2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选
附答案
单选题（共45题）
1、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托中介风险
D.流动性风险
【答案】 C
2、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户
B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会
C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益
D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易
【答案】 B
3、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内
【答案】 D
4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%
【答案】 A
5、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信
B.客观性
C.避免利益冲突
D.适当性
【答案】 D
6、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金典当
【答案】 D
7、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回
B.投资对象不同
C.投资目标不同
D.投资理念不同
【答案】 B
8、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个
B.三个
C.四个
D.五个
【答案】 C
9、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强
B.风险小
C.交易量大
D.筹集的资金大多用于长期投资
【答案】 D
10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3
B.6
C.12
D.24
【答案】 D
11、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)
【答案】 A
12、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三
B.五
C.四
D.七
【答案】 B
13、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
【答案】 A
14、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权
【答案】 D
15、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％
【答案】 C
16、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】 D
17、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。

(答案取近似数值)
A.7024
B.224.64
C.6800
D.225.68
【答案】 B
18、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业
B.三级
C.项目
D.班组
【答案】 B
19、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个
B.三个
C.四个
D.五个
【答案】 C
20、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示
B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务
【答案】 A
21、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2
B.5
C.8
D.10
【答案】 B
22、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所
【答案】 A
23、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差
【答案】 D
24、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。

区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B.推介投资产品
C.提供财务分析与规划
D.提出投资建议
【答案】 A
25、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺
B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
C.市场投资理财工具日趋丰富
D.居民财富不断积累
【答案】 B
26、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理
【答案】 D
27、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型
【答案】 B
28、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
【答案】 B
29、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
【答案】 A
30、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）。

A.44866
B.144866
C.67101
D.61101
【答案】 C
31、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资
B.卖空投资
C.买多投资
D.对冲投资
【答案】 A
32、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告
【答案】 D
33、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
【答案】 B
34、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负
B.拒绝IRR大于要求回报率的项目
C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率
D.接受IRR小于要求回报率的项目
【答案】 C
35、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10
B.5
C.3
D.1
【答案】 B
36、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能
B.反映功能
C.调节功能
D.风险再分配功能
【答案】 B
37、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资( )元。

(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000
【答案】 B
38、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
【答案】 D
39、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％
B.80％
C.85％
D.90％
【答案】 C
40、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%
B.6%
C.5.6%
D.7%
【答案】 C
41、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债
B.国家储蓄债
C.不记名式国债
D.记账式国债
【答案】 D
42、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
【答案】 C
43、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少
【答案】 C
44、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20
B.5；5
C.15：15
D.10；10
【答案】 A
45、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短
B.采用交易所备案制、效率高、可预见
C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活
D.无产业政策限定
【答案】 C
多选题（共20题）
1、（2017年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值呈正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
【答案】 ABC
2、（2018年真题）债券的收入主要来自（）。

A.利息收益
B.红利收入
C.资本利得
D.债券利息的再投资收益
E.买卖价差
【答案】 ACD
3、（2018年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险
B.通货膨胀率
C.资金额度
D.时间
E.单利与复利
【答案】 BD
4、（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观
B.风险属性
C.受教育程度
D.投资经验
E.性格特征
【答案】 ABCD
5、关于交换名片，下列做法正确的有（）。

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹
B.名片可放在裤兜里
C.应用双手接收
D.接收的名片要在上面作标记或写字
E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语
【答案】 AC
6、（2020年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划
B.教育计划
C.税务安排
D.遗产分配
E.家庭收支管理
【答案】 CD
7、理财师职业具有动态性的原因有（）。

A.客户财务状况不会一成不变
B.客户理财目标的变动性
C.投资市场的变化
D.投资工具的变化
E.理财师的变更
【答案】 ABCD
8、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资
B.费用较高
C.专业管理
D.独立托管
E.投资激进
【答案】 ACD
9、基坑使用与维护中，进行（）交接时应办理移交签字手续。

A.维护
B.使用
C.工序
D.验收
【答案】 C
10、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间
B.工作时间
C.可预期开支
D.现在收入
E.将来收入
【答案】 ABCD
11、金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能
B.反映经济运行的功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
E.调节经济功能
【答案】 ABCD
12、（2019年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。

A.后付年金
C.先付年金
D.普通年金
E.即付年金
【答案】 ACD
13、依据《安全生产法》的规定，生产经营单位必须依法参加（），为从业人员缴纳保险费。

A.工伤保险
B.养老保险
C.医疗保险
D.失业保险
【答案】 A
14、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。

A.交易功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.财富投资功能
E.反映功能
【答案】 ABCD
15、黄金投资的方式有（）。

A.条块现货
C.黄金基金
D.黄金存折
E.纪念金币
【答案】 ABCD
16、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现
B.个人理财业务的提供商是商业银行
C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务
E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务
【答案】 ACD
17、成长型基金与收入型基金的区别在于（）。

A.投资目的不同
B.派息情况不同
C.资产分布不同
D.投资工具不同
E.风险承受能力不同
【答案】 ABCD
18、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累
B.理财需求上升
C.大众理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
【答案】 ABCD
19、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C.挪用客户资产的
D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E.其他严重违反审慎经营规则的
【答案】 ABCD
20、（2021年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。

因此应当（）
A.适当节约资金进行高风险的金融投资
B.避免形成入不敷出的窘境
C.科学合理地安排各项日常支出
D.积累投资经验
E.加强现金流管理
【答案】 BCD。