客户信用评级制度

客户信用评级制度
一、目的
为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，特制定本制度。

二、适用范围
本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续工作的管理。

三、相关规定
1.评级指标体系详见客户信用评级指标（附件1）。

2.根据客户信用评级指标分为AA、A、B、C、D五个等级：
2.1 AA级客户：可享有月结90天（含货到90天收承兑汇票及支票）的还款账期；
2.2 A级客户：可享有月结60天（含货到60天收承兑汇票及支票）的还款账期；
2.3 B级客户：可享有月结30天（含货到30天收承兑汇票及支票）的还款账期；
2.4 C级客户：可享有月结30天以内（含货到30天内收承兑汇票及支票）的还款账期；
2.5 D级客户：货到收现金或上门自提（含货到7天内收即日承兑汇票及支票）；
3.明确岗位职责，使得各岗位分工明确，拟定以下人员为信用管理专责小组。

3.1组长：总经理；副组长：营销总监、财务负责人；组员：应收会计、应付会计。

3.2组长负责客户信用评级的最终审批事项。

3.3副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。

3.4组员负责落实客户信用数据分析、资料监督、档案建立、信用评定工作。

4.对于世界500强企业、中国500强企业、属国有企业、自有厂房，应简化信用评级程序。

5.原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。

6.原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本制度获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。

四、权责
1.业务对接人
1.1根据业务开拓需要，按《客户资料管理制度》提交相关资料，向信用管理副组长提出对客户进行信用评级的申请。

1.2通过部门主管现场考察取证，对信用风险等级进行评分签名，副组长信用分析签名通过，组长签名批准后方可引导客户下订单合作。

2.营销总监
2.1与业务对接人现场考察走访取证，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断。

2.2采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标评分并签名。

2.3结合信用等级划分的标准评定分值后，交由财务负责人（副组长）按照评分结果确定客户的信用等级。

2.4授信客户的季度、年度检查审核，授信动态管理，根据客户信用情况的变化及时调整授信额度，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决措施。

3.财务负责人
3.1对客户在本公司经营交易状况分析评定企业得分值
五、考核管理
1.部门负责人负责监督本部门人员的执行情况，如有异常按本规定及时上报积分系统；
2.如遇到本人权限内无法处理的问题须及时上报部门负责人，否则扣减B分20分/次；
3.每月完成工作无误的，奖励责任人B分100分/月，奖励部门负责人B分30分/月；
4.违反上述任何一条的扣减责任人B分10分/条，扣减部门负责人B分2分/条；
5.相同的错误当月违反第二次的，双倍扣分，以此类推；
6.如造成经济损失，第一次责任人按损失金额的50%扣减当事人相应A分与B 分，第二次责任人按损失金额的100%扣减当事人相应A分与B分，部门负责人承担5%责任。

六、相关文件表单
《客户信用额度、账期更改申请单》
《客户资料管理制度》
《客户信用评定表》
客户信用调查表.d
oc
投诉受理/判断控制流程图
投诉未能成立投诉成立
提出处理方案。