农村商业银行公司业务合规手册培训课件
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农村商业银行培训材料-40页PPT资料
+ 不确定性
传染性
+
突发性
德国赫尔期塔银行倒闭 美国富兰克林国家银行倒闭
七十年代中期至八十年代中期，全球1100家银行倒闭
2020/4/19
公司内部培训材料
6
第二章 巴塞尔协议 第二节 巴塞尔协议的内容
风险加权资产：表内资产&表外资产
表内资产风险加权：根据不同类型的资产分各种加权指数。即0%、20%、50%、100%。 风险越大，加权指数越高。 表外资产风险加权：先将表外资产转化成表内资产额，然后进行风险加权。
2020/4/19
公司内部培训材料
13
第四章 我国实行巴塞尔协议Ⅲ的动态
1、认真组织开展新资本协议实施试点； 2、“十二五”时期要完成的目标； 3、切实强化重点领域信用风险管理； 4、银监会指出：特别要加强流动性管理
2020/4/19
公司内部培训材料
11
第三章 巴塞尔协议Ⅲ的核心内容 第三节 有效的公司治理
1、制定战略、目标 确定风险容忍度/偏好 改革日常业务 保护存款人利益，履行对股东的义务，考虑其他利益相关者的利益
2、稳健公司治理原则包括八个方面 （一）董事会的全面责任；（二）高效管理层；（三）风险管理和风险控制；（四）
英镑
美元
马克
法朗
瑞士法朗
德国崛起 1929-1933美国经济危机
商业银行合规管理PPT培训课件
低低
市场风险 低
低
低高
低
低
操作风险 低
低
高中
高
高
2019/12/8
金融学院
15
金融风险的分类
商业银行风险的主要类别 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险
2019/12/8
金融学院
16
1. 信用风险（违约风险） （1）含义：指债务人或交易对手未能履行合同所规 定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价 值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损 失的风险。
2019/12/8
案件 损失金 数量 额（亿 （个） 元）
总资产 每千万元资 （亿元） 产形成的事
件损失金额
87 4.34 28007 154.96 0.9
11 1.24 72494. 171.05 0
16 0.18 33404. 53.88 8
173 3.39 14001 242.12 2.7
287 9.15 52598 173.96 2.5
1.合规部门应在银行内部享有正式地位。
2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银 行的合规风险管理。
3.在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上， 应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利 益冲突。
市场风险 低
低
低高
低
低
操作风险 低
低
高中
高
高
2019/12/8
金融学院
15
金融风险的分类
商业银行风险的主要类别 1. 信用风险 2. 市场风险 3. 操作风险 4. 流动性风险 5. 国家风险 6. 法律风险 7. 声誉风险 8. 战略风险
2019/12/8
金融学院
16
1. 信用风险（违约风险） （1）含义：指债务人或交易对手未能履行合同所规 定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价 值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损 失的风险。
2019/12/8
案件 损失金 数量 额（亿 （个） 元）
总资产 每千万元资 （亿元） 产形成的事
件损失金额
87 4.34 28007 154.96 0.9
11 1.24 72494. 171.05 0
16 0.18 33404. 53.88 8
173 3.39 14001 242.12 2.7
287 9.15 52598 173.96 2.5
1.合规部门应在银行内部享有正式地位。
2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银 行的合规风险管理。
3.在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上， 应避免他们的合规职责与其所承担的其他职责产生利 益冲突。
银行合规培训课件
银行合规培训课件
银行合规培训课件
在当今金融行业中，银行合规成为了一个不可忽视的重要环节。银行合规是指银行在经营过程中遵循法律法规、监管规定以及行业自律的要求，确保银行业务的合法性、合规性和稳健性。为了提高银行员工的合规意识和水平，银行合规培训课件应运而生。
一、合规的重要性
银行合规对于银行的稳健经营至关重要。首先，合规可以保护银行的声誉。银行作为金融机构，一旦违反合规规定，将会受到舆论的谴责和社会的质疑，严重损害银行的声誉和形象。其次，合规可以降低银行的风险。遵守合规规定可以减少违法违规行为的发生，降低银行的法律风险和经营风险。最后，合规可以提升银行的竞争力。合规经营的银行更容易获得监管机构的信任和支持，从而获得更多的业务机会和市场份额。
二、合规培训的内容
银行合规培训课件的内容应包括以下几个方面：
1. 法律法规知识：银行员工需要了解相关的法律法规，包括银行业法律法规、金融监管法规等。他们需要了解自己的权利和义务，以及违反法律法规可能面临的后果。
2. 风险管理：合规培训中应重点强调风险管理的重要性。银行员工需要了解各种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等，并学习相应的风险管理措施和方法。
3. 业务操作规范：合规培训还应包括对各项业务操作规范的介绍。银行员工需
要了解各项业务的操作流程、内部控制要求以及相关的风险防范措施。
4. 反洗钱和反恐怖融资：由于金融行业容易被用于洗钱和恐怖融资活动，合规
培训课件还应包括反洗钱和反恐怖融资方面的知识。银行员工需要了解相关的
法规要求、客户尽职调查流程以及异常交易监测方法。
农村商业银行综合业务系统培训29页PPT
农村商业银行综合业务系统培训
31、园日涉以成趣，门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥，窥灶不见烟。
34、春秋满四泽，夏云多奇峰，秋月 扬明辉 ，冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海，我愿不知老。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
Hale Waihona Puke Baidu
31、园日涉以成趣，门虽设而常关。 32、鼓腹无所思。朝起暮归眠。 33、倾壶绝余沥，窥灶不见烟。
34、春秋满四泽，夏云多奇峰，秋月 扬明辉 ，冬岭 秀孤松 。 35、丈夫志四海，我愿不知老。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
Thank you
Hale Waihona Puke Baidu
农村商业银行综合业务系统培训共29页PPT
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各Байду номын сангаас时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
农村商业银行综合业务系统培训
16、自己选择的路、跪着也要把它走 完。 17、一般情况下)不想三年以后的事， 只想现 在的事 。现在 有成就 ，以后 才能更 辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须 充满光 明。 19、学习的关键--重复。
20、懦弱的人只会裹足不前，莽撞的 人只能 引为烧 身，只 有真正 勇敢的 人才能 所向披 靡。
农行合规文化之行长讲合规 ppt课件
“布鲁诺，”老板说话了，“你去集市一趟， 看看今天早上有什么卖的东西。”
布鲁诺从集市上回来向老板汇报说，今早集 11市5.69上 只 有 一 个 农 民 拉 了 一 车 土 豆 在 卖 。 “ 有 多
少？”老板问。布鲁诺赶快又跑到集市上，然后 回来告诉老板说一共有40袋土豆。“价格是多 少？”布鲁诺第三次跑到集市上问来了价格。 “好吧”老板对他说，“现在请你坐在椅子上别 说话，看看别人怎么说。”
2020/9/30
9
目录
Contents
01 合规与基础管理 02 运营管理案例 03 财务管理案例 04 信贷管理案例 05 做好合规建设
2020/9/30
10
信贷管理案例
信贷管理与合规
一、信贷管控风险压力巨大
二、贷前尽职调查不到位
115.69
三、贷中操作不合规 四、贷后管理履职不到位
2020/9/30
习惯形成性格，性格决定命运。
2020/9/30
—— 约凯恩斯
习惯养成的故事
14
做好合规建设
阿诺德和布鲁诺同时受雇于一家店铺，拿著
同样的薪水。可是一段时间以后，阿诺德青云直 上，而布鲁诺却仍在原地踏步。布鲁诺到老板那 儿发牢骚。老板一边耐心地听著他的抱怨，一边 在心里盘算著怎样向他解释清楚他和阿诺德之间 差别。
2020/9/30
能力的故事
布鲁诺从集市上回来向老板汇报说，今早集 11市5.69上 只 有 一 个 农 民 拉 了 一 车 土 豆 在 卖 。 “ 有 多
少？”老板问。布鲁诺赶快又跑到集市上，然后 回来告诉老板说一共有40袋土豆。“价格是多 少？”布鲁诺第三次跑到集市上问来了价格。 “好吧”老板对他说，“现在请你坐在椅子上别 说话，看看别人怎么说。”
2020/9/30
9
目录
Contents
01 合规与基础管理 02 运营管理案例 03 财务管理案例 04 信贷管理案例 05 做好合规建设
2020/9/30
10
信贷管理案例
信贷管理与合规
一、信贷管控风险压力巨大
二、贷前尽职调查不到位
115.69
三、贷中操作不合规 四、贷后管理履职不到位
2020/9/30
习惯形成性格，性格决定命运。
2020/9/30
—— 约凯恩斯
习惯养成的故事
14
做好合规建设
阿诺德和布鲁诺同时受雇于一家店铺，拿著
同样的薪水。可是一段时间以后，阿诺德青云直 上，而布鲁诺却仍在原地踏步。布鲁诺到老板那 儿发牢骚。老板一边耐心地听著他的抱怨，一边 在心里盘算著怎样向他解释清楚他和阿诺德之间 差别。
2020/9/30
能力的故事
农村商业银行公司业务合规手册培训ppt课件
业务制止性规定
三、办理授信业务应坚持操作流程，执行操作规 范，遵看管理权限，不得逆程序、越权操作。
四、未经总行同意，两个或两个以上支行不得对 同一客户提供信誉，支行辖内两个或两个以上 运营机构不得对同一客户提供信誉。
五、不得向关系人发放信誉贷款，或以优于其他 借款人的条件向关系人发放担保贷款。
六、贷款行应与借款人商定明确、合法的贷款用 途
对AAA类客户“大力支持、优先审批〞； 对AA类客户“积极支持〞； 对A类客户“谨慎支持〞； 对B类客户“限制支持〞; 对C类客户“限制支持 〞。
信誉评级
▪ 公司业务部门担任客户信誉等级的初评 ▪ 风险管理部门担任客户信誉等级的审定 ▪ 客户信誉等级的有效期为一年。新客户客
户信誉评级每年评定一次，每次评级时间 为有关年度的第二季度。信誉等级的评定 按“随报随评〞的方式进展。
谢 谢！
业务制止性规定
七、谨慎确定借款的流动资金授信总额及详细贷 款额度，不得超越借款人的实践需求发放流动 资金贷款
八、展期不得低于原贷款条件，且须合理确定贷 款展期期限，按流动资金贷款审批流程办理， 并应加强对展期贷款的后续管理。
九、对于没有施行的授信额度，按照商定条件和 规定予以终止。
客户提出恳求
客户经理了解借款人概略：6C原那么:品德 〔character〕 、才干〔capacity〕、现金 〔cash〕、担保〔collateral〕、环境 〔condition〕和控制〔control〕
农村商业银行公司业务合规手册培训
2020年5月22日
2
流动资金贷款流程
概述 流动资金贷款流程是指本行向企（事）业法 人或国家规定可以作为借款人的其他组织发 放用于借款人日常生产经营周转的本外币贷 款，该类贷款旨在满足生产经营者在生产经 营过程中短期资金需求。
2020年5月22日
3
流动资金贷款
主流程： 贷前调查——信用评级——审查审
9
信用评级
信用评级是指根据银行内部确定的综合评 价指标，定期审查客户的资信状况，并据 此将客户进行分类。客户信用评级制度是 客户信用风险管理制度的组成部分，有关 客户信用评级的标准和结果，属于银行内
部掌握资料，对外应保密。
客户信用评级指标基本包括按偿债能力、
获利能力、经营管理、履约及综合收益指
2020年5月22日
11
信用评级
5.发展能力和潜力指标：固定资产净值率、 主营业务收入增长率、主营业务收入、利 润增长率、净利润、领导者素质、市场前 景等
6、贷款风险分类在次级（含）以下的，其 评级最高不得超过B级
7、会计事务所对客户的财务报告出具明确 否定意见的，可直接认定为B级以下；拒 绝发表意见或出具重大事项保留意见的， 信用等级最高不得超过A级
支（分）行会议审批实行记名投票方式表决，明确 表示同意或者不同意
不得通过会前协商突破的内容（如：利率、结算量 等）
2020年5月22日
银行合规内控管理培训PPT
有什么用
结果一致，下 属主动
方法
执行人重复一 遍结果定义
结果定义合格标准
有时间、有价 值、可考核
特点：与性格无关；与形象无关；与年龄无关；与性别无关；与心性无关；
LOGO
03 树合规风做合规人
03 合规人人有责
LOGO
01
严格遵守内外部法 律法规和规章制度
02
具体识别、监测、 量化合规风险
03
向合规部门及时地 反馈潜在的合规性 风险，报送合规预 警信号
行政处分（降级、撤 职、开除）、罚款
监管机构处罚
取消任职资格、禁止 其从事有关金融行业 工作
01 合规基本概念（案例一）
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
=2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯 任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人 也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管 会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计 以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理 中心在岗员工全部下岗接受审查。
合规问责
对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内 审部门或者监察保卫部启动处理程序，按照 《中国光大银行问责管理办法》进行问责处理; 对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、 责任界定等需要合规管理部门协助的工作，合 规管理部门应当积极介入;
《合规培训》PPT课件
03 跨界融合
合规培训将与人力资源管理、企业管理等领域融 合，形成更加全面和系统的培训体系。
合规培训的未来挑战
培训内容的更新与完善
随着法律法规的不断变化，合规培训 的内容也需要不断更新和完善，以保 持与最新法规的一致性。
培训效果的评估
培训方式的创新
如何结合现代科技手段，创新合规培 训方式，提高培训的吸引力和效果， 也是未来需要思考的问题。
THANKS
感谢观看
案例研讨法
总结词
通过分析、讨论实际案例来培养学员的思维能力。
详细描述
案例研讨法是一种以实际案例为基础的教学方法，通过分析、讨论和总结案例，培养学员的思维能力 、分析和解决问题的能力。这种方法能够使学员更好地理解和应用理论知识，提高解决实际问题的能 力。
角色扮演法
总结词
通过模拟真实情境，让学员扮演不同角色来培养实际操作能力。
合规涉及企业或个人的所有业务领域和所有员工 03 ，需要全员参与和持续的监控。
合规的重要性
01 保障企业或个人的合法权益
合规经营可以避免因违法行为导致的罚款、赔偿 、声誉损失等风险。
02 提高企业或个人的社会形象
合规经营有助于树立企业或个人的良好形象，赢 得社会信任。
03 促进企业或个人的可持续发展
04
合规培训效果评估
评估方法
问卷调查
合规培训将与人力资源管理、企业管理等领域融 合，形成更加全面和系统的培训体系。
合规培训的未来挑战
培训内容的更新与完善
随着法律法规的不断变化，合规培训 的内容也需要不断更新和完善，以保 持与最新法规的一致性。
培训效果的评估
培训方式的创新
如何结合现代科技手段，创新合规培 训方式，提高培训的吸引力和效果， 也是未来需要思考的问题。
THANKS
感谢观看
案例研讨法
总结词
通过分析、讨论实际案例来培养学员的思维能力。
详细描述
案例研讨法是一种以实际案例为基础的教学方法，通过分析、讨论和总结案例，培养学员的思维能力 、分析和解决问题的能力。这种方法能够使学员更好地理解和应用理论知识，提高解决实际问题的能 力。
角色扮演法
总结词
通过模拟真实情境，让学员扮演不同角色来培养实际操作能力。
合规涉及企业或个人的所有业务领域和所有员工 03 ，需要全员参与和持续的监控。
合规的重要性
01 保障企业或个人的合法权益
合规经营可以避免因违法行为导致的罚款、赔偿 、声誉损失等风险。
02 提高企业或个人的社会形象
合规经营有助于树立企业或个人的良好形象，赢 得社会信任。
03 促进企业或个人的可持续发展
04
合规培训效果评估
评估方法
问卷调查
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
理和经营国家外汇储备和黄金储备； 发行人民币，管理人民币流通； 经理国库； 会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行； 制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资
监测职责； 管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
识别、监控和报告可疑交易 根据客户的风险类别设定相应的监控标准 与客户的历史交易记录进行对比 异常交易应由客户经理进行分调查和分析 涉及可疑的应向监管部门报告
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
反洗钱培训 新员工培训 在职员工的定期培训
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站：www.csrc.gov.cn 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： www.circ.gov.cn 负责监督保险业的各项工作
任何客户关系都不值得我们放弃对打击洗钱和恐怖融资活动 的承诺。
—— 桑迪. 韦尔（Sandy Weill） 花旗集团前CEO
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
何谓反洗钱？
监测职责； 管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
识别、监控和报告可疑交易 根据客户的风险类别设定相应的监控标准 与客户的历史交易记录进行对比 异常交易应由客户经理进行分调查和分析 涉及可疑的应向监管部门报告
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
反洗钱培训 新员工培训 在职员工的定期培训
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站：www.csrc.gov.cn 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： www.circ.gov.cn 负责监督保险业的各项工作
任何客户关系都不值得我们放弃对打击洗钱和恐怖融资活动 的承诺。
—— 桑迪. 韦尔（Sandy Weill） 花旗集团前CEO
反洗钱 - 长期而艰巨的任务
何谓反洗钱？
相关主题
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3
流动资金贷款
主流程： 贷前调查——信用评级——审查
审批——放款管理——贷后管理 与回收——风险分类
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
4
业务禁止性规定
一、各级机构的授信决策须按照规定的程序进行， 不得违反程序或减少程序进行
二、不得对下列情形之一者提供授信：
1、国家明令禁止的产品、项目；
7、会计事务所对客户的财务报告出具明确 否定意见的，可直接认定为B级以下；拒 绝发表意见或出具重大事项保留意见的， 信用等级最高不得超过A级
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
12
信用评级
8、客户存在对生产经营可能发生不利影响的重 大事项，如违规经营、重大违约事件、重大未 决民事诉讼、母（子）公司经营持续恶化、列 入国家节能环保黑名单、主要领导涉及经济或 刑事案件等，其信用等级不得超过B级（含）
7
客户提出申请
客户经理了解借款人概况：6C原则:品德 (character) 、能力（capacity)、现金(cash)、 担保(collateral)、环境(condition)和控制 (control)
客户经理了解借款人概况：申请借款金额、借 款币别 、借款期限、借款用途、还款来源、 还款保证、用款计划、还款计划、其他。
四、未经总行批准，两个或两个以上支行不得对 同一客户提供信用，支行辖内两个或两个以上 经营机构不得对同一客户提供信用。
五、不得向关系人发放信用贷款，或以优于其他 借款人的条件向关系人发放担保贷款。
六、贷款行应与借款人约定明确、合法的贷款用 途
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
6
业务禁止性规定
月报表及附注
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
9
信用评级
• 信用评级是指根据银行内部确定的综合评 价指标，定期审查客户的资信状况，并据 此将客户进行分类。客户信用评级制度是 客户信用风险管理制度的组成部分，有关 客户信用评级的标准和结果，属于银行内
部掌握资料，对外应保密。
• 客户信用评级指标基本包括按偿债能力、
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
15
撰写调查报告（流动资金）
• 借款人基本状况 • 借款人生产经营及经济效益情况 • 借款人财务状况 • 与我行合作情况 • 借款资金必要性分析 • 提供贷款可行性分析 • 担保分析 • 结论和建议
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
农村商业银行公司 业务合规手册培训
农村商业银行公司业务合规手册培训
1
公司业务产品品种
• 公司业务产品包括：固定资产贷款、流动资金 贷款、房地产来发项目贷款、小企业贷款、委 托贷款、银行承兑汇票、银团贷款、并购贷款、 集团客户管理、商业汇票贴现、应收账款质押 贷款、货押业务、国内保理业务、保证业务、 固定资产贷款承诺函业务、票据置换业务、票 据托管业务、信贷资产买断式业务
七、审慎确定借款的流动资金授信总额及具体贷 款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动 资金贷款
八、展期不得低于原贷款条件，且须合理确定贷 款展期期限，按流动资金贷款审批流程办理， 并应加强对展期贷款的后续管理。
九、对于没有实施的授信额度，按照约定条件和 规定予以终止。
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
对C类客户“限制支持 ”。
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
14
信用评级
▪ 公司业务部门负责客户信用等级的初评 ▪ 风险管理部门负责客户信用等级的审定 ▪ 客户信用等级的有效期为一年。新客户客
户信用评级每年评定一次，每次评级时间 为有关年度的第二季度。信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
8
申请贷款提供的材料
无论借款人申请何种贷款，应提交以下资料： • 借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执
照、组织机构代码证； • 法人代码证和税务登记证、开户许可证复印件 • 公司章程（工商局打印）； • 借款人近3年的经审计过的财务报表和近期的财务
2、建设项目未取得有效批准文件
3、用于有价证劵、期货投资、股本权益性投 资，但国家另有规定的除外；
4、国家机关、不具备法人资格或无经营收入 的事业单位
5、其他违法经营行为
2Fra Baidu bibliotek21年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
5
业务禁止性规定
三、办理授信业务应坚持操作流程，执行操作规 范，遵循管理权限，不得逆程序、越权操作。
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
13
信用评级
对借款人信用等级的评估：分为AAA、AA、A 、B、C共五个信用等级。评级结果与信用发 放有直接关系，在信用发放方面，我行原则 上:
对AAA类客户“大力支持、优先审批”；
对AA类客户“积极支持”；
对A类客户“审慎支持”；
对B类客户“限制支持”;
16
贷款的审查审批
• 授信业务实行贷款审批人独立审批制度，审批决策 时不得受任何人的不正当影响，任何人不得以任何 理由敢于贷款审批决策
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
2
流动资金贷款流程
概述 流动资金贷款流程是指本行向企（事）业法 人或国家规定可以作为借款人的其他组织发 放用于借款人日常生产经营周转的本外币贷 款，该类贷款旨在满足生产经营者在生产经 营过程中短期资金需求。
2021年2月28日
农村商业银行公司业务合规手册培训
获利能力、经营管理、履约及综合收益指
标及发展能力和潜力、倒扣分指标、限定
性指标及信用等级修正指标。
2021年2月28日
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信用评级
• 以制造业企业评级为例： 1.偿债能力指标：资产负债率、流动比、现金
比、经营活动现金流负债比、净现金流量 2.获利能力指标：主营业务利润率、资本回报 3.经营管理指标：注册资本到位、治理机制、
销售收入现金含量、应收帐款周转率、存货 周转率、管理水平 4.履约指标：还本付息记录
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信用评级
5.发展能力和潜力指标：固定资产净值率、 主营业务收入增长率、主营业务收入、利 润增长率、净利润、领导者素质、市场前 景等
6、贷款风险分类在次级（含）以下的，其 评级最高不得超过B级