加息通道中的保险理财
理财之存款与保险
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医疗健康险节省你的现金流
对于拥有高额资产的客户来说,也许它们 所拥有的财富的确可以让生活终身无虞,但是 医疗健康险却绝对必不可少,因为每个人都不 能摆脱疾病的威胁,所需负担的医疗费用将十 分庞大。即使对于拥有高额资产的人来说,现 金流也永远是他们心中的痛。
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2007年是百姓理财观改变的一年,
这导致银行储蓄“大搬家”,同时,银 行多次不定期加息,让许多存款人感到 很迷茫,不知道选择怎样的存期才划算, 以及加息时是否该办理转存。
01ຫໍສະໝຸດ 银行储蓄大有学问提防再升息的阶梯存储法 (适合较大笔资金一次定存) 月月触发性定存法 (适合每月有一定结余款项的定存)
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每个搭乘飞机或行将驶上高速公路的 人都知道系好安全带,但为什么就不知 道为自己的身家性命和财富系上安全带 呢?
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保险是安心理财的基石
保险的“双10定律” 保险,抵御通胀的好帮手 医疗健康险节省你的现金流
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保险的“双10定律”
“双10定律”是保险额度为家 庭年收入的10倍,总保费支出为家 庭年收入的10%。
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保险,抵御通胀的好帮手
许多人在股市牛市中,往往忽视储 蓄和保险,其实有些保险也是一个部错 的理财工具。因为某些保险兼具了保障 和投资的功能;它既可以得到身故赔付, 又可以享受到该产品的投资收益。
升息周期中的理财攻略
价考虑进去 ,我们持有的货币财富蒸发
得更快 1 7月 份 居 民消 费 价 格 指 数 ( P) 比 C I 同 上 涨 56 ,创 下 十 年 来 的 新 高 。 央 行 .% 年 内 已 四 次 加 息 , 预 计 加 息 仍 可 能 延
蓄 、国债 、黄金 、外 币、保 险、信托等
只要你对身边 的小事稍 加留意 ,就 会为如今悄然上涨的物价而感慨 ,豆浆 两个涨停 板 ,鸡蛋四个涨停 板 ,猪肉价
格 翻 番 … …我 们 的 名 义 工 资 收 入 没 有 变 化 ,实 际 的购 买 力 却 在 下 降 。 如 果 将房 买 力 了 。是 不 是 有 点胆 战 心 惊 ? 通 货 膨 胀 对 金 钱 实际 购 买 力 的侵 蚀 使得 理 财 的 重要性愈加突显。 再 看 ,如 果 拿 出 1 0万 元投 资 ,按 0
每个月没哈节余 ,投资意 义不大 ;也 有
些 人 为 了获 取 高 回 报 ,压 缩 日常 生 活 开
储蓄作为无风 险的投资 ,比较适合 对投资风险预期低 或年纪较大的理财人 群 ,加息通道 中更宜存短期 ,新开户者 可 以选择三个月、半年或一年的短期存
款 ,便 于调 整 。 同 时 ,也 要 提 醒 投 资 者 不 要 盲 目转 存 ,并 不 是 所 有定 期 存款 转
年 里 ,一 年 期 定 期 存 款 税 后 收 益 从
1 %上升 至 3 2 ,上 涨 9 % ;2 0 . 8 .% 4 0 0 6年 CP 为 1 % ,2 0 I . 6 0 7年 C I 年涨 幅预 期 P全
为4 %,即上涨 1 0 ,存款 利率 涨幅 5% 赶不上 C I P 涨幅 ,存款依 然是 负利率。 很 多人不投 资 的原 因是担 心风险 , 事实上 ,投资理 财可能会遭遇风险 ,但
保险销售异议处理篇
不相信保险
同理心:我能明白您的意思,保险毕竟我们了解的不多,那么您是否 能告诉我,您不相信保险,指的是不相信保险公司呢?还是不相信我 推荐的这个保险产品? 1,不相信保险公司:其实您不用担心,因为保险公司也上了保险,保险 法第73条规定,经营人寿保险的公司,必须有2亿注册金,期中20% 必须存入保险监督委员会指定的银行,作为保险责任准备金;保险法 第105条规定经营有人寿保险的保险公司每年的保费收入的净值也要 存入指定的银行;保险法88条规定经营有人寿保险的保险公司不得倒 闭和解散。所以您完全不用担心,关键是这个保险理财产品是否可以 满足您的投资需要,您看您同样是存50万现金,但是存入到这个保险 账户的钱,它既有银行存款的安全性,还有固定收益和高收益的预期; 另外还有意外风险保障;同时还可以同享中国500强企业的投资运作 的收益,同时还给咱们家庭带来了保障,这保障还是免费的。
Your company slogan
不用买保险
同理心:我相信很多有钱人都是这么认为的。 我也相信如果您认识我, 而我却不能对您有所帮助,那您认识我就没意义了,对吗? 降压:其实,我今天给给您推荐这款产品的主要目的,只是想提供一份为 什么很多有钱人有钱以后更有钱的讯息给您参考 ,不知道您有没有兴 趣了解一下! 话术1:其实保险还有几项其它任何产品都不具有的功能(避税,资产 传承的最佳工具)。 话术2:其实,不管我们买没买 保险,其实我们都买了,只是一种是 在保险公司买,一种是从自己的口袋买。
Your company slogan
不如投资来钱快
同理心:您的顾虑存在我理解。 话术1:分红保险当然不是投资,还没见过有谁靠买了分红险马上赚了 大钱的?作为分红保险,它是一种理财而不是投资,因为投资是有风险 的,所以在投资的同时,要做好储备,这个过程就叫理财。分红保险作 为理财产品,它不会象投资一样马上给你带来高收益,但它能确保你有 一笔稳定的钱。 特别是你的投资碰到风险的时候,它是能救命的! 话术2:储备分零用钱(应付日常开支的,最常见的是银行活期储蓄, 可以随时支取);急用钱(是应付目标开支的,如一年后买车,两年后 结婚,最常见的是短期理财产品,可以到期支取);救命钱(是应付生 命中必须支付的成本,如大病、养老、子女教育规划等,是不到万不得 以绝对不能取的),把钱这样储备,就叫“规划”,所以分红保险可以 作为你家庭综合资产配置的一部分,放在您的急用钱和救命钱的规划中, 它不会发大财,但肯定比传统储蓄更具备理财的优势(收益、保障)。
面对加息,我们共商理财大计
加 息 后 选择 的 是 等 额 本康胜 。 北京我爱我家房地产经纪有 限公司 金融理财部总经理
表1
瞰 薅圈 瞪
年共需还款 约 4 5 l7 , 中含利息约 7 1 元 其 1 5 1 元 ,比加息以前还节省利息约 3 7 l7 0
3 5元 ( 9 加息后按优惠利 率计算 ,即基准
—
型
一 理财天 地
置, 则可 以获取 较高 的利息收入 。在这里 推荐一种阶 梯存储法 , 也就是对 于冯女士持 有的 3 元现金 ,可分 别用 I 元开设 I 年期 限的定期储 蓄存单 各一份 。… 年后 , 万 万 ~3 ‘ 可用到期 的 I 万元 ,再 开设一个 3 的存单 ,以此类推 ,3 后冯女_ 持有的存单全 年 年 f 二 部为 3 期限 ,只是到 期的年 限不 同,依次相 差一年 。此种 储蓄方式 可使年度储 蓄到 年
一
个 数据 叫 “ 存利 息平 衡 分界点” 转 ,说
加 息后去银行 转存 , 要根 据 自己的实 际情况
的是超过 这个 分界 点 ,转存 就得不 偿失。 计 算 “ 转存 利息平衡分 界点 ” 。具体 的计算 公式 不知 道具体 是 怎 么算 出来 的? 我在 什 么 为 :转 存利 息平 衡分界 点 = 一 年 的天 数 X现存
加息之后 两个多月以来, 本刊编辑部不断收到读者的来信来电, 向我们咨询如何调整理财策
新加坡理财最佳方案排名
新加坡理财最佳方案排名引言在如今互联网发达的时代,有很多人开始关注理财和投资。
新加坡作为一个国际金融中心,提供了许多理财方案给投资者选择。
本文将介绍一些新加坡的理财最佳方案排名,在这些方案中,投资者可以选择适合自己的投资方式。
1. 公共储蓄基金(CPF)公共储蓄基金(CPF)是新加坡政府设立的一个计划,旨在帮助居民在退休时拥有足够的资金。
CPF提供了养老金、住房贷款和医疗保险等多种选择。
作为一种安全和稳定的投资方式,CPF被广泛认可为新加坡最佳的理财方案之一。
2. 新加坡政府债券新加坡政府债券是一种由新加坡政府发放的有固定利息的债务工具。
这种债券通常被视为相对低风险的投资工具,因为其由政府背书。
新加坡政府债券的收益率普遍较高,是一种适合保守型投资者的理财方案。
3. 新加坡股票市场新加坡股票市场是亚洲蓬勃发展的股票市场之一,被国际投资者广泛关注。
在新加坡,投资者可以选择投资在蓝筹股、中小型企业股票或者指数基金等多种形式的股票中。
投资股票市场需要谨慎选择合适的公司和适时的买卖时机,但对于有一定投资经验的投资者来说,股票市场可以带来可观的回报。
4. 投资房地产新加坡房地产市场一直以来都被视为投资资产的热门选择之一。
新加坡政府出台了一系列政策措施,以吸引国内外投资者购买房地产。
投资房地产可以获得租金收入,并且在未来的销售中可能获得较高的回报。
然而,投资房地产风险较大,需要投资者进行充分的市场研究和风险评估。
5. 业务投资新加坡作为亚洲的商业中心,提供了许多投资商业的机会。
投资者可以选择在新加坡设立公司、参与创业或者投资其他公司。
这种投资方式可以获得丰厚的回报,但也需要投资者具备一定的商业头脑和风险意识。
6. 投资教育新加坡是一个教育发达的国家,有许多著名的学府,如国立大学和南洋理工大学。
投资教育可以为年轻人提供更好的职业前景和收入机会。
投资者可以选择投资教育,例如投资股票或者开设教育培训机构。
7. 新兴市场投资对于具备较高风险承受能力的投资者来说,新兴市场投资是一个有吸引力的选择。
加息后如何调整理财策略
加息后如何调整理财策略在加息后如何调整理财策略随着经济的发展和通胀的压力增加,央行逐渐开始实施加息政策。
这意味着借贷成本增加,对个人理财策略有着重要影响。
在加息后,我们需要根据变化的利率环境来调整我们的理财策略,以适应新的经济形势。
本文将介绍一些在加息后调整理财策略的方法和建议。
1.重新评估风险偏好加息政策会影响市场的整体风险偏好,投资者往往更倾向于更保守的投资方式。
在加息后,我们需要重新评估自己的风险承受能力,并相应地调整投资组合。
降低高风险资产的比重,增加稳健型投资的比重,如债券、稳定股票等,以规避市场波动。
2.多元化投资组合加息可能会导致部分资产表现下滑,为了规避单一资产的风险,我们应该考虑将投资组合进行多元化。
可以投资于不同行业、不同地区和不同资产类别,以分散风险。
比如,可以将投资组合分配到股票、债券、房地产和黄金等不同类型的资产中,以实现更稳定的投资回报。
3.关注固定收益产品加息政策通常会导致债券市场上的利率上升,这对债券价格有一定的负面影响。
然而,对于那些寻求固定收益的投资者来说,加息提供了更好的投资机会。
购买高收益的债券或者定期存款等固定收益产品可以帮助我们稳定投资回报。
4.加强风险管理在加息后,市场波动性可能增加,风险控制变得尤为重要。
我们需要建立和执行合理的风险管理策略,避免过度承担风险。
通过设定合理的止损点和多元化投资,可以有效降低投资风险。
5.关注利率型金融产品加息政策通常会使得部分金融产品的利率上升,这为投资者提供了更好的投资机会。
比如,可以购买利率型债券、储蓄存款或其他与利率挂钩的金融产品,以享受更高的收益。
6.灵活调整理财策略在经济环境不断变化的情况下,我们应该保持理财策略的灵活性。
根据经济形势和市场表现,我们需要及时调整投资组合,并根据需要进行资产配置。
及时评估和适应市场变化可以更好地保护我们的财富。
总之,加息对个人理财策略产生了重要影响。
在加息后,我们需要重新评估风险偏好,多元化投资组合,关注固定收益产品,加强风险管理,关注利率型金融产品,并灵活调整理财策略。
银保产品销售话术
销售话术参考一、银行加息情况下的保险销售1、短信:通胀无牛市,股民早抽身炒楼有危险,小心折本金资金何处去,理财险存身保本又分红,通胀不担心投资有专家,恰似把庄跟加息加红利,鸿盈真给力2、电话——通报信息,要求加保:尊敬的客户,您好!银行利率上调了,您买的分红产品收益会更多哦。
因为有好多客户问好不好追加投资的,我估计您也是蛮有实力追加的,您今天下午还是明天上午方便,我过去帮您办一下吧。
3、电话——不加保的,要求转介绍尊敬的客户,您好!银行利率上调了,您买的分红产品收益会更多哦。
因为有好多客户要求追加投资以享受加息后的高额回报,您身边有没有投资能力不如您的朋友,我帮他介绍一下吧。
4、拒绝处理——不存钱,要再考虑考虑的买保险是一项长期投资,考虑是正常的。
但是现在银行利率上调了,您考虑的时间越久,意味着您享受投资收益的时间越短,您的损失越大。
早投资、早收益、早享受保险投资带来的丰厚回报吧。
5、拒绝处理——要求退保的客户•(惊讶)哦,您是第一个有这个想法的客户哦,现在有好多客户要求办理追加投资以享受加息后保险投资更高的收益。
•加息对保险是一个重大利好,相信您也看到相关的报道和专家的分析了,如果有需要的话,我带一些资料给您参考一下吧。
二、鸿盈产品销售话术(一)产品推荐话术:1、这是一款收益稳定、资金安全、兼具保障多功能于一体的分红型两全产品。
在帮您规避资本市场波动所带来的投资风险的同时,实现财富稳步增值,另外该产品的疾病身故和意外身故双重保障,更是为您的生活起居撑起了一把保护伞,解决了您的后顾之忧。
2、可怜天下父母心,为了孩子的生活、学习、工作,家长们经常可以付出一切。
孩子的开销在家庭中的占比越来越高,无论是读大学,还是找工作,再到结婚生子,父母们都是省吃俭用,努力为孩子创造条件,绝不会让孩子输在起跑线上。
鸿盈产品就是这样一款帮您未雨绸缪,着眼未来,提早行动的分红型两全产品,它集投资、保障于一身。
人性化的期交交费方式在为您积累财富,规划未来的同时,还帮您养成了定期理财、分散投资的良好习惯。
加息之后如何理财
W ES HI A VEL T C N DE OPMENT
加息之后如何理财
问 : “央 行 加 息 了 , 每 个 月 的 房 贷 月 供 要 多 交 多 少
债 券 /短 线 债 券 “ 机 有
可乘”
“ 外 加 息 ” 令 本 身 意
已 经 受 到 “ 遇 ” 的 债 市 将 冷 再 次经 历 一轮 不小 的 冲击 。 但 分 析 人 士 同 时 认 为 ,虽 然
储 蓄 /一年 期 定存 4 天 内 债 、债 券等 投 资产 品 的利 率 2 转存划算
央 行 1 月1 0 9日晚 间 发 布
房贷 / 勿忘多还款 善用公 基金/ 币基 金避险 债券 积金贷款 货
基 金 应 远 离
货 币 市 场 基 金 作 为 理 财
工 具 最 大 的 优 势 在 于 ,基 金
并 不 会很 快进 行 上调 ,对投 保 人 账 户 利 好 并 不 明 显 , 相 比 之 下 , 与 保 险 公 司 投 资 关 联 较 大 的 分 红 险 更 值 得 选
择。
无 法战 胜高 企 的CP ( 民消 I居
费价格 指数) ,而 商 业 银 行
理 财 产 品 风 险 普 遍 偏 低 ,且
钱 ? ” “ 的 三 年 期 定存 要 不 要 取 出 来 转 存 ? ” “ 息 我 加
对 什 么投 资产 品 有利 ? ”
利 率上 行 会使 得债 券 价格 下
跌 ,但 是 收 益 率 的 上 行 也 带
来 了债 券 市场 的投 资 机会 ,
目 前 市 场 的 资 金 面 比 较 宽
答 :加 息 对 百 姓 的 日 常 储蓄 、贷 款 、投 资理 财 等 方 方面 面都 会 造成 一 定的 影
你适合投保分红险吗
在 所 有保 险产 品 中 , 备抗 通 胀 能 力 的险 具
红 , 多消 费者 也把 分红 险列 为投 保 的 首要 标 种主要是万能险和分红险。但在多次加息后 , 很
的。让人 想起 了菜 市场 的热 闹喧 嚷和打 折 品抢 万 能 险 在 目前 市 场 生 息 环 境 下 结 算 利 率 有 下
分红 险在 保 证 固定 保 额 满 期 返 还 的基 础 收 益率 ,也 会 增 加原 有浮 息债 券 投 资 的收 益 上 , 中庞 大 保 险 资金 , 集 由专 业 机 构进 行投 资 率 。 以下 3 类人 群 在 购 买 分 红 险 时 要 慎 重 : 一 理财 , 利于保 单 保值增 值 。 保 险公 司来说 , 有 对 分 红 险 能很 好 地 体 现 专 家 理 财 带 来 的 规模 效 是短 期 内需 要大 笔开 支 的家 庭 , 二是 收 入 不稳
险或者定期寿险等产品的搭配 , 能很 好地满足医疗和保障需求。 要 看清 楚添 加 哪些 附加 险 , 为 因 附加 险 一般 都 物超 所 值 , 往 是保 险 往
组合 的亮点 所在 。 主料 : 西红 柿3 、 个 鸡蛋2 、 个 面粉 2 0 。 0克
调料 : 番茄酱3 克 、 5 葱姜 少许( 切末 )盐 少许、 两 、 糖 不要对投资收益期望过高 小葱 、 菜 。 香 很多消费者在 投保分 红险时都 大勺 、 做法 : 错 误 地 抱 有 比银 行 存 款 高 得 多 的预 1面粉 中缓慢 加入 5 克温 开水 , . 0 用筷子搅 拌 。 期 , 往 一 听 说 有 很 高 的 回 报 , 匆 往 就 匆投保 。这显然是不理性 的投保行 团( 果 面 团过 大将 其分 开 )放 一 旁备 用 。 如 , 为 , 是一 种危 险 的投 资行 为 。 更 3锅 内放 底 油 加 热 , . 放入 葱姜 末 炝锅 ( 葱姜 炝锅 , 典 以往 收益 仅做 参 考 型 的老 北京做 法 , 呵 )后 放入 西红柿 、 茄酱 翻炒 。 呵 , 番 由 于 分 红 险 的 收 益 率 并 不 能 提
美联储加息对中国股市有什么影响
美联储加息对中国股市有什么影响美国加息对中国的积极影响:1、美国加息会使美元升值,导致人民币贬值,从而会增加美国对中国的进口,也就是有利于出口,有利于中国出口型企业的发展。
2、美元加息会促进银行存款利率的提高,所以会吸引更多的用户到该银行存款,提高了银行的存款量,银行的贷款量也会减少,这样就提高了银行的业绩,增加了储户量,推动了银行股票价格的上涨。
3、保险资金一般有80%左右配置在固定收益类资产上,而且美元加息会让利率上涨,因此当利率处于上升期的话,固定收益类资产的投资回报会比之前高,回报率提升将增加公司价值。
4、美元加息的话,我们国家也会随之加息,那么房贷车贷等的利率就会增加,用户支付的利息也会更多,增加了该类行业的收入。
房地产行业也是。
美国加息对中国的消极影响:1、美元加息,对中国股市来说,中国的银行利率增加,美国市场的资金都流入银行,股票市场的资金就会减少,因此会使中国股市下跌。
并且美国市场处于全球经济中心,所以当美股下跌时,国内A股也会跟着下跌。
2、如果美元加息后中国不赶紧随之增加银行利率,人民币资产就会变得越来越没有吸引力,人们就会觉得人民币不值钱了,就会导致货币外流,减弱了资金的流动性,中国股市也会随之下跌。
3、不利于进口。
美元加息,美元升值,人民币贬值。
相同人民币兑换的美元机会减少,美国用之前同样的价格就能购买国内更多的商品,相反,需要花更多的人民币来购买之前相同数量的商品,不利于进口,一些企业的生产成本也会增加,也不利于股票价格的走势。
4、影响投资者的信心。
资金外流会直接影响投资者信心,会导致股市交易的冷淡,股价下跌。
股票卖出时间有限制吗股票交易时间:周一至周五上午9:30-11:30,下午13:00-15:00,其他时间不交易。
股票清算后,投资者可以进行委托,股票清算时间:交易日下午4点到晚上10点。
股票实行T+1交易,当天买入的需要第二个交易日卖出,卖出所获得的资金当天可用不可取,取出需要到第二个交易日。
美联储加息是利好还是利空?怎么投资理财?
美联储加息是利好还是利空?怎么投资理财?美国是全球经济第一国家,其货币信用非常高,一旦美联储加息,大量资金会回流到美国。
其他国家的货币将面临贬值的风险。
各个投资市场,也会受到美联储加息影响而出现波动。
下面为大家讲讲美联储加息是利好还是利空?怎么投资理财?一、美联储加息是利好还是利空?利好美元:当美联储持续加息,人们更愿意持有美元资产,现在美联储的利率已经达到了5.25%,今年还有加息机会,利率很快就会攀升至5.5%。
当下美国的通胀率为3.7%,和目标2%依然有距离,且美国的经济数据表现不错,美联储有更大空间和意愿去加息,这都会进一步抬高美元指数,现在美元指数达到了104左右,持续上涨。
利空股市和黄金:当资金进入美元市场之后,其他市场的交易就会“冷”下来,这显然利空股市和黄金。
但在实际情况中,投资者要留意其他因素的变化,当市场因为别的因素而避险情绪上升,金价和美元会同涨。
二、美联储加息怎么投资理财?投资者应根据实际市场状况选择合适的理财产品。
目前市场基本面因素众多,需要谨慎分析。
如果选择股票,可以考虑低买高卖,因为A股市场目前处于低位。
但选择美元投资产品时,需要注意美联储的货币政策方向。
一旦美联储降息,美元投资者将面临巨大风险。
对于黄金投资,投资者可以选择一些灵活的黄金产品,如现货黄金,可以进行双向交易,以减少资金被套的风险。
此外,现在在大田环球开设微点差账户,可以获得赠金。
而且利用这款账户交易时,相同手数下,点差费用也更低。
美联储加息是利好还是利空?美联储加息对各个投资产品的影响并不相同,比如利好美元,但一般会利空黄金和股市。
当然,这不是绝对的,投资者还要考虑当下出现的其他基本面因素。
在复杂的环境下,投资者选择理财产品要更加谨慎,要注意控制风险。
加息后的选择:储蓄OR投资
升 ,甚至超过 了前 几年的国债 利率 。如
此猛 烈 的加 息 结 果 ,让 一 些传 统 的 保 守 的 老百 姓 对 储 蓄 充 满 希 望 。 因 此 ,在 发 布 加 息 消 息 后 ,有 不 少老 百 姓 纷 纷前 往
关注加 息 对股 市 的影 响 ,而 非加 息本 身 ,这就使得加息这一手段在客户 中的
口 叶 青
央 行 又加 息 了 !从 8月 2 日开 始 , 2
又 会 带来 什 么样 的影 响? 面 对 如今 火 爆 的理 财 市 场 ,老 百 姓 又 该 如 何 选 择最 佳
的理 财 方 法?
银 行 转 存 。但 随着 股 市 的一 路 高 歌 ,理 财 市 场 的蓬 勃 发 展 , 中 国老 百 姓 的理 财
个 月。如此频繁地加 息为中国货币政
策调控历史上 罕见 。而且加 息的时间选
择在 星期 二宣 布 也 颇 为 少见 ,不像 以往
民币存贷款基准 利率 。金 融机构 1年 期存 款基准 利率 共提 高 了 1 5个 百分 . 3
点 ; 同时 ,从 8月 1 日起 ,储 蓄 存 款 5
实于他们追随的基金。 因此 ,更多的客
70 %;其他各档次存 贷款基准 利率也 .2 相应调整。个人住房公积金贷款利率相
应 上 调 00 .9个 百 分 点 。
作 为中国百姓传统理财 手段 ,储 蓄
存 款 实际 收 益 的增 加 , 或 多 或 少 会 对 老 百 姓 的投 资理 财 行 为产 生影 响 。今 年 以 来 ,央行 分 别 于 3月 1 日、5月 1 8 9
维普资讯
SP c s 删E
A oie a t rl t r s t n r a e Sa et v s Ch c fe e e tRa e l c e s : v o l e ti OR n n n
加息预期牵动投资型保险
瞅 可 能更好 卖一 些。” 平人寿 理财 规划 师王小 姐说 。 率 同步 回升 ,投保 人应 掌 握 弹性利 率升 级 弹性 , 太 适 购 不要 盲 目投 保 。普通 百姓 对 于 在强 烈 的加 息预 期没 有 真正 兑 准 “ 当时 机 ” 买 , 先 现时,虽然万能险结算利率调高无 寿 险产 品的理 性购 买原 则应 该 是 : 考虑 传统 基础 再考 虑投 资型 的保 险。 疑会 增加 产 品的 吸 引力 ,更 有利于 性 的保险 , 险企 在年 初冲 剌业 绩 ,但 如果 因为
而 司不希 望与其 他 公司 有较 大差 距 , 因此在 有 公司 上 资 收益 有望 提高 , 客 户未来 的利 益也 必然 水涨 船 高 , 资“ 景 ” 投 钱 比较 看好 。 调 利率 的 同时 ,一 些 公司 收益 也会 跟着 有 所微调 。 此 外 ,加 息 临 近 , 险公 司利 差 水 平 扩大 , 能 险 “ 保 万 值得注 意 的是 , 分红 保单 可 以 灵活反 映 市场 利
“ 加息” 匹狼 的脚 步逼 近 了吗 这
2 1 年 1 0日下 午 , 0 0 月2 一则 关 于 “ 银行 人 士 间 着 保 险 公司 不 会把 分 红 型 险种 的 资金 用 于 高风 险 某
接透 露央 行为遏 制过 快通 胀 预期 , 可能 会在 本 周末 投 资 , 而定 期 存款和 债券 通 常是 这类 产品 的投 资主 加息02 个 百 分点 ” . 7 的传 闻开始在 坊 间流传 。 一传 体 。 因此 它受经 济 震荡和 金融 危机 的影 响较 小 , 这 不 闻在此前 “ 央行有望提前非对称加息的猜测 ” 基础 论 加息还 是减 息 , 不会 改 变这 类险种 的投 资 大方 都 之上 , 变得 “ 鼻子有 眼 ” 有 。 加息 传 言席 卷 了股市 , 为 1 O 成 月2 日下午 1 0 点4
理财策略见“息”行事
重 新 转存 策 略
我 盲 目提 前 还 贷 : 一 , 果 贷 款 人 是 首 套 加 息 后 , 们 应 该在 理 财 思 路 上 做 哪 些 调 第 如 近 几 天 , 去 银行 办 理 定 期 重 新 转 存 房且 享 受 折 扣 优 惠 利率 , 不要 考 虑 提 前 整 呢 ? 前 就 业务 的 人 可 谓络 绎 不 绝 。 其 中 不乏 一 些 还 款 了 , 这 以 下 两方 面 需 要 尤 其注 意 :首 先 , 在 否则 再 贷 款 购 房就 会 被 判定 为二 可 定 期 存 款 已 存满 半 年 的 人 。 那 么 , 于 这 套 房 , 率 按 基 准 利 率 的 11 计 , 然 存 款 方 面 , 将 金额 较 大 的 存 单 拆分 。 譬 对 利 倍 显 如 若 有 4万 元 的 资 金 ,可 分 别 用 2万 元 部 分 人 而 言 , 存 是否 真 的划 算 呢? 转 不 划 算 。 第 二 , 些选 择 等 额 本 息 还 款 法 那 6个 单从加息后 的利息看 ,以 1万元 为 的贷 款 人 , 果 贷 款 年 限 已过 半 , 么 便 开设 3个月 、 月期 的定期储蓄存单各 如 那 0 例 ,存 一 年 定 期 较 之 加 息 前 可 提 高 2 意 味 着 超 过 一 半甚 至近 8 %的 贷款 利 息 5
咯见 “ " 事 息 行
是 在
加 息 通 道 已打 开 ?
为 , 次 加 息 是 结 构 调 整 , 要 加 中 长 期 本 主
存 贷 款 利 率 , 活 期 利 率 并 没 有 改 变 。可 而 金 融 机 构 人 民 币 存 贷 款 基 准 利 率 上 见 , 理 层 调 控 中长 期 通 账 预 利 率 由 现 行 的 制 资 产 价 格 泡 沫 的 目 的很 明显 。 与 此 同 5 0 一 严 点开 22 %提 高 到 25 % ; 年 期 贷 款 基 准 利 时 ,年 内 各 种 货 币 工 具 运 用 还 未 结 束 ,
加息后投资理财8大攻略
连 续 的 低 利 率 和 不 景 气 的 股 市 令 大 家将 投 资 目标 转 向 了凭 证 式 国债 这种 “ 金 边债 券 ” ,但 加息 的消 息一 出 ,无 疑 又 将 “ 牢 ”一 批 国债 持 有 人 。据 了解 ,提 前 套 兑 付 国债 ,投 资 者 需要 面 临 两 大 损 失 :一
好 处呢?
2还款攻略 :贷款未必提前还 .
产 行 业 的 意 味 ,可 以看 作 是 “ 期 之外 的 预
原 则 上 升 息 前 6 天 内 存 入 银 行 的 定 5
以 5年 期 为例 ,5 以上 贷款 利 息 的增 利好 ” ,所 以 ,如 果 房 地 产 股 票 在 低 开 之 年
. 然 ,这 样做 你 也 需 要承 担 一 定 损 失 ,那 就 讲 , 虽然 还 款 压 力 增 加 了 ,但 由 于 本次 升 4国债攻略 :自己权衡值 不值
是 在 存 八 时 间 到 支 取 日期 这段 时 间把 定 期
息 是 存贷 款 利 率 的 同步 上 调 ,因 此 对 于 贷 款 人 来 说 ,用 手 中 的 闲 置资 金 提 前 还 贷 并
投 理 @大 略 资财 攻
使 重 新 更 换 账 户也 不过 相 差几 十 元 , 因此
加 息 导致 大 盘低 开 应该 是 肯定 的 ,
1储蓄攻略 :存款大搬家 .
对 于 比较 钟 爱 储 蓄 的 中国 百 姓 而 言 ,
在 决 定 是 否 重 新 存 八 原 先 持有 的 定期 存 款 关 键是 看 房地 产 股票 的 走势 ,对 于 这 次 加
前 ,您 应 该 权 衡 一 下 所 多 获得 的 收 益和 付 息 ,央 行也 做 出 了 额 外 的补 充 ,商 业 性 个
美联储加息对老百姓有何影响
美联储加息对老百姓有何影响北京时间12月17日凌晨,美联储正式宣布加息,将联邦基金利率提高0.25个百分点,这是自2006年6月以来美联储的第一次加息,这意味着美国将进入加息周期。
美联储加息看似与我们无关,但实际上却与老百姓的投资理财息息相关。
1、黄金、石油价格下跌美联储加息意味着美国各方面经济数据向好,美元指数有望走强,而黄金与石油价格往往与美元呈对立关系,也就是说美元涨,黄金石油就很有可能下跌。
此外,近期黄金与石油表现本来就不是很理想。
所以,美联储加息之后,从理论上来讲,金价与石油价格下跌的可能性很大。
不过由于美联储加息早在市场预期之内,在此之前市场一直做空黄金,而利空出尽之后不排除做多黄金、金价出现短期反弹的可能。
2、对中国股市冲击有限美联储加息将导致全球自它资本市场资金流向美国市场,对美国股市是一大利好,对中国股市的影响显然是负面的。
从美联储历次加息情况来看,加息当日中国股市涨跌不一,但是一个月后走势都是下跌。
不过股民们也不用过于担心,毕竟历史不代表未来。
如今中国正处于货币宽松时期,经济运行总体平稳,同时中国的外汇储备和外债规模占比较大,因此美联储加息对中国股市带来的冲击会比较有限。
3、美元理财产品收益上升外币理财产品的收益率与所在国的市场利率相关,从全球来看人民币利率仍然处于较高水平,因此人民币理财产品要明显高于大部分外币理财产品。
美联储加息之后,美元利率上升,美元理财产品收益率也将随之走高。
4、人民币贬值压力加大由于中国依然面临经济下行压力,央行需要维持宽松的货币政策,美联储加息将导致人民币兑美元汇率的贬值,不过贬值幅度不会太大。
人民币贬值对中国老百姓的影响是比较明显的,去美国旅游、留学、购物都要花更多的钱,不过如果你在美国有房产或其它资产的话就赚了。
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单位: %
调整幅度 0.09 0.27 0.27 0.27 0.27 0.27 0.27 0.18 0.27
(二)整存整取定期存款
三个月 半 年 一 年 二 年 三 年 五 年 二、各项贷款 六个月 一 年
一至三年
三至五年 五年以上 三、个人住房公积金贷款
6.75
6.93 7.20
7.02
7.20 7.38
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加息减税的应对话术
以后利息万一再加,现在买保险合算吗?
引导话术(退保情况)
陈先生,其实我还得提醒您呢,利率的变化是非常正常的事情, 保险的好处并不仅仅是给您带来收益,更重要的是给您和您的家庭带 来足够的保障,可以从容面对可能的各种风险。所以呢,保险和储蓄 不同,储蓄一般呢只是安排自己短期必须的花费和日常开支,保险呢 则是一项长期的财务安排,确保我们未来的生活,不会受到任何问题 的影响!
国债和企业债券,在发行的时候,预定利率也都要高于同期的银行利率,所以, 保险公司的投资收益也会同样水涨船高。 拥有股票投资资格的保险机构,其投资A股股票、投资证券投资基金(不 包括货币市场基金)比例分别占上年末总资产的10%。也就是说,保险资金权 益类投资上限为20%。同时,通过保险公司的专家来帮助你理财,相信一定会 让您惊喜不断。我想我用大概两分钟的时间来给您介绍生命人寿的投资策略您
0.27
0.27 0.18
五年以下(含五年)
五年以上
4.41
4.86
4.50
4.95
0.09
0.09
加息减税政策背景及出台
银行存款负利率
举例:陈先生于2007年9月存入银行10000万元(一年期定期存款):
利息:333元
税后利息:316.35元 税后本利:10316.35元
按照2007年上半年通货膨胀3.2 %计算,存款到期时实际的货币 购买力相当于9986.23元(2007 年9月)
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加息减税的应对话术
以后利息万一再加,现在买保险合算吗?
话术精选(关于万能产品)
陈先生,未来利率可能会向上也可能会向下调整,所以当银行利 率上调的时候呢,我们的收益也会增加,您的回报也会上升,当银行 利率下调的时候,我们确保您的收益,不但帮您面对人生风险,而且 可以帮您抵御利率变化的风险呢。
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加息减税对保险理财的影响
对保险产品的直接影响
分红险、投连险、万能险等
新型寿险
能够适应利率波动通过分红、 个人投资账户增值等形式分享 保险公司的投资收益,兼具保 障性和投资性
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加息减税对保险理财的影响
家庭理财的“三三”制原则
4.1% 3.6% 3.6% 3.6% 3.8%
4.1%
2.52%
2.52%
2.79%
2.79%
3.06%
3.06%
目前公司的万能险有金满贯终身、金满贯两全、永逸团体终身、至鑫两 全,万能险收益“水涨船高”——“息涨利涨”。
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加息减税的应对话术
以后利息万一再加,现在买保险合算吗?
税收:16.65元
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加息减税政策背景及出台
利率调整的意义
有利于引导货币信贷和投资的合理增长;
有利于调节和稳定通货膨胀预期,维护物价总水平基
本稳定。
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加息减税政策背景及出台
对保险公司的影响
对传统险销售短期内有压力;
话术精选(关于分红产品)
陈先生,未来利率可能会向上也可能会向下调整,而我们的分红 产品在利率下调的时候呢有条款本身的固定利率保证了您的利益不受 损害,在利率上调的时候呢,又可以通过分红来提高您的收益,不但帮 您面对人生风险,而且可以帮您抵御利率变化的风险!
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加息减税的应对话术
今年3月-6月的CPI同比增长均保持在3.0%以上,6月份CPI4.4%创33个月新高; 食品价格涨幅最大(特别是粮食、肉禽制品和蛋),达到8.3% 。
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加息减税政策背景及出台
人民币持续升值
8.1
7.7
人民币持续升值,至7月12日,人民币兑美元突破7.5762;
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加息减税的应对话术
以后利息万一再加,现在买保险合算吗?
话术精选(关于万能产品)
陈先生,万能保险的收益“水涨船高”,都是远高于银行存款, 能充分的抵御通货膨胀、应对利率的变化。您看到了,在我们生命人 寿公司网站上,目前我公司的四款万能险的收益都高达4.1%。
现代家庭理财应推行 “三三”制原则:
1/3的流动资金,有事急用; 1/3的投资,获取投资收益; 1/3的保险,获得保障。(一 般以家庭年收入的10%~15% 为宜)
保险:理财金字塔的根基
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目
录
加息减税政策背景及出台
加息减税对保险理财的影响
加息减税的应对话术
本周增长率 本月增长率 累计增长率 (7.10-7.17) (6.19-7.17) (5.8-7.17)
进 取 型
生命进取Ⅰ 生命进取Ⅱ
1.23% 0.51%
1 2
-3.28% -5.38%
1 2
15.33% 10.52%
1 2
-0.76% -1.46%
-5.18% -7.23%
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加息减税的应对话术
加息了买保险还合算吗? 利用分红险规避风险(引导话术)
目前,市场上销售的绝大部分寿险产品都是分 红型的。因为分红型产品有一部分资金是投资于银 行存款的,所以其收益是与利率挂钩的,分红类产 品与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着保险 公司可用于分红的收益也会增加,会使投保人的收 益相应提高。所以,加息预期下,投保人购买分红 类保险可规避加息带来的冲击。 如果客户把养老的钱放在银行则可能被花掉, 而放在保险账户中就相当于强制储蓄,不会随便被 动用,相信陈先生也有这样的体会吧?!
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加息减税政策背景及出台
中国人民银行决定,自2007年7月21日起上调金融机构人民币存 贷款基准利率。
金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.06%提
高到3.33%;
一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的6.57%提高到
6.84%;
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目
录
加息减税政策背景及出台
加息减税对保险理财的影响
加息减税的应对话术
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目
录
加息减税政策背景及出台
加息减税对保险理财的影响
加息减税的应对话术
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加息减税政策背景及出台
货币流动性充足
其他各档次存贷款基准利率也相应调整。 个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。
国务院决定自8月15日起,将储蓄存款利息所得个人所得税 的适用税率由现行的20%调减为5%。
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金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整前利率 一、城乡居民和单位存款 (一)活期存款 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 5.85 6.57 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 6.03 6.84 调整后利率
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加息减税的应对话术
加息了买保险还合算吗?
富泰赢家(投连)历史价格
账户单位价格增长情况 账户类型
本周增长率 (7.10-7.17) 本周增 长率排 名 本月增长 率(6.197.17) 本月增 长率排 名 累计增长率 (5.8-7.17) 累计增 长率排 名
客户投资账户增长情况
有利于提高保险行业投资收益;
加速保险市场创新进程。
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目
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加息减税政策背景及出台
加息减税对保险理财的影响
加息减税的应对话术
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加息减税对保险理财的影响
对保险产品的直接影响
传统寿险
承诺固定收益强调保障功能
所谓“预定利率”,通俗地说就是保险公司提供给投保人或者消 费者的回报率。
以后利息万一再加,现在买保险合算吗?
话术精选(关于分红产品)
其实我们的分红保险的收益已经是2.5%的预定利率加上分红了, 而分红的来源主要就是公司的投资收益,(我原来给您讲解的计划书 上分红的举例只按照最低的1%来算的)所以随着银行利率的上涨,当 然要远远超过这些,对于分红保险真的是重大利好呢。您真有眼光, 买得非常及时!
加息通道中的保险理财
总公司市场部 2007年7月
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序 言
2007年7月20日,国务院宣布,决定自8月15日起,将储蓄存款利 息所得个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%;同日,中国人 民银行宣布,自7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。总
公司市场部积极应对,特制作本PTT以供销售部门参考备用。
行业平均
生命平衡Ⅰ 生命平衡Ⅱ 行业平均 生命稳健Ⅰ 生命稳健Ⅱ 行业平均