人大：商业银行业务与经营第12章电子银行业务及其发展

2020/2/27
人大：商业银行业务与经营
第十二章 电子银行业务及其发展
第三节 电子银行的风险
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第十二章第三节 电子银行的风险
电子银行风险种类
技术风险 ：主要来自于网络攻击和计算机 病毒；
法律风险 ：电子银行的立法并不是很完善；
跨国经营风险：电子银行面临着跨国的法 律风险和经营风险；
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从需求角度看，信息化深刻地改变了人们的生存 方式和价值观念，以信用卡为代表的电子货币、 电子钱包在城市普遍流行，电话银行、网络银行 等在日常生活中受到越来越多的欢迎和使用。
从供给角度看，信息化为电子银行提供了技术支 撑，并推动着我国金融业务与方式的不断创新。
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操作风险 ：涉及账户的授权使用、风险管 理系统、信息交流及电子货币的真假辨别等；
监管风险：监管内容需要更新。
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第十二章第三节 电子银行的风险
电子银行风险管理措施
采用严格措施确保电子银行系统技术安全
主要通过增强网络层和应用层的安全技术来 保证系统的安全性能
加强电子银行立法建设
复习思考题
电子银行的发展经历了哪几个阶段？各阶段的 特点是什么？
电子银行对商业银行经营有何积极影响？主要 有哪些种类？
电子银行具有哪些特殊的风险？ 银行一般采用哪些措施来保证其电子银行系统 的技术安全？ 巴塞尔银行监督委员会针对网络银行风险管理 制定了哪些指导性原则？ 电子银行具有何种发展趋势？
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电子银行，是指通过网络和电子终端为客户提供自 助金融服务的虚拟银行。
电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为 客户提供查询、转账、理财和支付结算等服务。
网上银行逐渐发展成为我国商业银行为高端客户提
供服务的主要方式。
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第十二章第一节 电子银行业务的兴起
电子银行的演变过程
电子银行对商业银行经营的影响
电子银行作为一种新的金融服务提供方式，既 对传统银行业提出了严峻的挑战，也给银行业发 展带来了新的机遇。
对于商业银行的经营而言，其积极影响如下：
（1）提高了工作效率 （2）改善了服务质量 （3）有利于提供更多的金融服务项目和支付手段 （4）加速资金周转 （5）提高了经营管理水平
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第十二章第二节 主要的电子银行业务
家庭银行
家庭银行是指安装在客户家庭或办公室的一台电 子计算机终端，通过与银行计算机网络连接并运 行相应软件办理各项金融业务
具有全天候性、迅捷性、安全性等特点
融合了电话银行、手机银行、网络银行的业务， 增加了获取金融服务的灵活性，使得银行服务更 加个性化和周全
第二节 主要的电子银行业务
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第十二章第二节 主要的电子银行业务
自助银行
客户在银行计算机网络系统和各种终端设备 上，自 己动手办理以前由银行职员才能办 理的一整套银行业务 现金自动取款机(CD) 自动柜员机(ATM) 自动查账机
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第十二章第二节 主要的电子银行业务
电话银行
电话银行向客户提供信息查询、更改密码、 转账、交费等自助业务。
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第十二章第二节 主要的电子银行业务
手机银行
将银行业务中有关客户 端使用平台的某些业务 结合的产物。
以银行服务器作为虚拟 的金融服务平台，客户 利用移动支付终端通过 移动通信网络与银行建 立连接，在银行提供的 交互界面上进行操作， 完成各种金融交易。
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第十二章第一节 电子银行业务的兴起
电子银行业务发展模式
传统银行电子化模式，现有的银行运用信息技 术和设施提供电子金融服务；
纯电子银行（即虚拟银行）模式，没有柜台服 务，仅仅采用电话、互联网为客户提供金融服 务。
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第十二章 电子银行业务及其发展
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第十二章第二节 主要的电子银行业务
网络银行
网络银行又称网上银行、 虚WEB主页，向客 户提供各种金融服务的银行 机构或虚拟网站
网络银行提供的金融业务 大致分为三大类：信息、查 询和交易。
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提高电子银行的监管能力
巴塞尔银行监管委员会电子银行工作组 （EBG），制定了网络银行风险管理的14条 指导性原则
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第十二章 电子银行业务及其发展
第四节 我国电子银行的未来发展趋势
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第十二章第四节 我国电子银行的未来发展趋势
广义的电子商务可定义为：电子工具在商务活动中 的应用。
狭义的电子商务可定义为：在技术、经济高度发达 的现代社会里，掌握信息技术和商务规则的人，系统 化运用电子工具，高效率、低成本地从事以商品交换 为中心的各种活动的总称。
我国于1995年引入电子商务。2000年，银行开始 提供网上支付，电子商务进入务实发展阶段。
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第十二章第一节 电子银行业务的兴起
电子商务概述
电子商务在美国诞生以来，一直以超常速度发展
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图12-1 全球电子商务贸易总额（资料来源：电子商务研究）
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第十二章第一节 电子银行业务的兴起
电子银行
电子商务是电子银行产生的商业基础,电子商务的发 展催生了电子银行
电子银行的发展趋势
电子银行向多元化、个性化发展 提供“一窗式”综合服务 决策电子化和管理智能化 内部控制将实现程序化硬约束 推动金融服务全球化 促进不同类型的金融市场整合
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第十二章第四节 我国电子银行的未来发展趋势
我国电子银行市场前景广阔
在政府的大力推动下，经过15年的发展，我国 信息化建设的整体水平和综合实力显著提高，为 电子银行的发展奠定了坚实的物质基础和市场基 础。
电子银行是银行电子化的结果，从计算机
发明开始，50年的银行电子化历程可以分为 四个阶段 ：
第一阶段：20世纪60年代的后台电子化
第二阶段：20世纪70年代的前台电子化
第三阶段：80年代的网络化
第四阶段： 90年代的网上银行
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第十二章第一节 电子银行业务的兴起
第十二章 电子银行业务及其发展
电子银行业务的兴起 主要的电子银行业务 电子银行的风险 我国电子银行的未来发展趋势
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第十二章 电子银行业务及其发展
第一节 电子银行业务的兴起
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第十二章第一节 电子银行业务的兴起
电子商务概述