保险学原理chapter3
保险学原理
第一章风险与保险第一节风险的概念一、定义1、国内保险理论界大多赞成：风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
（1）定义强调的是“损失的事件”的存在。
(2）定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。
(３）定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。
2、另外一种定义:风险是指在客观条件下,特定时期内某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。
包括：正收益、负收益和零收益。
二、风险的特征1、客观性2、损害性3、不确定性4、可测定性5、发展性三、风险因素、风险事故和损失1、风险因素:也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
包括:实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
2、风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因,也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
3、损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
4、风险因素、风险事故与损失三间之间的关系：因果关系即:风险因素引发风险事故,而风险事故导致损失。
第二节风险的分类一、按风险的环境，可分为静态风险和动态风险。
1、静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。
2、动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。
二、按风险的性质,可分为纯粹风险和投机风险。
1、纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
２、投机风险是指那些既有损失机会,又有获利可能的风险。
三、按风险的对象,可分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。
１、财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。
2、责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失,造成他人的财产损失或人身伤亡,依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
3、信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
4、人身风险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险四、按风险产生的原因,可分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。
保险学原理课件
保险学原理课件一、引言保险学是研究保险的理论、原理和应用的学科。
本课程旨在深入介绍保险学的基本原理，包括保险的定义、发展历程、核心概念以及保险市场的运作机制等方面的知识。
二、保险的定义和发展历程2.1 保险的定义保险是指一种交换经济资源的方式，即被保险人通过支付保费，将其面临的风险转移给保险公司，并在保险合同中约定在发生风险事故时，由保险公司在约定范围内给付赔偿金的经济行为。
2.2 保险的发展历程保险的发展可以追溯到古代的海上贸易和商业活动。
随着人类社会的发展和经济活动的增加，保险作为一种风险管理工具逐渐兴起，并逐步发展成为现代保险业。
三、保险的原理3.1 大数定律大数定律是指当风险的数量很大时，个体的风险就会呈现出稳定的平均水平。
这意味着，在充分多的风险个体中，保险公司可以利用统计方法来预测风险的发生概率，并制定相应的保险费率和赔偿金水平。
3.2 分散风险原理分散风险原理是指通过将不同个体的风险进行集中化管理，可以降低总体风险。
保险公司通过接受多种风险的保险合同，将风险分散到各个保险人之间，从而减少单个个体承担的风险。
3.3 独立性原理独立性原理是指每个保险合同的风险是相互独立的。
即保险公司对于不同保险合同的风险发生概率和赔偿金的计算是在假设个体之间相互独立的基础上进行的。
3.4 公平交换原则保险合同的订立必须是在公平互惠的基础上进行的。
即保险公司提供风险转移和赔偿服务，被保险人支付保费，保险合同双方在价值上实现公平交换。
四、保险市场的运作机制4.1 保险公司的角色保险公司作为保险市场的主要参与者，承担着重要的风险管理和风险转移的责任。
保险公司通过收集和分析大量的数据，确定保险风险的发生概率，制定保险费率，并承担风险赔付的责任。
4.2 保险中介机构的作用保险中介机构作为保险市场的重要组成部分，发挥着将保险公司与被保险人联系起来的桥梁作用。
保险中介机构可以提供保险咨询、销售和服务等环节的支持，为被保险人提供专业的保险解决方案。
保险原理PPT课件
1.3 几个有关保险的概念
保险深度(Insurance Penetration)：是一个国家（地 区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比 例。
保险密度(Insurance Density)：是指一个国家（地区） 人均付出的保险费。
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某些国家和地区2019年的保险深度（%） 数据来源：Swiss Re: Sigma 03/2009
三个阶段： ➢ 保险费收取：保险资金运动的起点 ➢ 准备金的运用和积累 ➢ 经济补偿：保险资金运动的终点
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3.3 保险的职能
3.3.1 保险的基本职能
➢ 分摊损失 ➢ 经济补偿 分摊损失是实现经济补偿的一种手段； 经济补偿是分摊损失的目的。
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3.3 保险的职能
3.3.2 保险的派生职能
➢ 融资和投资 ➢ 防灾防损
➢ 意大利是近代海上保险的发源地
1347年世界上最古老的保单——热那亚商人乔治·勒克维伦开立的保单 1397年具备现代样式的保单——佛罗伦萨保单
➢ 英国劳合社（Lloyd’s)
劳合社不是一个保险公司, 而是一个社团。 更确切地说，它是一个保险市场。
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我国的情况：
以1949年为界分为两个阶段： 旧中国：1805年的谏当保安行；
保险原理
一、保险的定义和特征 二、保险的历史发展 三、保险的职能和作用 四、保险的分类
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1.1 保险的定义
广义：保险是集合同类危险聚资建立基金， 对特定危险的后果提供经济保障的一种危险 财务转移机制。 狭义：局限于商业保险的范畴 。
2
1.1 保险的定义
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。
保险学原理课件ppt
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保险历史回顾
本章主要内容
保险思想的萌芽 近代保险业的发展 现代保险制度的建立与发展 中国保险史
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保险历史回顾
以时间为主线，可分为
原始(古代)保险思想萌芽(公元14世纪以前） 近代保险的发展（公元14～18世纪） 现代保险制度的形成与发展（公元18世纪～ ）
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保险历史回顾
原始保险阶段（公元14世纪之前）
《海国图志》（1842）一书中介 绍西方近代保险及其做法：
“宅担保” “船担保” “命担保”
火灾保险 海上保险 人寿保险
洪仁干（1822～1864年）在其 上书给洪秀全的《资政新篇》 中指出：“外国有兴保人物之 例，凡屋宇、人命、货物、船 等，有防于水火者，先于保人 议定，每年纳银若干，有失则 保人赔，毋所值，无失则赢其 所奉，若失命则父母、妻子有 所赖，失物也不致尽亏。”
镖局以及镖局责任赔偿制度（15世 纪永乐年间持续到民国初期）
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保险历史回顾
中国民族保险业的诞生与兴起
外国保险商在中国的特点
西方保险开始传入中国 西方现代保险思想在中国的传 播 中国民族保险业的出现与发展
凭借政治特权扩张业务领域 利用买办招揽业务 业务上逐步渗透
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保险历史回顾
西方保险思想在中国的传播 魏源（1794-1857）
保险思想起源于古巴比伦传至腓尼基再传入希腊 汉漠拉比法典（公元前2250年） 共同海损原则的确定（公元前916年） 船货抵押借款（冒险借款） 希腊社团组织
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保险历史回顾
共同海损是海上保险的萌芽。公元前916年的罗地安海商 法规定：
凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失 的，须由全体分摊归还，即所谓共同海损基本原则。
保险学原理
保险学原理
1保险学原理
保险学是一门学科，关注保险理论、保险文献和保险实践。
可以说，它是保险经营和决策的基础和支柱。
保险学原理在指导保险合同规定、决定保险费、向社会销售保险的经营行为等方面发挥着至关重要的作用。
到目前为止，保险学原理已经发展出以下三个主要原则：
1.1公平原则（Fairness Principle）
公平原则指保险公司在根据客户需求投保和定价时，要综合考虑客户的以及保险公司的合理利益，不得歧视客户。
1.2共济原则（Contribution Principle）
共济原则指保险公司应视保险责任负担为合作济济，安排保险责任发生时，所有参加保险的客户都要共同承担保险赔偿的责任，也是遵循“特殊性原则”的集体责任。
1.3稳定性原则（Stability Principle）
稳定性原则指保险公司在定价和收费时要充分考虑实际的风险、维持业务的稳定发展，平衡保费收缴和理赔支出，保证保险公司财务稳定，维持保险公司长期正常经营和发展。
以上是保险学中基本遵循的原则，它们为我们制定保险合同、定价和经营保险提供了重要指导意见，指导保险公司开展可持续发展的实践。
保险学原理培训资料
保险学原理培训资料1. 介绍保险学原理是保险学中的根底理论，它研究的是保险业务的机制、原理和方法。
保险学原理培训资料旨在帮助保险从业人员全面了解保险学原理，并提供相关的实例和案例，以加深对保险学原理的理解。
本文档将介绍保险学原理的根本概念、原那么以及应用等内容。
2. 保险学原理根本概念保险学原理是指在保险学领域中，对保险业务和保险市场中涉及的各种问题进行系统研究、总结和归纳出来的根本概念。
主要包括以下几个方面：2.1 保险的定义保险是指由保险公司以约定的费率、费用对被保险人的风险进行补偿的一种经济行为。
保险的本质是合理分散风险，实现风险集中与分散相结合的目的。
2.2 保险的根本原理保险有一系列根本原理，包括合同自由、契约精神、公平原那么、损失合理估计原那么、最大利益原那么等。
了解这些原那么对于保险从业人员来说非常重要，可以指导他们在实际工作中的决策和操作。
2.3 保险的分类保险根据不同的标准可以分为很多种类，比方按保险对象分可以分为人寿保险、财产保险等；按保险期限分可以分为短期保险、长期保险等。
不同种类的保险有不同的特点和适用范围，了解这些分类对于保险销售和风险管理都非常有帮助。
3. 保险学原理的应用保险学原理是保险行业各个环节都会涉及到的理论，下面将介绍一些保险学原理在实际工作中的应用。
3.1 保险费率确实定保险费率是指保险公司为了覆盖风险的补偿本钱，在保险合同中约定的对被保险人的保险费用。
保险费率确实定需要考虑到被保险人的风险特征、历史损失经验和市场竞争情况等因素。
保险学原理提供了一些方法和模型，可以帮助保险公司确定合理的保险费率。
3.2 保险风险管理保险公司在风险管理中需要评估和应对各种可能发生的风险。
保险学原理中的风险管理理论可以帮助保险公司分析和评估风险，并采取相应的风险控制措施，以减少保险公司的风险暴露。
3.3 保险合同的解释与争议处理保险合同是保险公司与被保险人之间的法律关系，保险学原理可以提供解释和处理保险合同争议的方法和原那么。
保险学原理chapter3
Formal and informal Contracts
Can a person enter into a valid life insurance contract on the Internet?
Bilateral and Unilateral Contracts
Bilateral contract a contract between
Contract of adhesion a contract that
one contracting party prepares and that the other contracting party must accept or reject as a whole, without any bargaining between the parties.
Bargaining Contracts and Contract of Adhesion
Individual life and health insurance policies are contracts of adhesion.
If any policy provision is ambiguous,the courts usually interpret that provision in whatever manner would be most favorable to the policyowner or the beneficiary.
√
Bargaining contract
Contract of Adlhesion
√
General Requirement for a Contract
Valid contract a contract that is
保险学原理
主要参考文献： 4.全国保险业标准化技术委员会： 《保险行业标准:保险术语》，中 国财政经济出版社，2007年版。
《保险术语》
（四）按风险的影响程度分类： P7
基本风险 特定风险
风险的相互交叉、影响
本节讲授三个问题：
一、风险管理的概念 二、风险管理的目标 三、风险管理的基本程序
风险管理是指为实现一定的 管理目标和策略，在全面系统 及动态风险分析基础上，对各 种风险管理方法进行选择和组 合，制定并监督实施风险管理 总体方案的决策体系、方法与 过程的总称。 P9
量：1 > 风险 > 0 质：1.事故的不确定性； 2.时间和地点的不确定性； 3.后果的不确定性。
风险具有下列特征：P2
（一）风险的客观性 （二）风险的普遍性 （三）风险的可测性
（四）风险的可变性
（五）风险的社会性
风险是不以人的意志为转移的客观存在
后果是灾难性的…...
风险的构成要素：P3
《保险学原理》章节目录
第五章 保险合同
第一节 保险合同概述
第二节
第三节 第四节
保险合同的主体、客体和内容
保险合同的订立、变更和终止 保险合同的争议处理
《保险学原理》章节目录
第六章 保险的基本原则
第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则
《保险学原理》章节目录
第七章 保险运行概要
即: （一）确立风险管理目标 （二）风险识别
感知风险 分析风险
（三）风险衡量（估测）
（四）开发并选择适当的风险管理方式
1.控制型风险管理方式 （1）回避 （2）预防 （3）分散 （4）抑制 2.融资型（财务型）风险管理方式 （1）自留风险 （2）转移风险：保险转移 非保险转移
保险学原理
Examples: increasingly complex technology, and changing attitudes of legislatures and courts about a variety of issues.
Speculative risk exists when there is uncertainty about an event that can produce either a profit or a loss
Both pure and speculative risks may be present in some situations
Definition: Risk P13
The terms risk and uncertainty have been used interchangeably.
This book deals primarily with the type of uncertainty in which the possible outcomes are either “loss” or “no loss,” rather than with uncertainties that also present the opportunity for profit.
An entity’s cost of risk is the sum of
Expenses of strategies to finance potential losses
The cost of unreimbursed losses
Outlays to reduce risks
《保险学原理第三讲》课件
在人身保险中，受益人是指在被保险人
死亡或发生其他风险时可以获得保险金
的人。
3
第三人
在责任保险中，第三人是指因被保险人 的行为导致损害的受害人。
保险费
计算方式
保险费的计算通常基于风险发 生的概率和损失程度进行评估。
影响因素
影响保险费的因素包括被保险 人的风险等级、保险合同的期 限和保额等。
支付方式
保险费可以一次性支付或分期 缴纳，根据保险合同的约定进 行。
《保险学原理第三讲》 PPT课件
本课件介绍保险的基本概念和原则，以及保险的分类、保险合同、保险利益 和保险费等内容。欢迎大家参与课后习题。
保险定义
保险是一种通过合同方式，在被保险人遭受某种风险时，由保险人承担经济责任的金融机制。
1 保障风险
保险的主要目的是为被保险人提供财产和人身风险的保障。
2 转移风险
课后习题
1. 请列举三种人身保险的类型。 2. 保险合同的有效期限可以有哪些形式？ 3. 解释保险费的计算方式和影响因素。
4 诚信协商
保险合同的订立应通过充分的诚信协商达成 一致。
保险分类
人身保险
主要涉及人的生命、健康和生活 安全的风险保障，如寿险、医疗 险等。
财产保险
主要涉及财产受损、失窃或毁坏 等的风险保障，如车为造成他人财产损 失或人身伤害的风险保障，如车 险、家财险等。
保险合同
保险通过分散风险的方式，将个体面临的风险转移给共同承担风险的群体。
3 社会公平
保险可以实现资源的公平分配，减小社会不平等现象。
保险原则
保险业务的实施基于以下原则：
1 订立自愿
保险合同只有在双方自愿的情况下成立。
3 保险利益
保险学原理课件
18世纪，是近代保险与现代保
险的分界线，是现代保险制度 产生、形成的时期。
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保险历史回顾
与近代保险相比，现代保险的显著变化是：
保险经营主体的大量出现并走向现代化 保险业表现出随着社会经济的发展而发展的特点 承保范围与保险责任的扩大 保险经营技术和经营手段的科学化
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保险历史回顾
结论（1）
原始社会和奴隶社会，都不具 备形成保险补偿制度的经济基 础。 封建社会，商业性保险仅局限 于海上保险。 资本主义社会，财富被“大量” 创造并高度集中，促使保险迅 速发展。
中国民族保险业的诞生与兴起
西方保险开始传入中国 西方现代保险思想在中国的传 播 中国民族保险业的出现与发展
外国保险商在中国的特点
凭借政治特权扩张业务领域 利用买办招揽业务 业务上逐步渗透
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保险历史回顾
西方保险思想在中国的传播 魏源（1794-1857） 《海国图志》（1842）一书中介 绍西方近代保险及其做法：
所谓社会风险，是指由于个人行为的失常或不可预测的团体行为引 起的风险，如民风危险。 所谓经济风险，是指企业在生产经营过程中由于各种相关因素的变 动而导致赢利的减少、企业亏损甚至破产倒闭的风险。 所谓政治风险，是指政治的原因或源于种族、宗教信仰之间的冲突、 叛乱或者战争引起的各种风险。
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风险与保险
保险学原理课件(武汉大学)
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保险历史回顾
现代保险制度的形成与发展
（公元18世纪～）
18世纪40 ～ 50年代，辛普森制成 费率表
詹姆斯•道德逊的自然保费和均衡 保险费理论 1762年英国公平人寿保险公司成立 1774年英国颁布《1774年英国人寿 保险法》
所谓社会风险，是指由于个人行为的失常或不可预测的团体行为引 起的风险，如民风危险。 所谓经济风险，是指企业在生产经营过程中由于各种相关因素的变 动而导致赢利的减少、企业亏损甚至破产倒闭的风险。 所谓政治风险，是指政治的原因或源于种族、宗教信仰之间的冲突、 叛乱或者战争引起的各种风险。
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风险与保险
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保险历史回顾
民族保险公司的诞生、兴起和发展 义和公司保险行的首创（1865年5月25日） 招商局的成立（1872年12月23日） 仁和保险公司创立（1875年12月28日） 济和保险公司成立（1878年4月17日） 仁济和保险公司成立（1886年2月） 外商保险公司垄断中国保险市场 保险同业公会与保险法规
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保险历史回顾
近代保险的产生和发展（公元14 ～ 18世纪）
真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的产物，并随 近代资本主义商品经济的发展而逐步发展起来。在近代保险 制度的形成过程中，海上保险先于陆上保险，财产保险先于 人身保险。责任保险和信用保险，是随资本主义国家法律体 系的完善和信用经济发展而产生并发展的。
风险：在保险中，风险是指损失发生的不确定性。风险是一个客观概念，因 此，它是可以度量的。 风险单位：是指一次风险事故可能涉及到损失范围，即可能遭受损失的人、 场所或财产。理想状态下的风险单位应该是独立且同分布
《保险学原理》课件
欢迎来到《保险学原理》PPT课件。这个课件将带你深入探索保险学的基本概 念、保险合同、保险责任、保险费率、保险风险以及保险市场与环境的知识。
保险的基本概念和分类
保险的定义和特征
探索保险的本质和重要特点，理解保险作为风险管理工具的功能。
保险的分类和基本原则
了解保险的不同类型以及保险业务的基本原则，为后续章节提供基础知识。
解读保险费率的意义和分类， 帮助你理解保险费的计算基 准。
详细介绍保险费的计算方式 和费用结构，让你清楚知道 如何预估保险费用。
保险费率的补充和调整
讨论保险费率的补充机制和 调整方法，了解保险费率的 变动原因。
保险风险和保险管理
保险风险的定义和 特征
剖析保险风险的概念和 特点，让你更好地理解 风险管理的重要性。
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保险市场的监管和法律
解析保险市场的监管机制和法律法规，帮你理解保险业所处的行业环境。
结束语
1 总结课程内容
回顾课程的核心内容 和重要知识点，概括 保险学原理的基本要 点。
2 展望保险学研究
的发展趋势
3 课程评价和反馈
听取学员对课程的评
展望保险学领域的研
价和反馈，帮助我们
究前景和发展趋势，
改进和优化教学内容。
保险市场和保险公司
分析保险市场的结构和保险公司的作用，掌握保险行业的运作机制。
保险合同的要素和构成
保险合同的定义 和特点
详细介绍保险合同的基本 概念以及合同双方的权利 和义务。
保险合同的要素 和构成
梳理保险合同的组成部分， 解析每个要素对合同有效 性的影响。
保险合同的生效 和失效
探讨保险合同的生效时间 和失效条件，并提供案例 分析。
保险学原理chapter3
保险学原理chapter3概述此文档是关于保险学原理的第三章内容的介绍。
本章将讨论保险的根本原理以及保险公司的运作方式。
我们将深入了解保险学中的重要概念和理论，以帮助读者更好地理解保险市场的运作和保险产品的特点。
保险的根本原理在本章中，我们将介绍以下三个根本原理： - 合同原理 - 分散原理 - 共济原理合同原理保险合同是保险公司与投保人之间的法律协议。
根据保险合同原理，保险公司承当赔偿风险，并从投保人那里收取保费。
保险合同规定了双方的权利和义务，包括投保范围、保险金额、保险期限等。
根据合同原理，当投保人遭受保险合同约定的风险时，保险公司要按照合同条款支付赔偿。
分散原理分散原理是指保险公司通过合理的风险分散来确保自身能够承当风险。
保险公司将收到的保费投资于各种资产，以应对可能发生的赔偿。
通过在投资组合中分散风险，保险公司能够降低赔偿风险，并确保能够支付投保人的赔偿。
共济原理共济原理是指保险公司共同承当风险。
根据共济原理，保险公司会通过再保险来转移局部风险。
再保险是指保险公司将一局部风险转移给其他保险公司的做法。
通过再保险，保险公司能够分担自己承受的风险，以确保自身能够承当更多的赔偿责任。
保险公司的运作方式在本章的后半局部，我们将介绍保险公司的运作方式以及保险市场的特点。
保险公司的组成保险公司由许多不同的部门组成，每个部门有不同的职责。
常见的保险公司部门包括保险产品开发部门、核保部门、理赔部门、市场营销部门等。
各个部门之间紧密合作，以确保公司的正常运营和顺利提供保险效劳。
保险市场的特点保险市场具有以下特点： - 长期性：保险公司的风险承当和保费收取是长期过程，与保险合同期限相关。
- 不确定性：保险风险的发生时间和大小通常是不确定的，这需要保险公司有足够的资金储藏来应对可能的赔偿。
- 社会公益性：保险是一种社会公益性的效劳机构，通过承当风险和提供赔偿来保护人们的财产和生命平安。
结论通过本章的学习，我们深入了解了保险学原理中的根本原理和保险公司的运作方式。
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Bargaining Contracts and Contract of Adhesion
creates by both contracting parties who, as equals, set the terms and conditions of the contract. Contract of adhesion a contract that one contracting party prepares and that the other contracting party must accept or reject as a whole, without any bargaining between the parties.
Applies to an Insurance Contract
√ √ √Leabharlann √General Requirement for a Contract
enforceable at law. Void contract a contract that was never enforceable at law. Voidable contract a contract in which a party has the right to avoid her obligations under the contract without incurring legal liability.
Fundamentals of Contract Law
agreement between two or more parties. The two parties to an individual life an health insurance contract are insurance companies that issued the policy and the individual who purchased the policy.
Contractual capacity of individuals
The majority of people who have limited contractual capacity are:
minors lack mental capacity
Minors
Generally, contracts entered into by a minor are voildable by the minor. The insurance company have to return the premium the minor had paid on the policy.
Formal and informal Contracts
Can a person enter into a valid life insurance contract on the Internet?
Bilateral and Unilateral Contracts
two parties who both make legally enforceable promises when they enter into the contract. Unilateral contract a contract between two parties only one of them makes legally enforceable promises when entering into the contract.
Type of Contract
Formal Contract Informal Contract Bilateral Contract Unilateral Contract Commutative Contract Aleatory Contract Bargaining contract Contract of Adlhesion
Commutative and Aleatory Contracts
Commutative contract an agreement
under which the parties specify in advance the values that will be exchange , moreover, the parties generally exchange items or services that they are of relatively equal value. Aleatory contract an agreement under which one party provides something of value to another party in exchange for a conditional promise.
Mutual Assent
Mutual assent is met when the parties reach a meeting of minds about the terms of their agreement.
Contractual Capacity
Contractual capacity each party must have the legal capacity to make a contract. Contractual capacity of individuals Contractual capacity of organizations
Formal and informal Contracts
A formal contract is one that is enforceable
because the parties to the contract met certain formalities concerning the form of the agreement. An informal contract is a contract that is enforceable because the parties to the contract met requirements concerning the substance of the agreement rather than requirement concerning the form of the agreement
Lack mental capacity
A person’s lack of mental capacity may affect his contractual capacity in two situations. A court declares the person to be insane or mentally incompetent. The person’s mental competent is impaired as a result of being drunk, drugged, or insane.
Formal and informal Contracts
第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同 意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同 成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或 者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭 证中载明当事人双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意，也可以采取 前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合 同。
Formal and informal Contracts
In theory, life and health insurance contracts, as informal contracts,could be made in either written or oral form. But in some countries, insurance contracts are required to express in written form.
A contract is a legally enforceable
Type of Contract
Formal contracts and informal contracts Bilateral contracts and unilateral contracts Commutative contracts and aleatory contracts Bargaining contracts and contracts of adhesion
Bilateral contract a contract between
Bilateral and Unilateral Contracts
Life and health insurance policies are unilateral contracts. The insurance promise to provide coverage in return for a stated premium. The purchase of the policy does not promise to pay the premiums and cannot be compelled by law to pay the premiums.
Valid contract a contract that is
Four requirement of a valid informal contract
The parties to the contract must be manifest their mutual assent to the term of the contracts. The parties to the contract must have contractual capacity. The parties to the contract must exchange legally adequate consideration. The contract must be for a lawful purpose.