农村金融制度：国外经验及中国的路径选择

国外家庭农场模式比较与我国发展路径选择_何劲

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注:本文得到国家自然科学基金项目“农村金融服务的水平测度与经济福利效应研究”(编号:71103069)、中央高校基本科研业务费专项资金(编号:52902－0900201042)的资助。

摘要：美国、法国、日本的家庭农场发展成熟，这些国家通过发展家庭农场实现农业规模化、机械化、集约化、商品化、企业化，有效促进农业规模经营。

我国新一轮深化农村改革中，发展家庭农场是加快推进农业规模经营的有效途径。

应进一步规范农地流转市场，推进家庭农场专业化生产，构建与家庭农场发展相适应的现代农业服务体系，加大家庭农场科技投入和政策支持力度。

关键词：家庭农场;国外经验;模式比较;制约因素;路径选择中图分类号：F306文献标识码：A文章编号：1007－7685(2014)08－0103－04在新一轮深化农村改革中，加快发展家庭农场、推进农业经营方式转变，成为化解农业规模经营问题和实现我国农业现代化的有效途径。

比较美国、法国、日本等发达国家的家庭农场经营模式，借鉴有益经验，对探寻我国家庭农场的发展路径具有重要的现实意义。

一、国外家庭农场的发展经验及比较美国、法国、日本是当今世界农业发达的国家，也是家庭农场成功经营的典范。

究其原因在于这些国家通过发展家庭农场实现农业规模化、机械化、集约化、商品化、企业化，有效促进农业规模经营。

［1］(一)美国家庭农场的发展经验美国土地资源丰富，经过两个多世纪的制度变迁，美国形成以家庭农场为主体的农业经营格局。

2010年，美国家庭农场占全国农场总数的87%，占地面积为9.2亿英亩，平均每个农场面积为418英亩；农场家庭年均收入达6.58万美元，已超过美国城乡家庭年均收入水平。

农村合作金融机构发展路径选择

而且，村商业银行上市后实现股份多元化，利于完善公司的治理结构，脱行政干预，现市场化。农有摆实
而对上市公司信息披露的严格要求也提高了农村商业银行经营的透明度。这些都有助于增强农村商业
银行自身抵抗风险的能力。但同时我们要清醒地认识到，村商业银行上市的目的并不是 “ 农圈钱”而是“ ，蜕变 ” 即银行通过上，
而县（）市域经济为分散金融资产提供的条件又是局限的。所以从产业风险角度分析，农村银行机构可
持续发展战略应该采取跨县（），市域有选择地合理配置金融资产策略。跨区域经营一方面可以考虑到其它地区开设分支机构；另一方面可以采用参股或并购跨县域农村合作金融机构的方式，实现低成本扩张。江苏省在２０年全省金融工作会议上提出了加强南北金融合作互动，促进农村合作金融健康发０７
工作探讨
到包括农村合作金融在内的国内银行业。为了增强市场竞争能力，依靠资本市场扩大规模，壮大实力，转变机制，就成为优秀的农村银行机构可以选择的一条发展路径。农村商业银行通过上市可以获得资金和再融资的渠道，利于解决资本金不足的问题，有形成良性的资本补充机制，强抵御金融风险的能力。增
展的思路。会议提出，力加强经济薄弱地区金融服务，进苏北加快振兴，励省外和苏南等发达地努促鼓
区的金融资本、产业资本和民营资本参股、控股苏北地区农村合作金融机构，增强苏北地区农村合作金融机构服务“ 农 ” 三的能力。南北合作互动在坚持维护各自法人地位的基础上，充分利用两个市场、种两资源，实行优势互补，和谐共建。苏南农村商业银行在取得合理投资回报的基础上，帮助苏北农村金融机构通过优化股权结构，改进公司治理结构，促进机制创新、制度创新和业务创新，提高资本充足率、资产质量和盈利能力，形成共同发展、互利共赢的格局。目前，已有常熟、张家港、东吴三家农商行分别与苏北的农村合作金融机构进行了合作。遵循“ 平等自愿、互惠互利、公平公正、市场化运作” 的原则，采取“ 优势互补” 的方式，参股或收购跨

乡村振兴背景下农村金融改革面临的现实状况与路径选择

乡村振兴背景下农村金融改革面临的现实状况与路径选择乡村振兴背景下农村金融改革面临的现实状况与路径选择随着乡村振兴战略的实施，农村金融改革已成为国家重点关注的领域。

而在农村金融改革中，面临着一系列的现实状况和路径选择。

本文将从农村金融发展的现状、面临的问题、路径选择等方面进行分析和探讨。

一、农村金融发展的现状农村金融是支撑农村经济发展的重要支柱，具有重要的战略地位。

然而，相比城市金融，农村金融发展相对滞后，存在着一系列的问题。

首先，农村金融机构的数量和规模较小。

这导致了农村金融服务的供给相对不足，很难满足农民的融资需求。

在农村经济发展过程中，为农业、农村和农民提供金融支持至关重要。

农村金融机构的数量和规模过小，导致了金融服务的短缺，制约了农村经济的发展。

其次，农村金融体系的风险管理能力相对较弱。

由于缺乏创新的金融产品和服务，农村金融机构难以提供多样化的风险管理工具，导致农民在面临农业生产、市场价格波动等风险时难以有效防范和化解。

此外，农村金融机构的风险管理能力也相对薄弱，长期以来依赖政策性担保，缺乏科学的风险管理体系和机制，增加了不良资产的风险。

再次，农村金融服务不够精准。

由于农村资源分散、信息不对称、交易成本高，传统金融机构难以提供个性化的金融服务，缺乏精准度。

农村金融服务不够精准，无法满足不同农户、不同行业以及不同地区的金融需求，制约了农村经济的发展。

二、农村金融改革面临的问题针对上述农村金融发展的现状，农村金融改革面临着一系列的问题。

首先，农村金融机构发展缓慢。

农村金融机构数量少、规模小、服务能力弱的问题仍然存在。

农村金融机构的发展缓慢，难以满足农民的多样化金融需求和乡村振兴需要。

其次，农村金融产品创新不足。

传统金融机构在迎合农村经济的特殊需求方面存在着一定的不足。

农村金融产品创新不足，制约了农村金融服务的深化和拓展。

再次，农村金融风险管控不力。

面对不断变化的农村经济环境和风险挑战，农村金融机构风险管理能力薄弱，难以有效应对金融风险，容易造成不良资产增加，甚至产生系统性风险。

美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示

美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示【摘要】美国农村金融体系在发展历程中积累了丰富经验，其由多方机构参与、多元化产品服务和有效监管构建的特点值得借鉴。

运作模式灵活高效，创新模式注重技术应用与服务升级。

监管机制健全有力，确保金融风险可控。

结合美国经验，我国应加强农村金融体系建设，推动普惠金融发展以促进农村经济繁荣，提升农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。

通过对美国农村金融体系的经验借鉴，我国可以更好地满足农村居民的金融需求，促进农村经济发展，推动农村现代化建设。

【关键词】美国、农村金融体系、建设、我国、农村、普惠金融、经验启示、发展历程、组成、机构特点、运作模式、创新模式、监管机制、借鉴、经验、推动、经济繁荣、服务水平、现代化。

1. 引言1.1 美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验具有很大的启示意义。

在美国，农村金融体系经过多年发展，形成了完善的制度和机制，为农村居民提供了多元化、专业化的金融服务。

通过学习美国的经验，我们可以借鉴其先进的管理理念和运作模式，加强我国农村金融体系建设，推动农村普惠金融的发展，促进农村经济的繁荣。

借鉴美国的监管机制，加强对农村金融的监管，提升我国农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。

通过不断吸取美国农村金融体系建设的经验，我国可以不断完善农村金融体系，为农村居民提供更好的金融服务，推动农村经济的快速发展，实现农村全面现代化的目标。

2. 正文2.1 美国农村金融体系的发展历程美国农村金融体系的发展历程可以追溯到19世纪。

在美国的早期历史中，农村地区的金融服务主要由私人银行和小额信贷机构提供。

随着工业化的兴起和城市化进程的加快，农村金融的需求逐渐增加，同时也面临着许多挑战。

在19世纪末和20世纪初，美国政府开始介入农村金融领域，通过设立农业信贷机构和合作社等方式，为农民提供更多金融支持。

国外农村金融发展模式及借鉴

本栏编辑黄瑞峰理论探讨国外农村金融开展模式与借鉴世界各国对农村经济的金融支持体系因各国开展情况的不同而不同，比拟有代表性的是：政策性金融、合作金融以与商业性金融构成多层次、全方位的美国农村金融体系；在小农经济根底之上实现农业产业资本和金融资本相结合的日本模式；向农户发放小额信贷的孟加拉国模式。

本文将分别介绍各国模式与特点，并总结对我国农村金融开展的借鉴意义。

一、美国农村金融开展模式20世纪20～30 年代，在联邦政府的资助支持下，美国以合作金融为根底，建立了具有政策性的农村信贷体系，在高度兴旺的国民经济根底之上形成了十分完善的农村金融制度。

〔一〕美国的政策性农村信贷体系。

美国在农村信贷开展初期，为了促进信贷事业开展，政府对农村金融机构给予了大量的拨款。

根据《联邦农业信贷法》，美国建立起了一个较为完善的政策性金融体系，它由农民家计局、农村电气化管理局、商业信贷公司和小企业管理局等构成，各有特定的服务对象。

1．农民家计局。

农民家计局是美国政府办理农业信贷的主要政策性机构，该机构不以盈利为目的，旨在帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题。

2．农村电气化管理局。

农村电气化管理局隶属于美国农业部，主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款，贷款用于架设电线、组建农村电网、购置发电设备、开展通讯设施，从而提高农村电气化水平。

3．商业信贷公司。

商业信贷公司主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，防止农业的生产波动给农业生产者带来的影响，保护广大消费者的利益。

其资金运用形式主要为提供贷款和支付补贴，其中主要包括农产□吴晓俊谢金楼品抵押贷款、仓储枯燥和其他处理设备贷款、灾害补贴和差价补贴等。

4．小企业管理局。

小企业管理局专门为不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。

〔二〕美国农村合作金融体系。

受益于美国高度兴旺的经济金融体系，美国农村也构建了比拟完善的合作金融体系，主要由联邦土地银行与联邦土地银行合作社、联邦中期信用银行、生产信用合作社与合作银行三大系统组成，由农业信用管理局领导，采用自上而下的方式建立起来的，其组织模式属于典型的多元复合式体制模式，三大系统都有一套自主经营的体制，有明确的职责X围。

宁夏农村金融发展的制度变迁与路径选择

视。从微观角度来讲，导致宁夏农村金融
但由于财政拨付资金有限，且常常不能按时到位，农业发展银行实际上不得不主要通过向中央银行借款的方式筹集资金，目前农业发展银行资金来源中约９０％是中央银行的再贷款，筹资成本较高。这种资金来源的高成本与农业发展银行面向农业提供优惠利率贷款形成了利差缺口，这就使
活动。由于手续烦琐有些农户干脆不贷，许多农户宁可碍着面子向亲戚朋友借款甚至
中国农业发展银行作为我国的农业政策性银行，其成立的目的就是承担农业政
是高息民间贷款，也不愿意向农村信用社申请贷款。二是农村信用社 “ 官商”作风
还未得到根除，不及时调整经营理念和思路。“ 官僚主义 ”的风气很严重，并且对贷
关键词：宁夏农村金融制度变迁
款发放缺乏有效的监督和必要的透明度，在贷款利息外加重了农户的各种负担，增加了农户贷款的直接和间接成本。三是客
观上农村信用社人员偏少，与广大贷款需
求面严重失衡。大多数农村信贷员平均要
地区内金融机构的竞争压力，从而形成了
供给不足的根本原因是信息以及建立在信息基础之上的信用，就此而言，宁夏正式
要政策性银行的投入与支持，但是据我们所调查的宁夏中宁县、同心县及盐池县，中
金融制度为农户提供贷款面临的是高于东
部的信息成本。从宏观层面上看，由于宁夏总体经济比较落后，各地采取侧重于城市工业化的发展战略，相对忽视了农村经济发展的需求。（一）国有商业银行金融供给不足近年来，随着国有商业银行改革的深入，国有商业银行在降低不良资产率和防范金融风险的同时，因其采取了逐步撤并分支机构、上收信贷管理权限等改革措施，

我国农村金融市场改革路径选择——基于机构和功能的综合视角

我国农村金融市场改革路径选择*———基于“机构”和“功能”的综合视角○黄惠春［摘要］“机构观”和“功能观”是关于金融与经济关系的两种分析范式。

由于农村金融机构微观效率和农村金融市场效率不一致，仅以机构为主体的改革无法从根本上解决我国农村金融市场的深层次矛盾。

同时，在二元目标约束条件下，以“功能观”为指导的农村金融改革在实践中仍然面临与“机构观”同样的困境。

因此，从“机构观”和“功能观”的综合视角看，我国农村金融市场改革必须立足于政府和农村金融主体的现实需求，遵循自下而上的改革路径，通过建立多层次、竞争性的农村金融市场，将基础性和实体性农村金融资源有效地整合起来，以提高农村金融机构效率为前提最终实现农村金融市场的功能。

［关键词］农村金融市场改革；机构观；功能观［中图分类号］F830.34［文献标识码］A ［文章编号］1006—012X （2012）—05—0070（04）［作者］黄惠春，副教授，博士，南京农业大学经济管理学院，江苏南京210095农村金融是现代农村经济的核心。

进入21世纪以来，围绕农村金融机构更好地服务“三农”，我国农村金融领域开展了一系列改革和制度创新。

2000年启动的农村信用社改革以及2006年底开始的新型农村金融机构试点，使我国农村金融机构逐渐步入多元化、可持续的轨道。

然而，商业化背景主导下农村资金大量外流的现象依然存在；农户和农村中小企业融资困境更加突出；越来越多的资金被配置到相对高收益低风险的非农领域。

单一的机构改革无法改变我国农村金融市场的痼疾，要从根本上解决农村金融供给不足的矛盾，必须另辟蹊径。

Merton 和Bodie （1995）提出的金融市场和金融中介的功能理论为我们提供了一个农村金融市场改革的新思路。

［1］由于信息不对称和各方之间利益冲突的存在，应强调以功能为基础来发展金融市场，而不是专注于完成经济功能的特定金融机构的发展。

国内学者也据此提出立足于我国农村金融的实际需求，从功能视角出发，构建多层次、梯度化的农村金融体系的观点。

功能视角：农村金融组织体系重构的路径选择

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功能视角：村金融组织体系重构的路径选择农
蔡四平张强，
（．南商学院北津学院，１湖湖南长沙４００；．南大学金融学院，１２５２湖湖南长沙４０７）１０９
摘
要：国农村金融组织体系存在诸多问题，我需要用一种新的视角来重新认识金融经济的关系。我们提出的 “ 能视功
１６９年按国务院的９规定，农村信用合作社与农业银行系重构，这就是“ 功能视角” 。 “ 脱钩”恢复合作金融性质，．全部基层信用社为一级法人，近年来，适应转型期的变化，为了许多农村金融组织机但目前并没有实质的进展。构不断增加新的岗并进一步明确和位，细化职能。同通时，（）１农村信用合作社，主要存在以下问题：绝大多数信过调整工作人员的层次和知识结构，改善组织管理，并加强用社是在原信用社的基础上进行改革，历年来的积累与亏人力资源的绩效管理。但是，仍然没有从根本上乏合作性质。融组织体系的功能发挥与产权制度、微观组织结构和运营随着合作社制度的变迁，合作社的互助共济性正在淡化，官模式之间的矛盾问题，总是以不断调整组织结构和协调人 “ 办” 色彩浓厚，民缺乏入社的积极性，民也很少是信用员的方式来适应不断变化的需要，而不是以一个柔性化的农农功能调整来满足面向农户和面向农业经济活动的服务需要。社的社员，信用社的民主管理更是形同虚设；信用社为农村社员服务的范围非常有限，经营的自负盈亏，追求自身利益
角” 就是从农村金融组织体系与环境之间的功能关系出发，究农村金融组织体系应具备的功能。具体地说，研就是从环境出发，分析外部环境对农村金融组织体系提出了哪些功能要求，这些功能之间的关系如何，以及如何实现功能的最佳形态。

我国农村民间金融发展的现状分析及路径选择

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李生树
我国农村民间金融发晨的现状分析及路径选择牛
［内客提要］笔者认为。我国农村民间金融具有重要地位，是解决 “ 三农 ” 问题的关砖。我围农村民间金融具有方便高效、更活简
单、用到及时等优势，有利于支持农村经济发展，但也臆藏着较大风险。因此。我田农村民间金融发展的出路在于规范和引导民闯赍金，
农业银行在内的国有商业银行日渐收缩其县以下的机构，而且贷款权限上收，这样，中国农业银行在农村金融主导地位不复存在。中国农业发展银行自１９９８年３月起，专营农副产品收购资金的供应和管理工作，近年来，
随着粮食和棉花流通体制市场化改革不断深入，农业发展银行的作用也大大减弱。农村信用社是我国农村金融
村经济发展的成功典范。被人们称为 “ 温州模式 ” 。总之，农村正规金融与农村民间金融并存的局面已经成为我国农村金融体系的一个典型特征。农村金融的
二元特征，决定了我国在完善农村金融体系的过程中，不仅要发展正规金融机构，还应重视农村民间金融的作
用。只有这样，才能构建一个和谐的农村金融体系，才能解决 “ 三农 ”关键环节问题。
金融机构等方式流出农村。以上分析说明，邮政储蓄、农村信用社导致了农村资金的外流，由此，资金供给不
本文为李树生教授主持的北京市 “ 十五” 社科规划项目（３ＪＪ１０北京市农村民间投资问题研究 ”的部分研究成果。０ＢＢＧ０）“
收稿日：Ｏ６３期２Ｏ．作者简介：首都经济贸易大学教授．经济学博士。北京。１０７。０００

我国农村金融组织的产权制度安排：存在问题与路径选择

对它的赞扬要来得更多。张红宇（０５认为以政策金２０）融、商业金融和农村信用社为主体，其他金融机构并存的农村金融机构组织体系虽然存在，但由于受经济
发展程度以及农户经营能力和道德认识水平的影响和
本的控制权，那么，工农差距、乡差距就很难缩小。城但这并不意味着有了农村金融组织 பைடு நூலகம்能促进经济增长。制约农村金融组织成长的因素很多，有些因素使得一些农村金融组织成为了转移农村资本和农民财富的再分配工具。显然，政府应该在农村金融组织发挥
第ｌ４卷
必须通过其代理主体的政府来实现其产权要求。而政府对农业银行行使产权对应的相关权利时，又必须通过农业银行的各级分支机构来实现。因此，这种制度安排注定了农业银行的共有金融产权结构的 “ 双层次
的行政分解 ” 即纵向和横向分解。，前者实际上是国家在农业银行的派出性分设，农业银行按照部、局、处、
何种功能上做出合适的制度选择。而农村金融组织的
制约，特别是追求资金效益的企业化行为，使商业性保险、证券、担保、信托投资、租赁等金融机构在农
村地区，特别是中西部地区农村的业务基本处于空白
生存和发展又依赖于一定的经济发展、社会资本和市
场化的程度。显然，我们须统筹考虑上述理论上的逻
经过多年的改革与发展，中国目前已具备比较完
制度上做出安排并确立产权，使之对人的经济活动形成激励，能实现经济增长Ｉ。在资本稀缺的世界里，方１】
如果农民无法通过控制金融组织的方式来获取农村资

农村金融现状与多元化发展路径选择

盾。目前，农村信用社在农村金融市场的垄断格局
已经形成，其弊端已经显现 : 一方面是金融服务手段落后，农民无法享受高科技和新产品的快捷与
趋弱化，仅支持少数农业龙头企业。如大城县近几年存贷比例逐年下降，已由 2001 年的 46% 下降到 2005 年的 34% ，其中农行存贷比例由 33% 下降到了 17% 。二是农业发展银行支农空间狭小 0 农业发展银行作为政策性金融机构，其主营业务是为国家储备粮棉油提供收购资金，业务范围狭窄。虽然从 2005 年以来开始部分涉足粮食加工企业，但离发展银行的功能定位仍相差甚远。截至 2005 年末，农发行贷款余额为 16. 7 亿元，占贷仅款总量的 4. 3% 。三是农村保险缺位。目前，从廊坊市的情况看，农村保险市场基本空白。由于农业是一种弱质产业，总体上受自然条件制约，风险性大、涉及面广，商业保险不愿涉足，导致保险这一补偿机制对农村经济的支持功能几乎全部丧失。四是农村信用社一农难支三农。农村信用社通过深化改革，资金实力、服务功能得到增强，已成并为支持县域经济的绝对主力。但是，仅靠信用社已经难以承担支农重任。截至 200 5 年末，市农村全信用社贷款余额 106. 2 亿元，占到了县域贷款总量的 47% 。信用社的存贷比例已经接近 70% ，资金压力越来越大。另外，村信用社电子化建设水农平低、汇路清算环节多、资金结算速度慢、服务手段落后等原因，也造成了信用社支农力不从心。 ( 三) 农村金融服务需求多层次、多样化与金融产品供给单一、民魔乏的矛质突出月务一是农村资金需求增大与金融投人不足的矛盾。据对五个县农村专业市场中的 50 户中小企业调查，200 1- 2005 年，企业资金需求分别为 2. 5 亿元、亿元、 2 亿元、 . 3 亿元和 5. 6 亿元， 3 3. 4 而商业银行贷款满足率分别为 14. 9% , 15. 3% , 10. 8% 、和 6. 5% 。二是金融服务需求多样与 7% 服务单一的矛盾。目前，村金融服务需求已从原农有的存贷汇业务扩大到银行卡业务、网络业务、保险业务、投资理财业务及信息服务业务等多个方面。需求结构也更加宽范。中，其政府需求主要是农村基础设施和公共事业投人，企业需求主要是生产资金和多品种的优质金融服务，社会组织需求主要是政策咨询和信息服务，农户需求主要是生产资金、生活消费和金融服务。当前的金融格在局下，仅靠农村信用社一家金融主体己经独木难撑，统的存贷汇业务已经无法满足现实需求。传三

金融支持乡村振兴的国外经验与启示

金融支持乡村振兴的国外经验与启示我们需要对“金融支持乡村振兴”的概念进行全面评估，以便深入了解该主题的历史、现状和未来发展方向。

金融支持乡村振兴是指通过金融手段，促进农村经济的发展和提高农民生活水平。

这一概念源于中国政府提出的“乡村振兴战略”，旨在解决农村经济发展不平衡的问题，推动农村经济的高质量发展。

在国外，许多国家也面临着类似的问题，因此他们在金融支持乡村振兴方面积累了丰富的经验。

其中，我认为最有启示意义的是……（接下来，我们可以选择具体介绍一两个国家的经验，并探讨其启示意义，比如美国、日本、欧洲等国家的做法及其对中国的借鉴意义）。

通过对这些国家的经验进行分析，我们可以发现……（此处可以谈论国外经验的共性和不同之处）。

接下来，让我们回顾一下中国在金融支持乡村振兴方面取得的成就和经验。

中国政府出台了一系列政策措施，比如……（以序号标注形式，逐一介绍政策措施，并与主题“金融支持乡村振兴”进行关联）。

金融机构也积极响应政策号召，采取了一系列措施，比如……（同样进行逐一介绍和主题的关联）。

农民也积极参与到乡村振兴中，他们通过……（继续以序号标注形式，介绍农民参与的方式和对主题的关联）。

在文章的我希望能够分享一些我个人的观点和理解。

我认为，金融支持乡村振兴是一项重要的国家战略，他需要政府、金融机构和农民共同努力，才能取得成功。

我们也可以借鉴国外的经验，但要根据中国的实际情况进行合理的改进和创新。

我相信通过深入地研究和理解，“金融支持乡村振兴”的国外经验和中国的实践探索，能够使我们更好地推动乡村振兴战略的实施，为中国农村经济的发展注入新的活力和动力。

通过以上的分析和阐述，我相信您已经对“金融支持乡村振兴”的国外经验和中国的实践有了更全面、深入和灵活的理解。

希望本文能够对您有所启发和帮助。

在深入研究金融支持乡村振兴的过程中，我们不得不关注乡村振兴的重要性和现状。

在中国，乡村振兴被视为国家发展的重要战略，也是实现全面建成小康社会的重要内容。

农村金融组织体系创新的路径选择

一
信息优势，但因在实现制度性绩效上面临困难而缺乏持续发展的潜力，故应选择 “ 给领先 ”模式发展这些供
、
农村金融组织体系创新的总体思路
由于中国农村经济的发展呈现出较强的地域性和层地区的农村金融。在稳定现有合作金融基本格局的前提次性，各地经济的发展极不平衡，使得农村金融需求也下，充分发挥政策性金融的作用。表现出较强的地域性和层次性特征。农村经济发展的地
系必须多样化。
在东部经济发达地区，市场经济发展程度高，私营位，与简单地向国有企业提供贷款不同，在其他条件不
域差异和多层次的金融需求决定了中国农村金融组织体经济和私营企业在这些地区经济发展中往往具有支配地
基于这种情况，借鉴美国经济学家休・帕特里Ｔ・变时，融系统向私营经济提供资金的能力同经济增长金
克（ｕｈＴ・ａｃ）关于金融发展与经济发展关系模是紧密联系的。合作金融组织虽然实现制度性绩效在技ＨｇＰｔｋｉｒ式的理论，可以确定中国农村金融组织体系重构的指术上没有困难，但其经营管理上的非合作性特征却不断导思想是：根据不同区域不同的经济发展水平和不同的显现，可以走 “ 需求追随”模式发展道路。在提高合金融需求，灵活采取 “ 供给领先 ” “ 、需求追随 ” 以及作金融组织制度性绩效的同时，对一些规模较大的农村二者不同程度组合的农村金融发展模式，形成多样化、信用社进行股份合作制改造，往往有很好的效果。多层次的农村金融组织体系，以满足农村经济发展的需［收稿日期］２０一ｌ—２０５２Ｏ

外国农业发展的金融支持经验及启示

外国农业发展的金融支持经验及启示标题一：农业金融的发展历程及现状随着全球农业经济的发展和农民的需求日益增长，农业金融作为一个新兴领域逐渐被人们所关注。

在全球范围内，各国的农业金融发展程度也不尽相同。

农业金融在发展历程中所经历的阶段呈现出“热潮-萎缩”、“试验-摸索”、“稳定-发展”三个阶段。

当前，农业金融的发展成为引领农业生产和农村经济发展的重要枢纽，也成为了推动全球经济发展和减贫工作的有力支撑。

为了更好地发挥农业金融的作用，需要探索出更加符合实际情况的可持续发展模式。

标题二：外国农业金融中的政策创新各国政府在农业金融方面的政策创新，对农村经济发展、提高农村居民生活水平及农产品质量与安全管理等方面均有积极影响。

世界各国的农业金融政策创新方面从轻微渐进、逐渐适应市场开放、逐步扩大覆盖范围、逐步改善法律环境等方面开始。

现代技术手段的不断发展，以及国际合作的加强，为各国政府创新农业金融政策、打造更为完善的服务体系提供了新的机遇和契机。

标题三：外国金融机构对农村信贷市场的支持世界各国农业金融发展的速度和领域各不相同，外国金融机构作为重要的承担者之一，对农村信贷市场的建设和发展起到了积极作用。

从金融产品和服务、金融机构的创新能力、金融市场的全球化等方面，外国金融机构对农村信贷市场发展做出了有益的贡献。

同时，在推动农业现代化、落实国家扶贫政策、实施乡村振兴战略等方面，外国金融机构也开辟了新的发展路径。

标题四：农业金融在降低风险方面的应用农业金融在降低经营风险方面发挥着重要作用，其中包括控制市场风险、降低投资风险、规避信用风险、提高管理风险能力等。

在发展的过程中，应注意防范风险的各个方面，从制定风险控制方案、开展监管机制、加强内外风险防控等方面入手，全方位保障金融服务质量，为农民提供可靠的金融支持，同时确保农村金融市场的安全、稳定和健康发展。

标题五：探索农业金融与乡村振兴相结合的模式乡村振兴不仅是中国的战略性任务，也是全球发展的热点话题之一。

农村民间融资法律制度的现状及路径选择

经常发生。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
融资作为一种市场行为，在优化资金资源配置与促进民营经
３、农村正规金融的效率低。我国农村金融多年来走的是济的发展等方面发挥着越来越重要的作用，但确认民间融资
一
条政府办金融的发展道路，商业银行是国有的，农村信用活动的合法性的法律仍是空白，民间融资仍未获得应有的法
农韭经济
２１／２００１
农柯民阃融资莹律度的现状及路弪这择
◎刘祥国
摘要：由于信贷抵押能力和风险、信息不对称等原因，单纯倚重正规金融组织很难解决农村融资问题。所以，必须寻
５、政策性支持不足。农业产业需要国家给予必要的支持法解释法律效力较低，不能从专业法规的角度来规范民间融
和补偿，以引导农村金融机构提供必要的服务，因为其风险资，也不利于维护法律的严肃性。现有的有关民间融资的法高、抗风险能力弱、比较利益低。但目前国家政策对农村金律规定分布在众多的法律法规中，相关法律包括：《民法通融的支持不到位，影响了对三农的支持力度和效果。一是农则》、《：合同法》《、阻保法》、槁利贷法》等法律；相关法
求新的融资模式，需要一个合适的、有利于解决农村金融问题的金融制度安排。这种金融制度安排应包括正规金融和农村民
间金融的分工与合作。
关键词：农村民间融资
融资困境
法律制度
路径
一

论文范文：财政金融硕士论文范文：财政支持乡村金融发展理念研究及路径选择

论文范文：财政金融硕士论文范文：财政支持乡村金融发展理念研究及路径选择1.导论1.1 问题的提出随着世界经济一体化发展的进程不断加快，金融对经济发展的促进作用逐渐显现为金融的主动性和先导性作用。

一旦经济发展中缺少金融的持续支持和推动，经济很难实现其可持续发展。

同理可知，农村经济若想要实现持续健康发展的目标，农村金融的发展和支持必不可少。

然而，第三世界国家普遍存在着一个规律性难题——无论在何种意识形态和政治体制条件下，高度分散的小农经济制约了市场化的商业金融服务的有效供给。

市场化的商业金融机构为小农提供零售服务，普遍会遇到交易费用过大、信息严重不对称、抵押品缺乏和难以担保等问题，因而不可能提供基本业务（包括信贷、保险、理财等），而必须注重利润率、风险规避的金融部门更是需要降低交易费用，因而退出“三农”领域是金融商业化改制的必然选择。

当正规金融选择退出农村金融领域，适合分散的小农经济的金融服务体系尚未建立起来的时候，往往会出现两个结果：一个是农村经济仍然面临信贷约束，农户的资金需求难以满足；另一个是高利贷盛行（温铁军，2010）。

目前，我国农村金融业的发展不容乐观。

金融机构大幅减少，金融服务在农村平台上的的产品乏善可陈，农村资金大量外流，农民以及合作社的小额贷款业务开展困难等等现象比比皆是。

金融业发展的严重滞后在很大程度上制约了经济的发展。

这也成为影响我国农村经济不能很好发展的重要原因之一。

要让农村金融蓬勃发展，关键是要提高其收益率，以期吸引更多的资金流向农村。

提高农村金融的收益率究其本质就是要提高三农产业的收益率，即通过各种方式促进“三农”的发展。

短时间内虽不能让农业收益率显著提高，但是财政可以助力缩小农业经济与其他行业之间的巨大收益差异。

另一方面，通过财政激励应进一步完善农村金融经营环境，培养其内生机制，促进农村金融发展。

1.2研究现状1.2.1 国外研究现状通过对国外文献的阅读和研究，国外学者普遍持有财政应当适当干预农村金融的发展。

体系创新-中国农村金融发展的路径选择

体系创新:中国农村金融发展的路径选择摘要：农村金融组织体系改革的推进与发展是农村金融深化的必然选择。

本文立足于我国农村金融发展的现实情况，对农村金融现状进行了简单而客观的描述，深入分析了我国农村金融体系存在的问题与矛盾，并提出了改善我国农村金融现状的基本思路与现实路径。

关键词：体系创新；农村金融；现实路径“三农”问题是一项规模性、系统性、长期性工程，必须从全局、战略、宏观的高度予以通盘考虑。

现阶段，我国正处在从小富即康到全面小康的建设时期。

要建设全面小康社会，从根本上解决“三农”问题，农村金融体系的建设与发展则是重中之重。

一、我国农村金融现状我国农村金融基本上形成了以合作金融为基础，商业银行、政策性银行和信用合作社三位一体的金融组织体系。

这其中，信用合作社的发展成为农村金融服务体系的常态。

与此同时，民间借贷也勃然兴起，形成了一套脱离于国家法律系统之外的非正规的金融系统，与正规金融系统并驾齐驱，发挥着相当的影响力。

中国农村正规金融机构，由于商业化和市场化改革的需要和趋势，其为农业和农村经济提供金融服务的能力遭到不断减弱，由此导致当前农村金融供需失衡的矛盾严重。

在正规农村金融机构不断萎缩的条件下，非正规农村金融机构迅速获得了广泛的发展空间，并逐步在满足农村地域内部融资需求方面发挥着重要的作用。

二、我国农村金融体系存在的问题（一）国有商业银行分支机构在县域和镇域范围内的萎缩从1997年开始，各国有商业银行进行了以业务流程为核心的资源重组体制改革，对农村大量的基层分支机构进行了裁撤和合并，逐步采取了大规模的收缩性战略，使其从县域范围内退出。

同时，国有商业银行由于它所特有的大企业偏好性，更愿意将信贷目标锁定在大企业或者所谓的“黄金客户”、“贵族客户”与“集团客户”上，在资源配置上，优质的人才、资金、技术装备等大量向城市聚集；管理机制上也重心上移，权力上推；业务对象着眼于大城市、大企业和大项目，农村经济发展对金融的需求能力很大程度上被削弱。

金融专业毕业论文题目大全

金融专业毕业论文题目大全1、农村金融对农村经济发展的作用机理及作用效果研究、农村金融对农村经济发展的作用机理及作用效果研究、欧盟碳市场相依结构和风险溢出效应对碳排放权价格波动影响研究 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31、商业银行电子银行业务发展模式与风险管理研究、商业银行电子银行业务发展模式与风险管理研究 32、论利率市场化对商业银行的影响及政策建议、论利率市场化对商业银行的影响及政策建议 33、我国商业银行个人理财产品创新研究、我国商业银行个人理财产品创新研究 34、我国商业银行流动性风险评价研究、我国商业银行流动性风险评价研究 35、我国房地产信托模式研究、我国房地产信托模式研究 36、我国村镇银行存在的问题及对策分析、我国村镇银行存在的问题及对策分析 37、我国商业银行操作风险现状与防范、我国商业银行操作风险现状与防范 38、人民币国际化对中国商业银行的影响、人民币国际化对中国商业银行的影响 39、我国上市公司融资偏好及其影响因素研究、我国上市公司融资偏好及其影响因素研究 40、商业银行个人理财产品影响因素分析、商业银行个人理财产品影响因素分析 41、商业银行柜面操作风险管理研究、商业银行柜面操作风险管理研究 42、第三方支付平台的定价研究、第三方支付平台的定价研究 43、科技金融的融合机制及对策建议、科技金融的融合机制及对策建议 44、金融支持文化产业发展研究、金融支持文化产业发展研究 45、全国性股份制商业银行中间业务发展与创新研究、全国性股份制商业银行中间业务发展与创新研究 46、我国国际融资租赁业发展研究、我国国际融资租赁业发展研究 47、我国上市公司股利分配问题研究、我国上市公司股利分配问题研究 48、量化交易在中国股市的应用、量化交易在中国股市的应用 49、我国村镇银行发展对策研究、我国村镇银行发展对策研究 50、我国手机银行的发展现状及监管对策、我国手机银行的发展现状及监管对策 51、商业银行个人理财产品创新研究、商业银行个人理财产品创新研究 52、中国外汇储备适度规模研究、中国外汇储备适度规模研究 53、我国村镇银行发展问题研究、我国村镇银行发展问题研究 54、我国商业银行经营模式转型研究、我国商业银行经营模式转型研究 55、基于内部控制的我国商业银行操作风险管理研究、基于内部控制的我国商业银行操作风险管理研究 56、我国中小企业融资方式及融资效率研究、我国中小企业融资方式及融资效率研究 57、基于协整的股指期货套利研究、基于协整的股指期货套利研究 58、金融排斥背景下我国农村地区正规金融与非正规金融的联结分析、金融排斥背景下我国农村地区正规金融与非正规金融的联结分析 59、我国货币政策的房地产价格传导有效性分析、我国货币政策的房地产价格传导有效性分析60、全球融资融券模式比较及对中国启示、全球融资融券模式比较及对中国启示 61、层次分析法在中小企业信用评价中的应用研究、层次分析法在中小企业信用评价中的应用研究 62、小额贷款的模式与信贷技术研究、小额贷款的模式与信贷技术研究 63、Fama-French 三因素模型在国内证券市场的实证研究三因素模型在国内证券市场的实证研究 64、股指期货价格发现作用的实证分析、股指期货价格发现作用的实证分析 65、基于EV A 的我国商业银行经营绩效研究的我国商业银行经营绩效研究 66、对我国企业外汇风险暴露的实证研究、对我国企业外汇风险暴露的实证研究 67、生命周期理财理论在个人理财业务中的应用、生命周期理财理论在个人理财业务中的应用 68、我国金融结构与经济增长关系的实证研究、我国金融结构与经济增长关系的实证研究 69、我国上市企业运用衍生金融工具套期保值的实证研究、我国上市企业运用衍生金融工具套期保值的实证研究 70、广东工业产业中知识溢出效应的空间经济计量实证研究、广东工业产业中知识溢出效应的空间经济计量实证研究 71、中国信贷市场金融加速器效应研究、中国信贷市场金融加速器效应研究 72、中国经济转轨中的中央控制力：作用及其调整、中国经济转轨中的中央控制力：作用及其调整 73、非线性数学期望下的随机微分方程及其应用、非线性数学期望下的随机微分方程及其应用 74、基于多目标决策的数据挖掘模型选择研究、基于多目标决策的数据挖掘模型选择研究 75、新国际分工视角下服务业与服务贸易相关性研究、新国际分工视角下服务业与服务贸易相关性研究 76、银行关联对民营企业融资约束的影响分析、银行关联对民营企业融资约束的影响分析 77、中国农村合作金融的异化与回归研究、中国农村合作金融的异化与回归研究 78、人口老龄化下的德国金融体系研究、人口老龄化下的德国金融体系研究 79、我国煤炭企业兼并重组定价及财务风险研究、我国煤炭企业兼并重组定价及财务风险研究 80、信用风险对债券信用利差的影响研究、信用风险对债券信用利差的影响研究 81、中资银行海外扩张研究、中资银行海外扩张研究 82、社会网络与家庭金融资产选择、社会网络与家庭金融资产选择 83、后危机时代我国私募股权基金发展问题研究、后危机时代我国私募股权基金发展问题研究 84、中国上市公司资本结构研究、中国上市公司资本结构研究 85、中国住房金融风险分析及防范机制研究、中国住房金融风险分析及防范机制研究 86、我国商业银行风险的早期预警模型研究、我国商业银行风险的早期预警模型研究 87、论商业银行的金融创新、论商业银行的金融创新 88、认股权证定价模型和方法及在我国的应用研究、认股权证定价模型和方法及在我国的应用研究 89、保险投资研究、保险投资研究90、不确定性对我国城镇居民消费和投资组合选择的影响研究、不确定性对我国城镇居民消费和投资组合选择的影响研究 91、我国小微企业融资问题研究、我国小微企业融资问题研究 92、广东省外经贸结构、问题及转型研究、广东省外经贸结构、问题及转型研究 93、基于交易成本理论的互联网金融发展研究、基于交易成本理论的互联网金融发展研究 94、中国城镇化进程中金融支持研究、中国城镇化进程中金融支持研究 95、我国商业银行操作风险管理研究、我国商业银行操作风险管理研究 96、商业信用与中小企业融资、商业信用与中小企业融资 97、我国民间借贷发展及其监管研究、我国民间借贷发展及其监管研究 98、存款准备金率变动对我国商业银行流动性的影响研究、存款准备金率变动对我国商业银行流动性的影响研究 99、商业银行应对利率市场化风险的策略研究、商业银行应对利率市场化风险的策略研究 100、保险业参与新型城镇化建设问题研究、保险业参与新型城镇化建设问题研究 101、农村金融发展促进农村经济增长的路径研究、农村金融发展促进农村经济增长的路径研究 102、商业银行理财产品营销策略研究、商业银行理财产品营销策略研究 103、农村商业银行发展模式的影响因素研究、农村商业银行发展模式的影响因素研究 104、光大银行A 分行小微企业信贷风险管理案例分析分行小微企业信贷风险管理案例分析 105、中国商业银行盈利能力实证研究、中国商业银行盈利能力实证研究 106、中国影子银行发展及其监管、中国影子银行发展及其监管 107、关于A 公司融资租赁的案例分析公司融资租赁的案例分析 108、交通银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告、交通银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告 109、万科房地产公司投资价值分析、万科房地产公司投资价值分析 110、第三方支付的风险控制研究、第三方支付的风险控制研究 111、贷款利率市场化对商业银行盈利的冲击、贷款利率市场化对商业银行盈利的冲击 112、国内影子银行发展中存在的问题及监管建议、国内影子银行发展中存在的问题及监管建议 113、我国商业银行发展小微贷款业务的思考、我国商业银行发展小微贷款业务的思考 114、人民币汇率变动对我国出口商品价格传递效应的实证研究、人民币汇率变动对我国出口商品价格传递效应的实证研究 115、欧债危机的成因、影响及中国的应对措施、欧债危机的成因、影响及中国的应对措施 116、我国房地产公司资本结构与风险研究、我国房地产公司资本结构与风险研究 117、中小企业私募债信用风险研究、中小企业私募债信用风险研究 118、我国商业银行信用卡盈利模式研究、我国商业银行信用卡盈利模式研究 119、我国商业银行中小企业贷款定价研究、我国商业银行中小企业贷款定价研究120、论中国中小企业融资体系的建设、论中国中小企业融资体系的建设 121、结构性理财产品的风险评估研究、结构性理财产品的风险评估研究 122、我国商业银行个人理财业务创新性研究、我国商业银行个人理财业务创新性研究 123、我国房地产上市公司资本结构影响因素的实证研究、我国房地产上市公司资本结构影响因素的实证研究 124、人民币汇率变动对中国经济的影响分析、人民币汇率变动对中国经济的影响分析 125、破解小微企业融资难的对策研究、破解小微企业融资难的对策研究 126、普惠金融背景下我国农村金融排斥问题研究、普惠金融背景下我国农村金融排斥问题研究 127、巴塞尔协议下中国商业银行资本充足率监管研究、巴塞尔协议下中国商业银行资本充足率监管研究 128、私募股权投资以并购方式退出的研究、私募股权投资以并购方式退出的研究 129、我国商业银行理财产品研究、我国商业银行理财产品研究 130、我国银行卡业务发展研究、我国银行卡业务发展研究 131、当前中国地方政府债务风险问题研究、当前中国地方政府债务风险问题研究 132、中国创业板公司IPO 定价与抑价研究定价与抑价研究 133、全球化背景下金融危机的国际传导机制研究、全球化背景下金融危机的国际传导机制研究 134、我国城市商业银行盈利能力影响因素分析、我国城市商业银行盈利能力影响因素分析 135、股指期货对我国股票现货市场影响的实证研究、股指期货对我国股票现货市场影响的实证研究 136、不同成长阶段下创新型中小企业融资问题研究、不同成长阶段下创新型中小企业融资问题研究 137、基于现金流的企业发展能力评价研究、基于现金流的企业发展能力评价研究 138、会展业发展模式研究、会展业发展模式研究 139、我国中小企业融资困境分析、我国中小企业融资困境分析 140、基于SWOT 分析的我国商业银行混业经营战略发展研究分析的我国商业银行混业经营战略发展研究 141、我国私募股权投资退出机制研究、我国私募股权投资退出机制研究 142、服务外包风险的识别与控制、服务外包风险的识别与控制 143、国际金融危机传导机制研究、国际金融危机传导机制研究 144、我国信用评级问题研究-美国次贷危机的启示美国次贷危机的启示 145、基于问卷调查的居民家庭保险需求行为研究、基于问卷调查的居民家庭保险需求行为研究 146、天津滨海新区开展物流金融业务问题研究、天津滨海新区开展物流金融业务问题研究 147、次贷危机的原因分析及对我国的启示、次贷危机的原因分析及对我国的启示 148、我国农村信用社金融风险研究、我国农村信用社金融风险研究 149、农业巨灾风险管理工具创新的研究、农业巨灾风险管理工具创新的研究150、消费者网络银行使用意愿实证研究、消费者网络银行使用意愿实证研究、我国农村民间金融问题研究151、我国农村民间金融问题研究、基于政企关系的信贷融资差异与投资适度性研究152、基于政企关系的信贷融资差异与投资适度性研究、中国遭受反倾销的影响因素及贸易救济体系研究153、中国遭受反倾销的影响因素及贸易救济体系研究股算法交易优化决策的量化分析研究 154、基于高频数据处理方法对A股算法交易优化决策的量化分析研究、货币政策与资产价格155、货币政策与资产价格、中国高额外汇储备：成因、影响与数量管理156、中国高额外汇储备：成因、影响与数量管理157、证券投资基金对股票市场稳定性影响及其作用渠道研究、证券投资基金对股票市场稳定性影响及其作用渠道研究、日本海外资源战略的国际政治经济学分析158、日本海外资源战略的国际政治经济学分析、论中国少数民族地区金融支持政策的适配与选择159、论中国少数民族地区金融支持政策的适配与选择、中国农村非正规金融演进研究160、中国农村非正规金融演进研究、县域中小企业融资与金融结构优化161、县域中小企业融资与金融结构优化、当代国际银行业并购与我国银行业战略选择研究162、当代国际银行业并购与我国银行业战略选择研究、金融资源优化配置的理论与实践163、金融资源优化配置的理论与实践、网络银行与电子货币164、网络银行与电子货币、机构投资者对资本市场效率影响的研究165、机构投资者对资本市场效率影响的研究、对外直接投资：理论、实践和中国的战略选择166、对外直接投资：理论、实践和中国的战略选择、三一重工应收账款管理案例研究167、三一重工应收账款管理案例研究、余额宝的收益风险分析168、余额宝的收益风险分析、基于在线理论的股票算法交易策略研究169、基于在线理论的股票算法交易策略研究、高管薪酬、风险承担与公司绩效170、高管薪酬、风险承担与公司绩效、人民币国际化进程及挑战171、人民币国际化进程及挑战172、商业银行个人理财业务发展研究、商业银行个人理财业务发展研究、货币供应量对我国股票价格影响的实证研究173、货币供应量对我国股票价格影响的实证研究、中国农村金融发展对城乡收入差距影响的实证分析174、中国农村金融发展对城乡收入差距影响的实证分析、中国商业银行网络银行业务创新策略研究175、中国商业银行网络银行业务创新策略研究176、商业银行个人住房贷款的风险及防范研究、商业银行个人住房贷款的风险及防范研究、我国城市商业银行核心竞争力研究177、我国城市商业银行核心竞争力研究178、电子商务平台信用融资模式研究、电子商务平台信用融资模式研究179、影子银行对我国商业银行稳定性影响的研究、影子银行对我国商业银行稳定性影响的研究180、我国影子银行的发展及其对货币政策冲击、我国影子银行的发展及其对货币政策冲击 181、中国影子银行的发展及对宏观市场的影响、中国影子银行的发展及对宏观市场的影响 182、商业银行理财产品现状及创新分析、商业银行理财产品现状及创新分析 183、公司现金流管理的实证研究、公司现金流管理的实证研究 184、风险视角下中小企业信贷资产证券化的贷款池研究、风险视角下中小企业信贷资产证券化的贷款池研究 185、房地产调整对我国商业银行风险的传递研究、房地产调整对我国商业银行风险的传递研究 186、科技金融对产业技术创新影响的研究、科技金融对产业技术创新影响的研究 187、我国上市商业银行高管薪酬与经营绩效的相关性研究、我国上市商业银行高管薪酬与经营绩效的相关性研究 188、我国新型农村社会养老保险问题研究、我国新型农村社会养老保险问题研究 189、金融创新对商业银行流动性管理的影响研究、金融创新对商业银行流动性管理的影响研究 190、我国村镇银行现状与发展对策研究、我国村镇银行现状与发展对策研究 191、我国商业银行投资银行业务风险管理研究、我国商业银行投资银行业务风险管理研究 192、我国城市商业银行竞争力研究、我国城市商业银行竞争力研究 193、民生银行“商贷通”业务研究、民生银行“商贷通”业务研究 194、我国货币供应量对股票市场的影响研究、我国货币供应量对股票市场的影响研究 195、重庆银行信贷风险控制问题研究、重庆银行信贷风险控制问题研究 196、关于“银信合作”理财产品的收益与风险的比较研究、关于“银信合作”理财产品的收益与风险的比较研究 197、中国碳排放权交易市场建设路径研究、中国碳排放权交易市场建设路径研究 198、内蒙古小额贷款公司发展面临的问题及对策研究、内蒙古小额贷款公司发展面临的问题及对策研究 199、我国民间金融规模的测算及其与经济增长关系的实证分析、我国民间金融规模的测算及其与经济增长关系的实证分析 200、我国商业银行中小企业信贷策略研究、我国商业银行中小企业信贷策略研究 201、瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示、瑞银集团私人银行业务分析及对我国银行业的启示 202、基于风险传染角度下银行系统性风险测度研究、基于风险传染角度下银行系统性风险测度研究 203、VaR 在商业银行汇率风险评估中的应用研究在商业银行汇率风险评估中的应用研究 204、内地与香港股市金融板块的联动性研究、内地与香港股市金融板块的联动性研究 205、房地产价格波动与通货膨胀预期、房地产价格波动与通货膨胀预期 206、我国商业银行企业社会责任研究、我国商业银行企业社会责任研究 207、城市商业银行发展战略研究、城市商业银行发展战略研究 208、个人信用评估模型研究、个人信用评估模型研究 209、美国货币政策对中国经济的影响机理、美国货币政策对中国经济的影响机理210、危机后中国银行业监管体系完善研究、危机后中国银行业监管体系完善研究 211、美国国债对人民币汇率影响研究、美国国债对人民币汇率影响研究 212、陕西农村合作金融机构信贷风险影响因素及控制研究、陕西农村合作金融机构信贷风险影响因素及控制研究 213、基于宏观审慎监管的银行业流动性压力测试研究、基于宏观审慎监管的银行业流动性压力测试研究 214、金融机构操作风险的度量及实证研究、金融机构操作风险的度量及实证研究 215、金融摩擦视角下中国货币政策规则选择研究、金融摩擦视角下中国货币政策规则选择研究 216、风险社会视角下的灾害损失补偿体系研究、风险社会视角下的灾害损失补偿体系研究 217、中国上市公司现金持有调整的原因与价值影响研究、中国上市公司现金持有调整的原因与价值影响研究 218、村镇银行差异化监管制度研究、村镇银行差异化监管制度研究 219、宏观经济因素与公司资本结构、宏观经济因素与公司资本结构 220、银行综合经营风险管理研究、银行综合经营风险管理研究 221、次贷危机后巴塞尔协议的演进及在中国的推进路径选择、次贷危机后巴塞尔协议的演进及在中国的推进路径选择 222、商业银行经济资本测度方法及其应用研究、商业银行经济资本测度方法及其应用研究 223、企业年金的税收政策研究、企业年金的税收政策研究 224、地方政府利用外商投资中的博弈分析、地方政府利用外商投资中的博弈分析 225、美国社区银行经验与中国发展路径探讨、美国社区银行经验与中国发展路径探讨 226、我国新型城镇化建设中的融资路径研究、我国新型城镇化建设中的融资路径研究 227、我国商业银行个人理财产品市场研究、我国商业银行个人理财产品市场研究 228、我国商业银行流动性风险研究、我国商业银行流动性风险研究 229、金融支持甘肃省文化产业发展问题研究、金融支持甘肃省文化产业发展问题研究 230、基于EV A 模型的我国上市银行的估值分析模型的我国上市银行的估值分析 231、金融支持实体经济发展的效率研究、金融支持实体经济发展的效率研究 232、影子银行对我国经济发展影响研究、影子银行对我国经济发展影响研究 233、我国中小企业信用担保体系运行现状及模式选择研究、我国中小企业信用担保体系运行现状及模式选择研究 234、金融脱媒背景下我国商业银行投行业务研究、金融脱媒背景下我国商业银行投行业务研究 235、我国农村商业银行竞争力研究、我国农村商业银行竞争力研究 236、中国商业银行流动性风险管理研究、中国商业银行流动性风险管理研究 237、农村金融体系研究、农村金融体系研究 238、我国大型商业银行中间业务发展研究、我国大型商业银行中间业务发展研究 239、我国商业银行价值评估方法探析、我国商业银行价值评估方法探析。

乡村振兴视阈下农村金融发展现状及路径

《中共太原市委党校学报》2020年第5期〔收稿日期〕2020-05-12〔作者简介〕方茹（1989-），女，中共太原市委党校文史教研室讲师。

一、山西农村金融发展过程中的困境农村经济的发展离不开国家政策和各个金融机构的支持。

2018年，国家统计局在山西省各市开展了一次农村金融专题调查，实地走访了当地金融办、人民银行、相关涉农金融机构。

调查结果显示，山西省通过支持实体经济发展、聚焦精准扶贫政策、吸引人才返乡创业等措施，有力地促进了农村金融的发展。

但是也存在一些问题。

（一）山西农村金融的资金基础有待加强山西省当前的金融市场的资金供给，其主体主要为政策性银行、合作性金融、商业性银行以及其他多种非正式金融机构。

然而，一方面农村金融机构大多分布于县级市，这使其脱离它的广大受众，让有需要的农民群体难以较为便捷地享受到相关金融服务。

另一方面农村金融机构把服务对象重点放在乡村企业、农村大户等上面，普通农户准入门槛较高，农村金融机构无法真正的惠及于民。

还有部分受访金融机构表示，农业产业具有投入大、周期长、见效慢、风险高等特点，放贷收益不确定性大，不敢轻易放贷给农业企业；农民贷款提供的可抵押物有限，银行对农民贷款审批相对谨慎。

（二）山西农村金融信贷管理有待改进一是贷款利率偏高。

农业的天然属性决定了其为弱质行业，不仅农作物的生长周期长，而且收益率很低。

当前山西省农村的金融机构没有专门针对农户的贷款确定的定价机制。

以山西省农信社农户小额贷款为例，一般1年期贷款利率达到10%以上，大大加大了农民的利息负担。

而城市银行3年期贷款的利率为4%-6%，远远低于农村的1年期贷款利率。

二是质押要求偏高。

目前山西省农村的农户在有贷款需求时，面临一系列贷款难的问题，如农民贷款门槛高、手续烦琐等。

按照商业银行的贷款原则，对贷款主体要有质押的要求，而质押物品多为价值高的资产，在这种要求下多数农民因无法提供合格的质押品而被银行贷款阻挡在门外。