期
14、代理的特征包括（）
A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为
B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C、代理行为必须是具有法律效力的行为
D、代理行为须直接对被代理人发生效力
E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
15、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（）
A、应付突发事件
B、家庭大额消费和支出
C、子女教育
D、个人职业生涯教育需要
E、一般性投资组合以积累财富
16、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（）
A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易
B、可投资的金融产品太少
C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大
D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从
17、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）
A、是否具有合法资格
B、是否具有较高的信用等级
C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户
E、净资产在担保债务中的情况
18、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）
A、节税属于合法行为
B、逃税属于违法行为
C、偷税属于违法行为
D、避税属于非违法行为
19、宋体证券价格判断和预测的方法是（）
A、定性分析
B、定量分析
C、基本分析
D、技术分析
20、实物黄金业务流程包括（）
A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务
B、填写实物黄金购买申请表
C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票
E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买
21、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。

A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
22、以下哪些属于房地产投资的优点（）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力
23、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。

A、信托公司
B、财务公司
C、金融租赁公司
D、汽车金融公司
E、城市商业银行
24、信托按信托财产的不同划分为（）
A、资金信托
B、动产信托
C、不动产信托
D、其他财产信托
E、法人信托
25、保险地功能包括（）
A、风险回避
B、实施补偿
C、免税效应
D、转移风险
26、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）
A、理财理念是增加消费、减少负债
B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
27、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
28、不良资产的处置方式主要包括（）
A、现金清收
B、以资抵债
C、长期挂账
D、重组
E、呆账核销
29、个人保险规划的原则包括（）
A、先大人，后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障，后投资。