发挥欠发达地区比较优势全面加快陇南农行发展步伐

发挥欠发达地区比较优势全面加快陇南农行发展步

伐

摘要本文通过对欠发达地区优势项目的比较与选择重点解决陇南农行当前资产、负债等业务营销不畅、整体发展步子缓慢的状况并积极寻求一条适合欠发达地区农业银行发展的路子

主题词欠发达地区比较优势陇南农行发展步伐

一、区域现状和亟待破解的经营难题

1、区域现状陇南位于甘肃南陲、西秦岭南麓东与陕西汉中、宝鸡相连南接四川广元、阿坝两地全市下辖8县1区242个乡（镇）3421个行政村总人口268万人其中农业人口42.65万户到2004年底全市仍有7个县被国家列为重点贫困县绝对贫困人口和低收入人口达21.46万人和73.3万人,分别占总人口的7.97%和27.22%经济发展速度明显落后于全省水平2004年底全市国民生产总值60.58亿元,经济总量排全省第

11位；大口径财政收入和地方财政收入仅为5.45亿元和2.15亿元,排全省第12位;人均GDP和农民人均纯收入为1900元和1236元排全省最后一位①

2、亟待破解的经营难题长期以来由于受当地经济环境等要素的制约影响全行人均点均发展速度远远落后于当地同业

和全省系统内部平均水平一是贷款营销瓶颈难以突破一方面贷款营销环境运行较差资金长期得不到充分运用形成了资金成本较高效益不明显导致全行发展后劲严重不足到2005年4月底全行各项贷款累放同比减少5494万元贷款增加额出现负增长余额下降253万元同比少增7930万元存贷比例为51.67%较年初下降6.01个百分点增量比例为-0.97%同比下降35.63个百分点对全行经营效益形成了严重影响另一方面营销机制不畅审批周期过长中长期贷款营销效率不高也是影响全行收入的一大主要因素银行中长期贷款在拉动社会总投资、促进地方经济增长、加快陇南农行发展中具有举足轻重的作用但长期以来由于受陇南经营环境差无项目思想的影响市分行近两年精心组织上报的中长期贷款营销项目得不到上级行的重视和支持使营销目标落空2003、2004年全行共上报1000万元以上在全市及全省有影响的优势项目7户待审批贷款62700万元一直到今年5月底通过省分行审批项目仅1项

营销贷款2000万元仅占上报贷款项目的1.4%和待审批贷款总额的0.3%另外当前全行项目贷款审批过程中环节过多手续繁杂“一刀切”的作法很不合理与快速发展的经济运行环境极不适应在激烈的市场竞争中全行的营销能力明显处于劣势地位如2003年我行上报的成县李家沟铅锌开发公司深部开采21700万元项目贷款成县成州矿冶锌冶炼项目3000万元贷款陇南师专校园施设建设3000万元贷款,成县正大开发公司2000万元贷款和文县汉坪咀水电站1亿元水电项目贷款这5个项目贷款总额39700万元项目上报后由于未得到上级行审批结果我行化费大量人力、财力调查论证的项目成果被他行挖走失去了大好机遇其中有2个项目在农行迟迟得不到答复和审批的情况下企业向当地建行提出申请后建行及时给2户企业分别贷款21700万元和22000万元仅这2个项目按现行三年期利率5.94‰眶算我行年有效贷款收入就减少3115万元从以上问题看出陇南农行贷款营销如找不到出路那么谈赶超、谈发展就成为一句空话另外全行系统内上存资金7个多亿若这一部分资金能营销60%按一年期贷款5.58%和一年期上存资金 2.7%利差眶算全行每年可减少收入1209万元{60%×70000万元×(5.58%－2.7%)}二是历史包袱沉重经营基础脆弱到2005年4月底全行亏损挂账、抵债资产损失等高达17769万元短期内难以消化按目前上存资金利率计算每年损失达608万元严重制约着全行的创利能力和发展

步伐三是总量不足经营实力和人均、点均水平与全省农行及当地同业相比还有很大差距去年末陇南农行点均、人均存款分别比工行低815万元和56万元、比建行低408万元和86万元、比中行低3307万元和536万元比全省农行平均水平低1068万元和178万元；点均、人均贷款分别比工行低2142万元和23万元、比建行低708万元和85万元比全省农行平均水平低203万元和178万元人均创利仅占全省农行人均水平的15%四是不良贷款清收难度越来越大当前全行不良贷款从形态上看主要集中在扶贫专项贷款上近年来全行尽管采取多种行之有效的措施但因量大面广户数多清收力量不足加之空壳企业、贫困户所占不良贷款比例较大因此清收效果不太理想今年上级行下达全行全年清收5000万元任务从实际来看压力较大有一定的难度五是新的考核办法实施后受经营基础和盈利水平的影响员工收入大幅度下降2005年一季度全行进步效益工资同比减少84万元人均减少1444元在全行经营效益同比提高的基础上全行员工工资同比却呈现大幅下降态势这个矛盾将在一定程度上影响全员工作积极性总之认真分析以上经营中的这些难题积极寻求有效发展途径对加快陇南农行发展具有十分重要的借鉴指导意义

二、挖掘资源优势潜力破解陇南农行发展难题

底子薄、基础差经济发展困难大制约了陇南全市经济的发展也制约着全行业务经营的有效发展近两年来随着西部大开发进程的加快和招商引资力度的加大陇南丰富的自然资源正越来越多地受到省内外投资者的关注抓住这个机遇也就抓住了陇南农行发展契机一是陇南旅游业蕴含着巨大的发展潜力目前己被列为省级旅游景点的宕昌县官鹅沟、文县天池、康县梅园自然风景区、成县鸡峰山国家级森林公园等景区年均接待境内外旅游人数达28万人综合旅游收入1.4亿元以上今年由成县举办的“第二届西狭文化旅游节”上仅成县就签约7项招商引资项目并与省内28家旅行社签订了旅游开发意向性协议签约总金额近1.3亿元②旅游产业的兴起不但为陇南农行今后发展银行卡和代理保险业务寻找到了目标市场而且对破解中间业务收入单一、实现收入多样化起到一定的支撑作用二是生物资源分布广、种类多陇南生态湿地环境良好气候温宜雨量充足境内有松、杉、楠木1000多种经济林果主要以花椒、核桃、生漆为主陇南“大红袍”花椒年产量达5887吨产值达1.39亿元康县核桃名列全国“四大核桃基地”之一产量位居全国第6位全市核桃年产量达16881吨产值约1.7亿元陇南还有“千年药乡”“陇上茶乡”、之称文县党参、康县天麻驰名省内外茶叶生产全省独有年产量达374吨这些丰富的生态经济资源不但为全市农行支持私营经济、促进个人业务增长落实项目上的“有大抓大、无大抓小”提供了良