货币银行学期末考试题型及答案

名词解释：

1.无限法偿：即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方，均不得拒绝接受。

有限法偿：主要是针对辅币而言的。是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内，拒收则不受法律保护。

货币制度：国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式，其构成是货币制度和货币制度类型。

2.直接融资：是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

间接融资：是指资金双方通过金融机构中介机构间接实现资金融通的活动。

3.收益资本化：通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。B=P*R（B：收益P：本金R：利率）

4.消费信用：指由企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其方式：赊销和预付。

国家信用：以国家或地方政府为债务人的一种信用形式。主要工具是国家债券。

5. 远期合约：合约双方约定未来某个时间以约定的价格和方式买卖约定数量的相关资产。

期货合约：是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。

期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或期间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。

6.基础货币：也叫高能货币、强力货币。它通常指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金率与流通于银行体系外的通货两者之和。

B=R+C B表示基础货币，C表示流通中的通货，R＝商业银行持有的库存现金＋在中央银行的法定存款准备金＋超额存款准备金

货币乘数：是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即m=△Ms/△B, m表示货币乘数,

△Ms表示货币供应量的变化值,△B表示基础货币的变化值。

7. 法定准备金率：是指国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行，这部分存款称为商业银行的法定存款准备金，该比例称作法定存款准备金率。

公开市场业务也称“公开市场操作”，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。

再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

8.原始存款：一般指商业银行接受客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷

款、再贴现形成的存款。

派生存款：是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。中间业务：是指不用银行自己的资金而代客户承办的并据以收取手续费的业务，主要有结算业务、信用证、代收代付业务、代客买卖业务、承兑业务、信托业、代理融通业务、银行卡业务和电子化服务业务等。

9.通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。

通货紧缩是指流通中的货币数量大大少于商品流通的需要，特别是货币流通速度下降，社会对于经济前景预期普遍悲观，总需求小于总供给，造成价格水平持续、普遍下降，经济处于低迷状态。

10.货币供给的内生性：是指货币供给的变动，货币当局是决定不了的，起决定作用的是经济体系中实际变量以及微观主体的经济行为等因素。

货币供给的外生性：是指货币供给这个变量不是由经济因素，如收入、储蓄、投资、消费等因素所决定的，而是由货币当局决定的。

简答题：

1. 什么是“劣币驱逐良币”规律？

“劣币驱逐良币”规律:是发生在复本位制下的一种现象，在复本位制下，由于一国金银供求形势不断变化，金银市价比率往往不能与法定比率相一致，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值相背离。这时实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。

2. 什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？

货币制度的含义：国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式。其构成要素：①规定货币材料②规定货币单位③规定主币和辅币④规定自由铸造和限制铸造⑤规定有限法偿和无限法偿⑥规定准备制度

3.货币史上有过哪几种主要的货币本位制？

有：银本位制、金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、美元-黄金本位制

4.简述直接融资与间接融资的区别？

直接融资是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。间接融资是指资金双方通过金融机构中介机构间接实现资金融通的活动。

A、直接融资的资金供求双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制比间接融资多

B、对资金供给者来说，直接融资风险由于缺乏中介的缓冲，比间接融资大

C、直接融资的资金供求双方是直接联系的，投资者对投资对象经营状况施加了压力

5.利率在现代市场经济中充分发挥作用应具备哪些条件？

1、市场化的利率决定机制，即由市场供求关系决定利率水平。

2、灵活的利率联动机制，即一种利率变动，其它利率随之变化的联动关系。

3、适当的利率水平，即利率水平不宜过低或过高。

4、合理的利率结构，即合理的利率期限结构、行业结构与地区结构等。

6. 货币市场与资本市场有什么区别？请列出其主要工具。

货币市场与资本市场的区别在于交易期限不同，货币市场是交易期限在一年或一年以内的短期资金融通市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求。资本市场是交易期限在一年以上的以有价证劵为交易工具进行长期资金融通的市场，主要满足工商企业的中长期投资需要和政府弥补财政赤字的资金需要。

货币市场的工具是商业票据、短期公债、银行承兑汇票、可转让大额定期存款、回购协议等。

资本市场的工具是股票、公司债劵及中长期公债。

7.简述影响商业银行派生存款规模的因素。

1.法定存款准备金率：该比例越高，存款倍数越小。这时存款乘数为k=1/ rd。

2.现金漏损率：又称提现率，是指公众从存款中提取的现金额与存款总额之比。用c’表示,这时存款乘数变为k=1/(rd+c’) 。

3.超额准备金率：银行超过法定要求保留的准备金与存款总额的比。用e’表示，这时存款乘数变为k=1/(rd+c’+e’)

4.定、活期存款比率：客户款项不一定都存入其活期帐户，一部分还会以定期存款的形式存在。用t’表示定期存款占活期存款的比例，定期存款的准备金率为rt，须保留的定期存款准备金为t’·rt 。这时存款乘数变为k=1/(rd+c’+e’+t’·rt)

8.简述资产管理理论的主要内容.

1.商业贷款理论，该理论认为，由于银行贷款的资金主要来自于存款，尤其是易于波动的活期存款，为应付存款人难以预料的提存，银行一定要保持资金的高度流动性，所有贷款必须是短期的和商业性的，是用于商品的生产过程和流通过程中的，是“自偿性”的。

2.可转换性理论，该理论认为，为了应付存款提取所需保持的流动性，银行可以将资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这些证券资产能随时出售转换现金，这样，银行放款就可不再限于短期和自偿性的投放范围。

3.预期收入理论，该理论认为，一笔好的贷款，应当以根据借款人未来收入或现金流量而制定的还款计划为基础。这样，无论放款期限长短，只要借款人具有可靠的预期收入，就不至于影响银行的流动性。

9. 简述中央银行的职能。

中央银行的职能，即中央银行的功能、作用，它是中央银行性质的具体反映。中央银行的职能一般可划分为发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。发行的银行指中央银行垄断货币发行，具有货币发行特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。

银行的银行具体表现为：1、集中存款准备2、最终的贷款人3、组织全国的清算。国家的银行主要表现如下：1、代理国库2、代理国家债券的发行3、对国家给予信贷支持4、保管外汇和黄金储备5、制定并监督执行有关金融管理法规