业务情况汇报

在省**召开二级**行长座谈会后，我行按照会议要求，及时召开公司部会议，安排布置全州对公业务工作会相关事宜，组织落实年末收官指标确定、明年综合经营计划预测、明年开门红各项业务运安排，以及对今年四季度和明年的**储备情况进行梳理。

现将我行业务发展及基础管理情况汇报如下：一、年末收官各项指标及明年计划、“开门红”指标预测：（一）****年，对公业务收官目标是：——企业**新增确保完成省****亿元计划目标，力争完成州****亿奋斗目标。

——对公非贴**确保扭负为增，力争完成省***.*亿元计划目标。

——对公非贴现**利息收入力争完成省***.**亿元目标。

——公司****收入确保完成****万的计划目标；力争实现****万元的劳动竞赛目标。

——对公非贴**储备**中，发放储备不低于？？亿元。

（二）明年综合经营计划指标预测：——企业**新增**.*亿，增速达到**% 。

——对公非贴**新增**.*亿，增速达到**% 。

——公司****收入****万元，增速达到**% 。

（三）明年“开门红”目标：——企业**新增*.*亿元。

——对公非贴**新增*.*亿元。

——公司****收入实现***万元。

二、围绕收官工作、业务发展方向和重点，要抓实以下几个方面的重点工作：（一）年末抓好**监控，保持**稳定增长今年以来，我行积极贯彻落实全省建行行长会精神和要求，强化“抓源头、抓考核、抓监控”等吸存手段，改变了企业**开年下滑的局面，在去年年底企业**大幅增长的情况下，今年年初保持了平稳增长态势，**稳定性较往年有所增强。

*月末时点余额**.**亿元，比年初新增*.**亿，同比增速**.**% ，余额在当地四大商业银行排第二位，系统内四重地区排第二位。

平均余额**.**亿元，较**年平均余额增长**.*亿，高出时点新增**.**亿元，日均**的快速增长为全行价值创造作出了贡献。

但我行对公**在关健时点的把控能力较弱。

下一步要着重抓好存量客户的维护，加强对无贷户的管理，特别**万元规模以上无贷户，进一步细分关键客户、非关键客户，明确维护责任人、营销目标和营销措施，深入分析客户需求，挖掘潜力，既要增加**沉淀，也要综合营销我行各类金融产品，提高价值创造和市场表现。

其次是抓好账户营销，运用“链式营销”方法，进行上下游延伸营销，拓展源头客户，推进账户综合管理，加强有融资功能的结算产品和现金管理等产品的研究和推广，提高基本结算账户占比，提高**账户资金沉淀量和资金结算量。

第三是抓好**监控，通过强化企业**监控、分析和通报等常态化管理手段来有序组织全行做好企业**营销工作，要坚持按周监测、按月通报、季末每日监测及定期分析等常态化管理手段，有力指导全行企业**业务营销拓展。

同时，加强同业研究，关注同业竞争举措，特别是关键时点的动作，及时采取应对措施。

（二）强化**储备管理，提高**储备转化率截止*月末，我行储备总金额为**.**亿元，从储备类型看，发放储备*.**亿元，商机储备**.**亿元，远期储备**.**亿元。

合计有效储备为**.**亿元，占总储备金额的**.**%。

从投放进度上看，今年第*季度发放储备*.**亿元，商机储备*.*亿元，预计第*季度回收*.**亿，对公非贴现**年末有望扭负。

明年有效储备共计**.**亿，其中一季度*.**亿，预计一季度到期回收*.**亿，对公**开门红彰显储备不足。

下一步要强化**储备管理，提高储备的有效性和可靠性。

一是以系统思维管理储备，统筹业务进度，对于审批阶段和评估评价阶段的**储备争取早谈判、早签约，把握市场先机，积极落实**条件，优先配置资源，增强将储备**转化为实际**投放的能力；二是加强与当地有关部门的联系，及时了解各类投资、建设信息，跟进重点**工程进展，做到及时了解资金需求，择机介入；三是加大对当地大中型企业资金链客户，特别是烟草、有色和电力行业资金链客户的分析营销，拓展上下游客户；四是对**储备将建立考核机制，将**储备充足程度、**储备转化效率、投放计划准确程度、数据质量等指标作为考核项，对各行**储备情况进行考核。

（三）深化组合实现对公****持续发展截止*月末，对公****收入实现****万元，在全省建行系统地州二级**中排第一位，同比增速**.**%，高于当地工、农、中、建四行平均增速*.**个百分点，累计收入在在当地四行总收入中占比**.**%，比去年同期增加了*.**个百分点。

同业比较，我行虽然增势不弱，但由于去年排名第三的农业银行于本年发展迅猛，增速保持在**%左右，于一季度末超过工行、建行抢占了第一的位次，我行排名第三，“保二争一”目标尚未实现。

第四季度将进一步加大力度，争取完成全年****万元计划任务以及“保二争一”目标。

后三个月的重点是抓好承诺业务、工程资金监管、传统财务顾问、单位人民币结算、代理保险、***、百易安等重点产品的发展。

承诺业务，要紧紧抓住“三办法一指引”实施后，引入“分次放款”的有利时机，通过直接在合同中约定实现收入；工程资金监管，要加强部门、行际间的联动，开展营销，形成整体优势；传统财务顾问，重点是用好工具、规范管理，加大与信贷业务联动力度；单位人民币结算业务，要做好账户收支控制、现金管理等创新产品，创造新的业务增长点。

代理保险，要以各种营销竞赛活动为契机，认真落实各项措施，细分客户，深度挖掘中高端客户的需求，加大企业财产险、企业团体险等险种的营销拓展力度。

代理证券公司专项服务收入，进一步加强与券商的业务合作，开展联合营销活动，共同开发客户资源，切实推动***业务发展，有效推动收入增长。

交易资金托管，营销与管理并重，确保百易安业务收入稳步增长。

单位理财，有效组织，做好信托新产品的营销推介工作。

同时，强化多渠道组合营销。

充分发挥客户经理、网点柜面、网银及重客等电子渠道等三类营销渠道的作用。

对于国内保理、造价咨询、境内保证、承诺等业务，重点运用客户经理这一基础渠道，加大营销力度；对于单位人民币结算、企业单位代收代付业务，在加强客户经理营销工作的同时，做好与经营网点的沟通衔接工作，充分发挥柜面营销渠道的作用，并充分利用企业网银、重客系统及电话银行，提高电子渠道的销售比重。

（四）继续抓好“链式营销”，提升综合营销能力我行按照省**《深入开展链式营销工作实施意见》的安排部署，拟定了具体的推进措施，牵头组织营销推进链式营销工作。

下一步将我行将继续做好推进，督导各**按计划落实推进进度。

组织营销人员认真学习链式营销理念、掌握方法和要求，组建工作组，落实推进责任人、进一步细化工作职责和措施，充分依托现有的客户资源优势，围绕核心客户上下游进行延伸营销，在梳理产业链、客户链、资金链的基础上，配套相应产品，形成我行特有的产品链和服务链，多维度、立体式地实现客户营销。

三、**管理各项工作推进情况：今年，为贯彻落实总行“**管理年”活动，按照省**《********年**管理年实施意见》、《中国建设银行**省**固定资产**管理暂行办法实施指导意见》、《对公信贷经营岗位分离实施方案》等相关制度办法，我行相应制定了相关实施方案，进一步健全了**管理制度。

一是学习**新规，抓好新规贯彻执行。

组织对公业务人员学习“三办法一指引”及总行《中国建设银行流动资金**管理暂行办法》等新规定，熟练各项新政策，结合实际对具体业务中落实不到位的地方进行了自查、整改。

下一步将继续深化制度执行，进一步完善**流程，加强**资金用途、合同、发放后管理等方面新规定的贯彻执行。

二是积极推进对公信贷经营岗位分离。

按照省**《关于下发建行**省**对公信贷经营岗位分离实施方案的通知》要求，我行在全辖范围内逐步开展了对公信贷岗位分离工作。

选择全流程模式和**管理模式同时实施，对大中型客户采用全流程模式；中小客户采用**流程模式或信贷工厂管理。

结合自身业务实际测算确定了岗位分离后全行客户经理及信贷经理配备人数为**人，拟配置信贷经理**人，人员已陆续到位。

三是通过落实信贷退出机制持续调整信贷结构。

我行按照“优先支持、审慎控制、压缩退出”的信贷策略，主动调整信贷结构。

截止*月末，共完成退出*****.*万元，完成省**下达任务的**.**%。

计划完成率偏低的原因主要是下达的任务中有****万元是政府类融资平台**，按还款计划回收的具体日期均在**月份和**月份。

第四季度，我行将密切监控退出进度，加大退出客户**压缩力度，力争完成****年全行退出计划任务。

四是组织相关系统上线，掌握利用好**管理工具。

对公预警客户跟踪管理系统（CEWM）于去年初上线运行。

一年多以来，我行遵照省**相关要求，按时完成系统各项操作，对于有效化解风险，加强**管理起到积极促进作用。

对公操作型客户关系管理系统二期**（OCRM*C）也在省**安排指导下成功上线。

今后将积极引导客户经理强化系统利用意识，尽快达到**管理信息共享的目标。

五是做好内外部审计、检查发现问题的持续整改。

去年以来，全行对公条线信贷基础管理逐步强化，条线上下切实履行相应职责，对内外部审计、检查发现问题持续跟踪整改，没有出现能整改未整改情况。

同时，认真分析问题成因，做好系统性整改，有效避免屡查屡犯情况发生。

四、“创先争优”活动开展情况：按照省**《关于**省**公司业务条线积极开展创先争优活动的通知要求，我行在全州对公业务条线开展创先争优活动，积极将创先争优活动与业务发展紧密结合起来，同步运用“五比五看”分析方法找差距、立目标，定措施、求发展、上台阶，并将“五比五看”分析方法作为经常性、持续性的常态化工作来落实。

同时，要求各县市**以创先争优活动为契机，进一步强化市场营销，大力推广链式营销方法，专题研究对公业务发展课题，全面提升对公业务市场竞争力、价值创造力和经营管理水平。