《中央银行学》
中央银行学
中央银行学一．如何认识中央银行的性质？答：中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有的属性。
中央银行是“发行的银行“、”银行的银行“、”政府的银行“。
中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。
一．中央银行职能的主要内容有哪些？答：中央银行是“发行的银行“、”银行的银行“、”政府的银行“（详细见书本）二．中央银行制度有哪些基本类型?各有何特点?答：中央银行制度主要有：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度等四种类型。
1.单一式中央银行制度1）由国家建立单独的中央银行机构，并由其全面行使中央银行职能的中央银行制度。
2）该制度又分为一元式和二元式两类。
前者为大多数国家（包括我国）采用的模式，一般为总分行制，实行垂直领导，总部多设在首都；后者多为联邦制国家（如美、德）采取的模式，体现了集权与分权的矛盾统一。
2.复合式中央银行制度1）国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
2）该制度一般与央行发展的初级阶段和计划经济体制相对应。
如前苏联、1990年剧变前的大多数东欧国家和1983年以前的我国（也称为“大一统”银行体制）。
3.准中央银行制度1）国家不设通常完整意义上的中央银行，而由类似中央银行的金融管理机构与若干商业银行共同执行中央银行职能。
2）实行这种制度的国家有新加坡、马尔代夫、斐济、沙特、阿联酋、塞舌尔以及我国的香港地区。
3）新加坡中央银行制度与香港金融体系介绍。
香港在很长时间内，并无一个统一的金融管理机构。
在货币制度方面，港币发行由渣打银行和汇丰银行负责，长期实行英镑汇兑本位，1972年改成港币和美元挂钩，1983年10月开始实行与美元挂钩的联系汇率制度。
中央银行学第一章
朱鲁秀
2016/9/13
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第一讲 中央银行的形成与发展
一、中央银行的形成 （三）中央银行形成的历史背景 商品经济的快速发展 商业银行的产生与发展 1171年威尼斯银行、1397年麦迪西银行、1407年圣 乔治银行、1609年阿姆斯特丹银行、1619年汉堡银 1621年纽伦堡银行（金匠银行家） 1694年英格兰银行 ——第一家资本主义股份制银行
朱鲁秀 2016/9/13
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第一讲 中央银行的形成与发展
三、中国中央银行制度的形成与发展
朱鲁秀
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第一讲 中央银行的形成与发展
三、中国中央银行制度的形成与发展
（一）中国近代史上的中央银行形成与发展概述 中央银行的形成阶段 1904年户部银行，资本金400万两白银， 分为4万股，户部认购2万股，其余2万股由国内官民认购。户 部银行于1905年8月在北京开业，除办理一般的商业银行业务 外，还拥有铸造货币、代理国库、发行纸币等特权。1908年户 部银行改为大清银行，除继续拥有货币发行、代理国库的特权 外，还经营公债及代理政府各种证券的特权，还办理各种商业 银行业务。清亡后，大清银行改为“中国银行” 清政府为了赎回京汉铁路和经办铁路、电报、邮政、船运部门 的资金收付需要，设立了“交通银行” 北洋军阀时期，中国银行与交通银行都由北洋军阀控制，交通 银行发行的纸币成为法偿货币，还代理国库。
1835年后， 有9家银 行成立并 享有钞票 发行权
朱鲁秀
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第一讲 中央银行的形成与发展
日本银行
在松方正义、井上馨等人的策划下，日本1882年3月通过《建 立日本银行奏议》，1882年5月通过《日本银行条例》， 1882年10月建立日本银行。政府与私人金融家各自持有相 应的股权。三井家族作为主要发起股东，派代表进入中央 银行董事会参与决策。之后，日本银行作为唯一的法定发 钞银行，逐渐收回了153家国立银行的发钞权。 德意志联邦银行 1871年普鲁士银行承担中央银行职责， 1876年1月1日改名帝 国银行成为中央银行，1906年帝国银行已基本独享货币发 行权。1912年商业银行以最低限额的存款转存帝国银行， 该项措施实际上有收到存款准备金的意义。
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第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中 最重要与最重要的内容。
1.存款准备金的含义
是商业银行等存款机构吸收存款的一定 比例提取的准备金。
组成：自存准备金+法定准备金+超额准 备金
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第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务 2.准备金存款业务的基本内容 （1）规定存款准备金率 按照存款类别规定准备金率 按照金融机构的类型、规模等规定 调整幅度有规定
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第三节、中央银行的其他负债业务
二、对外债务 目的：平衡国际收支、维持汇率稳定和
应付危机 形式： 三、资本业务
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四、中国人民币的发行与管理 5.货币发行管理 6.货币发行收入
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第二节、中央银行的存款业务
一、中央存款业务的目的与意义 商业银行吸收存款：获取资金来源并通
过资金运用创造利润。 中央银行： 1.调控信贷规模与货币供应量 2.维护金融业的稳定 3.提供资金清算服务
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第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 1.吸收存款的原则具有特殊性——强制
性（商业银行——自愿原则） 2.吸收存款的目的具有特殊性——调控
信贷规模和监管金融机构的经营活动。 商业银行：扩大资金来源、扩大资金运
用，盈利
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第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 3.吸收存款对象的特殊性 中央银行：金融机构与财政部门 商业银行：社会个人与工商业 4.吸收存款与当事人之间的关系特殊性 中央银行：经济关系+管理与被管理 商业银行：经济关系
《中央银行学》学习重点
中央银行产生的历史背景与客观经济原因（一）中央银行产生的历史背景1. 商品经济的快速发展。
2. 商业银行的普遍设立。
3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。
4. 经济发展中新的矛盾已经显现。
（二）中央银行产生的客观经济原因⏹关于信用货币的发行问题。
关于票据交换和清算问题。
3. 关于银行的支付保证能力问题。
4. 关于金融业的稳健运行问题5. 关于政府融资问题最早中央银行（名称、产生的时间和地点）一、英格兰银行（1694年）佩特森中央银行制度的发展主要表现◆一是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强；◆二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”二）中央银行是“银行的银行”三）中央银行是“政府的银行”中央银行作为银行的银行的具体表现1、集中存款准备金2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”3、组织、参与和管理全国的票据交换和清算中央银行是政府的银行的具体表现⏹代理国库⏹代理政府债券发行⏹为政府融通资金、提供信贷支持⏹为国家持有和经营管理国际储备⏹代表国家参加国际金融组织和金融活动⏹制定和实施货币政策⏹金融监管⏹向政府提供信息和决策建议了解中央银行制度的基本类型以及我国中央银行属于哪种类型（一）单一式中央银行制度1.一元式中央银行制度。
《我国》2.二元式中央银行制度。
（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度了解中央银行的资本组成以及我国中央银行属于哪种类型（一）全部资本为国家所有的中央银行中国人行的民银资本组成属于国家所有的类型（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（三）全部股份非国家所有的中央银行四）无资本金的中央银行五）资本为多国共有的中央银行中央银行在现代经济体系中的地位1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。
中央银行学第一章
2、从中央银行发挥的作用看，它是保障金融 稳健运行，调控宏观经济的国家行政 (xíngzhèng)机关，具有特殊地位。
(1)、中央银行履行其职责主要是通过特定金融 业务进行的。
(2)中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的。 (3)中央银行在政策制定上有一定的独立性。
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中央银行与其他金融机构(jīn rónɡ jī ɡòu)的区别
(四)新中国时期的中央银行 1、1948—1978 2、1979--1983 3、1984—1992 4、1993—2002 5、2003年至今
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第二节 中央银行的性质(xìngzhì) 和职能
一、中央银行的性质 1、从中央银行业务活动的特点看，中央银行
是为商业银行等普通金融机构和政府提供金 融服务的特殊金融机构。 (1)业务对象特殊 (2)经营(jīngyíng)目的特殊 (3)中央银行拥有一系列特有的业务权利
1、它代表国家制定和执行货币政策，监督金融机构的活动，其领 导人由国家任命。
2、它是居于超然地位的、有一定特权的特殊法人。 3、其业务活动的对象主要是金融机构和政府，不以营利为目的。 4、它虽为金融机构提供存款(cún kuǎn)、贷款和清算服务，但发
挥的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、调 节货币流通的作用。 5、中央银行吸收存款(cún kuǎn)一般不支付利息，为政府及金融 机构提供服务一般也不收费。 6、中央银行资产应保持较大的流动性。
（二）依法制定和执行货币政策。
（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。
（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
中央银行学-教学大纲
《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。
通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。
与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。
（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。
3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。
中央银行学试题及答案
中央银行学试题及答案一、选择题1. 中央银行的主要职责是什么？A. 执行货币政策B. 执行财政政策C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A2. 中央银行通常控制的货币政策工具有哪些？A. 利率B. 货币供应量C. 外汇储备D. 全部答案都对答案：D3. 中央银行的独立性是指什么？A. 不受政府干预B. 不受市场影响C. 不受国际组织监管D. 不属于任何政府体系答案：A4. 下列哪个是中央银行的特殊职责？A. 监管商业银行B. 发行货币C. 维护金融系统稳定D. 进行货币政策研究答案：C5. 中央银行的货币政策主要目标是什么？A. 控制通胀率B. 维护金融稳定C. 促进就业D. 所有答案都对答案：D二、问答题1. 简述中央银行的货币政策工具。
答：中央银行的货币政策工具包括利率调控、公开市场操作和金融机构准备金要求。
利率调控是指中央银行通过改变利率水平来影响市场利率，进而影响市场的货币供求关系；公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券等方式来调节市场上的流动性；金融机构准备金要求是指中央银行规定商业银行必须向其存放一定比例的准备金，从而控制商业银行的贷款规模和货币供应量。
2. 什么是中央银行的独立性？为什么中央银行的独立性重要？答：中央银行的独立性是指其在货币政策决策方面不受政府的直接干预和控制。
中央银行的独立性重要的原因有以下几点：首先，独立性有助于中央银行更好地履行其职能和职责，不受政治因素的干扰，确保货币政策的稳定性和连续性；其次，独立性有助于维护市场的信心和稳定，市场对中央银行的独立性有信任，才能更好地执行货币政策；最后，独立性有利于减少政治风险，防止政府滥用货币政策手段，促进经济平稳发展。
3. 中央银行的货币政策目标是什么？请解释其重要性。
答：中央银行的货币政策目标主要包括控制通胀率、维护金融稳定和促进经济发展。
这些目标的重要性在于：控制通胀率能够保持物价稳定，维护货币的购买力，促进经济发展；维护金融稳定能够防范金融风险，保护金融体系的稳健运行；促进经济发展则有利于增加就业机会、提高生活水平和促进社会稳定。
中央银行学
中央银行学什么是中央银行学？中央银行学是一门研究中央银行职能和运作的学科，它涵盖了中央银行的角色、目标、监管政策和货币政策等方面内容。
中央银行作为一个国家的货币发行机构，扮演着宏观经济管理的重要角色。
中央银行学的学习可以帮助人们更好地理解这一机构，理解其在经济中的作用和影响。
中央银行的职能和目标中央银行的主要职能有三个方面：货币发行和管理、金融稳定监管和经济政策制定。
货币发行和管理是中央银行最重要的职能之一，它包括货币供应量的控制、利率的调控以及外汇储备的管理。
金融稳定监管是为了保证金融体系的稳定运行，包括对商业银行的监管和监督以及金融风险的管理。
经济政策制定则是中央银行参与宏观经济政策的决策和执行，包括货币政策和财政政策等。
中央银行的目标主要有以下几个方面：保持货币的稳定，维护金融市场稳定，促进经济增长和就业以及维护国家利益。
货币的稳定是中央银行的首要目标，通过控制货币供应量和利率来控制通货膨胀和汇率波动。
金融市场稳定则是预防金融风险，保障金融体系的健康运行。
经济增长和就业是中央银行关注的重点，通过制定合适的货币政策来促进经济增长和创造就业机会。
维护国家利益是指中央银行为了国家的经济安全和利益而进行的干预和调控。
货币政策的制定和执行货币政策的制定和执行是中央银行学中的重要内容。
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济的一种政策工具。
货币政策的制定通常是由中央银行的决策机构或货币政策委员会负责，在制定货币政策时需要考虑经济的整体状况、通货膨胀率、就业水平等因素。
一旦货币政策确定，中央银行需要根据政策执行相应的操作，比如购买或出售国债、调整利率等。
货币政策的制定和执行需要中央银行学的知识和技能作为支撑。
中央银行学的意义和挑战中央银行学的学习对于理解和分析宏观经济政策具有重要意义。
它可以帮助人们理解中央银行的职能和目标，了解货币政策对经济的影响，并具备分析金融市场和金融风险的能力。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行学经典课外书籍
中央银行学经典课外书籍包括《中央银行学》（作者：菲利普斯·卡尼），《中央银行与货币政策》（作者：罗森格伦），《中央银行政策工具》（作者：麦克·塞尔蒙和彼得·斯图尔特），《中央银行的资产负债表》（作者：斯科特·贝尔斯利），《中央银行的历史与角色》（作者：马尔科姆·斯克尔顿）等。
这些书籍都是中央银行学的经典之作，涵盖了中央银行的基本理论、政策工具、历史演变等多个方面，对于深入了解中央银行学具有重要的参考价值。
如需获取更具体和全面的推荐，建议咨询金融领域的专业人士或查阅相关领域的学术评价。
第一章中央银行学
湖 南 商 学 院
University of
Commerce
中央银行学
（二）复合式中央银行制度
★ 复合式中央银行制度是指国家不单独设 立专司中央银行职能的中央银行机构， 而是由一家集中央银行与商业银行职能 于一身的国家大银行兼行中央银行职能 的中央银行制度。
Hunan
湖 南 商 学 院
University of
University of
Hunan
Commerce
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3. 为商业银行提供必要资金支持的需要
★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业
的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当 集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银 行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要 的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
中央银行学
中央银行学
湖 南 商 学 院
University of
Hunan
Commerce
中央银行学
课程结构
• W——WHY • 为什么学习《中央银行学》？
• W——WHAT • 中央银行是什么？主要负责哪些业务？
• H——HOW • 中央银行怎样具完成其职能？通过什么工具？
Hunan
湖 南 商 学 院
University of
Commerce
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（2）私人持股形式：美国、意大利和瑞士 ）私人持股形式：美国、
★特点：国家不持有股份, 全部资本由私人股东投入，由法律
规定执行中央银行职能。
（3）公私合股形式 日本 ）公私合股形式:日本
★特点：国持资金比例占50%以上，其余部分由私人持有
（4）无资本金形式：韩国 ）无资本金形式：
中央银行学
第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。
英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。
真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。
2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。
2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。
（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。
中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
中央银行学完整版
第一章中央银行产生的历史背景：1：商品经济的飞速发:2：商业银行的普遍建立3：货币信用关系的广泛存在4：信用制度的内在脆弱性中央银行产生的主要原因：1、统一货币发行的客观需要2、统一票据交换及清算的客观需要3、充当“最后贷款人”的客观需要4、加强金融监管的客观需要5、满足政府融资的主观需要中央银行职能：基本职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行(最早)。
综合职能：调节职能、服务职能、监控职能。
政府的银行主要表现为（大致了解）：代理国库、代理政府债券的发行、为政府提供信贷支持、为国家管理国际储备、代表国家参加国际活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监管、为政府提供金融情报与决策建议。
央行成立时间：1948年12月1日中央银行的资本结构：全部资本为国家所有（英国、法国、中国大部分国家）国家、民间股本混合所有（日本、比利时、墨西哥）全部资本非国家所有（意大利、瑞士、美国）无资本金（韩国）资本为多国共有（欧盟、中非、西非）（主要掌握韩国和中国）中央银行的相对独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利（自主权）、决策与行动的自主程度。
两层含义：（1）中央银行应与政府保持一定的独立性（2）中央银行与政府的独立性是相对的。
中央银行独立性与经济绩效的关系：中央银行的独立性越高，通货膨胀指数越低，中央银行独立性与经济增长率无关。
中央银行独立性的模式：独立性较强型（美国模式），独立性居中型（英国模式）、独立性较弱型（意大利模式）。
中国中央银行的独立性属于独立性较弱模式。
中央银行被禁止业务和被允许业务（这个有的重点有，有的没有）法定业务范围：1货币发行和货币流通管理业务2存款准备金业务3再贴现和贷款业务4在公开市场从事证券买卖的业务5经营黄金外汇业务6经理国库业务7代理政府向金融机构发行兑付国债和其它政府债券8提供金融机构间的清算服务9编制和公布金融业的统计数据10对金融机构的业务活动进行稽核、检查、审记11对中央银行的财务收支进行会计核算12法律允许的其它业务法定业务限制：1不得经营一般性银行业务（或商业业务）2不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务3不得直接从事不动产买卖和不动产抵押放款4不得从事商业性证券投资业务5不得向个人、企业或单位提供担保和直接贷款6不得向财政透支、直接认购包销国债和其它政府债券中央银行业务活动的一般原则：非营利性、流动性，主动性，公开性。
中央银行学-教学大纲
《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。
通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。
与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。
（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。
2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。
3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。
提高学生分析问题和解决问题的能力。
4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。
5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。
中央银行学课程介绍
研究不同的社会制度下，中央银行的起源、发展、 研究不同的社会制度下，中央银行的起源、发展、 性质、业务和职能。 性质、业务和职能。 研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济的一般 原理和规律。 原理和规律。 研究如何完善我国的中央银行制度， 研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发 挥宏观调控和监督管理的职能，尽快建设成为我国 挥宏观调控和监督管理的职能， 真正的中央银行” “真正的中央银行”。
中央银行学课程介绍《来自央银行学》课程的性质 中央银行学》
是金融专业的专业基础理论课。 是金融专业的专业基础理论课。 是与其它金融专业主干课配套的专业课。 是与其它金融专业主干课配套的专业课。 是宏观经济学的分支， 是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研 究的范畴。 究的范畴。
《中央银行学》课程的研究对象 中央银行学》
课外参考资料： 课外参考资料：
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学习《中央银行学》 学习《中央银行学》的方法
运用辩证唯物主义和历史唯物主义的观点和方法回顾历 分析现实，预测未来。 史，分析现实，预测未来。 理论联系实际的方法，从我国的国情出发 ， 吸收现代《 理论联系实际的方法 ， 从我国的国情出发，吸收现代《 中央银行学》研究的最新成果，分析研究我国中央银行 中央银行学》 研究的最新成果， 宏观调控和监督管理中所面临的理论和实际问题。 宏观调控和监督管理中所面临的理论和实际问题。 对比研究的方法。 洋为中用” 对比研究的方法 。“ 洋为中用 ” ， 借鉴外国中央银行的 操作经验，吸收外国中央银行有益的地方， 操作经验 ， 吸收外国中央银行有益的地方 ， 探讨我国中 央银行的制度建设，运行机制，调控和管理方法。 央银行的制度建设，运行机制，调控和管理方法。
中央银行学第一章
• 3．从中央银行的活动宗旨来看，中央银行 的形成与发展的过程，是一个逐步放弃自 身营利目的、与国家政权融合的过程。在 这一过程中，中央银行的法律性质和地位 发生了以下变化，即由最初的特权商业银 行，发展到半国家机关，最终成为国家机 关。
• 4．从中央银行的资本来源看，在中央银行 的发展过程中，存在着以资本所有权私有 为主向以所有权国有为主演变的明显趋势。 早期中央银行是在私人商业银行的基础上 发展起来的，后来一些国家陆续对中央银 行实行改组和国有化政策。后期设立的中 央银行，则多由政府直接投资设立。现今 世界上绝大多数国冢的中央银行的资本和 资产全部或部分为国家所有。
• 另一方面，众多的商业银行良莠不齐，如果 其中一部分银行由于经营不善出现信用问题， 不能兑现银行券，必将引发信用危机，从而 使货币流通陷入混乱状态。因此，经济的发 展在客观上需要有一个实力雄厚、全国范围 内信誉卓著的银行承担全国的银行券发行。
• 2. 票据清算的需要 • 随着信用经济的发展，银行业务不断扩 大，银行间的债权债务关系日趋复杂，由 各个银行自行当日清算已非常困难，而票 据交换及清算如不能得到及时、合理处置， 就像交通堵塞，会影响着经济运行的正常 进行。企业间的支付由银行来完成，银行 间的支付就需要一家银行的银行来为之服 务。所以在客观上需要建立一个全国统一 的、有权威的、公正的清算机构来完成这 个使命。
• B,Keynes推翻了资本主义经济是充分就业, 均衡经济的传统说教,认为在资本主义国家, 非充分就业才是常态,而充分就业只是列外. • C,Keynes在理论上革了“萨伊定律”的命, 从根本上摒弃了供给自创需求的传统理论, 首次提出了有效需求理论.
• D,Keynes在政策上彻底摈弃了通过市场的 自动调节可以ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ现充分就业均衡的传统教 条,主张国家干预. • E,Keynes在具体的政策运用上提出了廉价 的货币政策与赤字的财政政策.
《中央银行学》教学
中央银行学未来的发展方向
随着金融创新和技术变革的不断发展，中央银行学将继续演变和发展。它需要适应新的挑战和机遇，并不断提 供有效的政策和制度建议，以推动经济和金融领域的进步。
中央银行学的历史背景
中央银行学的发展伴随着现代金融体系的建立和国际金融体系的演变。随着 时间的推移，中央银行学逐渐成为经济学和金融学领域中的重要分支。
中央银行学的基本职能
中央银行学的基本职能包括发行货币、制定和执行货币政策、管理外汇储备、 维护关键作用。
《中央银行学》教学
中央银行学是研究中央银行职能和作用的学科，对于了解货币政策和金融稳 定至关重要。本教学将深入探讨中央银行学的相关知识。
什么是中央银行学？
中央银行学是研究中央银行的职能、作用和政策的学科。它涵盖了货币政策 制定、金融监管以及维护金融稳定等重要内容。
中央银行学的重要性
中央银行学的研究对于了解和预测经济运行、制定稳健的货币政策、维护金 融体系稳定至关重要。它对国家经济和金融发展起着重要引导作用。
货币政策的制定和执行
货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动的政策。中央银行学将研究货币政策的 制定、执行和评估方法，以实现稳定和可持续的经济增长。
金融监管
中央银行学研究中央银行在金融监管方面的职责和作用。这包括监管银行体系、确保金融体系的健全和稳定， 以及保护金融消费者的权益。
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第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类
第三节中央银行的资产负债表
第一节
中央银行业务活动的法律规范与原则
二、中央银行业务活动的一般原则 首先，从总体上看，最基本的业务活动原 则是必须服从于履行职责的需要。 其次，再具体的业务经营活动中，中央银 行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、 公开性四个原则。 非盈利性指中央银行的一切业务不以盈利 为目的。流动性指资产业务需要保持流动 性。主动性指资产负债业务需要保持主动 性。公开性指中央银行业务状况公开化， 定期向社会公布业务与财务状况，并向社 会提供有关金融统计资料。
第三节 中央银行的资产负债表
中央银行资产负债表是其银行性业务中 资产负债业务的综合会计记录。中央 银行资产负债业务的种类、规模和结 构，都综合地反映在一定时期的资产 负责表上。因此，要了解中央银行的 业务活动和资产负债情况，必须首先 了解中央银行的资产负债表及其构成。 一、中央银行资产负债表的一般构成 （一）资产 货币当局的资产包括两大类： 1、国外资产。2、国内资产。 （二）负债 1、储备货币。2、定期储备和外币存款。 3、发行债券。4、进口抵押和限制存款。 5、对外负债。6、中央政府存款。 7、对等基金。8、政府贷款基金。 9、资本项目。10、其他项目。 二、中国人民银行的资产负债表 （一）资产 1、国外资产（净）。2、对中央政府债 权。3、对存款货币银行债权。4、对 非货币金融机构债权。5、对非金融 部门债权。 （二）负债 1、储备货币。 2、债券：中央银行发行的融资债券。 3、中央政府存款。 4、自有资金。 5、其他（净）：平衡项目。 三、中央银行资产负债表主要项目的关 系 1、资产和负债的基本关系。 2、资产负债各主要项目之间的对应关系。 四、中央银行资产负债表的项目结构与 资产负债业务的关系
第二节 中央银行职能的扩展与职责
一、中央银行职能的扩展 是随着经 济发展和中央银行制度本身的发 展而逐步完善的。 二、职责与职能在内涵上是基本上 是一致的，但在严格意义上和现 实工作中，职能与职责还是有所 区别。一个部门或机构的职能， 一般是指它自身所具有的、可以 发挥作用的能力，而职责是法律 或更高一级的主管部门赋予它要 履行的责任或任务。
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质 中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。总之，从中央银行业务活动 的特点和发挥的作用看，中央银行既是为 商业银行等普通金融机构和政府提供金融 服务的特殊金融机构，又是制定和实施货 币政策、监督管理金融业、规范与维护金 融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理 部门。这可以看作为对中央银行性质的基 本概括。 二、中央银行的职能 （一）中央银行是“发行的银行” 即指国家 赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权， 成为国家唯一的货币发行机构（有些国家 硬辅币的铸造与发行由财政部负责） （二）中央银行是“银行的银行”具体表现 在以下三个主要方面： 1、集中存款准备金。 2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款 人”。 3、组织、参与和管理全国的清算。 （三）中央银行是“政府的银行” 1、代理国库。2、代理政府债券发行。 3、为政府融资、提供特定信贷支持。 4、持有管理国际储备。 5、代表国家政府参加国际金融组织和各项国 际金融活动。 6、制定和实施货币政策。 7、对金融业实施监督和管理。 8、为政府提供经济金融情报和决策建议，向 社会公众发布经济金融信息。 总之，发行的银行、银行的银行、政府 的银行，体现了中央银行的三大基本职 能。
第三节 中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型 虽然目前世界各国基本上都实行中央银 行制度，但并不存在一个统一的模式。归 纳起来，大致有单一式中央银行制度、复 合式中央银行制度、准中央银行制度和跨 国中央银行制度等四种类型。 （一）单一式中央银行制度 单一式中央银行制度是指国家建立单独的 中央银行机构，使之全面行驶中央银行职 能的中央银行制度。这种类型又分为两种 情况： 1、一元式中央银行制度。如英国及我国。 2、二元式中央银行制度。如美国和德国。 （二）复合式中央制度指国家不单独设立专 司央行职能的机构，而由一家集央行与商 行职能于一身的国家大银行兼行央行职能。 如前苏联。 （三）准中央银行制度指国家不设中央 银行，而设立类似央行的金融管理机 构执行部分央行职能，并授权若干商 业银行也执行部分央行职能的央行制 度。如我国的香港和新加坡等。 （四）跨国中央银行制度指由若干国家 联合组建一家中央银行，由其在成员 国范围内行使全部或部分央行职能的 央行制度。如欧洲中央银行。 二、中央银行的资本组成类型 （一）全部资本为国家所有的中央银行 如我国的中国人民银行。 （二）国家拥有部分股份与民间股份混 合所有的中央银行如日本银行。 （三）全部股份非国家所有的中央银行 如美国联邦储备体系。 （四）无资本金的中央银行如韩国银行。 （五）资本为多国共有的中央银行如欧 洲中央银行。
一、中央银行业务活动的法律规范 目前，各国对中央银行业务活动的法律规 范大致可分为法定业务权利，法定业务范 围、法定业务限制三个方面。 （一）中央银行的法定业务权利 1、有权发行货币； 2、有权利管理货币流通； 3、有权发布监管金融机构的业务命令与规章 制度； 4、有权持有、管理、经营国家的黄金外汇储 备； 5、有权经理国库； 6、有权对金融业的活动进行统计和调查； 7、有权保持业务活动的相对独立性； （二）中央银行的法定业务范围 （三）中央银行的法定业务限制
第二章 中央银行在现代经济体系中的 地的地位 第二节 中央银行职能的扩展与职责 第三节 中央银行的独立性及各方面的关系
第一节
现代经济发展与中央银行的地位
二、中央银行在现代经济 体系中的地位 一、现代经济运行的特点 1、实物经济运行与金融运 1、从经济体系运转看，中 央银行为经济发展创造 行交融在一起，金融已成 货币和信用条件，为经 为现代经济的核心。 济稳定运行提供保障。 2、全球经济一体化与金融 2、从对外经济金融关系看， 的国际化想伴而行 中央银行是国家对外联 系的重要纽带。 3、各国政府对经济和金融 运行的干预程度不断增强， 3、从国家对经济的宏观管 理看，中央银行是最重 国际间的宏观协调已提上 要的宏观调控部门之一。 重要日程。
三、中央银行的组织结构
（一）中央银行的权力分配结构 （二）中央银行的内部机构设置 1、与行使中央银行职能直接相关的部门。这 是中央银行内设机构的主体部分，包括办 理与金融机构业务往来的部门、货币政策 操作部门、负责货币发行的部门、组织清 算的部门、金融监管部门等。 2、为中央银行行使职能提供咨询、调研和分 析的部门，包括统计分析部门、研究部门 等。 3 为中央银行有效行使职能提供保障和行 政管理服务的部门，包括行政管理部门、 服务部门、后勤保障部门等。 （三）中央银行分支机构的设置 1、按经济区域设置分支机构。 2、按行政区划设置分支机构。 3、以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支 机构。
虽然职责是由职能决定的，但在现实 工作中，一般地还是将职能更加明确 为职责。职责既是职能的外化或具体 化。因此，中央银行的职责便是国家 根据中央银行的职能通过法律或行政 规定明确的责任，也就是中央银行要 承担的具体任务。如果把中央银行放 到国民经济运行和国家宏观经济管理 的大体系中去分析，中央银行的职责 又可以归纳集中为三个方面： 第一，制定和执行货币政策 第二，对金融业实施监督管理。 第三，组织、参与和管理支付清算。
第二节 中央银行业务活动的一般分类
按中央银行的业务活动是否与货 币资金的运动相关，一般可分为 银行性业务和管理性业务两大类。 一、银行性业务 1、形成中央银行资金来源和资金运 用的资产负责业务； 2、与货币资金运动相关但不进入中 央银行资产负责表的银行业务； 二、管理性业务 管理性业务是中央银行作为一国 最高金融管理当局所从事的业务。
第三节 中央银行的独立性及各方面的关系
一、中央银行的独立性问题中央银行的独立性是 指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际 拥有的权利、决策与行动的自主程度。中央 银行的独立性比较集中地反映在中央银行与 政府（国家行政当局）的关系上，这一关系 包括两层含义：一是中央银行应对政府保持 一定的独立性；二是中央银行对政府的独立 性是相对的。 二、中央银行与政府之间的关系 （一）中央银行与政府关系的一般分析 1、中央银行应对政府保持一定的独立性。 2、中央银行对政府的独立性是相对的。 （二）中央银行与政府关系的三种类型 1、独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、 美国联邦储备体系、瑞典银行等，其主要特 点是中央银行直接对国会负责，中央银行运 行在较大程度上独立于政府。 2、独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法 兰西银行等，一些处于经济体制转轨时期的 国家的中央银行其独立性也较弱。 3、独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日 本银行等，一些新兴的工业化国家的中央银 行也大致属于这种类型。 （三） 中国人民银行的独立性 三、中央银行与政府部门之间的关系 中央银行与财政部门的关系主要反映在下 述几个方面：（1）中央银行资本金的所 有权大都由财政部门代表国家或政府持有： （2）绝大多数国家中央银行的利润除规 定的提存外全部交国家财政，如有亏损， 则由国家财政弥补；（三）财政部门掌管 国家财政收支，而中央银行代理国库； （四）中央银行代理财政债券发行，需要 时按法律规定向政府财政融资；（5）许 多国家财政部门的负责人参与中央银行的 决策机构，有的有决策权，有的则是列席 权；（6）有些国家的中央银行直接隶属 于财政部；（7）在货币政策和财政政策 的制定和执行方面，中央银行与财政部门 需要协调配合。 四、中央银行与国家其他金融管理部门之间的 关系 五、中央银行与商业银行等金融机构之间的关 系
《中央银行学》教学 课件
讲授内容及课时分配
第一章 中央银行制度的形成与发展 第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用 第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 第四章 中央银行的负债业务 第五章 中央银行的资产业务 第六章 中央银行的支付清算业务 第七章 中央银行的其他业务 第八章 中央银行货币政策的目标选择与决策 第九章 中央银行货币政策工具与业务操作 第十章 中央银行的金融监管 第十一章中央银行对商业银行的监管 第十二章中央银行对金融市场的监管 第十三章中央银行的对外金融关系与业务往来 合计 2 5 3 4 4 4 5 5 5 5 3 3 3 51课时