催收流程规划

催收流程规划
一、内部催收
1、实施基础：我司成立催收部门，招收相关催收人员。

3、优势：
a、催收程度可控我司内部人员进行催收，公司可根据客户评级及当前逾期情况主动安排催收方式及时间、掌握催收程度（如当期收回、全额收回、部分豁免等）。

我司可主动把控与逾期客户关系。

b、催收成果及时反馈可要求我司催收人员及时做好相应催收工作记录、登记客户催收情况（客户逾期原因、还款态度、还款计划等）。

结合客户还款流水，了解催收结果。

风控人员可及时对放款逾期客户情况进行总结，以便改进目前风控审核模式。

C、催收成本相对较低我司自行安排催收人员并设立薪资架构，相对外包催收成本较低。

b、催收能力欠缺针对逾期情况较严重（如失联、逾期天数大于M3、逾期金额较大），对催收人员催收能力要求较高、催收耗时多，我司催收部门短期内难以实现。

5、催收流程
二、外包催收1、实施基本我司将已产生逾期客户（全部或部分）外包至专业催收公司进行催收，客户还款由我司进行划扣，按照一定比例支付外包催收公司佣金。

3、优势：
a、工作量较少具体催收工作由外包公司完成，我司只需要定期与催
收公司沟通了解催收情况。

b、催收方式多样外包催收公司多为拥有专业催收人员、催收经验丰
富的公司，可以通过多种途径了解逾期客户情况并采取针对方式进行催收，催收效果更佳显著。

关系。

此外，催收情况需外包公司与我司对接，我司需主动进行相关
信息核实及统计。

b、催收成本较高催收公司按照汇款金额计提佣金，参考比例为：M3
以下为7%、M3-M4为14%、M4-M6为20%、M6以上为25%（具体情况需实
际核实）。

相对公司内部催收，成本较高。

5、建议催收流程
三、总体建议鉴于以上对公司内部催收及外包催收了解，建议公司按
照客户逾期时间分阶段对客户进行催收。

M3以内客户已公司内部催收为主，M3以上客户由外包公司进行催收。

针对M3以内逾期客户（催收难度
较低），我司能够主动把控催收情况、降低催收成本。

M3以上客户外包
至专业催收公司，提高整体催收效率。

产品上线前期，逾期客户数量及逾
期天数均较少可采用内部催收，逾期客户达到一定数量可引入外包催收。

建议催收流程如下：
四、平台现有业务1、房产抵押贷款客户将已有具有市场流通性的自
有房产以抵押（首次）形式与我司建立借贷关系。

我司通过房屋抵押登记、公正等手续保证房屋权属。

2、车辆质押贷款：
汽车经销商以车辆质押的形式与我司建立借贷关系。

我司通过质押相
关车辆合格证、免费租赁经销商仓库存放相关车辆，保证车辆权属。

经销
商在车辆流通过程中需以同等价值车辆及其合格证替换需流通车辆及合格证。

3、消费金融3、1预授信：客户在我司网站申请预授信额度并提供部
分信息，经我司风控审核通过后给予客户一定虚拟金额进行消费。

客户可
利用所获虚拟金额在我司及商家进行消费，还款方式可选择免息期内全额
还款或分期偿还。

以分期付款形式偿还我司贷款。

五、催收方式1、短息催收我司以短息的形式将逾期信息（当前逾期
状况、逾期天数、逾期产生罚息及催收费、应还总金额、逾期影响等）发
送给客户及相关借款关联人，以达到提醒、告知及催收的作用。

3、实地催收我司催收人员根据客户提供或搜集到的与客户相关的地址，实地拜访客户或相关人员，了解客户逾期状况并采取多种催收方式已
达到催收回款目的。

4、资产保全及抵质押执行我司通过法律途径对客户提供抵质押物品
进行资产保全及法律执行，以确保我司资产回收情况。

（针对房屋抵押贷款、汽车质押贷款）
5、委外催收将达到一定逾期状况的逾期客户委托给外包催收公司进
行催收，客户回款至我司，我司根据逾期回款情况支付催收公司服务费用。

（针对消费金融）
六、不同业务模式下的催收方案1、房产抵押贷款及车辆质押贷款
2、消费金融
备注：以上催收流程中客户均直接还款至我司
催收流程
催收流程的简论和原则
一、
催收流程的简论
1、本流程是严格依据中华人民共和国相关法律、法规及地方政策的
规定，并参考银行业于之相关文件所制定。

2、本流程适用于我公司及周边地区的银行信用卡催收业务。

3、本流程制定的宗旨是旨在提高公司银行信用卡催收过程的规范化、合法化，保证催收的效率和效果。

进一步提高催收业务的整体运作水平。

4、本流程会依据国家法律和政策的变动作出不定期的修订，除非另
行通知，本流程将在2022年4月30日在实施。

二、
催收流程的原则
1、本流程适用于本公司，本公司的银行信用卡催收过程必须严格遵
循本流程的相关规定。

2、本公司应当让每一个催收人员熟悉和掌握本流程，务必让催收人
员在催收过程中自觉遵守本流程，其他辅助人员也应当熟悉和掌握本流程。

3、如涉及跨行政区域催收案件，也原则上使用本流程，具体实施办
法可由两地分公司协调解决，并报总公司备案。

4、鉴于本流程是对催收流程的整体的规定，在执行具体催收案件过程中对客户的一些特殊和临时的要求也应当给予配合。

这些行为应当取得催收主管的同意，并备案。

5、催收过程中应当给予债务人必要的尊重，避免发生剧烈摩擦等紧急事件，这也是保证客户利益的一种体现。

催收详细流程分论
一、
催收流程中涉及的相关人员
1、
2、
外访催收人员；
3、
辅助行政人员；
4、
催收主管；
5、
公司经理；
二、
催收周期
催收流程的期限以一个月为周期，一个星期为一个节点。

三、
催收流程
1、当业务部门将银行的合作协议提交备案的时候作为催收流程的开始。

3、辅助行政人员在接受银行的案件数据后，应当在取得数据后2个
小时内录入到公司的催收系统中，同时做两份数据备案，一份留在分公司，一份单独上传至总公司。

10、对于需要启动特别程序的催收，应当独立的向催收主管申请，得
到批准后，由辅助行政人员启动相关资源给予协助。

程序结束也需要独立
的向公司提交备案。

12、催收主管应当在每月结束后整理出分公司全部催收情况的报告，
提交总公司做备案。

13、辅助行政人员应当每月依据催收主管的报告，整理出催收数据，
按照和银行合作协议约定的时间和银行对账，并对各个催收人员的催收业
绩进行详细记录报财务部门备案。

14、辅助行政人员还应当及时的和银行沟通，及时的反馈银行的最新
要求。

在和银行对账的同时，也要及时参加银行组织的评估会议。

催收流程中的注意事项
一、
催收系统注意事项
2、催收系统的案件记录应当在每个工作日结束后及时录入，对于周
报和月报除系统内生成报告外，还需要一份独立备案；
二、
催收过程中注意事项
1、外访催收人员的外访记录，催收主管必须审阅；
3、催收主管的报告应当由总公司催收主管和分公司经理同意和审阅。

5、辅助行政人员也应当及时的将催收过程中遇到的不可抗力及时汇
报给银行。

6、催收过程中的催收技巧包含在公司的培训中，并有单独的催收技
术手册，催收人员应当积极的应用到本流程中以提高工作效率。

7、外访催收人员外访催收过程中，应当使用录音笔进行声音记录，
生成的记录应当同外访报告一并提交给公司。

三、
四、
人员交接时的注意事项
2、当要离职的催收人员和新上任的催收人员进行案件交接的时候，
催收组长有责任进行监督，并对产生的问题加以解决或上报给催收主管。

以保证案件顺利交接。

催收过程中紧急情况的处理办法
一、案件数据传输中的应急处理办法。