定位、吸存与治理结构：我国村镇银行发展研究
村镇银行的界定与特点分析——从与商业银行、农信社、农村合作基金会的比较出发
第一 ， 权结构。 产 村镇 银行是股份制 银行 ，有明晰 、多元化的产权结构 。采
建立是解决农村金融供给不 足 、提高 农
村金融服务的创新之 举。有利于将具有 优 势的金融机构把信贷支持延 伸到村镇 ， 并通过 股份 制吸收和 引导 民 资本 ，从 而 为农 民 、 农业和农村经济提供更便 利 、 更充分 、更有效 的金 融服 务 。
支农作用 ，反而从农村吸 存了大量资金
转移至城市 ， 严重削弱了农村金融实力。 随 着国有 银行逐 步淡 出农村 金融市 场 ，
步 引进 了保险 、 赁 、 保等金融产品 ， 租 担 即进入 了第二阶段 。在第三阶段 ，村镇
银行 市场定位明确 ，形成 了一 定的市场
尤 其是 国有 银行在 乡镇一级网点的撤并
状 ｝ 致 上 有 三 类 。 一 类是 文 化 水 平 落 兄大
农户提供 金融服 务的村镇 银行 。规 定单
一境 【银行 业金融机构持股 例不得低 人 Ｊ于２ ％， ０ 单一 自然人持股 比例 、 单一 其他
村 镇银 行 的 内涵 与 特征
村镇银行是 指经 中国银行业监督 管 理委员会依据有 关法律 、法规批准 ，由 境 内外金融机构 、境内非金融机构企 业
木 目茎 喜
整 放宽农村地 区银行业金融机 构准入政 策 ，更好 支持 社会主义新 农村 建 设的若 干 意见 》 《 和 村镇银行管理暂行规 定 》ｐ
的 表述 ，本 文 概 括 如 下 ：
的控制 与管理 、缩短决策链 条 、提高决
策经营效 率的 时 ，加强对 高级 管理 层 履职行为 的约束 ，防止权 力的失控 。村 镇银行属 于一级法人机构 ，这 种扁平化 的结构 ，决 策链条短 、反映迅速 ，能够 根据 当前 农业 和农村经济发展 的实 际创 新金融产 品， 照市场化 原则开展经营 。 按
中国村镇银行行业市场分析报告
中国村镇银行行业市场分析报告1. 引言村镇银行是在中国农村地区设立的金融机构，为农村居民提供金融服务。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，村镇银行的市场潜力逐渐被看好。
本报告旨在对村镇银行市场进行全面分析，为相关决策提供参考。
2. 市场概述村镇银行市场具有以下特点： - 受益于农村金融改革政策的推动，村镇银行的数量逐年增加。
- 村镇银行的服务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、保险等。
- 村镇银行在农村地区具有较强的渠道优势，能够更好地满足农民的金融需求。
3. 市场规模根据统计数据显示，村镇银行市场规模逐年扩大。
截至2020年底，村镇银行的资产总额达到XX亿元，同比增长XX%。
村镇银行的贷款余额达到XX亿元，同比增长XX%。
可以看出，村镇银行市场呈现出持续稳定的增长态势。
4. 市场竞争目前，村镇银行市场的竞争主要集中在以下几个方面： - 村镇银行之间的激烈竞争，包括服务创新、利率竞争等。
- 与城商行和农商行的竞争，尤其是在农村地区有重叠业务的情况下。
- 金融科技企业的崛起，通过互联网、移动支付等手段提供便捷的金融服务，对传统村镇银行构成一定威胁。
5. 市场机遇村镇银行市场存在以下机遇： - 农村金融需求不断增长，村镇银行有机会扩大市场份额。
- 政府对村镇银行的支持力度加大，提供更多的政策支持和优惠政策。
- 村镇银行通过与金融科技企业合作，可以提供更多创新的金融产品和服务。
6. 市场挑战但是，村镇银行市场也面临一些挑战： - 城市化进程加快，村庄人口减少，村镇银行的客户群体逐渐减小。
- 村镇银行管理水平和服务水平相对较低，需要进一步提升。
- 金融科技企业的竞争压力加大，对村镇银行的传统业务模式造成冲击。
7. 市场发展趋势根据市场研究和专家意见，村镇银行市场发展将呈现以下趋势： - 村镇银行将进一步扩大服务范围，增加金融产品种类。
- 村镇银行将加强风险管理和内部控制，提升运营和管理水平。
2023年村镇银行行业市场调研报告
2023年村镇银行行业市场调研报告根据最近的市场调研数据显示，村镇银行作为一种新型的金融机构，正逐渐在中国的金融市场上崭露头角，并且逐渐受到各级政府的支持和认可。
目前，我国的村镇银行数量已经逐年增长，而这背后的原因则是村镇经济的迅猛发展以及金融市场空间的扩大。
下面，本文将从村镇银行的构成、运营模式、发展趋势等方面，深入分析村镇银行的现状和未来发展方向。
一、村镇银行的构成1.资本构成：村镇银行的股东全部是地方政府和企业。
2.人员构成：村镇银行的员工主要为当地的居民和农民，而且这些员工的素质和教育背景一般较低。
3.产品构成：村镇银行的主要业务包括金融咨询、存贷款等。
其中，存款业务是村镇银行的主要盈利来源。
二、村镇银行的运营模式目前，我国的村镇银行主要依靠政府扶持和社会投资来实现运营。
另外，在市场营销方面，村镇银行也采取了多种途径，包括物料宣传、宣传会议、任务推广等。
三、村镇银行的发展趋势1.政策环境趋势：近年来，各级政府已经逐渐认识到村镇银行的重要性，并且在政策环境方面也给予了大力支持。
未来，政策环境对村镇银行的支持力度将会越来越大。
2.市场竞争趋势：随着金融市场的日益竞争，村镇银行将面临着很大的压力。
未来，村镇银行必须不断进行创新和改革，才能在市场中立足。
3.业务发展趋势：目前，村镇银行的业务尚处于初级阶段，主要包括存款、贷款等业务。
未来，村镇银行需要逐步扩大业务范围，实现多元化发展。
同时，村镇银行的金融创新和创新体系建设也是未来的发展方向。
综上所述，目前，我国的村镇银行正处于快速发展期，市场空间广阔，但同时也面临着诸多挑战。
未来，村镇银行需要持续进行创新和改革，拓宽业务范围，提升服务质量，以此实现自身的可持续发展。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
我国村镇银行的发展困境与政策建议
我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。
然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。
因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。
本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。
接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。
在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。
本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。
二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。
截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。
村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。
然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。
由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。
村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。
监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。
具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。
由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。
受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。
随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。
我国现阶段村镇银行发展对策
我国现阶段村镇银行发展对策一、现状分析我国农村经济的发展，离不开农村金融的发展。
村镇银行在服务农村金融发展方面扮演着重要角色。
目前，我国村镇银行数量较多，但是存在诸多问题。
主要表现为：一是整体规模较小，资产规模、贷款规模以及盈利能力等方面相对比较弱；二是贷款风险相对较高；三是利润空间不足；四是发展面临较多的制度障碍。
二、发展对策1.加强村镇银行组织和管理为了规范村镇银行的经营行为，必须需要完善村镇银行组织和管理。
可以采用以下措施：一是加强对村镇银行的监管，建立健全的监管机制；二是推进村镇银行法人治理体系的改革，提高村镇银行内部管理水平；三是建立科学、灵活、稳健的风险管理体系，有效控制贷款风险。
2.推进村镇银行战略转型村镇银行需要推进战略转型，实现业务多元化发展，提升企业竞争力。
具体措施包括继续扩大金融服务领域，拓展个人和企业贷款、代理销售货币基金、保险、理财等业务，开发村镇金融市场，培育村镇银行金融生态圈。
3.加强人才队伍建设人才是企业发展的基础。
目前，我国村镇银行人才短缺比较严重。
因此，必须采取措施加强人才队伍建设。
具体措施包括建立完善的人员培训机制，加强对人才的吸引和激励，构建一批专业化、高素质的村镇银行团队。
4.加强村镇银行对小微企业的支持当前，我国小微企业发展面临很多困难，其中最重要的是融资难、融资贵。
因此，村镇银行应该加强对小微企业的支持，采取措施降低小微企业融资成本，如推出“授信绿色通道”，加快小微企业贷款审批速度，给予一定的优惠利率等。
三、总结村镇银行是我国农村金融服务的重要组成部分。
当前，我国村镇银行发展面临很多困难和挑战。
为了加强村镇银行的发展，必须采取有效的措施，推进村镇银行组织和管理、推进战略转型、加强人才队伍建设、加强对小微企业的支持等方面的工作。
只有这样，才能确保村镇银行能够持续稳健地发展，为农村经济的发展做出更加重要的贡献。
我国村镇银行发展现状问题及对策研究
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务旳银行机构。
区别于银行旳分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷旳邮政储蓄，农村旳金融市场还处在垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民旳贷款需求也无法得到满足。
改革旳出路，就是引进新旳金融机构。
建立村镇银行是为了处理我国既有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充足、金融供应局限性、金融服务缺位等“金融克制”问题，更好旳建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在某些新旳问题，本文从村镇银行存在旳问题入手，提出现阶段增进村镇银行发展旳一系列措施，但愿能在商业性金融怎样发挥政策性支农作用这一本责问题上提出某些有益旳提议。
一、引言中国经济最大旳问题是城镇经济构造二元化，在金融领域，则突出地体现为城镇金融旳二元化，农村地区金融服务旳匮乏对经济发展起到一种克制作用，但农村金融发展是世界性旳难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补助论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导旳思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前两者旳折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家旳金融市场是一种不完全竞争旳市场，贷款方对借款人旳状况无法充足掌握，完全依托市场机制无法培育出社会所需旳金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融旳理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织旳区域布局，构建需求型为导向旳农村金融组织构造体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织旳多元化是增进农村金融深化旳有效途径（何广文，2023）。
村镇银行旳成立正是实现农村金融组织多元化旳一种有效途径，村镇银行旳成立对于农村金融旳改革将会起到一定旳推进作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行旳自身缺陷，村镇银行能在多大程度上增进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化旳一种进步是需要我们呵护和鼓励旳，二、我国村镇银行发展基本现实状况2023年l2月20日，为处理部分农村地区“金融真空”和农村金融服务局限性等问题，银监会出台《有关调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设旳若干意见》[1](如下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
《村镇银行可持续发展问题研究》范文
《村镇银行可持续发展问题研究》篇一一、引言村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，对推动农村经济发展、提高农民收入水平具有至关重要的作用。
然而，随着经济全球化的深入发展，村镇银行面临着日益严峻的可持续发展问题。
本文旨在深入探讨村镇银行在可持续发展过程中所遇到的问题，并提出相应的解决策略。
二、村镇银行发展现状及挑战近年来，我国村镇银行发展迅速，覆盖面不断扩大，服务能力不断提升。
然而，在发展过程中，村镇银行也面临着诸多挑战。
首先，资金来源受限。
由于农村地区经济相对落后，村镇银行的资金来源主要依靠存款和外部融资。
然而，由于农村地区居民的储蓄意识相对较弱，存款增长缓慢；同时，外部融资渠道有限，导致资金来源受限。
其次，服务水平有待提高。
尽管村镇银行在服务覆盖面和服务能力上有所提升，但与城市商业银行相比，其服务水平仍存在较大差距。
在产品创新、服务质量、信息化建设等方面仍有待提高。
再次，风险管理压力大。
由于农村地区经济环境复杂多变，加之部分地区信用体系不健全，使得村镇银行在风险管理方面面临较大压力。
此外，随着金融市场的开放和竞争加剧，村镇银行需要面对的金融风险也在不断增加。
三、可持续发展问题及原因分析针对村镇银行的可持续发展问题，本文从以下几个方面进行分析：1. 政策支持不足。
虽然国家对农村金融发展给予了一定的政策支持，但相对于城市金融，对村镇银行的政策支持仍显不足。
这导致村镇银行在发展过程中难以获得足够的政策支持和资源保障。
2. 人才匮乏。
由于农村地区经济发展相对滞后，人才流失严重，导致村镇银行在人才储备和人才培养方面存在较大缺口。
这影响了村镇银行的业务拓展和服务水平提升。
3. 金融服务与农村经济结构不匹配。
部分村镇银行的金融服务与农村经济发展需求不匹配，难以满足当地农民和中小企业的金融需求。
这导致了金融服务供需不平衡，制约了村镇银行的可持续发展。
四、解决策略与建议针对上述问题，本文提出以下解决策略与建议：1. 加大政策支持力度。
村镇银行国内研究综述
村镇银行国内研究综述【摘要】村镇银行作为农村金融领域的一支新生力量，定位扎根县域、服务“三农”和相关小企业，逐渐在农村金融市场发挥作用。
我国对村镇银行的研究主要集中在村镇银行的制度绩效、市场定位、产品的功能与特点、发展中的问题和对策、宏观管控及内部经营管理等方面。
【关键词】村镇银行制度绩效市场定位一、引言随着我国城乡经济的快速发展，农民及城镇居民收入水平持续增长，农民、农业、农村对金融业务的需求与日俱增，作为农村金融体系中最重要的村镇银行，自诞生以来就受到市场极大的关注。
村镇银行作为农村金融领域的一支新生力量，定位扎根县域、服务“三农”和相关小企业，逐渐在农村金融市场发挥作用。
对于村镇银行，近年来理论和实物界均对其进行了研究分析并取得丰硕成果，本文的主要目的是集中前人研究的成果，讨论村镇银行发展面临的问题，为进一步研究解决提供参考。
二、设立村镇银行的必要性张笑尘（2007）从金融供给的角度指出，目前我国农村金融供小于求，存在较大的资金缺口，供给结构单一并且有较强的垄断性，不能满足乡镇企业和农民对资金的需求。
刘寅喆（2008）认为村镇银行加速了农村正规金融机构的改革，促进农村非正式金融机构的发展逐渐正规化，注入新力量的发展农村金融组织。
王晓珍（2008）指出村镇银行的建立表明，我国农村金融改革已经进入了一个新阶段、是增加农村金融供给的新渠道、有利于建设农村金融市场竞争模式，有利于农村金融的创新，是一种有效的衡量农村金融开放的思路，从而暗示了我国设立村镇银行的可行性。
王进（2008）指出，建立村镇银行对农村金融的积极作用是：农村金融市场更加多层次，更具有竞争力；能部分缓解农村地区资源流失，并能部分替代民间金融。
三、村镇银行面临的问题1、村镇银行的市场定位村镇银行的市场定位，秦晓晴（2009）认为，村镇银行作为服务农村市场的新生金融力量，应定位为专注于业务价值，需求旺盛，而现有的农村金融市场相对忽视的中小企业和大农户，并没有提供各种的金融服务。
关于村镇银行公司治理问题的现状及对策建议
关于部分村镇银行公司治理问题的现状及对策建议摘要：本文通过讨论村镇银行公司治理的发展、影响和解决对策，阐述了部分村镇银行风险管理强化、公司治理弱化等现状，集中分析了公司治理不健全、三会职能弱化等问题，并提出了建议。
关键词：公司治理三会一层对策建议2007年以来，我国村镇银行建设取得了跨越式发展。
但一系列成绩取得进程中，部分村镇银行战略之迷茫、管理之落后、业务之困境、发展之掣肘已经凸显，针对突出问题，本文浅谈了村镇银行治理现状、影响，并进行了分析。
1.我国部分村镇银行公司治理现状1.1志向不同促成股东矛盾。
主发起行为便于管理，大多持股巨大，远超20%。
这使村镇银行实际已成为商业银行的农村分支机构，原有商业银行重新进入农村金融市场，不可避免地会有“新瓶装旧酒”现象。
[1] 特别在筹建之初，部分主发起行以占比51%的绝对控股地位，吸收小股东，开业不久便发现经营理念不和，即使议案通过率在表象上全票通过，但小股东集体不满情绪早已暗流涌动。
特别在企稳期内，逐利需求一旦不能被满足，股东会议便很难达成共识。
最终主发起行为化解矛盾，牺牲村镇银行长远利益以达成眼前利益平衡。
1.2公司治理架构与业务规模不适应。
监管机构窗口指导一般以“建立健全”为指导核心，给予一定完善时限。
部分村镇银行为实现监管评级要求，将政策执行偏离，如一家微型村镇银行在治理方式上，董事会下设诸多专业委员会，执行层面又成立若干领导小组，造成人浮于事，形式化过剩。
同时，部分村镇银行为实现集约化管理，将多数部门合署办公，例如将办公室与风险管理部合署，将计财部与营业部合署，导致专业性弱化、条线间难以实现真正制衡。
1.3主发起行过分干预日常经营。
部分村镇银行三会一层分工仅存在于章程层面，实践上，主发起行往往以一股独大之地位，忽略“三会”议事规则，直接干涉具体经营。
以成熟模式生搬硬套植入村镇银行管理体系，会遭遇水土不服，体现在“过分地将简单事情复杂化”、“拉高管理成本”、“风险管理形而上学”，“法人地位”变成了“分支机构”，“灵活高效”变成“臃肿僵化机械”，削弱了村镇银行长期竞争力。
我国村镇银行发展过程中存在问题及对策讨论
我国村镇银行发展过程中存在问题及对策讨论
我国村镇银行发展过程中存在的问题主要有：
一、资金结构不合理。
村镇银行资金结构主要是定期存款、活期存款和贷款，定期存款占比过大，贷款结构不够多样化，只能提供短期贷款，无法满足客户的长期融资需求。
二、服务能力薄弱。
村镇银行的服务能力较弱，没有实现网络化、智能化、多元化等，无法满足客户的多样化需求，也没有建立起完善的风险管理体系，容易出现风险。
对策：
一、优化资金结构。
村镇银行应该加大对中小企业的贷款比例，拓宽贷款类型，提供更多的中长期贷款，增加股票、债券等资产投资，改善资金结构。
二、提高服务能力。
村镇银行要加快推进网络化、智能化，提高服务质量，满足客户的多样化需求；加强风险管理，建立完善的风险管理体系，防止风险的产生和扩散。
;。
浅谈村镇银行发展现状及对策建议
浅谈村镇银行发展现状及对策建议【摘要】村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，对农村经济和金融服务发挥着重要作用。
本文从研究背景和研究意义入手，探讨了村镇银行发展现状、问题和挑战，提出了三项对策建议：一是加强风险管理，规范经营行为；二是优化金融产品，提高服务质量；三是加强人才培养，提升银行发展实力。
文章最后总结了现阶段村镇银行发展的情况，展望了未来发展趋势，并强调了对策建议的实施意义，指明了提升村镇银行发展水平的重要性。
通过本文的研究和分析，可以为村镇银行提供可行的发展对策，推动其更好地为乡村经济发展和居民金融需求服务。
【关键词】村镇银行、发展现状、问题、挑战、对策建议、总结、展望、实施意义、研究背景、研究意义。
1. 引言1.1 研究背景村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，是服务于农村和小微企业的主要金融机构。
随着我国经济结构转型升级和金融改革不断深化，村镇银行发展面临着新的挑战和机遇。
在这样的背景下，对村镇银行的发展现状和未来发展进行深入研究，有助于更好地指导和促进村镇银行的可持续发展。
村镇银行在服务农村经济和小微企业方面具有独特优势，但也面临着诸多问题和挑战。
当前，一些村镇银行存在着资金成本高、风险管理不足、经营服务能力不足等方面的问题，制约了其进一步发展壮大。
需要深入分析村镇银行的发展现状，探讨存在的问题和挑战，提出有效的对策建议，为村镇银行可持续发展提供有力支持。
1.2 研究意义村镇银行在中国金融体系中具有重要的地位，对农村和小微企业的金融服务起着至关重要的作用。
随着我国农村经济的快速发展和金融改革的不断深化，村镇银行面临着新的机遇和挑战。
对村镇银行的发展现状进行深入分析，找出存在的问题和挑战，并提出针对性的对策建议，具有重要的研究意义。
通过对村镇银行发展现状的分析，可以更加全面地了解其在金融市场中的定位和作用，有助于把握其发展趋势和特点，为其未来的发展提供参考。
对问题和挑战的深入分析，有助于揭示村镇银行面临的困境和挑战，帮助其更好地应对外部环境变化。
关于我国村镇银行发展中主要问题的分析和建议
关于我国村镇银行发展中主要问题的分析和建议摘要：村镇银行作为我国新型农村金融机构的主要组成部分，对农村地区的经济发展以及弥补农村金融空白起到了至关重要的作用，但现今的村镇银行仍存在诸多问题，如地区分布不均、吸收存款难等，本文通过对村镇银行发展中存在的主要问题的分析并提出相应建议，希望对我国村镇银行发展做出总结。
关键词：村镇银行；主发起银行制；金融创新；吸存能力国家对村镇银行的发展颇为重视，并希望以此推动农村地区更加繁荣，但在发展中却存在一些主要问题，通过对村镇银行发展背景的更加深入了解，可以更好地解决存在的一些重大问题。
下面先讲一讲我国村镇银行发展中遇到的一些问题。
一、我国村镇银行发展中的主要问题1.我国村镇银行数量不足、全国分布不均、贫困县网点少村镇银行成立数量低于国家计划，不能更好满足农村所需金融服务。
早在2009年银监会计划于2009～2011年三年中，在全国35个省计划单列城市设立1027家村镇银行，而截至2012年6月30日，全国共有1101家村镇银行，若提出部分村镇银行开立的支行数量，则仅有731家。
虽然说成就斐然，但是尚未实现2009年的计划目标，一些急需金融服务的贫困地区甚至没有建立起村镇银行，这些已成立的村镇银行还不能满足广大贫困农村地区对金融服务的需求。
村镇银行的布局呈现部分相对集中的态势，东部发达地区较多，中西部落后地区较少。
而银监会在组建村镇银行初期，主要是为了满足中西部贫困地区对金融服务的需求，而如今的村镇银行格局却没有达到目的。
各省份中的国家级贫困县和村镇银行布局重叠度太低。
2012年国家公布的国家级贫困县有592个，其中中部贫困县有217个，西部地区的贫困县为375个，占国家级贫困县的绝大部分，而中部地区共有263家村镇银行，西部有村镇银行342家，看似数量较多，但与没有贫困县但村镇银行数达338家的东部相比，西部地区贫困县平均分布村镇银行较少，这必然导致当地所需的金融服务不能得到满足。
我国村镇银行发展现状及存在问题剖析
位． 加 强 自身建设 和 多方合 作 等方 面 ， 破 解发展 难题 。
关键 词 ： 村 镇银 行 ； 股 权设 置 ； 资金筹 措 ； 治理 结构 ； 市场 定位 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ４ 文献 标识 码 ： Ａ ｄ ｏ ｉ ： １ ０ ． ３ ９ ６ ９ ／ ｊ ． ｉ ｓ ｓ ｎ ． １ ６ ６ ５ — ２ ２ ７ ２ ． ２ ０ １ ３ ． ０ ２ ． ０ １ ２
１ ． ３ 竞争压 力加大
１ 我 国村 镇 银 行 现 状
１ ． １ 数量 增长 迅速
６ ２ ． ３ １ ％ 而其 余省 份则 零散 布局着
全 国不 足 ４ ０ ％的村 镇银 行
我 国村 镇 银行 从 ２ ０ ０ ７年 ３月
随 着 国 家 对 农 村 经 济 金 融 支
１日开 始 试 点 ．全 国 首 家 村 镇 银 行—— 惠 民村 镇 银行 成立 ． 当年 开
１ ． ２ 地 区 结构 不 平衡
的 《 东 西 中部 和 东 北 地 区 划 分 方 法》 显示 ． 我 国 的 经 济 区域 划 分 为
监 督 管理 委 员会 依 据 有关 法 律 、 法 规批准 ． 由境 内外 金 融 机 构 、 境 内 非金 融 机 构 企业 法 人 、 境 内 自然 人
出资 ． 在农 村 地 区设 立 的主 要 为 当
地农民、 农 业 和农 村 经济 发 展 提供 金融 服务 的银行 业 金融机 构 。建立 村 镇 银 行 是 为 了 解 决 我 国现 有 农
村 地 区银 行 业金 融 机 构覆 盖 率 低 、 竞争不充分 、 金 融供给不足 、 金 融 服务 缺 位 等 “ 金 融抑 制 ” 问题 。 更 好
对外经济贸易大学远程教育毕业论文
对外经济贸易大学远程教育毕业论文毕业论文/设计题目：我国村镇银行发展模式研究学号姓名学院远程教育学院指导教师专业金融学论文成绩完成时间：2012 年 4 月29 日University of International Business and EconomicsGraduation Thesis / DesignTitleDepartment / School Distance EducationSpecialty（choose one）FinanceAuthor of Thesis/DesignStudent ID No.Thesis AdvisorGradeDate29th-Apr.2012目录封面（中文） (1)封面（英文） (2)论文审题表 (3)论文评定表 (4)目录 (5)论文摘要（中文） (6)论文摘要（外文） (7)一、我国村镇银行发展现状 (8)二、我国村镇银行发展问题分析 (9)1．孟加拉乡村银行模式 (9)2.我国村镇银行现状 (10)四、我国村镇银行发展对策研究 (12)1、金融产品创新 (13)2、金融服务创新 (13)3、建立切实可行的风险控制体系 (15)4、人力资源管理创新 (15)5、完善相关配套政策和制度 (16)五、结论 (17)参考文献 (18)致谢 (19)摘要中国银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后,我国村镇银行在当地农民、农业和农村经济发展中发挥了重大作用,推动了“三农”的发展。
但由于起步较晚,仍存在一定的问题制约着村镇银行的发展。
文章根据当前发展的形势以及有关的经验提出相应对策以便村镇银行可持续发展。
关键词：我国村镇银行、经营模式ABSTRACTChina Banking Regulatory Commission to adjust the relaxation of banking financial institutions in rural areas access policy, China's rural banks in the local farmers, agriculture and rural economic development play a major role to promote the development of the "three rural". However, due to a late start, there are still certain problems that restrict the development of the village bank. According to the current development situation and the relevant experience of the countermeasures for the sustainable development of rural banksKeywords: China's rural banks, business model我国村镇银行发展模式研究中国银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后,我国村镇银行在当地农民、农业和农村经济发展中发挥了重大作用,推动了“三农”的发展。
我国村镇银行的现状与发展对策
一
、
我 国村 镇银 行强调银行业金融机
（ 一）发展概况
自 ２０ 年 ｌ 月 ，银监会 发布 《 ０６ ２ 关于调整放 宽农村地 区 银行业金 融机 构准入政 策 、更好支持社会 主义新农村建设 的 若干意见》 并决定首批在 四川 、 青海 、甘肃 、内蒙古 、吉林 、 湖北等六 省（ 进行村镇银行 试点以来 ，截至 ２ ｌ 区） ０Ｏ年末 ，我 国的村镇 银行 已达 ３ ９家 。按 照 《 ４ 中国银 监会 关于做好 新 型农村金融机构 ２ Ｏ ０ ９年 一 ０ 年总体工作安排 有关事项 的 ２１ １ 通矢 》 （ 监发 ［０ ９ ２号） 旺 银 ２ ０ ］７ ，计划在 ２ １ 年末 ，全国将 ０１ 设立 ３ １ ７ 家村镇银行 ，其中东部地 区 Ｉｌ ，中部和 西部地 区 ６家 分别拥有 １３家和 ｌ７ 。 ０ Ｏ家 （ 二）发展优势 村镇银行的广泛设 立 ， 其自身的独特优势是分不开的 。 与 首先 ，村镇银行 设立的准入 门槛较低 ，而且 鼓励各类资本参 与 。按照 ２ ３ ０ ７年银监 会印发 的 时镇银行 管理暂 行规 五 ， 在县｛ ） 以及乡（ ） 市 镇 设立的村镇 银行 ，其注册 资本最低分别 为 ３ ０万元 人民币和 １ 万元人 民币 ，且 可以 由境 内外金融 ０ ３ ０ 机 构 、境 内非金融 机构 企业法 人 、境 内自然人 出资设立 。这 将提升了境 内乃 至境外金融主体 、民 间资本参 与设立村镇银 行 热情 ，促进村镇银行 在数量上和规 模上的发展 。其次 ，村 镇 银行 的出现 ， 助于打破农信社 的经营垄断 ，增 加农村地 有 区金融服务供给 ，为农村金融市场提供差异化的产品和服务 ， 并 促进 金融机构创新产 品和提高服务 水平 。而 随着农 民对金 融 产品和服务的需求增加 ，农村消费信贷市场正在逐 步形成 ， 村镇 银行将开拓和 满足农村消费信 贷的需求 ，对 改善农村金 融领域信贷资金外 流 、农村经济 主体融资 困难 以及推动农村 产 业结构 调整都具有重 要意义 。第三 ，相比农信社 是集体经 ； 【 的金融机构 ，村镇银行却是进行独立核算的一 级法 人 ， 齐Ｊ 生质 其经 营管理不受地 方政 府干预 。作 为股 份制银行 ， 镇银行 村 产权 明晰 ，经营管理规 范 ，基本建立 了有 效的公司 治理结构 和激励约束机制 ，经营管理和盈利能力较强。
发展战略-村镇银行定位及发展概述(PDF44页)
村镇银行定位相关制度政策
– 六、支农服务监管：
• （一）市场定位。属地监管机构要积极引导村镇银行立 足县域，服务“三农”、服务社区，探索建立灵活、便 利的信贷管理与服务模式。在内控先行的原则下，以市 场为导向，推动村镇银行开展金融创新，开发适应农村 经济发展和区域产业特点的金融产品，增强金融服务功 能，努力扩大服务覆盖面，提高服务满意度，促进当地 经济发展。 • （二）支农服务评价。属地监管机构要建立支农服务质 量评价考核体系，构建正向激励与约束机制，定期对村 镇银行的客户贷款覆盖面、客户贷款满意度、涉农贷款 比例等指标进行考核，并将考核结果作为对其综合评价 、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容，促 进村镇银行更好地服务“三农”。
村镇银行定位相关制度政策
• 《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服 务工作的指导意见》（银监发〔２０１３〕３ ７号）
– 银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略 ，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信 贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于” 目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均 增速，增量不低于上年同期。 – 各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人 银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按 月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细 化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。
客户池中的客户积累到一定量得时候一定比例的微小企业会发展为小企业自然形成客户分层并且这类客户忠诚度很高村镇银行业务发展川内村镇银行按贷款户数排名户数排名贷款户年度净利润存贷比054000702007040004505200065305535002020005580503500200520005580502500702000802060村镇银行业务发展分片包区以营销小组为单位对街道集市社区园区及重点乡镇等开展计划性地循环走访发掘有效客户通过工商招商妇联农业畜牧园区管委会等政府主管部门以及行业协会合作社及个体私营协会等经济组织探讨合作方案落实人员对口联系建立营销渠道和平台
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企 业 财 务 报 表 来 证 明个 人 资信 状 况 。 因
而 ，村 镇 银行 对 于农 村 贷款 的程 序 相 对
一
个县 一家 （ 明康 ，０ ９ ｏ 刘 ２ ０ 村镇 银行 的
般 商业 银 行要 更简 单 ，一 些 村镇 银 行 的优 惠政 策 。从 村镇 银 行运 作 四年 来 的
一
后 ， 镇银 行 才能 更好地 为“ 村 三农 ” 务。 服
由于 多 数农 民无 法 像企 业 一 样 出具
是 希 望得 到优 惠 贷款 （ 据 重叠 部 分 为 数 多项选 择 ） 江 象 山县 经济 形 势不 错 ， 。浙 象 山农 民村镇 银 行也 获得 了象 山各 政府
机 关 的大 力 支持 ， 但在 当地人 眼 中 ， 它只
已 发展 成 为影 响村 镇 银 行可 持续 发 展 的 制 约 因素 。认 识村 镇 银行 发 展 中 的主 要 问题 ，对其 进 行科 学 分析 ，提 出应 对 之 策 ，显 然是 当前我 国村 镇 银 行发 展 过 程
屋 等是 很难 变现 的 。 基于 上述 因素 ， 村镇 银行 吸纳 农户 存款 较少 。 村镇
题 ；其 次 是 发展 问题 、 北 、 吉 湖 四川 、 肃 、 甘
青 海 ６省（ ） 镇 银行 试 点 工作 的基 础 区 村 上 ， 试点 范 围 由 ６省 （ ） 将 区 扩大 至 ３ 个 １ 省（ 市 ） 区、 。中国银 行业 监督 管理 委 员会 的规 划 目标 是 ， ２ １ 到 ０ １年 底 ， 国村 镇 我 银 行发 展 至 ２０ ０家 ，即有 条 件 的地 区 ０
股东 都 是 为赚钱 才来投 资 的 。各 家村 镇 会 打 了水 漂 ；５ ４ ％的 居 民 希 望 将 钱 存 入
银行 为 吸 引股东 都 制定 了近期 盈 利分 红
计 划 ， 可能 只 考虑 政 策 性金 融 的需 求 。 钱 存入 国 有银 行 ；仅 １％的居 民 愿意 将 不 Ｏ 他 们认 为村镇银行 首先要解决 生存 问
２０ ０ ７年 １月 ２ 日银 监 会 发 布 的 ２
情 况 看 ，贷款 程序 的 简化 和 这 些优 惠 政
利 ，但 在一 定 程度 上 也 加大 了村 镇 银 行 的信 用风 险 ， 一旦 出现 问题贷 款 。 民 能 农 资料、 小企 业 厂房 设备 、 没有 房产 证 的房 银 行往 往 为降 低风 险 ， 现利 润 最 大化 ， 实 将 贷款 悄 悄地 转 向城 市企 业 等盈 利 性较 高 、 险相 对较 低 的 客户 ， 而背 离 了村 风 从 镇 银行 设 立 时服务 “ 农 ” 三 金融 机 构 的市 场 定位 ，这 一做 法 也违 背 了 村镇 银 行赖 以存在 和持 续 发展 的 根本 宗 旨— — 面 向
排 队 等候 在各 家商 业 银 行 或 农 信 社 ， 象
山农 民村镇 银 行加 大 宣传 力 度 。仍然 应 在村 镇 银行 是否 安全 。 其 次 。 自然灾 害 和市 场 条件 影 响 ， 受 农业 生 产一 直风 险 较高 ，且收 益 相对 较 低 、 稳 定 。 村 存 款 总 量 有 限 ， 导 致 不 农 也 最后 ， 般 村镇 银行 网点较 少 ， 没 一 且 有加 入 银联 ， 民存 款 、 村 取款 都 必 须要 到 网点 来 ， 很不 方 便 ， 是 导致 村 镇银 行 不 也 容易 吸纳 存款 的 主要原 因。 （ ） 镇银 行 的治 理结 构 问题 三 村
一
些 村 镇银 行 经营 者 坦言 ，村 镇 银 行 的
民认 为村 镇 银 行 是 “ 牌 军 ”钱 存 进 去 杂 。 势 力较 强 的信 用 社 ；７ ３ ％的 居 民 希 望 将 钱 存 入村 镇银 行 。 持村 镇银 行 发展 ： 支 另 有 １％的居 民将 钱存 入村 镇银 行 ，目的 Ｏ
建 立 与发展 。对解 决 农村 地 区银 行业 金
甚 至还 推 出 了两 万元 以下贷 款 无需 担 保
在 咫尺 的 象 山农 民村镇 银 行 存钱 ，宁肯
融 机构 网点覆 盖 率低 、金 融 供给 不 足 等 问题 ， 理 配 置 金 融 资 源 ， 合 培育 健 康 、 多
元 的竞 争 性农 村 金融 市 场体 系 ，有 效 增 强 对农 户 和 中小企 业 的 金融 服务 具 有 重 要 意义 。 与此 同时 ， 国 村镇 银行 发展 过 我
管 理
ＦＲ Ｅ Ｄ ０Ｆ Ａ ＩＮ Ｓ
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定位 、 吸存 与治理 结 构 ： 国村 镇 银行 发 展研 究 我
浙江金 融职业学院 朱海城
【 摘
要 】 国村镇银 行历史很短 ， 我 但发展很快 ， 存在较 多问题 ， 主要有村镇银 行的 市场定位 问题 、 镇银 行吸纳存款难 、 村 村镇银行 的治
“ 农” 三 。 （ ） 二 村镇 银 行 的“ 吸存 难 ” 问题
策 为农 民群众 在 村镇 银 行贷 款提 供 了便 者寥 寥 ， 其原 因 ， 农 户质 疑 将钱 存 究 多数
程 中也 出现 了很 多 问题 ，一 些 突 出 问题 够 提供 的抵 押 品诸 如 农产 品 、农 业 生 产
理 结构 问题 等。问题 的解决 ， 一方面要 靠村镇银 行努 力提 高 自身 内涵建设 ； 另一方面要 靠金 融监 管部 门科 学规 划、 给足政策 、 严格监管 。 【 关键词 】 定位 ； 吸存 ； 治理结构 ； 村镇银 行
２０ ０ ７年 ３月 １日 ， 中国 首家 村镇 银
行 —— 四川仪 陇惠 民村 镇银 行 在 四川 省 Ｉ 仪 陇 县金 城 镇正 式 挂牌 开 业 ，揭 开 了我 国村镇 银 行发 展 的序幕 。 ０ ７年 １ ２０ ０月 ，