ATM机告示诈骗
防范ATM机诈骗手法
在正规渠道办理银行业务，避免使用非法渠道
使用正规ATM机
在进行取款、存款等交易时，务必选择银行官方或正规金融机构的ATM机，避免 使用未经授权或来源不明的ATM机。
警惕非法链接和二维码
不要点击或扫描来源不明的链接和二维码，以免被诱导至非法网站或下载恶意软 件，导致个人信息泄露或资者在ATM机上进行转账操作，
如声称需要支付手续费、处理紧急事务等。
窃取信息
02
在受害者进行转账操作时，诈骗分子会记录受害者的银行卡信
息和密码。
盗取资金
03
一旦获取了受害者的银行卡信息和密码，诈骗分子就会立即盗
取资金。
03
识别与防范ATM机诈骗策略
提高警惕，不轻信陌生人
一些新型诈骗手法不断出现， 给防范工作带来挑战。
部分地区的ATM机安全防护 措施仍需进一步加强。
未来发展趋势预测及挑战分析
发展趋势
随着科技的进步，ATM机的安全防护措施将更加 智能化和高效化。
公众的安全意识将不断提高，对诈骗手法的识别 和防范能力将增强。
未来发展趋势预测及挑战分析
• 金融机构将加强与警方的合作，共同打击ATM机 诈骗犯罪。
06
总结与展望
当前防范工作取得的成效与不足
成效 提高了公众对ATM机诈骗的认知和警惕性。
完善了ATM机的安全防护措施，如加密技术、防窥屏等。
当前防范工作取得的成效与不足
• 加强了与警方的合作，及时打击和惩处了一批犯罪分子。
当前防范工作取得的成效与不足
01
不足
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部分用户仍缺乏足够的安全意 识，容易轻信诈骗信息。
作案八种主要手法及防范措施
浅谈ATM 作案八种主要手法及防范措施招商银行总行保卫部ATM 作为一种自助服务机具，在给广大消费者提供便利的同时，也成为不法分子实施违法犯罪的对象，犯罪分子作案手段日趋多样。
只有了解了犯罪分子的作案手法，才能更好的防范并采取有效的应对措施。
一、ATM 作案主要手法分析（一）安装盗取银行卡信息装置。
一是在ATM机具上安装吞卡器。
作案分子先将自制装置放入ATM机具读卡器内，客户将卡插入时，机器显示卡被吞，形成吞卡假象。
当客户在联系银行工作人员时，作案分子迅速将卡进行复制克隆，同时利用微型摄像装置，窃取客户银行卡密码，并立即将卡内资金取走。
二是在门禁系统上做手脚。
作案分子在门禁系统上加装类似读卡器的装置，以此获取客户卡号及密码，随后克隆银行卡提取现金。
（二）张贴假告示、假电话。
一是直接张贴假告示。
假告示的种类很多，但最为常见的是:“因我行进行程序调试，取款方式有所改变。
储户取款时，须先将款项转账到我行指定的银行卡账号里，然后按照屏幕的提示进行取款操作”。
二是张贴假联系电话。
首先是犯罪分子用工具封住ATM出钞口，然后在旁边张贴假咨询电话，当取款人打电话咨询时，诱导取款人将款项转到其指定的账户，达到其窃取资金的目的。
（三）设置出钞障碍。
犯罪分子用胶水封住出钞口，使ATM吐出的钞票留在出钞口附近，作案者则在附近“守株待兔”，待取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，利用自制装置打开出钞口，然后将现钞取走。
（四）封锁键盘。
这种作案手法是犯罪分子在“确认”键和“取卡”键上涂上强力胶水，使取款者在输入密码和金额后无法取钞和退卡，在取款者无奈离开后，利用自制工具取出钞票和银行卡。
（五）利用废弃凭条伪造银行卡。
首先，犯罪分子利用高倍望远镜在距ATM 不远处窥视取款人输入的密码，或利用特殊光线远距离照射键盘，在另一端利用特殊设备接收键盘输入动作的投影，从而盗取客户密码。
然后，再利用部分持卡客户在ATM 取钱后，将打印出的凭条不采取撕毁等任何保密措施随意丢弃在地上或是垃圾筒里的习惯，取得被客户废弃的凭条，再克隆一张相同卡号的银行卡，加上前面获得的密码，就可以轻松窃取资金。
防范ATM取款诈骗的方法
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提高公众对ATM取款诈 骗的认知
银行宣传教育
银行可以通过各种渠道，如网点公告、宣传册、微信公众号等，向客户普及ATM 取款诈骗的常见手法和防范措施，提醒客户注意安全。
银行可以定期组织员工深入社区、学校、企事业单位等，开展ATM取款安全知识 宣讲活动，提高公众的安全意识。
防范atm取款诈骗的方法
汇报人：可编辑 2023-12-31
目录
• ATM取款诈骗概述 • 防范ATM取款诈骗的措施 • 遭遇ATM取款诈骗后的处理方法 • 提高公众对ATM取款诈骗的认知
01
ATM取款诈骗概述
ATM取款诈骗的定义
01
ATM取款诈骗是指利用自动取款 机（ATM）进行非法操作，骗取 他人资金的行为。
犯罪分子通过破坏ATM机或植入病毒 等方式，使机器出现故障，提示持卡 人转账或升级账户，进而骗取资金。
ATM取款诈骗的危害
01
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财产损失
受害者因被骗而遭受资金 损失，可能影响正常生活 和家庭稳定。
信任危机
受骗经历可能导致人们对 银行和ATM机失去信任， 影响银行业务的正常开展 。
社会影响
此类诈骗行为破坏了社会 秩序和诚信体系，对金融 安全和社会稳定造成威胁 。
社会媒体宣传
利用电视、广播、报纸等传统媒体， 发布关于ATM取款诈骗的警示信息和 防范指南，提醒公众注意防范。
利用社交媒体平台，如微博、微信等 ，发布关于ATM取款诈骗的案例和防 范技巧，扩大宣传覆盖面。
社区活动宣传
社区居委会可以组织开展关于ATM取款安全的主题活动，如知识竞赛、讲座等，吸引居民参与，提高 安全意识。
网络十大诈骗术都有哪些
网络十大诈骗术都有哪些1、网络兼职诈骗网络兼职诈骗主要涉及以兼职为名的培训、刷单、贷款等诈骗。
常见情况如下:伪兼职诈骗：利用招聘兼职的广告来进行实则培训的骗局，如“招学生兼职（非中介）”，“招大学生发传单”，“招兼职发传单（学生优先）”等，就是让你参加他们公司的培训，但是要交几百元不等的培训费。
疯狂网赚诈骗：在网上发布一些例如：“投资××，家庭创业！”还有什么“上网聊天发贴子就可赚钱，月工资万元”的虚假信息。
其实骗子的目的是要你去注册，然后让你加盟所谓的项目，等你加盟后就要收一定的加盟费。
刷单诈骗：在微信朋友圈大量散发招聘“抖音代理”“淘宝刷单”兼职的广告并建立了若干微信群，骗取每人交纳一定数额的“代理保证金”、“会费”等。
2、网上交友诈骗网上交友诈骗主要是通过微信、qq等社交平台交友骗取投资、购物、敲诈保证金。
常见案例如下：索要商品诈骗:通常先联系网友，彼此建立关系，骗取对方信任；取得对方信任后，他会以公司和店铺开业为由，要求对方提供花篮(或类似物品)，并给对方的账号汇款。
酒吧托式诈骗：利用网络交友聊天诱使与其见面，随后将其带至不知名的酒吧、饭店或其他娱乐场所，与不良商家勾结对其进行欺骗敲诈。
精心布局诈骗:以各种理由谎称借机与外地网友见面。
经过精心布局，通过录音模拟机场情况，与冒充机场工作人员的同伙勾结骗取会员信任，进而实施诈骗。
金融诈骗:通过网上交流后，称其为境外证券、投资或大公司内部员工，他们会以低投入高回报的方式骗取他人大量经济财物，并推销诱导购物消费。
3、网上贷款诈骗网上贷款诈骗主要是以低利率贷款为诱饵，收集个人基本信息，目的在于骗取申请费、利息等。
常见案例如下：贷款申请费诈骗：网上提供利息很低的贷款，申请条件也相当宽松，只要付一笔贷款申请费就保证批给你贷款，结果申请费收去后，就再也没有音讯。
贷款利息费诈骗:以提前支付利息费为借口进行诈骗。
当利息汇到对方卡上，对方就消失了。
15种电信诈骗手法盘点
常见电信诈骗手法盘点1、重金求子诈骗。
犯罪分子谎称愿意出重金求子，引诱受害人上当，之后以诚意金、检查费等各种理由实施诈骗。
2、PS图片实施诈骗。
犯罪分子收集公职人员照片，使用电脑合成淫秽图片，并附上收款卡号邮寄给受害人，勒索钱财。
3、“猜猜我是谁”诈骗。
犯罪分子获取受害者的电话号码和机主姓名后，打电话给受害者，让其“猜猜我是谁”，随后根据受害者所述冒充熟人身份，并声称要来看望受害者。
随后，编造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借钱，一些受害人没有仔细核实就把钱打入犯罪分子提供的银行卡内。
4、冒充黑社会敲诈类诈骗。
犯罪分子先获取事主身份、职业、手机号等资料，拨打电话自称黑社会人员，受人雇佣要加以伤害，但事主可以破财消灾，然后提供账号要求受害人汇款。
5、提供考题诈骗。
犯罪分子针对即将参加考试的考生拨打电话，称能提供考题或答案，不少考生急于求成，事先将好处费的首付款转入指定帐户，后发现被骗。
6、高薪招聘诈骗。
犯罪分子通过群发信息，以月工资数万元的高薪招聘某类专业人士为幌子，要求事主到指定地点面试，随后以培训费、服装费、保证金等名义实施诈骗。
7、复制手机卡诈骗。
犯罪分子群发信息，称可复制手机卡，监听手机通话信息，不少群众因个人需求主动联系嫌疑人，继而被对方以购买复制卡、预付款等名义骗走钱财。
8、钓鱼网站诈骗。
犯罪分子以银行网银升级为由，要求事主登陆假冒银行的钓鱼网站，进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施诈骗。
9、解除分期付款诈骗。
犯罪分子通过专门渠道购买购物网站的买家信息，再冒充购物网站的工作人员，声称“由于银行系统错误原因，买家一次性付款变成了分期付款，每个月都得支付相同费用”，之后再冒充银行工作人员诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款手续，实则实施资金转账。
10、订票诈骗。
犯罪分子利用门户网站、旅游网站、百度搜索引擎等投放广告，制作虚假的网上订票公司网页，发布订购机票、火车票等虚假信息，以较低票价引诱受害人上当。
利用银行卡诈骗案例
利用银行卡诈骗案例银行卡诈骗案例。
银行卡诈骗案例屡屡发生，给人们的生活带来了很大的困扰。
银行卡作为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其安全性备受关注。
然而，仍有一些不法分子利用各种手段进行银行卡诈骗，给人们的财产安全带来了威胁。
下面我们就来看一些银行卡诈骗案例，希望大家引以为戒，增强防范意识。
案例一，假冒银行客服电话诈骗。
小王接到一个自称是银行客服人员的电话，对方称小王的银行卡涉及洗钱案件，需要小王立即配合进行核实。
对方要求小王提供银行卡号、密码以及动态验证码等信息。
小王由于恐慌，便将信息全部提供给了对方。
结果，小王的银行卡内的资金很快被盗刷一空。
案例二，ATM机偷换银行卡诈骗。
小李在ATM机上取款时，有一名陌生人主动帮助小李操作ATM机，声称小李的银行卡被机器吞了，需要小李输入密码进行解锁。
小李听信了对方的话，输入了密码，结果银行卡被盗刷了大量资金。
案例三，虚假短信诈骗。
小张收到一条短信，称其银行卡有异常操作，需要立即点击链接进行核实。
小张点开链接后，输入了银行卡号和密码，结果银行卡内的资金很快被盗刷一空。
以上案例告诉我们，银行卡诈骗手段层出不穷，不法分子利用电话、ATM机、短信等各种方式进行诈骗。
为了避免成为银行卡诈骗的受害者，我们需要增强防范意识，谨慎对待来历不明的电话、短信等信息，不轻易泄露个人银行卡信息。
同时，在使用ATM机时，要提高警惕，不要轻易相信陌生人的帮助。
总之，银行卡诈骗案例时有发生，我们要时刻保持警惕，不给不法分子可乘之机。
希望大家能够引以为戒，增强防范意识，共同维护自己的财产安全。
二十四种电信诈骗常用手段
二十四种电信诈骗常用手段（一）“刷卡消费”诈骗。
此类诈骗犯罪中，不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地（如XX百货、XX 大酒店）刷卡消费5968或7888元等，如用户有疑问，可致电XXXX 号码咨询，并提供相关的电话号码转接服务。
在用户回电后，其同伙即假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡可能被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求用户到银行ATM 机上进行所谓的更改数据信息操作，或是根据其电话指引进行所谓的加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害者卡内的款项转到犯罪分子指定的账户，达到诈骗的目的。
（二）“引诱汇款”诈骗。
此类诈骗犯罪中，不法分子以群发短信的方式，将“请把钱或房租存到XX银行，账号XXX，王先生”等短信内容大量发出。
有的事主碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。
还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便匆匆把钱汇入该银行账号。
（三）冒充电信局、公安局等单位工作人员随意拨打手机、固定电话，显示国家机关的热线号码、总机号码，以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌犯罪，以没收受害人银行存款进行威胁恫吓，骗取受害人汇转资金到指定帐户。
诈骗手段：不法分子会打电话或接入语音电话，以电话欠费、有法院传票未取等为由，再冒充电信局和公、检、法机关的工作人员，称事主名下登记的座机电话有高额欠费情况，并称事主个人信息可能已被他人冒用，事主银行帐户存款涉嫌洗钱或诈骗犯罪，事主存款有可能受到损失等情节恐吓事主相信后，诈骗人要求事主配合“公、检、法”及银行工作，以“保护”事主财产为由，用电话指挥事主在银行ATM自动柜员机上操作，将事主个人和家庭存款转账到诈骗人提供的所谓资产保护的帐号内诈骗事主钱财。
（四）虚构购房、购车退税诈骗。
信息内容为“国家税务总局（或XX汽车公司）房产（或车辆）交易（或购置）税收政策调整，你的房产（或汽车）可以办理交易税（购置税）退税，详情请咨询XXXXXXXXXXX。
48种常见电信诈骗手法
48种常见电信诈骗手法编者按：近年来，电信诈骗案件持续多发高发，不法分子不断翻新犯罪手法，紧跟社会热点，精心设计骗术，针对不同群体量身定做、步步设套，对受害人进行欺骗、引诱、威胁、恐吓，严重危害人民群众财产安全，扰乱正常生产生活秩序。
目前，主要的诈骗手法有冒充公检法电话诈骗、“猜猜我是谁”冒充熟人领导诈骗、利用微信、QQ冒充熟人诈骗、冒充黑社会敲诈、机票改签诈骗、重金求子诈骗、网络购物诈骗等48种诈骗手法。
现将48种常见电信诈骗手法印发，供各单位参考，并请结合本部门实际，组织开展防范电信诈骗的宣传教育活动，及时揭露不法分子的犯罪手法和伎俩，切实提高广大群众的防范意识和能力。
1、QQ冒充好友诈骗。
利用木马程序盗取对方QQ密码，截取对方聊天视频资料，熟悉对方情况后，冒充该QQ账号主人对其QQ好友以“患重病、出车祸”“急需用钱”等紧急事情为由实施诈骗。
2、QQ冒充公司老总诈骗。
犯罪分子通过搜索财务人员QQ群，以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒，盗取财务人员使用的QQ号码，并分析研判出财务人员老板的QQ号码，再冒充公司老板向财务人员发送转账汇款指令。
3、微信冒充公司老总诈骗财务人员。
犯罪分子通过技术手段获取公司内部人员架构情况，复制公司老总微信昵称和头像图片，伪装成公司老总添加财务人员微信实施诈骗。
4、微信伪装身份诈骗。
犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况，伪装成“高富帅”或“白富美”，加为好友骗取感情和信任后，随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。
5、微信假冒代购诈骗。
犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后,又以“商品被海关扣下,要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦获取购货款则失去联系。
6、微信发布虚假爱心传递诈骗。
犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。
48种电信诈骗手法
48种电信诈骗手法1.QQ冒充好友诈骗。
利用木马程序盗取对方QQ密码，截取对方聊天视频资料，熟悉对方情况后，冒充该QQ账号主人对其QQ好友以“患重病、出车祸”“急需用钱”等紧急事情为由实施诈骗。
2.QQ冒充公司老总诈骗。
犯罪分子通过搜索财务人员QQ群，以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒，盗取财务人员使用的QQ号码，并分析研判出财务人员老板的QQ号码，再冒充公司老板向财务人员发送转账汇款指令。
3.微信冒充公司老总诈骗财务人员。
犯罪分子通过技术手段获取公司内部人员架构情况，复制公司老总微信昵称和头像图片，伪装成公司老总添加财务人员微信实施诈骗。
4.微信伪装身份诈骗。
犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况，伪装成“高富帅”或“白富美”，加为好友骗取感情和信任后，随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。
5.微信假冒代购诈骗。
犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后,又以“商品被海关扣下,要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦获取购货款则失去联系。
6.微信发布虚假爱心传递诈骗。
犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。
7.微信点赞诈骗。
犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息,要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦商家套取完足够的个人信息后，即以“手续费”、“公证费”、“保证金”等形式实施诈骗。
8.微信盗用公众账号诈骗。
犯罪分子盗取商家公众账号后，发布“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”的推送消息。
受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。
9.虚构色情服务诈骗。
犯罪分子在互联网上留下提供色情服务的电话，待受害人与之联系后，称需先付款才能上门提供服务，受害人将钱打到指定账户后发现被骗。
10.虚构车祸诈骗。
典型网络诈骗手段之日常生活消费欺诈
典型网络诈骗手段之日常生活消费欺诈
32、冒充房东短信诈骗:犯罪分子冒充房东群发短信，称房东银行卡已换，要求将租金打入其他指定账户内。
33、电话欠费诈骗:犯罪分子冒充通信运营企业工作人员，向事主拨打电话或直接播放电脑语音，以其电话欠费为由，要求将欠费资金转到指定账户。
34、电视欠费诈骗:犯罪分子冒充电工作人员群拨电话，称以受害人名义在外地开办的有线电视欠费，让受害人向指定账户补齐欠费。
35、购物退税诈骗:犯罪分子事先获取到事主购买房产、汽车等信息后，以税收政策调整可办理退税为由，诱骗事主到ATM 机上实施转账操作。
36、机票改签诈骗:犯罪分子冒充航空公司客服，以“航班取消、提供退票、改签服务”为由，诱骗购票人员多次进行汇款操作，实施连环诈骗。
37、订票诈骗:犯罪分子制作虚假的网上订票公司网页，发布虚假信息,以较低票价引诱受害人上当。
随后，以“订票不成功”等理由要求事主再次汇款，实施诈骗。
38、ATM机告示诈骗:犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并粘贴虚假服务热线，诱使用户在卡“被吞”后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡,盗取用户卡内现金。
39、刷卡消费诈骗:犯罪分子以银行卡消费可能泄露个人信息为由，冒充银联中心或公安民警设套，套取银行账号、密码实施犯罪。
40、引诱汇款诈骗:犯罪分子以群发短信的方式直接要求对方向某个银行账户汇入存款，由于事主正准备汇款，因此收到此类汇款诈骗信息后，往往未经核实，即把钱款打入骗子账户。
常见的48种电信诈骗手法
1.QQ冒充好友诈骗。
利用木马程序盗取对方QQ密码，截取对方聊天视频资料，熟悉对方情况后，冒充该QQ账号主人对其QQ好友以“患重病、出车祸”“急需用钱”等紧急事情为由实施诈骗。
2.QQ冒充公司老总诈骗。
犯罪分子通过搜索财务人员QQ群，以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒，盗取财务人员使用的QQ号码，并分析研判出财务人员老板的QQ号码，再冒充公司老板向财务人员发送转账汇款指令。
3.微信冒充公司老总诈骗财务人员。
犯罪分子通过技术手段获取公司内部人员架构情况，复制公司老总微信昵称和头像图片，伪装成公司老总添加财务人员微信实施诈骗。
4.微信伪装身份诈骗。
犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况，伪装成“高富帅”或“白富美”，加为好友骗取感情和信任后，随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。
5.微信假冒代购诈骗。
犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后,又以“商品被海关扣下,要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦获取购货款则失去联系。
6.微信发布虚假爱心传递诈骗。
犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。
7.微信点赞诈骗。
犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息,要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦商家套取足够的个人信息后，即以缴纳手续费、公证费、保证金等形式实施诈骗。
8.微信盗用公众账号诈骗。
犯罪分子盗取商家公众账号后，发布“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”的推送消息。
受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。
9.虚构色情服务诈骗。
犯罪分子在互联网上留下提供色情服务的电话，待受害人与之联系后，称需先付款才能上门提供服务，受害人将钱打到指定账户后发现被骗。
10.虚构车祸诈骗。
犯罪分子以受害人亲属或朋友遭遇车祸，需要紧急处理交通事故为由，要求对方立即转账。
十大金融诈骗模式
你必须了解的十大金融诈骗模式金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。
当前，金融诈骗已经严重危害到了个人财产和国家经济，成为影响我国经济健康发展的毒瘤。
今天为大家介绍金融诈骗中比较常见的十种诈骗形式让大家识破金融诈骗套路，防患于未然。
一、调包诈骗调包诈骗是指采用秘密“调包”或者其他隐蔽方法，使被调包者的物品被他人调包，且被调包者对自己所交付的财物种类、名称、样式等物理外观无法准确辨别的行为。
调包诈骗的表现形式为“以假换真”，不法分子常趁人不备，以普通物品调包贵重物品，以假银行卡调包真卡，在受骗人毫无知觉的情况下将钱财全部取走。
因此，我们在进行金融行为时，要时刻保持警惕，以防陷入调包诈骗中。
二、ATM诈骗ATM诈骗一般以ATM机为载体，通过在取款机上做手脚、贴虚假告示、假咨询电话等方式，诱导他人上当。
一般情况下，若遭遇诈骗，客户在拨通告示电话后，对称会自称是某银行客户服务中心，向该客户索取密码，客户将相关信息告诉对方，不法分子随后在别处利用所获得的相关信息冒充当事人，从而将卡内钱取走。
因此，我们在ATM机取款时，首先要留意周围环境，如遇可疑情况切勿取款；二要留意取款机周边是否有可疑摄像头，如有切勿输入密码；三要留意告示电话，若电话可疑切勿拨打，也不要告知银行卡密码等重要信息，以防陷入ATM诈骗。
三、电话诈骗电话诈骗，即利用电话进行诈骗活动。
不法分子多冒充受害人的亲戚、同学或朋友，通过电话套取受害者的信任，一般情况下会在通话中传达出“很急”、“需要马上转款”等信息，从而诱导受骗者在短时间内向某特定银行卡汇款。
现在，电话诈骗已经蔓延全国，普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行取款等方式。
如遇电话诈骗，务必保持冷静，仔细检查电话号码，仔细辨别对方口音，如果可疑，应立即挂断，发现有诈骗嫌疑或是发生钱财损失时，应立即报警。
四、勾结诈骗勾结诈骗，是通过银行或其他金融机构工作人员与外部人员勾结，或个人与境外团伙勾结等形式，勾结侵占他人财产的行为。
今日说法反诈正在进行观后感
今日说法反诈正在进行观后感被害人刘霞（化名），三年前和丈夫从湖北来到昆明做生意，2020年的某一天，她在抖音上认识了一个男子，过几天后两人加了微信。
该男子告诉刘霞，他真名叫李明哲，在一家网络公司做网络技术主管，在聊了几次天后，刘霞认为李明哲又会聊天，又会关心人，对他好感度不错。
5月28日，李明哲告诉刘霞，周末他要加班，想请刘霞帮他一个忙。
随后发给刘霞一个叫做“美高梅”的赌博网站链接，并把自己的账号、登录密码都告诉了刘霞，说到时候只要按照他所说的帮忙操作一下就好了。
刘霞进入到网站之后，按照李明哲所说的点进去了一个冠军PK比赛的页面操作了一下，并看到李明哲的账户余额有100多万，刘霞对于李明哲对她这份信任很是感动。
第二天，刘霞又登陆这个网站帮忙操作，并且看到李明哲的账户确实赚到了钱，PK比赛每次都是赢，每天都能赚到几万。
李明哲就问刘霞要不要带她一起赚点，一开始，刘霞是犹豫的，但是随着李明哲多次劝说之后，最终还是没能经住诱惑，开始了她的“赚钱”之路。
6月3日，刘霞试着按照李明哲教给她的方法投入了2万元，第一天便赚到了1900元。
刘霞担心自己记错密码，于是试着提现了两次100元，两分钟就提现成功了。
卸下心理防备的刘霞在过后一周不到的时间里，陆续投入了6万元，这时的账户余额显示已经有11.6万元了。
刘霞心里暗自欢喜，并想着再提现一些钱出来，但是两次的提现都失败了。
对此，李明哲的解释是，刘霞现在是普通卡，不是钻石卡，提现次数有限。
要想继续提现的话，必须升级为钻石卡，而且钻石卡必须本金投资10万元以上，刘霞称自己手中只有3万了，钱不够，于是李明哲便借给了刘霞2万元，在刘霞把这些钱都投入里面之后，发现仍然提现失败。
后李明哲又告诉刘霞说还要缴纳20%的税费共33583元，刘霞又找朋友借钱缴纳了这笔税费，交了税费后，仍然不能提现。
李明哲又说，还要交纳1.6万的保证金。
这时，刘霞才发觉不对劲，只好报警。
该起案例为较为典型的“杀猪盘”诈骗案例。
警惕利用银行ATM机作案的十种手法
警惕利用银行ATM机作案的十种手法 2007年10月15日 10:18 新华网新华网福州10月15日专电(记者郑良)针对当前不法分子利用银行ATM柜员机进行诈骗、盗窃客户资金等违法犯罪案件频发，福建龙岩警方日前披露该类犯罪的十种常见手法，提醒市民警惕该类犯罪。
龙岩市公安局经济犯罪侦查支队负责人告诉记者，不法分子的骗术主要表现为，骗术一：不法分子冒用银行或发卡机构等金融部门名义，在ATM柜员机上粘贴"温馨提示"等虚假信息"通告"，然后用透明胶带塞进ATM柜员机吐钞口，使机器里的钞票无法正常吐出，前来取钱的客户不能取钞，情急之下就会拨打ATM柜员机上粘贴的"通告"提供的"服务热线"，被不法分子诱骗进行转账操作。
骗术二：不法分子使用铁钩、镊子、胶带和假键盘等工具，将一个特制的铁钩放入ATM 柜员机的插口，造成银行卡被吞的假象，诱骗客户按提示操作，泄露银行卡密码。
等客户走后，犯罪分子再拉出钩子，取出银行卡窃取现金。
骗术三：在客户使用ATM柜员机取款时，不法分子上前搭话，分散其注意力，设法窃取客户银行卡账户信息和密码或调换客户银行卡。
骗术四：不法分子在键盘上安装盗码器。
目前有一种盗码器能贴在银行提款机的按键上，客户按下的密码会被自动记录下来。
当客户按步骤输入密码，屏幕却显示"此卡被银行保管"，之后操作无法继续进行，假键盘背后的电路板可以将取款人输入的密码直接发射出去。
骗术五：不法分子利用假插卡槽作案。
不法分子将假的ATM柜员机插口固定在原来真插口的位置，客户将银行卡插入假插口后，假插卡槽内部设置的读写装置能复制卡上全部信息。
骗术六：不法分子在广告夹里藏摄像镜头。
在一些ATM柜员机旁边有一个广告夹，这个文告夹里可能藏着一个微型摄像机，通过摄像机将键盘和荧屏上的资讯拍下来，并传到200米之外。
骗术七：不法分子在ATM柜员机上安装秘密摄像装置，窃取持卡人密码；同时，捡拾持卡人取款后遗弃的取款凭条获取持卡人卡号，再利用电脑、读写磁机将卡号写入另一张磁卡上，变造银行卡后使用。
XX银行拦截外部欺诈风险的案例
拦截外部欺诈风险的案例一、案例经过一位年轻客户来到网点前台反映：称他有一张票面是100元的纸币ATM机器里存不进去，网点工作人员细看后发现是一张假币，当场并未马上告知客户，而是随即询问此钱的来源，中途是否跟别人换过或坐过黑车之类的问题，客户均予以否认，称该100元是从网点ATM上所取，取完之后即通过无卡存款进行汇款操作，中途没有离开过。
当网点工作人员问及有无取钱的凭证时，他表示，取几百块小钱都不打印凭证的。
为了弄清事情原委，网点工作人员请他出示了取现的银行卡，以便查看取款明细，确认客户是否真有取钱操作。
此时客户回答，他刚才是使用其他银行的卡进行取款的。
仔细观察，从客户的语速和神态中，似乎略显可疑。
故而工作人员带客户到自助区，要其指出是在哪台机器上取的钱。
此时，他开始有些心虚，随手指了一台机器，当工作人员告知此机器只有存款功能时，他又指向了另一台存取款机，工作人员再三跟客户确认是否从这台机器取款，客户非常肯定地回答我们：“是从这台机器中取出的钱”。
而这台机器也是只能存款的。
客户知道他的骗局被揭穿之后灰溜溜的快速离开了网点。
随即，由大堂值班经理和柜员双人复核操作，收缴了假币。
二、案例分析（一）由于媒体多次报道过银行的自助柜员机里取出过假钞，不法分子就利用这样的信息来设计骗局，制造混乱，从中获利，这对银行的形象造成了很大的负面影响，也大大降低了人们对银行的信任度。
（二）由于自助柜员机系统上的不完善，也给了一些违法分子钻空子而获利的空隙，对银行的形象也造成了很大的影响。
银行ATM机外部欺诈案件的作案手段有哪些？2、安装自制门禁刷卡机，实施诈骗。
不法分子通过在自助银行门口安装自制的刷卡器，引诱受害人刷卡，并通过语音提示要求持卡人输入密码，利用刷卡器内安装的无线发射装置，接收持卡人的卡号和密码，然后复制银行卡，盗取受害人卡内存款。
3、安装监视客户取款设备实施诈骗。
不法分子在自动银行取款机上或附近的广告夹内安装微型摄像装置，通过摄像机将键盘和荧屏上的信息拍下来，窃得客户的银行卡密码，然后利用掉包或者盗得持卡人的资料再克隆银行卡，盗取客户资金。
常见的几种涉银行卡诈骗手段
常见的几种涉银行卡诈骗手段如今诈骗方式层出不穷，让人防不胜防。
笔者搜集了以下几种比较常见的涉银行卡诈骗手段，市民朋友日常生活中若遇到类似情况，要提高警惕了。
手段一套取银行卡卡号和密码用假中奖信息诱骗银行卡用户拨打假冒的银行客服电话进行咨询，套取卡号、密码进行诈骗。
或是通过手机短信发送银行卡用户在何处消费的提示，对方拨打短信中提供的电话查证时，诱导其到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序（实际为转账操作程序），使银行卡用户账户内的存款被划转至不法分子的账户中。
手段二电话截取银行卡密码不法分子通过电话连接各银行的电话银行。
使用各种手段诱骗银行卡用户拨打该电话号码后，电话的自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务项目。
银行卡用户使用此电话进行查询后，不法分子可截取其银行卡卡号、密码、身份证等信息，从而盗取账户内的资金。
手段三通过互联网网上交易通过互联网进行网上交易，提示银行卡用户将交易款存入其个人借记卡（银行卡的一种）中，同时提供咨询电话，告知对方通过此电话可以查询交易款是否入账，由此套取银行卡用户的卡号、密码以及身份证等信息进行诈骗。
手段四利用信用卡恶意透支主要分为两种，一种是短期内持信用卡在不同的特约商户、网点频繁使用、取现后，携款潜逃，使发卡银行无法追回透支款。
另一种是持卡人使用假身份证申办信用卡，进行恶意透支。
手段五利用假网站实施犯罪建立假银行网站，以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流，要求卖家在其提供的银行网址上进行相关业务注册，骗取对方的银行卡卡号和密码。
或是以银行名义假借有奖促销活动，要求银行卡用户通过电子邮件发送卡号和密码，或到指定的假网站上输入卡号和密码。
这样一来，即便银行卡用户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料，但点击了邮件或假网站上的链接，就有可能被安装木马程序或其他计算机病毒，使银行卡卡号和密码被窃。
手段六ATM机上贴虚假告示在ATM机上以银行名义张贴虚假告示，称银行的业务系统正在升级，取款时按如下程序操作:先插卡输入密码，按输入键确认后再按转账业务键，选择卡转出转账键，快速输入本机备用号码（实际为不法分子提供的账户），输入取款金额，按输入键确认，将银行卡用户账户内的资金转入指定账号。
防范银行诈骗案例分享
诈骗手段分析
伪装身份
制造紧张氛围
诈骗分子通过非法途径获取受害者个人信 息，然后假冒银行客服，以各种理由诱骗 受害者。
诈骗分子通常会制造紧急或紧张的氛围， 让受害者来不及思考，从而更容易上当受 骗。
诱导转账
威胁恐吓
在获取受害者信任后，诈骗分子会以各种 理由诱导受害者转账至指定账户，或者要 求受害者提供银行卡信息以便“调查”。
防范银行诈骗案例分享
汇报人：可编辑 2023-12-31
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目录
• 银行诈骗概述 • 案例一：假冒银行客服诈骗 • 案例二：虚假投资理财诈骗 • 案例三：ATM机诈骗 • 案例四：网络诈骗 • 案例五：短信诈骗
银行诈骗概述
01
银行诈骗的定义与特点
定义
银行诈骗是一种利用银行系统或 银行业务漏洞，通过欺诈手段获 取非法利益的犯罪行为。
3. 使用安全软件
安装防病毒软件和防火墙，定 期更新病毒库，避免下载和运 行未知来源的文件和程序。
5. 提高警惕意识
了解常见诈骗手法，保持警惕 ，不轻信陌生人的诱惑和恐吓 。
案例三：ATM机诈
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骗
案例背景
• 近年来，随着科技的发展，ATM机成为了人们生活 中常见的金融服务工具。然而，一些不法分子利用 ATM机进行诈骗活动，给广大市民带来了财产损失 和心理压力。
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财产损失
受害者遭受巨大经济损失，甚 至导致破产。
信用受损
受害者个人信息泄露，导致信 用受损。
社会影响
破坏金融秩序，影响社会稳定 。
心理压力
给受害者带来巨大的心理压力 和阴影。
案例一：假冒银行
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防范银行诈骗案例分享
诈骗手段分析
1. 冒充身份
不法分子通常会假扮成银行客服，通过伪造来电号码或利 用技术手段篡改来电号码，让客户误以为是银行工作人员 。
3. 获取敏感信息
在获取客户的信任后，诈骗分子会以核实信息为由，要求 客户提供个人信息或银行卡信息，这些信息一旦落入不法 分子之手，便可能导致资金损失。
2. 制造紧张氛围
诈骗分子会以信用卡消费异常等理由，制造紧张气氛，迫 使客户急于解决问题，从而降低客户的警惕性。
4. 远程操控
部分诈骗分子还会通过远程操控的方式，诱导客户进行转 账操作，从而将资金转入诈骗分子的账户。
防范措施
2. 核实身份
可以通过银行官方渠道核实电话 号码和对方身份，不要轻易相信 来路不明的信息。
1. 保持警惕
案例一：假冒银行
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工作人员
案例描述
• 某客户接到一个自称是银行工作人员的电话，对方声称要为客 户升级银行卡服务，并要求客户提供个人信息和银行卡信息。 客户按照对方要求操作后，发现自己的账户被转走了数万元。
诈骗手段分析
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假冒银行工作人员
犯罪分子通过伪装成银行 工作人员，骗取客户的信 任。
获取个人信息
犯罪分子会要求客户提供 个人信息和银行卡信息， 以便进行盗刷或诈骗。
转账或盗刷
犯罪分子获取信息后，会 立即进行转账或盗刷，客 户发现时已经来不及了。
防范措施
不要轻易相信陌生人的电话或短信，尤其是那些声称自己是银行工作人员的人。
不要随意提供个人信息和银行卡信息，如果对方是银行工作人员，可以要求他们提 供工作证和相关证明文件。
置会复制银行卡信息。
2. 短信诈骗
犯罪分子利用银行发送的短信提 示，诱骗客户点击一个恶意链接 或下载病毒软件，进而盗取客户
储户遭遇取款机诈骗银行如何承担责任
最高人民法院于1998年4月9日颁布的《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，它最大的功劳是提出了经济纠纷与经济犯罪可以分开审理的基本原则。何谓民刑分别审理原则？所谓民刑分别审理原则，是指当事人虽因实施同一行为即基于同一法律事实，但分别触及民商事纠纷和刑事犯罪的，民商事纠纷案件与刑事犯罪案件应当分开审理。这一原则当然否定只要遇到刑事犯罪嫌疑，民商事纠纷案件就不应当受理或者受理后又驳回起诉的错误做法。就本案来言，可以作如下分析：
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银行的自动柜员机(简称“ATM机”)给市民存取款带来了极大方便，但它在方便人们的同时，也被不法分子钻了空子。
不法分子在出钞口做手脚、偷窥密码、趁机换走他人的银行卡等，让不少人痛失钱财。
记者近日采访得知，一些不法分子盯上了ATM机，不断翻新诈骗手段，试图骗走持卡人的钱财。
有关部门通过一些典型案例，对ATM机诈骗的10种手段进行揭秘，提醒市民使用ATM机取钱时一定要多长一个心眼。
案例一：出钞口被封死客户无法取钱
一日，由于急着用钱，小赵来到南宁市七星新民路口附近的ATM机上取钱。
但正常操作后，ATM机出钞口竟没有送钱出来。
看到机器上显示工作正常，小赵好生纳闷。
于是，小赵立即拨打银行客服电话。
不久，银行的工作人员赶到。
经过仔细检查，工作人员确认小赵操作没有错误。
那么，出钞口为何不出钱呢？细心的工作人员拆开机器后，发现有人对ATM机做了手脚，事先将一张黑色塑料片塞入取款机的出钞口，并用胶水将取款口封死，这样出钞口就无法吐钱了。
案例二：被人一拍肩膀银行卡被掉包
一日晚上7时，银行已经下班。
小兰想到附近的商场买衣服。
她拿着银行卡来到新民路一ATM机等待取钱。
此时，她前面排队的人很多，当轮到她把卡插入机器时，小兰正要操作，身后3名不到30岁的男子显得很不耐烦，几次催促小兰快些操作。
“啪”，小兰突然感到自己的肩膀被人从后面狠狠一拍，她本能地回
头，其中一男子提醒她：好像有东西掉地上了。
小兰低头寻找却不见地上有自己的物品。
当她离开后到别的ATM机上查询时，竟发现自己的卡已经被人掉包，卡内1200多元钱已被人取走。
案例三：“港台人士”求助热心女子中计
小雨回家途经民族大道时，两名自称是从香港、台湾到内地经商的商人拦住她。
两人身着西服，一副成功人士的派头。
但两人面有难色地对她说，他们的银行卡在南宁转账不成功，请求小雨帮忙，让家人将钱转入小雨银行卡再取出。
见对方一副焦急的样子，热心的小雨一口答应了。
小雨在附近找到一台柜员机查询，卡内有10000元余额。
两男子站在小雨身后掏出电话联络家人，接着便匆忙离开了。
临走之前，他们还让小雨在柜员机前稍稍等候，表示很快就回来找小雨。
但小雨左等右等仍然不见这两人返回。
小雨觉得十分奇怪，当她将银行卡取出时，竟看到银行卡已经被人掉包，自己卡内的10000元钱也被人取走。
警惕ATM机诈骗10种手段
对不法分子利用柜员机的作案手法，负责维护和管理自动柜员机的银行工作人员了如指掌。
工行广西分行营业部的工作人员通过本报提醒广大市民：时下，不法分子利用ATM诈骗的作案手法不断翻新，总结起来，不法分子利用ATM诈骗常用的手段有10种。
在这里，银行的工作人员对这些手段进行揭秘，提醒市民利用自动柜员机存取款时要多加留意。
如果遇到异常情况，可立即向银行工作人员反映，在工作人员下班时间，可拨打银行24小时服务热线求助。
手段一：不法分子在ATM机的卡槽上加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当客户将银行卡插入时，读卡器就会将客户的资料读取。
同时，不法分子在ATM 机上方安装上假摄像头，里面装的MP4贴在ATM机上方窃取密码。
手段二：不法分子在ATM机插口处安装吞卡装置造成吞卡故障，他们会在持卡人背后或远处用望远镜窥视密码。
等持卡人见ATM机故障离开后，不法分子便取出银行卡取款。
手段三：不法分子趁持卡人在ATM机上取款时窥视密码，利用持卡人随手丢弃的ATM机回执单盗取银行卡卡号信息，然后制作伪卡取款。
手段四：不法分子事先在ATM机屏幕侧面张贴假告示，待客户的卡被吞后，按假告示上方法求助时，不法分子便趁机获取密码。
手段五：不法分子在ATM机旁边张贴假的银行公告，以“假行程序调试”等理由，要求持卡人将资金通过ATM机转账到指定的账户上。
手段六：不法分子趁持卡人在ATM机上取款时窥视密码，然后引开持卡人注意力，其同伙快速将持卡人ATM机上的银行卡掉包。
手段七：不法分子制造ATM机故障吞卡，冒充银行工作人员以修理机器等名义，骗取持卡人密码等资料，制造伪卡取款。
手段八：不法分子假冒银行名义，利用手机短信或电话的方式，假称持卡人的银行卡在某处消费或卡上信息资料被泄露，诱骗持卡人在ATM机上将卡内资金转入其提供的账户内。
手段九：不法分子在ATM机插卡口安装吞卡装置造成吞卡故障，让持卡人以为卡被吞而离开。
同时，不法分子在ATM机键盘上贴假键盘等，以此窃取受害人的银行资料，然后作案。
手段十：不法分子以等待取款为名站在持卡人附近，利用对一些操作不熟练的持卡人提供“帮助”，博得持卡人信任后，在取款即将结束时，不法分子谎称持卡人的银行卡被吞卡，让持卡人去寻找银行工作人员帮助，在持卡人离开之际，不法分子趁机窃取持卡人卡内的资金。